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开 本: 16开纸 张: 胶版纸包 装: 平装-胶订是否套装: 否国际标准书号ISBN: 9787519703578丛书名: 中国政法大学互联网金融法律研究院文库
现代金融投资者保护是金融业发展和稳定的重要问题，本书以现代金融的基本理论、风险特征为研究核心，从内部控制、市场退出机制等角度，分析现代金融业务机构治理存在的问题，提出了针对金融行业风险隔离、风险预警和突发事件处置的应对策略，以进一步健全金融监管体制、完善风险管理机制，*终旨在建立现代金融投资者保护路径。
篇现代金融基本理论
章现代金融概述及特征
节现代金融概述
一、现代金融基本概述
二、现代金融的特征
第二节现代金融的内容、标准和种类
一、现代金融的内容
二、现代金融的判定标准
三、现代金融的种类
第三节现代金融发展阶段
一、金融电子化阶段
二、金融网络化阶段
三、货币电子化阶段
第四节现代金融网络化
一、金融创新的分类
二、网络化是金融创新的结果
三、网络金融创新的表现形式
四、网络金融创新的利弊
第五节现代金融——金融功能进一步提升
一、金融功能的概述
二、现代金融提升了传统金融功能
三、现代金融的功能
第二章现代金融风险特征
节现代金融风险概述
一、金融风险的表现与特征
二、金融风险的分类
第二节现代金融风险的特征
一、经营风险增大
二、网络技术风险特征
三、信用风险特征
四、信息安全风险
五、操作风险
六、关联风险特征
七、系统风险特征
八、道德风险
九、流动性风险特征
第二篇现代金融投资者保护路径
章完善现代金融业务公司治理的结构
节现代金融业务公司治理的概述
一、现代金融业务机构公司治理的特殊性
二、现代金融业务机构公司治理存在的问题
三、现代金融业务机构治理目标
四、现代金融业务机构治理模式
第二节现代金融业务机构治理的完善
一、一般性安全保障对策的完善
二、特殊性安全方案
第二章完善现代金融业务企业的内部控制
节内部控制的概述
一、内部控制的定义
二、内部控制的发展阶段
第二节内部控制存在的问题及完善
一、内部控制存在的问题
二、我国现代金融业务机构内部控制的完善
第三章完善现代金融业务机构市场退出机制
节我国现代金融业务机构市场退出机制研究
一、现代金融业务机构的问题及金融业务机构的界定
二、我国现代金融业务机构市场退出的法律制度
三、存在的问题
第二节我国现代金融业务机构市场退出机制
一、构建全面、有效、安全的市场退出机制
二、现代金融业务机构市场退出的资格认定
三、理顺不同市场退出方式的协调
四、规范市场退出机制中的权力之间的制衡
第四章我国现代金融创新审慎监管的完善
节金融创新的国际监管经验
第二节我国现代金融创新审慎监管的完善
一、我国现代金融创新存在的问题
二、完善现代金融创新的措施
第五章完善现代金融行业风险隔离机制
节金融行业风险传递的基本理论
一、金融行业风险传导的界定
二、金融行业风险传导的理论基础
第二节建立现代金融行业风险隔离
一、我国现代金融行业风险隔离现状
二、我国现代金融行业风险隔离问题
三、现代金融行业风险隔离的对策
第六章加强现代金融业务机构社会责任
节金融业务机构社会责任概述
一、企业社会责任的历史演变
二、企业社会责任的界定
三、金融业务机构社会责任的特殊性
四、构建现代金融业务机构社会责任的必要性
第二节我国现代金融业务机构社会责任状况
一、我国现代金融业务机构社会责任的实践层面
二、我国现代金融业务机构社会责任的制度规定
三、我国现代金融业务机构社会责任的缺陷
第三节我国现代金融业务机构社会责任的制度完善的对策
一、实践层面的完善对策
二、法制层面的完善
第七章现代金融内外投资风险的防范
节现代金融对外投资风险防范
一、现代金融对外投资风险防范的现状
二、我国现代金融对外投资风险控制制度的完善
第二节现代金融外商投资风险控制
一、我国外商投资风险控制制度的现存问题
二、我国外商投资风险控制制度的完善
三、政策建议
第八章建立现代金融风险预警和突发事件处置机制
节建立现代金融风险预警机制
一、金融风险预警机制概述
二、建立现代金融风险预警机制
