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开 本: 16开纸 张: 胶版纸包 装: 平装-胶订是否套装: 否国际标准书号ISBN: 9787542943460丛书名: 银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书
编辑推荐
《中公版·2019银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书：银行业专业实务个人理财考点精讲及归类题库》是中公教育银行业专业人员职业资格考试研究院编写而成。本书根据2018年考试大纲和教材，在深入研究历年考试真题的基础上，充分把握考试难度，筛选相关的内容编辑成书。本书旨在帮助考生从整体上认识银行业专业人员初级职业资格考试考查的特征和内容，掌握考点，夯实基础。
内容简介
《中公版·2019银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书：银行业专业实务个人理财考点精讲及归类题库》为帮助参加银行业专业人员初级资格考试的考生更有针对性地进行学习，中公教育银行业专业人员职业资格考试研究中心根据重要考点，编写了本书。本书共计分为七个章节：
*章 个人理财概述
第二章 个人理财业务相关法律法规
第三章 理财投资市场概述
第四章 理财产品概述
第五章 客户分类与需求分析
第六章 理财规划计算工具与方法
第七章 理财师的工作流程和方法
本书分章节，重难点根据题量的多少编排，使考生更有针对性练习。
*章 个人理财概述
第二章 个人理财业务相关法律法规
第三章 理财投资市场概述
第四章 理财产品概述
第五章 客户分类与需求分析
第六章 理财规划计算工具与方法
第七章 理财师的工作流程和方法
本书分章节，重难点根据题量的多少编排，使考生更有针对性练习。
目 录
第一章个人理财概述
考情勘探
本章考点精讲
第一节个人理财相关定义
考点一相关定义
考点二个人理财业务相关主体
考点三银行个人理财业务分类
第二节个人理财业务的发展及原因
考点四个人理财业务的发展
考点五国内个人理财业务迅速发展的原因
第三节理财师的执业资格和要求
考点六理财师队伍状况
考点七理财师的职业特征
考点八理财师的执业资格
本章归类题库
参考答案及解析
第二章个人理财业务相关法律法规
考情勘探
本章考点精讲
第一节理财师的法律法规基础知识
考点一法律知识的重要性
考点二中国的法律体系
考点三民事法律关系介绍
考点四合同法律关系
第二节理财规划中的法律法规
考点五物权法
考点六婚姻法
考点七个人独资企业法和合伙企业法
第三节理财产品及销售相关法律法规
考点八商业银行理财产品涉及的重要法律法规
考点九基金代销业务涉及的法律法规
考点十保险代理业务涉及的相关法律法规
考点十一银信理财业务涉及的法律法规
考点十二黄金期货交易业务涉及的法律法规
考点十三个人外汇管理涉及的法律法规
本章归类题库
参考答案及解析
第三章理财投资市场概述
考情勘探
本章考点精讲
第一节金融市场概述
考点一金融市场的概念和特点
考点二金融市场构成要素
考点三金融市场功能
第二节金融市场分类
考点四有形市场和无形市场、发行市场和流通市场
考点五货币市场和资本市场
考点六直接融资市场和间接融资市场
第三节理财投资市场介绍
考点七货币市场介绍
考点八债券市场介绍
考点九股票市场介绍
考点十金融衍生品市场介绍
考点十一外汇市场介绍
考点十二保险市场介绍
考点十三贵金属市场及其他投资市场介绍
本章归类题库
参考答案及解析
第四章理财产品概述
考情勘探
本章考点精讲
第一节银行理财产品
考点一银行理财产品概述
考点二银行理财产品分类、特点及风险
第二节银行代理理财产品
考点三银行代理理财产品概述
考点四基金
考点五保险
考点六国债
考点七信托产品
考点八贵金属
考点九券商资产管理计划
第三节其他理财产品
考点十股票
考点十一中小企业私募债
考点十二基金子公司产品
考点十三合伙制私募基金
本章归类题库
参考答案及解析
第五章客户分类与需求分析
考情勘探
本章考点精讲
第一节了解客户需求的重要性
考点一企业经营理念发展的趋势和理财师工作职责的要求
考点二理财服务规范和质量的要求
第二节了解客户的主要内容
考点三了解客户
考点四客户需求分析
第三节客户分类与客户需求分析
考点五不同的客户分类方法
考点六生命周期与客户需求的关系
第四节了解客户的方法
考点七了解客户的具体方法
本章归类题库
参考答案及解析
第六章理财规划计算工具与方法
考情勘探
本章考点精讲
第一节货币时间价值的基本概念
考点一货币时间价值概念与影响因素
考点二时间价值的基本参数及现值与终值的计算
考点三72法则和有效利率的计算
第二节规则现金流的计算
考点四期末年金与期初年金
考点五永续年金和增长型年金
第三节不规则现金流的计算
考点六净现值（NPV）和内部回报率（IRR）
第四节理财规划计算工具
考点七复利与年金系数表
考点八财务计算器和Excel的使用
考点九货币时间价值在理财规划中的应用
本章归类题库
参考答案及解析
第七章理财师的工作流程和方法
考情勘探
本章考点精讲
第一节概述
考点一理财师工作流程概述
第二节接触客户、建立信任关系
考点二接触客户
考点三建立信任关系
考点四需要告知客户的理财服务信息
