不懂理财，你怎么能过好日子

1．涉及面广，覆盖了个人理财的各个方面，如股票、房产、基金和储蓄等等；

8．紧跟时代，每种理财方式都结合当下金融危机的形式给与说明。

本书从理财的心理准备及理财的实际操作两个方面对个人和家庭理财进行了详细的论述。全面的讲述了理财的各种方式、方法，为投资者系统的学习理财知识提供了一个良好的平台，书中注重理论与实践的兼容，各种实例的穿插让投资者能够更好的理解基本理论。值得一提的是，本书不仅延续了以往理财类图书的理论基础，更深入贴近实际，包含了在金融危机的大背景下，投资者在进行理财时应如何操作、如何规避风险。

章

理财让你的家庭不再贫穷

节 六个有用的理财观念   >>>  2

第二节 理财大家的投资理财之道  >>>  8

第三节 家庭投资理财的基础知识  >>>  13

第四节 银行储蓄产品  >>>  19

第五节 投资基金收益稳定  >>>  25

第二章

投资要承担必要风险

第六节 投资股票的成功与失败  >>>  32

第七节 用好长线、短线和波段操作  >>>  37

第八节 家庭投资选择什么样的债券  >>>  41

第九节 投资黄金有窍门  >>>  46

第十节 投资外汇赚外国人的钱  >>>  51

第三章

为安全生活而理财

第十一节 贷款买房子要慎重  >>>  58

第十二节 投资保险：老有人养  >>>  63

第十三节 收藏艺术品：有品味的投资  >>>  68

第十四节 投资实业：看得见的“印钞机”  >>>  73

第十五节 退休后如何理财  >>>  79

第四章

高收入家庭怎样去理财

第十六节 理清家庭的资产总量  >>>  86

第十七节 家庭负债要合理  >>>  91

第十八节 要注意收入和支出的关系  >>>  96

第十九节 家庭保障要有力度  >>>  101

第二十节 家庭理财要有目标  >>>  106

第五章

中等收入家庭怎样理财

第二十一节 投资基金收益有保障  >>>  114

第二十二节 选好国债未来很美好  >>>  119

第二十三节 不要背负过重的债务  >>>  124

第二十四节 为家人的健康投资  >>>  129

第二十五节 控制不必要的消费  >>>  134

第六章

低收入家庭怎样去理财

第二十六节 减少开支，积极存钱投资  >>>  140

第二十七节 认清现状适度理财  >>>  144

第二十八节 理财投资要降低风险  >>>  149

第二十九节 找寻适合的项目增加收入  >>>  153

第七章

新婚家庭怎样去理财

第三十节 奢侈消费要慎重  >>>  160

第三十一节 做好家庭财富积累  >>>  164

第三十二节 建立健康保障体系  >>>  168

第三十三节 投资理财要采用正确的方法  >>>  173

第八章

单亲家庭怎样去理财

第三十四节 高风险的项目不投资  >>>  180

第三十五节 保持财富的增长趋势  >>>  184

第三十六节 健康投资有保障  >>>  188

第三十七节 教育投资早做准备  >>>  192

第九章

“孩奴”家庭怎样去理财

第三十八节 为孩子买好的不买贵的  >>>  198

第三十九节 健康投资要做好预防  >>>  202

第四十节 做好家庭财富的规划  >>>  206

第四十一节 会省钱孩奴也疯狂  >>>  210

第十章

白领家庭怎样理财

第四十二节 疯狂购物的行为要不得   >>>  216

第四十三节 组合投资得到更多收益  >>>  220

第四十四节 拓宽家庭收入的渠道  >>>  224

第四十五节 养成使用记账本的习惯  >>>  228

第十一章

退休后的财富怎样管理

第四十六节 养老投资要落到实处    >>>    234

第四十七节 大宗准遗产分配要公平  >>>  237

第四十八节 遗产分配要立遗嘱  >>>  241

第四十九节 用好养老财富安度晚年  >>>  245

第十二章

“房奴”怎样投资

第五十节 日常生活学会理财  >>>  252

第五十一节 理财投资风险不宜过高  >>>  256

第五十二节 及时关注银行贷款利率  >>>  260

第五十三节 别让房贷影响了事业  >>>  264

　　家庭是一个人心灵的港湾。拥有一个富足安康的家庭是每一个人为之不懈奋斗的梦想。可自古樱桃好吃树难栽，梅花香自苦寒来。在憧憬家庭幸福的时候，您是否真的为家庭的幸福付出了真正的努力呢？或许您会说：我勤奋工作，我生活节俭，我努力存钱。仅仅做到这些是远远不够的。

