银行从业资格考试教材2018年教材适用 2017年银行从业资格考试教材个人理财 初级（2015年版）

2015年版银行业专业人员职业资格初级考试辅导教材《个人理财》主要针对商业银行从事个人理财业务的一线业务人员以及有志于从事理财行业的人员设计，其内容紧扣考试大纲，涵盖个人理财从业人员应当掌握的基本知识和技能。本教材在编写过程中收集和参阅了大量已成熟定性的研究成果，同时还查阅了各家金融机构的公开材料，在编写上尽量做到知识点明确，切合商业银行个人理财业务发展的实际，以便于本次考试复习，或者作为个人理财相关专业岗位及有志于从事该工作的人员学习。本教材的内容包括个人理财概述、个人理财业务相关法律法规、理财投资市场概述、理财产品概述、客户分类与需求分析、理财规划计算工具与方法、理财师的工作流程和方法等七个部分。

章  个人理财概述
  节  个人理财相关定义  
    一、个人理财相关定义  
    二、个人理财业务相关主体  
    三、银行个人理财业务分类  
  第二节  个人理财业务的发展及原因  
    一、个人理财业务的发展  
    二、国内个人理财业务迅速发展的原因
  第三节  理财师的执业资格和要求
    一、理财师队伍状况
    二、理财师的职业特征
    三、理财师的执业资格
第二章  个人理财业务相关法律法规
  节  理财师的法律法规基础知识
    一、法律知识的重要性
    二、中国的法律体系
    三、民事法律关系介绍
    四、合同法律关系
  第二节  理财规划中的法律法规
    一、物权法
    二、婚姻法
    三、个人独资企业法和合伙企业法
　第三节  理财产品及销售相关法律法规
  　一、商业银行理财产品涉及的重要法律法规
  　二、基金代销业务涉及的法律法规
  　三、保险代理业务涉及的相关法律法规
  　四、银信理财业务涉及的法律法规
  　五、黄金期货交易业务涉及的法律法规
  　六、个人外汇管理涉及的法律法规
第三章  理财投资市场概述
　节  金融市场概述
  　一、金融市场的概念
  　二、金融市场的特点
  　三、金融市场的构成要素
  　四、金融市场功能
　第二节  金融市场分类
  　一、有形市场和无形市场
  　二、发行市场和流通市场
  　三、货币市场和资本市场
  　四、直接融资市场和间接融资市场
　第三节  理财投资市场介绍
  　一、货币市场介绍
  　二、债券市场介绍
  　三、股票市场介绍
  　四、金融衍生品市场介绍
  　五、外汇市场介绍  
  　六、保险市场介绍  
  　七、贵金属市场及其他投资市场介绍  
第四章  理财产品概述
  节  银行理财产品
第五章　客户分类与需求分析
第六章　理财规划计算工具与方法
第七章　理财师的工作流程和方法
附录一　理财师金融服务技巧
附录二　个人理财业务相关法律法规

 个人理财业务涉及的市场较为广泛，包括货币市场、债券市场、股票市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属市场、房地产市场、收藏品市场等。这些市场具有不同的运行特征，可以满足不同客户的理财需求。
  　二、个人理财业务相关主体
　  个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位。
  　1．个人客户
　  个人客户是个人理财业务的需求方，也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务对象。在具体的服务过程中，金融机构一般会按照一定的标准，如客户资产规模、风险承受能力等，将客户进行分类，通过调查不同类型客户的需求，提供个人理财服务。
  　2．商业银行
　  商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。商业银行制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法，一般利用自身的渠道向个人客户提供个人理财服务。
  　3．非银行金融机构
　  除银行外，证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司等)等其他金融机构也为个人客户提供理财服务。非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务。
    4．监管机构
    监管机构负责制定理财业务的行业规范，对业务主体以及业务活动进行监管，以促进个人理财业务健康有序发展。个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等。
  　三、银行个人理财业务分类
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