第三节分析客户家庭财务现状
考点五收集客户信息的必要性和基本技巧
考点六客户信息的内容整理与分析
第四节明确客户的理财目标
考点七理财目标的内容
考点八理财目标确定的原则与步骤
第五节制定理财规划方案
考点九理财规划方案的内容
考点十制定和提交书面理财规划方案
第六节理财规划方案的执行
考点十一执行理财规划方案的原则
考点十二执行理财规划方案的注意因素及客户档案管理
第七节后续跟踪服务
考点十三后续跟踪服务的必要性
考点十四实施方案跟踪和评估服务
考点十五不定期评估和方案调整
考点十六从跟踪服务到综合规划的螺旋式提升
本章归类题库
参考答案及解析
附录复利及年金系数表
中公教育·全国分部一览表
考情勘探
本章考点精讲
第一节个人理财相关定义
考点一相关定义
考点二个人理财业务相关主体
考点三银行个人理财业务分类
第二节个人理财业务的发展及原因
考点四个人理财业务的发展
考点五国内个人理财业务迅速发展的原因
第三节理财师的执业资格和要求
考点六理财师队伍状况
考点七理财师的职业特征
考点八理财师的执业资格
本章归类题库
参考答案及解析
第二章个人理财业务相关法律法规
考情勘探
本章考点精讲
第一节理财师的法律法规基础知识
考点一法律知识的重要性
考点二中国的法律体系
考点三民事法律关系介绍
考点四合同法律关系
第二节理财规划中的法律法规
考点五物权法
考点六婚姻法
考点七个人独资企业法和合伙企业法
第三节理财产品及销售相关法律法规
考点八商业银行理财产品涉及的重要法律法规
考点九基金代销业务涉及的法律法规
考点十保险代理业务涉及的相关法律法规
考点十一银信理财业务涉及的法律法规
考点十二黄金期货交易业务涉及的法律法规
考点十三个人外汇管理涉及的法律法规
本章归类题库
参考答案及解析
第三章理财投资市场概述
考情勘探
本章考点精讲
第一节金融市场概述
考点一金融市场的概念和特点
考点二金融市场构成要素
考点三金融市场功能
第二节金融市场分类
考点四有形市场和无形市场、发行市场和流通市场
考点五货币市场和资本市场
考点六直接融资市场和间接融资市场
第三节理财投资市场介绍
考点七货币市场介绍
考点八债券市场介绍
考点九股票市场介绍
考点十金融衍生品市场介绍
考点十一外汇市场介绍
考点十二保险市场介绍
考点十三贵金属市场及其他投资市场介绍
本章归类题库
参考答案及解析
第四章理财产品概述
考情勘探
本章考点精讲
第一节银行理财产品
考点一银行理财产品概述
考点二银行理财产品分类、特点及风险
第二节银行代理理财产品
考点三银行代理理财产品概述
考点四基金
考点五保险
考点六国债
考点七信托产品
考点八贵金属
考点九券商资产管理计划
第三节其他理财产品
考点十股票
考点十一中小企业私募债
考点十二基金子公司产品
考点十三合伙制私募基金
本章归类题库
参考答案及解析
第五章客户分类与需求分析
考情勘探
本章考点精讲
第一节了解客户需求的重要性
考点一企业经营理念发展的趋势和理财师工作职责的要求
考点二理财服务规范和质量的要求
第二节了解客户的主要内容
考点三了解客户
考点四客户需求分析
第三节客户分类与客户需求分析
考点五不同的客户分类方法
考点六生命周期与客户需求的关系
第四节了解客户的方法
考点七了解客户的具体方法
本章归类题库
参考答案及解析
第六章理财规划计算工具与方法
考情勘探
本章考点精讲
第一节货币时间价值的基本概念
考点一货币时间价值概念与影响因素
考点二时间价值的基本参数及现值与终值的计算
考点三72法则和有效利率的计算
第二节规则现金流的计算
考点四期末年金与期初年金
考点五永续年金和增长型年金
第三节不规则现金流的计算
考点六净现值（NPV）和内部回报率（IRR）
第四节理财规划计算工具
考点七复利与年金系数表
考点八财务计算器和Excel的使用
考点九货币时间价值在理财规划中的应用
本章归类题库
参考答案及解析
第七章理财师的工作流程和方法
考情勘探
本章考点精讲
第一节概述
考点一理财师工作流程概述
第二节接触客户、建立信任关系
考点二接触客户
考点三建立信任关系
考点四需要告知客户的理财服务信息
第三节分析客户家庭财务现状
考点五收集客户信息的必要性和基本技巧
考点六客户信息的内容整理与分析
第四节明确客户的理财目标
考点七理财目标的内容
考点八理财目标确定的原则与步骤
第五节制定理财规划方案
考点九理财规划方案的内容
考点十制定和提交书面理财规划方案
第六节理财规划方案的执行
考点十一执行理财规划方案的原则
考点十二执行理财规划方案的注意因素及客户档案管理
第七节后续跟踪服务
考点十三后续跟踪服务的必要性
考点十四实施方案跟踪和评估服务
考点十五不定期评估和方案调整
考点十六从跟踪服务到综合规划的螺旋式提升
本章归类题库
参考答案及解析
附录复利及年金系数表
中公教育·全国分部一览表
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第一节个人理财相关定义
考点一相关定义
1.个人理财定义
国际理财规划师协会（InternationalAssociationforFinancialPlanning，IAFP）对个人理财的定义：个人理财就是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。
