忠告：趁年轻快理财（30岁前要上的30堂理财课）

　　《忠告趁年轻快理财(30岁前要上的30堂理财课)》由娄源勇编著，美国理财专家罗伯特·T. 清崎说过：“财智能力不是你赚了多少钱，而是你有多少钱，钱为你工作的努力程度，以及你的钱能维持几代。”社会演化到现在，我们已经开始达成一种共识：穷人和富人表面的差别是钱多钱少，但本质的差别是对待理财的态度。形象地说，在富人手里，钱是鸡，钱会生钱；而在穷人手里，钱是蛋，用一毛就少一毛。理财并不困难，只要坚持下去都可以获得收益。理财可以帮助你致富，用钱来生更多的钱。
 

　　《忠告趁年轻快理财(30岁前要上的30堂理财课)》由娄源勇编著，通俗易懂地介绍了个人理财的相关知识，如怎么制定理财策略，怎样管理自己的资金，怎样做家庭理财等。在对个人数据进行分析的基础上，根据偏好和随能力，结合多种资产管理手段，实现资产增值的*化。《忠告趁年轻快理财(30岁前要上的30堂理财课)》语言深入浅出，知识点广，实用性强。

第一篇 启程财智人生
第一堂课 财富革命——开发人类的宝藏
第二堂课 树立理财观念
第三堂课 理财四部曲ll
第四堂课 学会算计自己
第二篇 理财学堂
第五堂课 做自己的经济学家
第六堂课 一定要知道的社会保障
第三篇 生活理财
第七堂课 做个理性的消费者
第八堂课 管理自己的资金
第九堂课 做个好管家
第十堂课 给自己的人生上保险
第十一堂课 不做房奴不做“百万负翁”
第十二堂课 购车一族
第十三堂课 子女教育要未雨绸缪
第十四堂课 收入巧筹划交税也理财
第四篇 玩转银行
第十五堂课 银行不只是一个存钱罐——储蓄
第十六堂课 用明天的钱圆今天的梦——消费贷款
第十七堂课 刷卡很潇洒吗
第十八堂课 银行还能够给我提供什么
第五篇 生财有道
第十九堂课 股市显身手
第二十堂课 最值得你信赖的储蓄——债券
第二十一堂课 安全的理财工具——基金
第二十二堂课 家有黄金千万两——黄金
第二十三堂课 贵族游戏——期货
第二十四堂课 用外币来赚人民币——外汇理财
第二十五堂课 做个精明的包租婆——房产投资
第二十六堂课 淘宝游戏——实物投资
第六篇 规划人生
第二十七堂课 养老规划
第二十八堂课 做自己的财富管道——创业
第二十九堂课 成功理财案例
第三十堂课 富裕终生

　　自从1978年以来，我国的国民经济持续快速地增长了29年。人们越来越富裕，越来越多的人满足了基本的生活需要，开始享受多彩的生活。财富，一直是大多数人追求的目标，加上舆论多年的渲染和浸淫，理财一夜之间似乎又变成了时尚话题。“吃不穷，穿不穷，算计不到就是穷”，所谓算计可以理解为现在时髦的“理财”，这句老话就很形象地阐释了理财的重要性。所谓你不理财，财就不理你。理财是一种新的理念，在这样的社会里，我们需要掌握这个生存技能。在国外，孩子的启蒙教育里理财就是很重要的一个环节。在国内，理财还是一个新兴事物，但是它的重要性已经日益的在我们的生活中凸显出来。 
　　我们在一生当中，需要花钱的地方很多。结婚、孩子，教育、养老……这些花销都是在未来时，我们无法预料到未来。我们要做的就是未雨绸缪，通过理财这一工具较好地去规划自己的人生。在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在个人风险可以接受的范围内实现资产增值的最大化。这个过程就是理财。这个过程包括了赚钱、用钱、存钱、借钱、省钱、钱生钱几个主要的部分。 
　　假如从21岁起，你每年投资1万元钱，每年可以得到10％的回报。到60岁退休时，那么你将获得500万元的回报。你相信吗？这就是理财的魅力。和数字玩了个简单的游戏，你就改变了自己的生活方式。 
　　美国理财专家罗伯特·T. 清崎说过：“财智能力不是你赚了多少钱，而是你有多少钱，钱为你工作的努力程度，以及你的钱能维持几代。”社会演化到现在，我们已经开始达成一种共识：穷人和富人表面的差别是钱多钱少，但本质的差别是对待理财的态度。形象地说，在富人手里，钱是鸡，钱会生钱；而在穷人手里，钱是蛋，用一毛就少一毛。 
　　理财并不困难，只要坚持下去都可以获得收益。理财可以帮助你致富，用钱来生更多的钱。如果你不学习理财，那么在这个社会里，你已经慢了半拍。 
　　我在本书的写作过程里，得到了很多同事的帮助，路达、鹿峰、张强、宋伟杰、张新民、陶丙印，等等，再次表示感谢。特别感谢我的导师郎老师给予本书的关注和激励。还有杨柳，在本书的写作过程里，她给予了极大的关注，并给本书提出了很多建议，再次表示感激。书中有不足的地方，希望同界予以批评指正。 
　　编者 
　　2007年7月