第二节建立现代金融突发事件处置机制
一、金融突发事件处置机制原则
二、建立现代金融突发事件处置法律机制的必要性
三、我国现代金融突发事件处置法律机制存在的问题
四、现代金融突发事件处置机制的完善
第九章加强现代金融业务机构风险管理
节内部风险管理的概述
一、风险管理概念
二、内部控制与风险管理的内在联系
第二节完善内部风险管理
一、提高内部管理能力
二、完善金融业务机构的风险管理组织
三、建立审慎的风险管理体制
四、完善现代金融业务机构的风险管理机制
第十章完善现代金融监管
节金融监管理论
一、外部效应
二、市场的不完善与市场失效
三、监控的规模效应
四、消费者信心与消费者的自然需求
第二节现代金融监管的原则
一、服务实体经济原则
二、合法性原则
三、防范系统性金融风险原则
四、行为监管原则
五、消费者权益保护原则
第三节金融监管的目标
一、保护消费者权益目标
二、系统稳定目标
三、激励目标
第四节我国现代金融监管体制现状及问题
第五节现代金融监管体制的完善
一、明确现代金融监管的模式，建立现代金融监管协调机制
二、依法强化现代金融监管措施
三、强化对现代金融创新风险的防范
四、创新现代金融监管方式
第六节现代金融监管建构
一、明确金融监管主体和职责
二、金融市场准入监管
三、信息披露
四、金融消费者权益保护
五、金融业务机构的公司治理结构特殊设计
六、加强对金融消费者的教育
七、加强行业自律
随着互联网信息技术的发展，人类正在以前所未有的速度进入金融全球化时代。但随之而来的是经济发展的不确定性、市场泡沫的风险性以及人类社会的复杂性等诸多问题。互联网如催化剂一般，加快了金融行业的发展，同时，也让各种”恶性肿瘤”毫无阻拦地野蛮生长。投资者在法律、法规尚未完善的情况下进入投资领域，如同裸身立于寒风之中，财产无法得到应有保障。
互联网在中国兴起已有十几年，但互联网金融从2013年起才刚刚进入快速发展期，并大力推动了直接融资和间接融资的体制改革，以及产业资本市场的发展。必须明确一点，我国既有的金融体系和财政体系并没有一个清晰的界限，长久以来的金融秩序是依靠政府信用为担保才得以维持。在金融业务的垄断性下，霸王条款和过度盈利层出不穷。为此，有关部门严格把关、步步审批，只为防止因为权力的滥用而引发金融动荡。但是，这种等级森严的结构也妨碍了金融服务效率的提高，形成了故步自封的局面。近几年，互联网金融依靠平面化、网络化、信息技术化的革新模式，对原有金融体制的垄断和僵化形成了冲击，从根本上提高了金融服务效率，并拓展了融资渠道以及民间资本市场的发展空间。
从机构角度来看，网络上庞大的用户数据，为机构的战略部署提供了有力支持；而对一般用户来说，在自由的网络空间中，可以没有任何壁垒地接触以前高高在上的金融领域。移动互联网的普及加快了这一趋势，让信息和资源的传递变得更加便捷和广泛，也使交易成本大幅下降，由此出现了网上银行、电子货币、网上支付、网络小微企业贷款、网络众筹、网络金融平台等一系列的新生事物，让中国经济得以依靠网络快车实现迅猛发展。
但是，在互联网金融和传统金融快速发展时，各种问题也越来越明显。一方面，行业的经营者与融资者对法律普遍缺少敬畏，甚至突破了已有的法律制度。另一方面，投资者缺乏对互联网金融结构创新的认知和基础的金融与法律常识。此外，无论是金融企业、融资者、投资者，都普遍存在对行业法律边界把握不准、法律关系认知不清等问题。因此，针对现代金融投资者的保护和教育已迫在眉睫。
2016年3月总理在会见中外记者并回答记者提问时着重强调：守土有责，绝不能有任何的松懈，要保护好金融消费者和投资者合法权益。在我看来，金融已成为社会经济运行必不可少的一环，没有人可以置身事外。因此，金融知识的宣传不仅是教育机构，而且是全社会共同的任务；同样，完善法律法规，也不仅是政府部门的工作，行业中的每一个人都有义务为中国金融业的健康发展出谋划策。
为此，我希望通过此书，为投资者、投资机构提供防范风险的可行性建议，对网络互动中产生的违法行为进行有序化处理，并从理论角度，与各位读者共同探讨现代金融监管的现在与未来。
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