美国注册理财规划师协会（theInstituteofCertifiedFinancialPlanners，ICFP）对个人理财的定义：个人财务规划就是整理财务和个人信息，制订一个策略方案，建设性地管理收入、资产和债务，从而实现短期、长期的目标。个人理财规划过程成功的关键是注重和定期检查计划执行情况，保证实现客户的目标。
综上所述，个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。
2.财富管理与个人理财
与个人理财直接相关的定义有财富管理、投资（管理）等。
（1）投资与财富管理。
财富管理包含了投资管理。投资或投资管理是为了实现资产保值、增值或当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程；除资产配置外，财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。
（2）个人理财与财富管理。
个人理财的两层含义：一是指一整套科学系统的财务分析、财务规划的工具、方法和流程；二是指个人理财业务，即金融机构及其业务人员使用个人理财专业化服务的工具、方法开发、服务客户，实现经营目标的活动或过程。
财富管理的两层含义：一是指专业化服务的工具、方法包括流程；二是指财富管理业务。就前者而言，即在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义很难区分，本质上是一致的。
（3）个人理财业务与财富管理业务。
个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务。
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。（）
A．正确B．错误
【答案】A。
考点二个人理财业务相关主体
银行个人理财业务相关主体：
（1）个人客户。个人理财业务的需求方，也是商业银行个人理财业务的服务对象。在具体的服务过程中，金融机构一般会按照一定的标准，如客户资产规模、风险承受能力等，将客户进行分类，通过调查不同类型客户的需求，提供个人理财服务。
（2）商业银行。个人理财业务的供给方，也是个人理财业务的提供商之一。
（3）非银行金融机构。除银行之外，可以提供个人理财业务的还有证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司（如第三方理财公司）等其他非银行金融机构。
（4）监管机构。个人理财业务相关监管机构包括银监会、证监会、保监会、国家外汇管理局等。
备注：根据2018年3月13日的第十三届全国人民代表大会第一次会议批准的国务院机构改革方案，将中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会的职责整合，组建中国银行保险监督管理委员会；将中国银行业监督管理委员会拟订银行业、保险业重要法律法规草案的职责划入中国人民银行，不再保留中国银行业监督管理委员会（银监会），后文不再标注。
个人理财业务相关的主体包括（）。
A．个人客户B．商业银行
C．非银行金融机构D．政策性银行
E．监管机构
【答案】ABCE。解析：个人理财业务的相关主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构、监管机构等。
商业银行一般会根据客户的（）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。
A.资产规模B.性别
C.年龄D.区域
【答案】A。解析：在大多数情形下，商业银行一般会根据客户的资产规模、风险承受能力对客户进行分层。故本题选A。
考点三银行个人理财业务分类
从不同的角度，对理财业务有不同的分类，广义的银行个人理财业务还包括在个人储蓄、贷款、银行卡等各种金融工具的综合运用基础上提供的理财服务，其范围较宽。根据个人理财业务实际工作需要，本书所探讨的商业银行个人理财业务，不包括部分商业银行传统业务。
1．理财顾问服务和综合理财服务
理财顾问服务和综合理财服务是按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务来分类的。
（1）理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。这是一种针对个人客户的专业化服务，不同于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。
客户接受服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。
（2）综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
综合理财业务进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。理财计划是针对特定目标客户群体进行的理财服务，私人银行业务服务对象为高净值客户，业务范围更加广泛，个性化服务特色更强。
2．理财业务、财富管理业务和私人银行业务
理财业务、财富管理业务和私人银行业务是按照客户类型进行分类的。