　　祖辈人常说：“吃不穷，用不穷，不会算计一世穷。”而现代人的理念是：“你不理财，财不理你。”对于我们上班一族来说，辛辛苦苦创造的财富，一定要发挥它的价值，学会管理自己的金钱。如果你不具备驾驭财富的本领，那么你的这些血汗钱就只是“露水财富”，来也匆匆，去也匆匆。就在几年前，当中国股市如火如荼、牛气冲天的时候，无数工薪阶层惊喜地发现，在工资背后还有这么一片能够结出累累硕果的自留地。而在今天，工资的涨幅远远跟不上房价的涨幅，迫使人们不得不去关注理财。

　　著名的成功学大师拿破仑·希尔曾说过：“其实赚钱并不难，难的是，如何找到一种好的赚钱方法。只要掌握一个好的赚钱门道或方法，每个人都可以成为富翁。”如今，随着现代的理财观念和各类理财工具的不断出现和更新，理财对于一个家庭来说已不再是一个陌生的概念，它无时无刻不在影响着人们的生活。

　　理财是自己的事情，买进哪只股票、投资哪块房产、买何种保险，终的决策只能你自己做出，别人只能给予建议。市场上那些形形色色的“股评家”“理财专家”“投资顾问”，他们往往只会从自身利益出发，自然免不了会有“王婆卖瓜，自卖自夸”之嫌。而靠道听途说或者捕风捉影来理财也是不可取的。纵有一时得利，也只能算作旁门左道，不能持久。因此，学习一些必要的理财知识和技巧，对于一个家庭来说显得尤为重要。

　　人生的智慧其实是很简单的，投资方法和技巧无非也就那么几条。我们知道，金融大亨巴菲特在投资市场叱咤风云，靠的就是价值投资与长期投资两大法宝。其实这也就是当前市面上无数“投资秘籍”“理财宝典”等投资理财书的基本思路。所谓“运用之妙，存乎于心”，大道理谁都懂，关键是如何去运用这些“秘籍”“绝招”。与其他领域的能力培养一样，除了极少数人具有天赋外，大多数人对投资理财能力的培养没有所谓的捷径，那种“七天成为理财专家”“十日学会科学理财”的理财书籍无非是赚个噱头，迎合大众急功近利的心理而已。那种信誓旦旦地向您承诺，三天就能成为理财高手的各色培训班，他们不是骗子就是疯子。理财是一门科学，更是一门艺术，它需要一步步地学习、一天天地实践。

　　古语讲“授人以鱼，不如授人以渔”。本书用简单凝练的语言和形象生动的故事，系统全面地介绍了家庭理财的各种诀窍与方法，从股票、基金、债券、储蓄、保险到期货、黄金、外汇、地产等不同投资领域，阐述了家庭理财的核心内容。希望本书能帮中国家庭树立正确的理财观念，掌握科学的理财方法，通过有效的投资手段使你手中有限的财富达到稳健快速地增值。

　　如果您现在已经初步掌握了一些理财知识，不妨拿出一部分积蓄小试一下牛刀。纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行。将所学的理财知识应用于实践，在实践中检验所学可以达到事半功倍的效果。如果您对股票投资的知识已经了解，可以先买几只股票，试一下股市里的水有多深多浅。赚了也不要以为自己可以包打天下，赔了更不必灰心丧气。一次的输赢并不能代表成败，只有经历了几番涨涨落落，只有把书本的知识与自己的投资心得融会贯通，您才会成为一个成熟理智的投资者，一个幸福家庭的缔造者。

　　学习决定命运，理财改变人生。每个家庭都有追求幸福的权利，每个家庭都有成为小康之家的机会，千万不要在等待、观望中让幸福付诸东流。衷心希望本书能成为指引你实现幸福的灯塔。

章

理财让你的家庭不再贫穷 

　　俗话说得好“你不理财，财不理你。”一个家庭，要想让自己的财富越来越多，就得做好相应的理财工作。那种幻想着一夜暴富的家庭，往往得不到属于自己家庭的财富。对于财富规划得越好，在同样的收入状况下，就可以让你的家庭生活更有保障。

节 六个有用的理财观念 

当一个家庭去投资理财的时候，可供选择的理财项目和理财方式有许多。每一个项目都有其不同的获利方式，每一种理财方式又会得到不同比例的收益。但是，在理财的过程中有六个基本的理念应该引起高度的重视。这六个基本的理念，对理财的成功会起到很重要的促进作用。

