家庭理财投资工具箱：家庭理财投资工具全解析

很多家庭想要通过投资理财产品，进行合理的家庭资产配置，以期实现盈利，进而实现家庭资产的增值。为了达到这个目标，我们需要借助一些工具或方法。从家庭理财的角度来看，家庭理财思维工具、稳定收益理财工具、中低风险理财工具、高风险理财工具，乃至保险、私募、家庭信托等其他理财工具都是投资者需要重要关注的领域。本书甄选各个板块经典分析工具加以介绍、解读，帮助投资者快速掌握和应用好各类工具。

本书从适合家庭理财的工具入手，对家庭理财中比较常用的各种理财工具进行了详细讲解，如中低风险投资工具中的货币基金、债券等，中高风险理财工具中的股票、期货、黄金等，让投资者能够快速掌握这些工具，并在自己的理财规划中得以应用，帮助不同类型的家庭构建不同的投资组合。

第一章　构建家庭理财思维工具……… 1
第一节　基本理财思维工具 …………… 3
一、收益的来源——资产配置 ……… 4
二、80风险投资定律 ………………… 5
三、家庭理财生命周期理论 ………… 5
第二节　理财习惯建立工具 …………… 8
一、家庭收支账单 …………………… 9
二、家庭财务报表 …………………… 10
三、每天存钱计划 …………………… 13
四、神奇的复利效应 ………………… 15
第三节　家庭资产配置工具 …………… 17
一、标准普尔家庭资产四象限图 …… 18
二、资产配置金字塔 ………………… 20
三、美林投资时钟 …………………… 23
四、从哑铃式向纺锤体过渡 ………… 25
第二章　稳定收益理财工具…… 27
第一节　银行存款 ……………… 29
一、银行存款规划 …………………… 30
二、分散存单 …………… 31
三、组合存款法 ………… 32
四、12滚动存单法 …………………… 33
第二节　货币型基金 …………………… 34
一、投向分析 ………… 35
二、投资策略 ………… 36
第三节　国债及国债逆回购 …………… 40
一、国债特点及收益影响因素 ……… 41
二、国债逆回购 …………… 42
第三章　中低风险理财工具…… 45
第一节　债券型基金工具 ……………… 47
一、投向分析 …………… 48
二、投资策略 …………… 49
第二节　可转债投资工具 ……………… 51
一、债券要素 …………… 53
二、特有要素 …………… 56
三、获利模式 …………… 58
第三节　指数型基金工具 ……………… 60
一、指数及指数分类工具 …………… 61
二、宽基与窄基 ………… 62
三、行业指数 …………… 63
四、策略指数 …………… 65
五、指数基金挑选 …………………… 67
第四节　基金定投工具 ………………… 69
一、原则与时机 …………… 70
二、定投模式 ……………… 72
三、微笑曲线 ……………… 73
四、网格交易法 …………… 75
五、博格公式 ……………… 77
第五节　“固收 ”产品投资工具 ……… 79
一、产品规划策略 …………………… 80
二、资产配置比例策略 ……………… 81
三、低风险配置方案 ………………… 83
第四章　高风险理财工具……… 87
第一节　股票投资工具 ………………… 89
一、炒股的基本盈利模式 …………… 90
二、股价波动的影响因素 …………… 92
三、左侧交易 …………… 94
四、右侧交易 …………… 96
第二节　股票型基金工具 ……………… 98
一、投向分析 …………… 99
二、波动与交易技巧 ……………… 100
第三节　期货投资工具 ……………… 102
一、正确认识期货市场 …………… 103
二、价格波动与供需变化 ………… 105
三、期货品种的选择 ……………… 107
第四节　黄金投资工具 ……………… 109
一、投资品种 …………… 110
二、价格波动影响因素 …………… 112
第五章　其他理财工具………… 115
第一节　保险理财工具 ……………… 117
一、分红险及投资攻略 …………… 118
二、投连险及投资攻略 …………… 121
三、万能险及投资攻略 …………… 123
四、养老年金险及投资攻略 ……… 125
五、教育年金险及投资攻略 ……… 127
第二节　信用卡理财工具 …………… 130
一、免息期规划 …………………… 131
二、薅信用卡的羊毛 ……………… 133
第三节　高端理财工具 ……………… 134
一、私募投资工具 ………………… 135
二、家族信托投资工具 …………… 136
第六章　家庭理财规划工具…… 139
第一节　家庭理财规划实施工具 …… 141
一、明确理财目标 ………………… 142
二、盘点家庭资产 ………………… 144
三、实施资产分类 ………………… 146
四、选择理财工具 ………………… 148
五、风险防控与应对 ……………… 150
第二节　综合理财方案设计工具 …… 152
一、五维探测理财工具属性 ……… 153
二、中低收入家庭理财规划 ……… 155
三、中高收入家庭理财规划 ……… 158
四、基于保本增值的家庭理财规划  161
五、基于快速增值前景的理财规划  164
六、基于子女教育的理财规划 …… 167
七、基于养老需求的理财规划 …… 169

自古以来，中国人就有“开源节流”“攒钱”等习惯，这些都是最为朴素的家庭理财观念。
目前，市场上能够成为家庭理财的工具有很多种。每种理财工具的收益不同，所面临的风险也不尽相同。很多投资者光想着让自己的资产快速增长，却不知道已经将资产置于高风险区域，随时可能出现大幅亏损；另外一些投资者则出于保守的心理，不敢去做投资，只是一味地将钱存入银行。这时候，资金安全是安全了，收益却不甚理想。其实，以上两种想法，都是要在家庭理财中避免的。理财品种之间的收益与风险差异很大，即使选择了相同的理财品种，但资产配置比例不同，收益也是完全不同的。
很多投资者在配置理财产品时，总是喜欢求助于某些“大咖”，希望获得更为专业的声音。然而，这些“大咖”并不是你的贴身理财顾问，也不可能全天候地为你服务。他们的建议也未必会适合你。总之，要想通过家庭理财实现收益增加是没有捷径的。只有自己掌握了足够的知识，才能在理财领域“游刃有余”。
因此，从长远来看，如果你想在投资的道路上走得更长久、更长远一些，需要建立自己的分体系。人云亦云，肯定不是投资的好方法。况且，没有人能够随时为你提供投资指导。能够帮助自己的只有自己。而要建立投资分析体系，一些家庭理财投资工具就是必不可少的。
从家庭理财角度来看，家庭理财思维工具、稳定收益理财工具、中低风险理财工具、高风险理财工具，乃至保险、私募、家庭信托及其他理财工具等领域都是投资者需要重点关注的领域。本书甄选了各个板块内经典的分析工具加以介绍和解读，以期帮助投资者快速掌握和应用好这些工具。
当然，有了工具，只是让你在投资的道路上不再“摸黑”前进了，要想让前方更加光明，还需要在实战不断地“锤炼”。
说明：本书讲解的家庭理财工具中的具体品种，均为讲解案例，不构成具体买卖建议。市场有风险，投资需谨慎。