银行为不同客户提供不同层次的理财服务。其中私人银行业务客户等级最高，服务种类最为齐全，财富管理客户居中。
理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。（）
A．正确B．错误
【答案】B。解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
商业银行在理财顾问服务中给客户提供的服务不包括（）。
A.投资建议B.财务分析
C.储蓄存款产品推介D.财务规划
【答案】C。解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。故本题选C。
第二节个人理财业务的发展及原因
考点四个人理财业务的发展
（一）国外个人理财业务的发展
个人理财业务最早在美国兴起，首先在美国发展成熟。
1．萌芽时期
20世纪30年代到60年代，是个人理财业务的萌芽时期。这个阶段还没有关于个人理财业务的明确概念界定。特征：重心在保险产品和共同基金的销售上，几乎没有金融机构为了销售产品而专门建立一套流程或方法来建立与客户的关系、搜集数据和进行综合财务规划。
2．形成与发展时期
1969年，国际理财规划师协会（IAFP）应运而生。IAFP的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。
20世纪60年代到80年代，是个人理财业务的形成与发展时期。起初仍以销售产品为主要目标，外加帮助客户合理避税。
20世纪70年代到80年代初期，个人理财业务的主要内容就是避税、提供年金系列产品、参与有限合伙（即投资者投资合伙企业但只承担有限责任）以及投资于另类投资产品（贵金属）。直到1986年，伴随着美国税法的改革以及里根总统时期通货膨胀的显著降低，个人理财业务的视角逐渐扩展，开始从整体角度考虑客户的理财需求。
3．成熟时期
20世纪90年代中后期，个人理财业务日趋成熟。理财业务模式已从销售金融产品获取佣金为主转变成帮助客户实现其生活、财务目标，为他们做专业的咨询服务并获得咨询佣金。各发达国家也相继打开金融管制的界限，商业银行、投资银行和保险公司可以互相进入对方领域，银行的产品线得到了丰富。
各高校以学科项目来设置理财专业的数量在增加，理财服务趋向专业化，专业协会、资格认证组织纷纷成立，理财专业人员的收入也大幅增加。这些都标志着个人理财业务开始向专业化发展。
考点一相关定义
1.个人理财定义
国际理财规划师协会（InternationalAssociationforFinancialPlanning，IAFP）对个人理财的定义：个人理财就是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。
美国注册理财规划师协会（theInstituteofCertifiedFinancialPlanners，ICFP）对个人理财的定义：个人财务规划就是整理财务和个人信息，制订一个策略方案，建设性地管理收入、资产和债务，从而实现短期、长期的目标。个人理财规划过程成功的关键是注重和定期检查计划执行情况，保证实现客户的目标。
综上所述，个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。
2.财富管理与个人理财
与个人理财直接相关的定义有财富管理、投资（管理）等。
（1）投资与财富管理。
财富管理包含了投资管理。投资或投资管理是为了实现资产保值、增值或当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程；除资产配置外，财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。
（2）个人理财与财富管理。
个人理财的两层含义：一是指一整套科学系统的财务分析、财务规划的工具、方法和流程；二是指个人理财业务，即金融机构及其业务人员使用个人理财专业化服务的工具、方法开发、服务客户，实现经营目标的活动或过程。
财富管理的两层含义：一是指专业化服务的工具、方法包括流程；二是指财富管理业务。就前者而言，即在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义很难区分，本质上是一致的。
（3）个人理财业务与财富管理业务。
个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务。
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。（）
A．正确B．错误
【答案】A。
考点二个人理财业务相关主体
银行个人理财业务相关主体：
（1）个人客户。个人理财业务的需求方，也是商业银行个人理财业务的服务对象。在具体的服务过程中，金融机构一般会按照一定的标准，如客户资产规模、风险承受能力等，将客户进行分类，通过调查不同类型客户的需求，提供个人理财服务。
（2）商业银行。个人理财业务的供给方，也是个人理财业务的提供商之一。
（3）非银行金融机构。除银行之外，可以提供个人理财业务的还有证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司（如第三方理财公司）等其他非银行金融机构。
