银行初级职业资格考试中公2019银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书银行业法律法规与综合能力考点精讲及归类题库

《中公版·2019银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书：银行业法律法规与综合能力考点精讲及归类题库》本书由中公教育银行业专业人员职业资格考试研究中心依据银行业专业人员初级职业资格考试大纲编写，全书具有以下特点：
特点一：浓缩、精简教材。
本书对银行业专业人员初级职业资格考试的《法律法规与综合能力》教材的内容进行了精简和提炼，使讲解的内容变得更加精炼，方便考生阅读。
特点二：体例多样。
本书设置了“考情勘探”“本章考点精讲”“本章归类题库”等多种体例。其中，“考情勘探”是对考试大纲的简单介绍，让考生了解大纲对每章的要求。“本章考点精讲”是每章的主体，以考点形式对每章内容进行简要讲解。“本章归类题库”是每章的课后练习题。
特点三：每章后附有归类题库。 

《中公版·2019银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书：银行业法律法规与综合能力考点精讲及归类题库》本书由中公教育银行业专业人员职业资格考试研究中心依据银行业专业人员初级职业资格考试大纲编写，全书共分为5章：
*章：经济金融基础
第二章：银行业务
第三章：银行管理
第四章：银行从业法律基础
第五章：银行监管与自律
每一章又分为“考情勘探”“本章考点精讲”“本章归类题库”。归类题库按章节题型分类，便于考生及时复习巩固考点。

第一章经济金融基础考情勘探本章考点精讲第一节经济基础考点一宏观经济发展目标考点二经济周期考点三经济结构考点四我国的行业分类考点五行业分析的基本内容考点六区域经济发展分析第二节金融基础考点七货币本质与职能考点八货币需求与货币供给考点九通货膨胀与通货紧缩考点十货币政策的目标考点十一一般性货币政策工具考点十二货币政策传导机制考点十三利息与利率考点十四我国利率市场化考点十五外汇与汇率的基本内容考点十六汇率变动的影响因素考点十七人民币国际化与外汇管理体制改革第三节金融市场考点十八金融市场的内容、特点及分类考点十九金融工具的特点及种类考点二十货币市场考点二十一资本市场考点二十二我国金融市场的组织体系第四节银行体系考点二十三银行的起源与发展考点二十四我国银行业的分类与职能本章归类题库参考答案及解析第二章银行业务考情勘探本章考点精讲第一节负债业务考点一存款业务分类考点二个人存款业务考点三单位存款业务和人民币同业存款考点四外币存款业务考点五借款业务第二节资产业务考点六贷款业务的品种及特点考点七贷款业务的操作规则考点八贷款质量分类与不良贷款管理考点九表外资产业务的品种、内容及特征第三节中间业务考点十中间业务概述考点十一支付结算业务考点十二清算业务考点十三代理业务概述考点十四托管业务概述考点十五咨询顾问业务概述考点十六银行卡业务概述第四节理财业务考点十七理财业务概述考点十八理财产品分类与销售管理本章归类题库参考答案及解析第三章银行管理考情勘探本章考点精讲第一节银行管理基础考点一商业银行组织架构的内涵考点二西方商业银行的组织架构考点三我国商业银行的组织架构及其发展趋势考点四银行管理的基本指标及计算方法第二节公司治理与内部控制考点五银行公司治理概述考点六内部控制考点七合规管理第三节商业银行资产负债管理考点八资产负债管理的对象考点九资产负债管理的内容考点十资产负债管理的策略第四节资本管理考点十一资本的种类及作用考点十二巴塞尔资本协议考点十三我国银行业资本监管第五节风险管理考点十四风险的定义和分类考点十五风险管理考点十六信用风险的分类和管控手段考点十七市场风险的分类和管控手段考点十八操作风险的分类和管控手段考点十九流动性风险的分类和管控手段本章归类题库参考答案及解析第四章银行从业法律基础考情勘探本章考点精讲第一节银行基本法律法规考点一中国人民银行的法定职责与业务考点二人民币考点三中国人民银行的检查监督权考点四银行业监督管理法的适用范围考点五银行业监督管理机构的监督管理考点六商业银行的法律地位、经营原则及组织机构考点七存款及其相关法律要求考点八贷款业务规则考点九银行业务管理规定及商业银行的接管考点十洗钱的概念、过程及方式考点十一反洗钱的监管机构及职责考点十二商业银行的反洗钱义务第二节民事法律制度考点十三民法概述考点十四民事主体考点十五民事法律行为考点十六代理考点十七物权基本法律制度考点十八担保法律制度概述考点十九物权法考点二十抵押考点二十一质押考点二十二保证考点二十三留置考点二十四定金考点二十五合同法