银行初级职业资格考试中公2019银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书银行业专业实务风险管理历年真题+全真模拟预测试卷

《中公版·2019银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书：银行业专业实务风险管理历年真题 全真模拟预测试卷》是中公教育银行业专业人员职业资格考试研究中心编写。本书在研究历年考试真题的基础上，依据考试难度，选择相关的内容编辑成书。
本书依据银行从业资格考试大纲编写，同时包含了3套真题和6套模拟试卷。其中：
3套真题分别是近年银行从业考试的真题，6套模拟卷根据近期该科目考试的题型题量编写。
本书的编写目标便是尽可能让考生通过本书熟悉考试的题型的基础上，帮助考生进行考前训练。
同时，购买本书还享有中公移动自习室的服务。 

《中公版·2019银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书：银行业专业实务风险管理历年真题 全真模拟预测试卷》本书认真研究考试真题，根据近期的真题题型编写内容。全书分为试卷、参考答案及解析两个部分。
其中，试卷部分包含了3套真题、6套模拟卷。3套真题分别是2018年真题汇编、2017年真题汇编、2016年真题汇编。6套模拟试卷依据2018年下半年题型题量，选择相应的题目组合而成。
参考答案及解析是以上9套试卷的详细解析。

银行业专业人员初级职业资格考试银行业专业实务（风险管理）真题汇编（一）银行业专业人员初级职业资格考试银行业专业实务（风险管理）真题汇编（二）银行业专业人员初级职业资格考试银行业专业实务（风险管理）真题汇编（三）银行业专业实务（风险管理）全真模拟预测试卷（一）银行业专业实务（风险管理）全真模拟预测试卷（二）银行业专业实务（风险管理）全真模拟预测试卷（三）银行业专业实务（风险管理）全真模拟预测试卷（四）银行业专业实务（风险管理）全真模拟预测试卷（五）银行业专业实务（风险管理）全真模拟预测试卷（六）银行业专业人员初级职业资格考试银行业专业实务（风险管理）真题汇编（一）参考答案及解析银行业专业人员初级职业资格考试银行业专业实务（风险管理）真题汇编（二）参考答案及解析银行业专业人员初级职业资格考试银行业专业实务（风险管理）真题汇编（三）参考答案及解析全真模拟预测试卷（一）参考答案及解析全真模拟预测试卷（二）参考答案及解析全真模拟预测试卷（三）参考答案及解析全真模拟预测试卷（四）参考答案及解析全真模拟预测试卷（五）参考答案及解析全真模拟预测试卷（六）参考答案及解析