（4）监管机构。个人理财业务相关监管机构包括银监会、证监会、保监会、国家外汇管理局等。
备注：根据2018年3月13日的第十三届全国人民代表大会第一次会议批准的国务院机构改革方案，将中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会的职责整合，组建中国银行保险监督管理委员会；将中国银行业监督管理委员会拟订银行业、保险业重要法律法规草案的职责划入中国人民银行，不再保留中国银行业监督管理委员会（银监会），后文不再标注。
个人理财业务相关的主体包括（）。
A．个人客户B．商业银行
C．非银行金融机构D．政策性银行
E．监管机构
【答案】ABCE。解析：个人理财业务的相关主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构、监管机构等。
商业银行一般会根据客户的（）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。
A.资产规模B.性别
C.年龄D.区域
【答案】A。解析：在大多数情形下，商业银行一般会根据客户的资产规模、风险承受能力对客户进行分层。故本题选A。
考点三银行个人理财业务分类
从不同的角度，对理财业务有不同的分类，广义的银行个人理财业务还包括在个人储蓄、贷款、银行卡等各种金融工具的综合运用基础上提供的理财服务，其范围较宽。根据个人理财业务实际工作需要，本书所探讨的商业银行个人理财业务，不包括部分商业银行传统业务。
1．理财顾问服务和综合理财服务
理财顾问服务和综合理财服务是按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务来分类的。
（1）理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。这是一种针对个人客户的专业化服务，不同于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。
客户接受服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。
（2）综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
综合理财业务进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。理财计划是针对特定目标客户群体进行的理财服务，私人银行业务服务对象为高净值客户，业务范围更加广泛，个性化服务特色更强。
2．理财业务、财富管理业务和私人银行业务
理财业务、财富管理业务和私人银行业务是按照客户类型进行分类的。
银行为不同客户提供不同层次的理财服务。其中私人银行业务客户等级最高，服务种类最为齐全，财富管理客户居中。
理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。（）
A．正确B．错误
【答案】B。解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
商业银行在理财顾问服务中给客户提供的服务不包括（）。
A.投资建议B.财务分析
C.储蓄存款产品推介D.财务规划
【答案】C。解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。故本题选C。
第二节个人理财业务的发展及原因
考点四个人理财业务的发展
（一）国外个人理财业务的发展
个人理财业务最早在美国兴起，首先在美国发展成熟。
1．萌芽时期
20世纪30年代到60年代，是个人理财业务的萌芽时期。这个阶段还没有关于个人理财业务的明确概念界定。特征：重心在保险产品和共同基金的销售上，几乎没有金融机构为了销售产品而专门建立一套流程或方法来建立与客户的关系、搜集数据和进行综合财务规划。
2．形成与发展时期
1969年，国际理财规划师协会（IAFP）应运而生。IAFP的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。
20世纪60年代到80年代，是个人理财业务的形成与发展时期。起初仍以销售产品为主要目标，外加帮助客户合理避税。
20世纪70年代到80年代初期，个人理财业务的主要内容就是避税、提供年金系列产品、参与有限合伙（即投资者投资合伙企业但只承担有限责任）以及投资于另类投资产品（贵金属）。直到1986年，伴随着美国税法的改革以及里根总统时期通货膨胀的显著降低，个人理财业务的视角逐渐扩展，开始从整体角度考虑客户的理财需求。
3．成熟时期
20世纪90年代中后期，个人理财业务日趋成熟。理财业务模式已从销售金融产品获取佣金为主转变成帮助客户实现其生活、财务目标，为他们做专业的咨询服务并获得咨询佣金。各发达国家也相继打开金融管制的界限，商业银行、投资银行和保险公司可以互相进入对方领域，银行的产品线得到了丰富。
各高校以学科项目来设置理财专业的数量在增加，理财服务趋向专业化，专业协会、资格认证组织纷纷成立，理财专业人员的收入也大幅增加。这些都标志着个人理财业务开始向专业化发展。
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