考点二十六婚姻法考点二十七继承法第三节商事法律制度考点二十八公司法律制度考点二十九信托法律制度考点三十票据法律制度第四节刑事法律制度考点三十一刑法考点三十二犯罪考点三十三刑罚考点三十四金融犯罪概述考点三十五破坏金融管理秩序罪考点三十六金融诈骗罪考点三十七银行业相关职务犯罪本章归类题库参考答案及解析第五章银行监管与自律考情勘探本章考点精讲第一节银行监管体制考点一银行监管的起源与演变考点二我国的银行监管框架第二节银行自律与市场约束考点三中国银行业协会考点四职业操守的宗旨和适用范围考点五银行业从业准则考点六从业人员与客户间的职业操守考点七从业人员与同事间的职业操守考点八从业人员与机构间的职业操守考点九从业人员与监管者间的职业操守本章归类题库参考答案及解析中公教育·全国分部一览表

第一节经济基础
　　宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。因此，宏观经济分析又称总量分析或整体分析。
　　考点一宏观经济发展目标
　　宏观经济发展的总体目标一般包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值（GDP）、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。具体内容见下表。
　　表1－1宏观经济发展目标及其衡量指标
　　1.在衡量通货膨胀时，使用最多的物价稳定的指标是（）。
　　A.消费者物价指数B.生产者物价指数
　　C.国内生产总值物价平减指数D.国民生产总值
　　【答案】A。解析：物价稳定的常用指标包括消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。在衡量通货膨胀时，消费者物价指数（CPI）使用最多。
　　2.国际收支平衡是宏观经济发展总体目标的重要内容之一。关于这一目标的表述，正确的是（）。
　　A.国际收支逆差越大对一国经济发展越有利
　　B.国际收支差额越大对一国经济发展越有利
　　C.国际收支差额最好处于一个相对合理的范围
　　D.国际收支差额对一国国内经济发展基本无影响
　　【答案】C。解析：国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，也无巨额的国际收支盈余。
　　考点二经济周期
　　经济周期是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。经济周期分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。一般来说，银行业的整体经营状况与经济周期相一致；如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好；如果经济处于严重的衰退与萧条之中，那么银行业整体上也难以保持健康。
　　当出现经济的严重衰退或大幅货币贬值时，往往容易引发金融危机。金融危机是指一个或几个国家与地区的全部或大部分金融指标的急剧和超周期的恶化，其结果是金融市场不能有效地提供资金向最佳投资机会转移的渠道，从而对整个经济造成严重破坏。
　　考点三经济结构
　　经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。
　　1．产业结构
　　国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业。
　　第三产业所占比重低是我国商业银行中间业务在银行业务中占比低的重要原因。
　　2．消费投资结构
　　从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。值得注意的是，私人购房支出属于投资中的固定资本形成，不属于私人消费。
　　随着国际分工合作的深化和世界产业结构的调整，以及信息技术等高科技的普遍应用，世界各国的经济联系和相互依赖日益加深，经济全球化趋势愈加明显。经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。经济全球化和金融全球化相互促进，推动了金融市场国际化的快速发展。
　　从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（）之中。
　　A．私人消费B．政府消费
　　C．固定资本形成D．存货增加
　　【答案】C。解析：私人购房支出属于投资中的固定资本形成，不属于私人消费。在GDP的构成中消费包括私人消费和政府消费两部分；投资也称为资本形成，包括固定资本形成（其中含房地产和非房地产投资）和存货增加两部分。