银行业专业人员初级职业资格考试
　　银行业专业实务（风险管理）真题汇编（一）
　　一、判断题（共20题，每小题1分，共20分。请对以下各题的描述作出判断，正确选A，错误选B。）
　　1.即便在市场整体流动性宽松的情况下，局部市场流动性紧张现象也会出现。（）
　　A.正确B.错误
　　2.商业银行风险管理部负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程，对战略风险管理的结果负有最终责任。（）
　　A.正确B.错误
　　3.敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究多因素变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。（）
　　A.正确B.错误
　　4.商业银行贷款拨备率仅与贷款损失准备相关，与不良率无关。（）
　　A.正确B.错误
　　5.非预期损失与灾难性损失是包含与被包含的关系，即灾难性损失是非预期损失中的一个子项。（）
　　A.正确B.错误
　　6.商业银行贷款组合的总体信用风险通常大于单笔贷款信用风险的简单加总。（）
　　A.正确B.错误
　　7.银行监管侧重于银行合规管理与风险控制的分析和评价；外部审计则侧重于银行财务报表审计，关注财务信息的完整性、准确性、可靠性。（）
　　A.正确B.错误
　　8.新产品／业务风险管理是指商业银行产品主管部门在新产品／业务立项申请、需求设计、技术开发、测试投产等各环节，运用定量或定性方法对新产品／业务进行风险识别、评估和控制，并由风险管理等部门进行风险审查和监管管理的过程。（）
　　A.正确B.错误
　　9.流动性比率／指标法的优点是动态分析，能对商业银行未来特定时段内的流动性进行有效评估。（）
　　A.正确B.错误
　　10.风险既可以被理解成一个事前概念，也可以被理解成一个事后概念。当风险被当作事后概念时，反映风险事件发生后所造成的实际结果；而风险被当作事前概念时，它主要反映风险损失发生前的事物发展状态。（）
　　A.正确B.错误
　　11.商业银行的战略风险在短期内会导致流动性风险、信用风险，以至于出现危机。（）
　　A.正确B.错误
　　12.商业银行风险治理是董事会、高级管理层、业务条线、风险管理部门之间在风险管理职责方面的监督和制衡机制。（）
　　A.正确B.错误
　　13.商业银行操作风险包括法律风险、战略风险和声誉风险。（）
　　A.正确B.错误
　　14.商业银行国别评级结果主要作为国别限额设定、境外客户授信、贷款分类、国别准备金计提等的基础。（）
　　A.正确B.错误
　　15.由商业银行子公司为母行或集团提供服务，不属于商业银行业务外包行为。（）
　　A.正确B.错误
　　16.商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品（包括黄金）及其衍生头寸由于商业价格发生不利变动而给商业银行造成经济损失的风险。（）
　　A.正确B.错误
　　17.当商业银行扩大资产规模、增加利润的发展冲动与社会利益存在冲突时，就需要代表社会利益的监管机构对其加以约束，引导或强制其尽可能与社会利益保持基本一致。（）
　　A.正确B.错误
　　18.商业银行设定风险限额的主要目的是将风险承担行为控制在风险偏好之内。（）
　　A.正确B.错误
　　19.资产管理项目顾问业务是指商业银行在办理资产管理项目投资业务过程中，通过订立顾问协议，为投资管理人、融资客户、投资客户提供项目投资及融资的投融资方案、项目管理、财务规划、资金安排和投资建议的专业化顾问服务。（）
　　A.正确B.错误
　　20.假定商业银行一笔信贷类资产国别敞口所属的国家为巴西，那么这笔信贷资产一定会受到巴西国别风险影响，但也有可能受其他国家国别风险的影响。（）
　　A.正确B.错误
　　二、单项选择题（共80小题，每小题0.5分，共40分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。）
　　21.下列方法中不适用于计量商业银行账户利率风险的是（）。
　　A.久期分析B.敏感性分析
　　C.内部评级法D.缺口分析
　　22.根据当前监管要求，商业银行资本充足率中的风险加权资产覆盖范围包括（）。
　　A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险
　　B.信用风险、市场风险
　　C.信用风险、流动性风险
　　D.信用风险、市场风险、操作风险
　　23.某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。
　　A.120％B.90％C.100％D.70％
　　24.商业银行应当对交易账户头寸至少（）重估一次价值。
　　A.每季B.每年
　　C.每月D.每日
　　25.当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（）。
　　A.变得陡峭B.呈水平状态
　　C.呈垂直状态D.变得平滑
　　26.主权债务人遗漏或延迟支付本金和利息的行为是（）。
　　A.政治违约B.不构成违约
　　C.国别违约D.主权违约
　　27.多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（）是导致银行危机的最主要原因。
　　A.市场过度竞争B.监管不到位
　　C.银行业务创新不足D.银行资产规模盲目扩张
　　28.下列未体现商业银行风险管理职能独立性的是（）。
　　A.风险管理部门具备足够的职权、资源以及与董事会进行直接沟通的渠道
　　B.风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩
　　C.设置独立的风险管理部门
　　D.风险管理部门以独立于业务部门的报告路线直接向高管层和董事会报告业务的风险状况
　　29.在商业银行国别风险管理中，借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险，被称为（）。
　　A.外汇风险B.传染风险
　　C.转移风险D.政治风险
　　30.下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（）。
　　A.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外
　　B.内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性
　　C.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上
　　D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作
　　31.我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品／服务成本增加、创新不足的发展困局。为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。
　　A.市场风险B.声誉风险
　　C.战略风险D.信用风险
　　32.在我国资产证券化业务实践中，资产支持票据的投资者主要为（）。
　　A.符合《私募投资基金监督管理暂行办法》规定条件的合格投资者
　　B.金融机构、企业年金等
　　C.个人投资者
　　D.银行间投资人或特定机构投资者
　　33.下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，最不恰当的是（）。
　　A.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细
　　B.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性
　　C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率
　　D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证
　　34.下列关于商业银行贷款损失核销的表述，错误的是（）。
　　A.核销后银行的债权关系仍然存在，需建立贷款核销档案
　　B.核销后银行应移交对贷款的追索权
　　C.核销是银行内部账务处理过程，核销后不再进行会计确认和计量
　　D.核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销
　　35.全球系统重要性金融机构的评估标准包括规模、关联性、复杂性、可替代性及全球活跃程度等五大方面指标，我国第一家入选全球系统重要性银行的是（）。
　　A.中国建设银行B.中国工商银行
　　C.中国农业银行D.中国银行
　　36.下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。
　　A.信息披露是消除信息不对称及降低处理成本的有效途径之一
　　B.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为
　　C.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性
　　D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束
　　37.中央银行正在实施稳健中性的货币政策，利率水平持续上行，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（）。
　　A.潜在借款人的风险水平下降
　　B.借款人承受较低的风险
　　C.所有企业的履约程度有一定程度的提高
　　D.所有企业的违约风险有一定程度的上升
　　38.下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（）。
　　A.战略风险管理短期内没有益处
　　B.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险
　　C.战略风险管理不需要配置资本
　　D.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现
　　39.新产品／业务风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品／业务研发和投产过程中结合产品线的（）和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。
　　A.业务特点B.风险类型C.风险特点D.风险事件
　　40.2008年年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生品市场损失惨重，该事件揭示了商业银行在操作风险管理等领域普遍存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述错误的是（）。
　　A.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正
　　B.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险
　　C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门
　　D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险缺口
　　41.对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是（）。
　　A.声誉风险管理主要针对高管言行和新闻媒体
　　B.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为
　　C.声誉风险管理应重在对银行内部控制制度建设
　　D.声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品
　　42.下列关于商业银行风险管理理念的描述，最恰当的是（）。
　　A.制度是风险管理文化的精神核心，也是风险管理文化中最为重要和最高层次的因素
　　B.风险管理是商业银行风险管理部门的责任，与其他部门无关
　　C.风险管理文化由风险管理理念、知识和制度三个层次构成
　　D.风险管理水平是商业银行的核心竞争力，风险管理目标是消除风险实现高收益
　　43.监管部门监督检查与（）共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。
　　A.资本管理B.市场准入
　　C.市场约束D.公司治理