观念之一：抓住赚钱的时机 

　　一个家庭要想拥有更多的财富，只是一味地压缩开支，并不能真正达到理财的目的。只有扩大自己的收入渠道，使家庭的收入不断增加，才会有更多的财可以“理”。增加家庭收入，重要的是要选择好的投资理财项目，并抓住赚钱的时机。否则，通过理财来增加收入，只能是一种幻想。

吴先生是一个普通的市民，他的家庭并不富裕，生活的压力迫使他想办法去扩大自己的经济来源。在经过一段时间的考察之后，他发现向外界出租汽车是一个很好的赚钱项目。当时这个行业的现状是：向外界出租新汽车的公司有许多，他们主要针对公务人员以及其他可以报销相关费用的人员。但是，对于中低收入群体来说，他们买不起车，但是又不愿意去花太多的钱去租新车。吴先生发现了这个市场空白之后，没有犹豫，立即拿出自己仅有的几万元积蓄，组建了一个由10辆旧汽车组成的小型车队。

一年以后，吴先生又组建了“丑小鸭”汽车出租公司。此后不久，开始转入出租车特许经营的阶段，他在其他地方开设分公司。不到10年的时间，吴先生已经拥有600个特许联号的分公司。他也从一个普通人而一跃成为富翁。

吴先生的事例告诉我们，当一个家庭去投资某一个理财项目的时候，一定要抓住的时机。吴先生如果没有及时抓住旧汽车出租的时机，而是犹豫了，被其他的人占据了先机，他就不可能拥有后来的成功。

观念之二：要做好家庭收入和支出的记录 

　　有的家庭，把日子过得稀里糊涂。每个月的收入是多少，不清楚，支出多少，也不知道。他们所做的就是去消费，等到手中没有钱的时候，才意识到“这个月又花超了”。一个家庭，要是抱着这样一种态度，即使他们挣得钱再多，他们的日子也是不会过好的。所以，理财一定要做好收入和支出的记录。这样到月底的时候，就可以对这个月的整体消费情况做一个总结，然后根据实际的情况调整下一个月的消费状况。

　　王女士是一个很会理财的妻子，6月份家庭的收入为5000元，而支出是4500元。这4500元的支出，在她的账目上，每一分都可以找得到。她意识到6月份的支出过于大，于是她详细地分析记录的条目，把一些可以省去的消费项目记录下来。比如：6月份，王女士花550元买了一条裤子，而且这一条裤子，自己只穿了一天，就放到柜子里了。她觉得这样太过于奢侈。在7月份的消费预算中，她就把可买可不买的物品全部移除。结果，7月份家庭总支出是3000元。7月份她的家庭拥有了2000元的节余。

居家过日子，做好家庭收支记录，可以为正确审视消费现状和调整下一阶段的理财策略，提供一个好的材料。每一笔的收入和支出都明明白白地体现出来，既能把日子过明白，又有利于家庭的和睦。

观念之三：投资的项目比数目更重要 

　　有一句理财名言说得好：“别把所有的鸡蛋放到同一个篮子里。”有的家庭，在进行投资理财的时候，一次性投资许多个项目。这样考虑的出发点是：即使有的项目没有得到较好的收益，其他的项目还可以用来作为补充，这样可以在一定程度上减少家庭投资的风险。但是，在实际的操作过程中，往往出现投资了许多项目，哪一个项目也没有得到理想的收益。这是因为投资的项目太多，没有过多的精力去关注。与其投资许多的项目，不如投资一个好的项目。只要对这个项目做好相关的准备，看好其前景，取得较好的收益并不是一件太困难的事情。

　　张先生是一个普通的公司职员，当身边的朋友和同事都去炒股票、买基金的时候，他却没有跟风。在他经过一番考察之后，发现了一个很好的项目：卖早餐。原来，在张先生上班的大厦里，有大约5000人的上班族。上班族基本都是提着烧饼和油条，急匆匆地走进大厦。张先生在大厦旁边租了一间屋子，雇了几个人在这里专门卖“张氏早餐”。许多人都笑话他，别人都在跟着时代走，炒股票、买基金、开办自己的公司，而你却在这里卖早点。张先生并没有把别人的话放在心上。几个月下来，让人吃惊的是，“张氏早餐”每个月的平均收益比他上班工资的3倍还多。这个看似很不起眼的“张氏早餐”项目，为张先生带来了不小的财富，也增加了他家庭的收入。