　　考点四我国的行业分类
　　行业是指从事相同性质经济活动的所有单位的集合。行业分析主要是对行业发展状况和发展水平的分析。
　　《国民经济行业分类》国家标准于1984年首次发布，分别于1994年、2002年和2011年进行修订，2017年第三次修订。新《国民经济行业分类》把我国行业分成以下各类：农、林、牧、渔业；采矿业；制造业；电力、热力、燃气及水生产和供应业；建筑业；批发和零售业；交通运输、仓储和邮政业；住宿和餐饮业；信息传输、软件和信息技术服务业；金融业；房地产业；租赁和商务服务业；科学研究和技术服务业；水利、环境和公共设施管理业；居民服务、修理和其他服务业；教育；卫生和社会工作；文化、体育和娱乐业；公共管理、社会保障和社会组织；国际组织。
　　考点五行业分析的基本内容
　　1.行业的市场结构特征分析
　　根据行业市场结构的不同可以划分为完全竞争行业、垄断竞争行业、寡头垄断行业、完全垄断行业。具体内容见下表。
　　表1－2不同市场结构的行业定义及特点
　　（续表）
　　2.经济周期与行业分析
　　经济周期与行业分析的内容如下：
　　（1）增长型行业。增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。这些行业主要依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务使其经常呈现出增长形态。这类行业在经济高涨时期发展速度通常高于社会发展速度，而在经济衰退时期，其受到的影响较小甚至能保持一定的增长势头。例如：生物技术、4D技术等新生的成长型行业。
　　（2）周期型行业。周期型行业的运行状态直接与经济周期相关。在经济繁荣时期，这些行业随之扩张；在经济衰退时期，这些行业也相应低迷。例如：房地产、耐用品制造业等。
　　（3）防守型行业。防守型行业不受经济周期变化的影响，行业的销售收入和利润呈现基本稳定的态势。例如：食品业、公用事业等。
　　3.行业生命周期分析
　　行业的生命周期分为初创期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段。具体内容见下表。
　　表1－3行业生命周期的不同阶段
　　4.影响行业兴衰的主要因素
　　影响行业兴衰的因素主要有技术进步、政府政策、行业组织创新、社会变化和经济全球化。
　　考点六区域经济发展分析
　　1.区域发展条件分析
　　区域发展条件分析的具体内容见下表。
　　表1－4区域发展条件分析
　　2.区域经济分析
　　区域经济分析主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。区域经济分析是在区域自然条件分析的基础上，进一步对区域经济发展现状做一个全面的考察评估。对区域经济发展水平和发展阶段的分析主要是建立在经济发展水平量度标准的基础上，通过横向比较，明确区域经济发展水平，确定其所处发展阶段，为区域发展的战略决策提供依据。对区域产业结构和空间结构的分析，主要通过各种计量方法分析比较产业结构和地域结构的合理性，为区域产业结构和空间结构的调整提供依据。
　　3.区域发展分析
　　区域发展是一个综合性的问题，涉及经济发展、社会发展和生态保护，因此，区域发展的分析也包括经济、社会和生态环境三方面，并以三者综合效益作为分析判断的标准。
　　区域发展分析应重点分析区域发展的优势、主导产业及其发展方向，经济增长的形式以及产业结构和地域结构的优化等问题。
　　第二节金融基础
　　考点七货币本质与职能
　　1.货币的起源与演变
　　货币是随着商品经济发展而产生的，是商品生产和商品交换发展的产物。
　　按照马克思的货币起源学说，货币是伴随着商品价值形式的不断发展变化而最终产生的。商品价值形式经历了四个不同的发展变化阶段：简单的价值形式阶段、扩大的价值形式阶段、一般价值形式阶段和货币价值形式阶段。
　　货币产生后，伴随着商品生产和商品交换的发展，货币形式经历了不同的演变过程，主要包括实物货币、金属货币、信用货币（包括可兑换的信用货币和不兑现信用货币）、电子货币。
　　2.货币的本质与职能
　　货币是从商品中分离出来的，固定地充当一般等价物的特殊商品。
　　货币的本质：①一般等价物。货币首先是商品，是价值和使用价值的统一体。但货币又是特殊商品，其特殊性表现在：货币是衡量一切商品价值的材料，具有同其他一切商品相交换的能力。②它体现了商品生产者之间的社会关系。货币作为一般等价物，使商品的不同所有者通过等价交换实现他们之间的社会联系，这种联系就是人和人之间的一定的社会生产关系。