公检法办案指南（2016年第9辑）

法律
全国人民代表大会常务委员会关于授权人民法院、人民检察院在部分地区开展刑事案件认罪认罚从宽制度试点工作的决定
（2016年9月3日第十二届全国人民代表大会常务委员会第22次会议通过）
中华人民共和国国防交通法
（2016年9月3日第十二届全国人民代表大会常务委员会第22次会议通过2016年9月3日中华人民共和国主席令第50号公布自2017年1月1日起施行）

部门规章
网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法
（2016年8月17日中国银行业监督管理委员会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室令2016年第1号公布施行）

工作指导性文件及其理解与适用
人民法院人民检察院公安部国家安全部司法部关于推进以审判为中心的刑事诉讼制度改革的意见
（2016年7月20日法发[2016]18号印发）
人民法院关于贯彻落实《中共中央、国务院转发（中央宣传部、司法部关于在公民中开展法治宣传教育的第七个五年规划（2016-2020年）>的通知》的意见
（2016年8月16日法发[2016]20号）
人民法院关于在中级人民法院设立清算与破产审判庭的工作方案
（2016年6月21日法[2016]209号）
充分发挥审判职能作用加快审理公司强制清算与企业破产案件
——人民法院民二庭负责人就设立清算与破产审判庭答记者问
人民法院关于调整强制清算与破产案件类型划分的通知
（2016年7月6a法[2016]237号）
人民法院关于行政诉讼应诉若干问题的通知
（2016年7月28日法[2016]260号）
保障行政诉讼法正确实施全面推进依法行政
——人民法院行政审判庭负责人答记者问
……

办案实务研究
典型疑难案例评析
人民法院关于弘扬社会主义核心价值观典型案例

《公检法办案指南（2016年第9辑总第201辑）》：
　　（六）借贷合同及有关协议约定的其他义务。
　　第十三条借款人不得从事下列行为：
　　（一）通过故意变换身份、虚构融资项目、夸大融资项目收益前景等形式的欺诈借款；
　　（二）同时通过多个网络借贷信息中介机构，或者通过变换项目名称、对项目内容进行非实质性变更等方式，就同一融资项目进行重复融资：
　　（三）在网络借贷信息中介机构以外的公开场所发布同一融资项目的信息；
　　（四）已发现网络借贷信息中介机构提供的服务中含有本办法第十条所列内容，仍进行交易；
　　（五）法律法规和网络借贷有关监管规定禁止从事的其他活动。
　　第十四条参与网络借贷的出借人，应当具备投资风险意识、风险识别能力、拥有非保本类金融产品投资的经历并熟悉互联网。
　　第十五条参与网络借贷的出借人应当履行下列义务：
　　（一）向网络借贷信息中介机构提供真实、准确、完整的身份等信息：
　　（二）出借资金为来源合法的自有资金；
　　（三）了解融资项目信贷风险，确认具有相应的风险认知和承受能力：
　　（四）自行承担借贷产生的本息损失；
　　（五）借贷合同及有关协议约定的其他义务。
　　第十六条网络借贷信息中介机构在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所只能进行信用信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等风险管理及网络借贷有关监管规定明确的部分必要经营环节。
　　第十七条网络借贷金额应当以小额为主。网络借贷信息中介机构应当根据本机构风险管理能力，控制同一借款人在同一网络借贷信息中介机构平台及不同网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限，防范信贷集中风险。
　　同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元：同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元；同一自然人在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币100万元：同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币500万元。
　　第十八条网络借贷信息中介机构应当按照国家网络安全相关规定和国家信息安全等级保护制度的要求，开展信息系统定级备案和等级测试，具有完善的防火墙、入侵检测、数据加密以及灾难恢复等网络安全设施和管理制度，建立信息科技管理、科技风险管理和科技审计有关制度，配置充足的资源，采取完善的管理控制措施和技术手段保障信息系统安全稳健运行，保护出借人与借款人的信息安全。
　　网络借贷信息中介机构应当记录并留存借贷双方上网日志信息，信息交互内容等数据，留存期限为自借贷合同到期起5年；每两年至少开展一次全面的安全评估，接受国家或行业主管部门的信息安全检查和审计。
　　网络借贷信息中介机构成立两年以内，应当建立或使用与其业务规模相匹配的应用级灾备系统设施。
　　第十九条网络借贷信息中介机构应当为单一融资项目设置募集期，长不超过20个工作日。
　　第二十条借款人支付的本金和利息应当归出借人所有。网络借贷信息中介机构应当与出借人、借款人另行约定费用标准和支付方式。
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