　　第一堂 课财富革命——开发人类的宝藏 
　　我们追求美好的人生，我们渴望富裕的生活，我们也一直在努力地实现这些梦想。走在马路上，一辆辆的好车令你怦然心动；在商场里，一件件的华丽服饰令你爱不释手；在偌大的城市里，万家灯火时你却只能呆在租来的小屋里。你可能会嫉妒别人的一切，你也可能会憎恨命运的不公。可是这些都是你的想法，如果你仅仅是有阿Q精神，那么你无法改变自己的人生，你永远是活在贫瘠的生活里。上帝是公平的，它给每个人的机会都是一样的。有些人把握住了，就进入了新的发展阶段；有些人和机遇擦肩而过，那就停留在原地追寻新的开始。无论你精神上是多么的富有，你都是物质上的乞丐。学会挣钱是一个人成功的开始，从现在起，开始自己的物质资本原始积累。 
　　财富革命 
　　财富，一直是大多数人追求的目标，加上舆论多年的渲染和浸淫，理财一夜之间似乎又变成了时尚话题。无论是在公车上，还是在咖啡厅，我们常常听到一些人热烈地谈论昨天谁买了基金、今天谁购进了房产，似乎只要投钱，就能身价倍增。一窝蜂地开户炒股，一窝蜂地暴炒黄金，一窝蜂地组团炒房，似乎财富这块奶酪逐步的开始融化，我如果不参与一把就会失去以后的机会。我们可以把它称作财富革命。 
　　金领、白领、粉领、灰领、蓝领，五领各领风骚，那么你属于哪一个领？上流社会，中间阶级，下流社会，你自己归属于哪个阶层？新型M社会里，你归属于M的哪边？中间，左边还是右边？人们津津乐道于什么是富，怎样才能富裕。随着社会的发展，富和穷的概念已经发生了变化。我们无法用常规的判断方法来区别这两者。什么是富？什么是穷？其实富和穷都是一种感觉，它是众多因素合力的结果。财只是富的其中一个因素。无论穷也罢，富也罢，你都有权利去追求自己的财富。 
　　当人们刚刚参加工作时，收入不多，只够自己的日常开销，这时，当然是穷人。几年后，工资涨到了四五千元，他们会考虑攒点钱，付个首期，买个房子。再过几年，收入涨到万儿八千时，他们又会面临娶妻生子买车等更高的生活开销。再经过几年的奋斗，工资涨到两三万元甚至更多，也许真的可以称得上事业有成，但生活追求也变得水涨船高，房子要住更舒适点的，车子要开更高级的，孩子要上昂贵的双语幼儿园，旅游要去国外的度假胜地……总之，很多大城市里的白领都是沿着这样一条道路前行的。看起来生活质量是越来越好，但高收入并不代表他们就能进入富人的行列，因为每个月要付的账单越来越多，开销也越来越大，结果是他们对工作的依赖性也越来越强，连换工作也不敢想了，因为他们一旦离开了工作，就会手停口停，恢复穷人本色，同时已经水涨船高的生活标准也会成为他们沉重的负担。 
　　社会演化到现在，我们已经开始达成一种共识：穷人和富人表面的差别是钱多钱少，但本质的差别是对待理财的态度。形象地说，在富人手里，钱是鸡，钱会生钱；而在穷人手里，钱是蛋，用一毛就少一毛。 
　　计划经济的时代已经远离我们而去，市场经济逐步融入我们的生活；WTO的大门已经向我们敞开，世界经济一体化成为时代的潮流。在这样一个时代里，创造财富的机遇垂手可得。我们每天为了钱在拼命地工作，可是你有没有考虑一个问题：一个人的能力不是看你赚了多少钱，而是看你最后拥有多少钱。美国理财专家罗伯特·T. 清崎说过：“财智能力不是你赚了多少钱，而是你有多少钱，钱为你工作的努力程度，以及你的钱能维持几代。”确实如此，我们要让钱为我们服务。我们国家有句俗话：富不过三代。你现在拥有多少钱并不是你的能力体现，能让钱流动起来，一直在为自己服务，那就是一种财。 
