英国养老金制度变迁：从撒切尔到特蕾莎·梅

本著作以英国养老金制度改革为研究对象，以时间线索为明线，以私有化改革为暗线，即在养老金改革的整体进程中以私有化改为为主线进行研究。研究的维度包括制度变迁和制度评估。建立了“初始条件——制度变迁动力——制度变迁过程——制度变迁结果”的分析框架。运用养老金研究的一般理论，如养老金与老年收入保障、养老金与资源配置理论、养老金与财政、养老金与社会排斥等，以及公共政策评估理论对英国养老金制度进行全面系统的评估。主要回答三个问题：一是撒切尔政府养老金改革的进程及内容，以及为什么那样改。二是撒切尔政府之后的历届政府养老金改革与撒切尔政府的改革是一脉相承还是改弦易辙。三是撒切尔政府至今养老金改革的结果如何，是否实现了改革的目标。

王雯，中国人民大学社会保障专业硕士、博士毕业，曾赴英国南安普顿大学联合培养一年。现任职于北京工商大学经济学院保险系讲师，主要研究领域为养老保险理论与政策，社会保障国际比较。参与国家社科基金、人社部、卫生部课题5项，主持北京市青年骨干项目课题1项，校级青年教师科研启动基金项目1项，发表C刊论文十余篇。