投资一个理财项目，只要有前景，我们可以用更多的精力去关注它。如果一次性投资许多的项目，由于没有太多的精力去关注，收益不一定就很可观。

观念之四：认清自己的实际现状 

　　中国有句古语：“看菜吃饭，量体裁衣。”当一个家庭在进行投资理财的时候，一定要认清自己家庭的现状，不要一味地去投资高风险的行业。投资高风险的行业，虽然成功之后会得到较高的收益，但是，其潜在的风险和危险，也是要慎重考虑的。有的家庭，如果去投资股票，即使没有取得什么收益，甚至亏得血本无归，对于这个家庭来说也没有什么太大的影响。但是对于有的家庭来说，一旦亏损整个家庭将一无所有，甚至债台高筑。

　　石女士是一个普通的上班族，她的丈夫也是一个上班族。她们有一个女儿，还有每个月1000多元的房贷要还。她看到身边的姐妹们都去炒股票。她听姐妹们说：“用不了多长时间，赚的钱就可买上一辆宝马汽车。”她的心里一阵激动，也决定去炒股。但是，她又怕赔了对家里没法交代。于是，她借了姐妹们的钱去炒股，前几个月股票涨了，石女士得到很好的收益，把借的钱也还上了。她看到了希望，越做越大，又向姐妹们借了10万元去炒股。这一次，她幻想着几个月之后就可以还清房贷，还能再买一辆汽车。可是，这次幸运之神并没有光顾她。她买的股票跌了，姐妹们向她要债，家庭陷入了更加艰难的困境。

当我们要去投资某个项目的时候，要认识清楚，自己的家庭是不是能够承受其风险。如果不能一定要放弃，因为投资是有风险的，越是高利润的项目，其风险越大。

观念之五：投资理财要有一颗冷静的心 

　　对于一个家庭来说，他们之中所有的成员都想过上富足的生活。因此，怎么去得到更多的收益，就成为一个提上日程的问题，家庭的中心人物不得不考虑怎么增加收益。去投资一个好的项目，成为许多家庭的。不管是去买基金、买股票，还是去做实业，对于家庭的中心人物来说，都要有一颗冷静的心。那种一看到别人做什么，自己也跟着去做什么的人，一般都得不到较好的收益，甚至会血本无归。

　　陈先生是一个很有头脑的人，他看上某上市公司的股票。股民朋友都说他傻，这样的股票怎么可能涨呢？但是，他已经看到了这只股票的价值。果然，半年之后陈先生购买的股票上涨了10倍。这时候，他身边的朋友也跟着去买该股票。正当股票一路上涨的时候，陈先生又把股票抛出。身边的股民朋友又说他傻，这么好的股票用不上几天就能再翻倍，你怎么抛了呢？结果，陈先生抛后的第三天，该股票暴跌。

陈先生之所以能在股市中游刃有余，除了他的专业知识之外，还在于他有一颗冷静的心。他不像其他投资股票的人，一味地跟风。一看到某股票涨就赶紧买进，一看到跌就马上抛，这样的人，没有一颗冷静观察与分析的心。而陈先生却是一个很冷静的人，他能够根据各方面的信息做出一个正确的判断，从而让自己的投资更加有意义，同时也为他的家庭带来了较好的收益。

观念之六：让时间来为你理财 

　　当一个家庭去理财的时候，有一个因素是很重要的，那就是时间。时间虽然不能直接为我们得到财富，但是只要把握好这个因素，是可以帮助普通的家庭理出大财来的。

有一个李姓的女士，在1995年的时候，她做出了这样一个决定：每个月为自己的家庭投资100元，存到一个固定的账号中。从1995年开始，李女士每个月都会往固定的账号中打入100元，20年以后她的账号中有24000元。对于李女士一家来说，虽然这24000元并不是一个太大的数字，但是却可以用来做许多事情。但是，100元能做什么呢？可能买一件衣服，或者去饭馆吃一顿大餐都不够。

我们照这样的思路下去，如果一个家庭去投资某个理财项目，每个月能得到500元的收益，20年后这个家庭将会拥有12万元的财富。对于一个家庭来说，这12万元可不是一个太小的数目。

时间是无情的，也是不能重复的。只要一个家庭，能在每一个时间段持续积累一定数量的财富，那么不久的将来，就会拥有一笔不小的财富。让时间来为你的家庭理财，这并不是一个神话。

　　对于不同的储户来说，总会有一种属于自己的独特理财观念，只有适合自己的才是好的。将这些常用的观念和自己的具体实际结合，其指导的意义才能真正发挥出来。不能一味地将这些理论套在自己的身上，这样只能适得其反，达不到理财的目的。在一定的时间段之内，选择适合自己家庭的理财方式，并坚持一定的时间，取得好的收益还是很容易的。