　　君子爱财，取之有道；君子爱财，更当治之有道。 
　　改变自己的金钱观念 
　　金钱只是我们人生的一部分，有了金钱我们可以过上好日子，但是我们不能只是为了钱而活着。我们要掌握金钱，而不是让金钱掌握我们。如果我们一直把追求金钱作为我们唯一的目的，那么这样的人生将是悲剧的，现实里无数的事件已经证实了这个道理。有些人已经有了很多的财富，可是他还是不开心，觉得自己无聊，空虚。为什么？原因就在于他已经体会不到了最初追求金钱的快乐感觉。当一个人心里没有了目标和信念，那么他的人生就是惨淡的。我们需要改变一些金钱的观念，金钱只是我们在追求理想过程里的副产品，最大的快乐还是在于过程，而不是最后所得到的金钱。 
　　此外，我们国家还有自己独特的一些金钱观点。我国是世界上储蓄率最高的国家，我们习惯于把钱放到银行里。在老百姓的观点里，金钱就是死的，静止的。因此，每天我们这些人都在重复着一件事情：挣钱——存钱——挣钱。我们想买什么东西，首先考虑的是我先要攒钱。攒够了钱才能买房子，才能买车……我们都听说过一个中国老太太和美国老太太的故事。两个老人在天堂里相遇。中国老太太说：“我想买房，就从年轻时开始一直在努力地攒钱，一直到自己老了才攒够钱，才住了新房子。可是我刚住进去就到了天堂。”美国的老太太笑了笑说：“我年轻时也想买房，就贷款买了个房子，一生里都在慢慢地还贷。刚还清了贷款就来到了天堂。”故事很简单，可是却折射出了我们国家传统的金钱观点。我们习惯先有钱，再消费。这种狭隘的金钱观念使得我们的消费变得那么的古板，甚至无法享受消费的乐趣。其实我们可以选择的消费方式很多，我们完全可以先花钱，再还钱。消费信贷、分期付款、抵押贷款等消费的方式给我们提供了很多的选择。我们应改变传统的金钱观念，适应时代的消费观念。 
　　能挣钱，但不会用钱 
　　能挣钱的人很多，能挣钱的方法也很多，可是挣到了钱却不会用钱、找不到用钱方法的人也很多。在我们习惯的思维里，挣了钱就存在银行里。每天最乐的事情就是在家里数存折上的零。这种观点在现代的社会里已经是一种陈旧的观念了。我们习惯了靠事业，靠生意等来挣钱，却忽略了其实钱本身也是可以去赚钱的——钱生钱。把一笔钱存在银行里，就是为了安全和一点点的利息。我们习惯了这种定性的思维，似乎钱就应该放在银行里。这样的观念对吗？ 
　　在这样的一个社会里，投资工具早已经琳琅满目。除了银行，我们还有许多选择。股票你不陌生吧？那么国债呢？基金呢？期货、黄金呢？这些都可以作为你的投资对象。你可能说这些东西有风险，不安全。不错，可是风险的背面就是高回报率。这些投资工具可以帮助你规避经济风险，能给你带来一定的收益。用钱来生钱，是一个智力的游戏。它不需要你在外面不停地去联系客户，也不需要你绞尽脑汁地去开发新产品。你需要做的就是在市场价格的波动里下达指令、赚取差价。 
　　此外，在我们的一生当中，我们需要花钱的地方很多。结婚、孩子，教育、养老……这些花销都是在未来时，我们无法预料到未来。挣钱的一部分就是为了满足这些未知的需要。我们首先想到了存钱。我们把钱存在银行，在未来需要时就提取出来。看似非常的合理，其实我们进入了一个理财的误区。这些未来的花销我们完全可以通过专业的渠道来解决。比如买保险可以满足医疗、养老等的需要。我们单纯的把钱存在银行就是一种不会花钱的表现。同样的一笔钱，花在不同的地方，达到的效果确实有很大的区别，所以我们要学会花钱。只要学会了花钱，那么你的人生就可高枕无忧。