第一章　导论001

　　第一节　研究问题的提出001

　　　　一　问题的提出001

　　　　二　研究对象003

　　第二节　研究方法和逻辑结构012

　　　　一　研究方法012

　　　　二　分析框架及逻辑结构014

　　　　三　创新点016

第二章　文献研究018

　　第一节　对福利紧缩的研究019

　　　　一　福利紧缩的背景和原因020

　　　　二　福利紧缩改革的过程021

　　　　三　福利紧缩的表现023

　　　　四　福利紧缩的结果023

　　第二节　对英国养老金私有化的研究024

　　　　一　是否需要养老金私有化改革025

　　　　二　英国养老金私有化的原因027

　　　　三　英国养老金私有化的表现029

　　　　四　英国养老金私有化的评价030

　　　　五　福利混合经济的研究035

　　第三节　养老金制度评价指标036

　　第四节　小结038

第三章　养老金制度及其变迁的理论基础041

　　第一节　养老金制度研究的一般理论041

　　第二节　养老金制度评价的理论基础044

　　　　一　养老金与老年收入保障045

　　　　二　养老金与资源配置理论047

　　　　三　养老金与财政050

　　　　四　养老金与社会排斥051

　　第三节　制度变迁的相关理论及分析方法053

　　　　一　新制度主义政治学的理论思想和分析方法053

　　　　二　新制度经济学的制度变迁理论058

　　　　三　公共政策理论方法061

第四章　撒切尔—梅杰时期英国养老金制度改革064

　　第一节　撒切尔政府之前英国养老金制度064

　　　　一　英国养老金制度建立及发展历史065

　　　　二　撒切尔政府前英国养老金制度概括066

　　第二节　改革背景068

　　　　一　经济危机068

　　　　二　财政危机069

　　　　三　福利国家的效率危机071

　　　　四　社会危机071

　　第三节　改革的指导思想073

　　　　一　新自由主义的社会福利观073

　　　　二　撒切尔夫人的社会福利观074

　　第四节　撒切尔政府整体改革背景下的养老金改革075

　　　　一　撒切尔政府总体改革思路075

　　　　二　撒切尔政府养老金私有化改革的路径078

　　　　三　养老金改革内容083

　　第五节　小结：英国养老金私有化改革的发端091

第五章　布莱尔—布朗时期英国养老金制度改革095

　　第一节　改革背景095

　　　　一　保守党政府的养老金私有化遗产095

　　　　二　工党的“政策反省”运动和新工党的形象改造098

　　　　三　经济全球化带来的挑战100

　　　　四　人口结构、劳动力结构、社会结构的变化100

　　第二节　改革指导思想102

　　　　一　吉登斯的社会福利观102

　　　　二　社群主义104

　　　　三　布莱尔的社会福利思想106

　　第三节　改革内容107

　　　　一　布莱尔政府总体改革思路107

　　　　二　新工党养老金改革109

　　第四节　小结：英国养老金私有化改革的延续和调整115

第六章　卡梅伦—特蕾莎·梅时期英国养老金制度改革117

　　第一节　改革背景117

　　　　一　经济持续衰退117

　　　　二　财政预算赤字和主权债务危机119

　　　　三　移民问题、社会危机和联合政府的局限性119

　　　　四　养老金制度积累的问题121

　　第二节　改革指导思想122

　　　　一　重商主义122

　　　　二　新保守主义123

　　　　三　大社会理念124

　　第三节　改革进程及内容125

　　　　一　卡梅伦政府总体改革思路125

　　　　二　卡梅伦政府养老金改革127

　　　　三　特蕾莎·梅政府时期养老金改革138

　　　　四　“自动注册”退休储蓄计划的运行效果139

　　第四节　小结：英国养老金私有化改革的新阶段141

第七章　撒切尔政府至特蕾莎·梅政府英国养老金制度改革的分析143

　　第一节　改革的总体特征分析143

　　　　一　公共养老金制度参数频繁调整146

　　　　二　私有化改革将国家养老责任逐渐转移到雇主和个人148

　　第二节　改革对社会经济影响的分析150

　　　　一　未显示挤进储蓄的效果150

　　　　二　促进经济增长的效果不明显153

　　　　三　增加了财政支出155

　　　　四　没能推迟退休年龄159

　　第三节　基于养老保障制度的分析161

　　　　一　制度由简单到复杂再回归简单161

　　　　二　制度具有可持续性164

　　　　三　制度公平性下降166

　　　　四　制度充足性下降168

　　第四节　改革对个人的影响170

　　　　一　个人风险加大171

　　　　二　老年人社会排斥先恶化后减轻173

第八章　结论176

　　第一节　主要结论176

　　　　一　英国养老金私有化改革具有延续性、反复性和曲折性176

　　　　二　英国养老金私有化改革具有内在动力和改革土壤178

　　　　三　英国养老金私有化改革部分实现了改革设想180

　　第二节　可供借鉴的经验和启示181

　　　　一　养老金改革需长期规划181

　　　　二　进行参量改革提高制度可持续性182

　　　　三　基于“多支柱”而非“多层次”的理念进行改革183

参考文献185

 

 

图目录

图1-1　养老金制度变迁分析框架015

图6-1　2040年达到退休年龄的退休者公共养老金收入分布（预测）130

图6-2　英国职业养老金参与率139

图7-1　英国家庭储蓄率和国民储蓄率变化152

图7-2　英国、美国家庭储蓄率的变化153

图7-3　英国、德国、美国实际GDP增长率154

图7-4　分部门职业养老金成员情况（2011）171

图7-5　私人部门职业养老金缴费人员“协议退出”情况（2011）171

图7-6　英国全部人口和老年人口贫困率174

图7-7　英国、德国、美国老年人口贫困率174

 

表目录

表1-1　公共养老金简化改革和强制性第二支柱改革之前英国养老金制度结构（2012年前）005

表4-1　撒切尔政府前英国养老金制度结构067

表4-2　OECD部分国家老年家庭收入来源中公共养老金与私人养老金比例（1978～1980）067

表4-3　OECD五国社会保障支出结构（1980）070

表4-4　经合组织国家中央政府最高边际个人收入所得税率077

表5-1　英国劳动力人口养老金安排（1996）097

表6-1　公共养老金简化改革和强制性职业养老金改革之后英国养老金制度结构128

表6-2　对养老金公共支出的预测（占GDP比重）131

表6-3　全部缴费额用于DC方案的最小缴费比例（含雇员缴费、雇主缴费及税收优惠）135

表6-4　英国职业养老金分部门缴费情况（2017）140

表7-1　英国、美国、德国及OECD用于养老金的公共支出比较（占GDP比重）156

表7-2　用于职业养老金（含公共部门和私人部门）和个人养老金的税收减免额157

表7-3　历年“协议退出”可以减少缴纳国民保险缴费的比例158

表7-4　英国受访者实际退休年龄分布比例160

表7-5　英国及部分地区老年人口的劳动参与率（65岁以上）161

表7-6　英国BSP平均发放额及其占平均收入的比重169

表7-7　英国、德国、美国老年人口贫困率（2014年或最近可得年份）175