出口信用保险理论与实务

信用保险的过去和现在、国际与国内、短期或长期、理论及现实、是什么、为什么、如何做，或许在这一本深入浅出的书中都可以找到答案

 

本书首先系统全面地介绍了信用保险的历史沿革、发展现状及未来趋势；其次介绍了信用保险的基本理论，不仅包含了保险的基本原理，还涉及金融、财务、法律、国际贸易等交叉学科领域的相关原理知识；*后介绍了信用保险的实践操作，即以实务操作中的流程为纲，以风险管控为核心，辅之以相关的典型案例进行反复揣摩和思考，在这过程中不断总结规律、提炼本质、反哺理论，再进而指导实践。

 

鉴于出口信用保险突出的专业性、实践性和政策性，本书内容兼顾了各类读者的需求。本书可以为出口信用保险从业人员、出口企业经营管理人员、银行业相关业务人员提供研究参考；也可作为外经贸领域领导干部专业知识读本和高等院校在校学生专业教材。

第一章　从信用到信用保险/ 1

　第一节　何为信用/1

　　一、信用内涵/1

　　二、信用交易的形式/5

　　三、为什么要提供信用/7

　第二节　信用风险及管理/8

　　一、什么是信用风险/8

　　二、信用风险的成因/10

　　三、信用风险管理/11

　第三节　信用保险/13

　　一、信用保险的概念/13

　　二、信用保险的分类/14

 

第二章　信用保险的功能价值/ 17

　第一节　促进交易/18

　　一、巩固和维护与既有买方的合作/18

　　二、助力企业拓展新的市场/20

　　三、信用提供并非没有限度/20

　第二节　便利融资/21

　　一、便利融资的含义/21

　　二、实务操作模式/21

　　三、信用保险项下融资信贷的“正反面” /22

　第三节　风险管理/23

　　一、事前风险预防/24

　　二、事中动态跟踪/25

　　三、事后损失补偿/26

 

第三章　全球出口信用保险发展的历史变迁/ 28

　第一节　全球出口信用保险的发展历程/28

　　一、出口信用保险的萌芽与起源(18 世纪末—20 世纪20 年代) /29

　　二、出口信用保险的发展———政府主导(20 世纪20 年代—90 年代) /30

　　三、出口信用保险的繁荣———商业化转型(20 世纪90 年代—2008 年国际金融危机)/32

　　四、出口信用保险在曲折中前进———政策性作用凸显(2008 年国际金融危机至今) /35

　第二节　全球主要信用保险组织及机构/37

　　一、信用保险国际组织/37

　　二、主要官方出口信用保险机构/39

　　三、主要商业信用保险公司/42

　第三节　全球信用保险市场概览及发展/43

　　一、2017 年信用保险市场概况/43

　　二、国际金融危机之后十年, 信用保险市场的发展概况/44

　　三、国际金融危机以来, 信用保险经营管理的新发展/45

 

第四章　我国出口信用保险的发展进程/ 48

　第一节　我国出口信用保险产生的时代背景/48

    一、全球国际贸易进入调整转折期/48　

    二、我国对外贸易体制进行改革/49

　　三、我国出口商品结构发生变化/50

　第二节　我国出口信用保险历次变革及主要成就/52

　　一、第一阶段(1988—1994 年): 中国人民保险公司独家试办(代办), 搭建起出口信用保险制度的基本框架/53

　　二、第二阶段(1994—2001 年): 两家主体承办, 出口信用保险初步发展/55

　　三、第三阶段(2001—2013 年): 中国出口信用保险公司成立, 独家专营信用保险业务/57

　　四、第四阶段(2013 年至今): 短期出口信用保险市场向商业保险公司适度开放,中长期出口信用保险仍由中国信保独家经营/59

　第三节　我国出口信用保险展望及思考/61

　　一、政策性信用保险机构和商业性保险公司之间的关系/62

　　二、如何最大化满足客户需求/62

　　三、拓展与深化国际合作/63

　　四、运用信息科技, 赋能信用保险发展/63

 

第五章　信用保险的基本原则/ 64

　第一节　保险利益/64

　　一、信用保险保险利益的含义/65

　　二、信用保险的保险标的/66

　　三、信用保险保险标的须满足的条件/67

　　四、信用保险保险利益的实务运用/68

　第二节　诚实信用/69

　　一、出口信用保险市场的逆选择风险/69

　　二、出口信用保险告知义务/71

　　三、对保险人义务的规定和约束/73

　第三节　风险分担/74

　　一、实务操作/74

　　二、信用保险遵循风险分担的具体原因/75

　　三、信用保险主要的风险分担方式/76

　第四节　代位求偿/76

　　一、代位求偿原则的含义/77

　　二、信用保险代位求偿权的相关法律适用/77

　　三、出口信用保险代位求偿原则的特殊性/79

 

第六章　短期出口信用保险产品解读/ 80

　第一节　总则: 明确保险主体 客体/81

　　一、保险合同组成/81

　　二、保险主体/82

　　三、保险客体/83

　第二节　保险责任: 何时、何因与何种损失三要素/84

　　一、保险期间/85

　　二、损失原因/86

　　三、损失内容/88

　第三节　责任免除: 两个合同项下的除外/88

　　一、基础交易合同项下的主要除外情形/89

　　二、保险合同项下的主要除外情形/91

　第四节　限额承保与申报交费/93

　　一、责任限额的申请和批复/93

　　二、出运申报/97

　　三、保费交纳/98

　第五节　理赔与追偿/99

　　一、流程时限/99

　　二、定损核赔/100

　　三、催收追偿/102

　第六节　被保险人其他义务/103

　　一、如实告知义务/103

　　二、保证义务/103

　　三、投保后, 保险标的危险程度明显增加的通知义务/104

 

第七章　国际贸易与出口信用保险/ 105

　第一节　国际货物买卖合同/106

　　一、从一宗出口险案例看国际货物买卖合同的订立/106

　　二、国际货物买卖合同的内容/109

　　三、国际货物买卖合同的履行/113

　第二节　国际贸易术语对出口信用保险的影响/116

　　一、典型出口信用保险承保及理赔案例/117

　　二、国际贸易术语概述/118

　　三、国际贸易术语之于出口信用保险的影响: 既无关也相关/119

　第三节　国际结算与出口信用保险/122

　　一、汇付(Remittance) /123

　　二、托收(Collection) /125

　　三、信用证(Letter of Credit, L/ C) /127

 

第八章　短期出口信用保险的保单承保/ 132

　第一节　保单承保/133

　　一、从承保到理赔业务的全流程/133

　　二、保单承保的基本含义/135

　　三、保单承保的职能/136

　第二节　客户接洽及投保申请/137

　　一、不同类型客户的需求/137

　　二、投保申请的填写/139

　第三节　保单审核及业务准入/140

　　一、投保人信息/141

　　二、投保人的财务实力及行业地位/142

　　三、投保人内部的信用管理状况/142

　　四、投保业务/143

　第四节　保单基本承保条件的设定/144

　　一、投保人/ 被保险人/144

　　二、投保范围/145

　　三、投保金额/145

　　四、累计赔偿限额/146

　　五、自行掌握信用限额/146

　　六、赔偿比例及其他免赔方式/146

　　七、申报方式/147

　　八、其他承保条件/147

　　九、保险费/147

 

第九章　短期出口信用保险的限额承保/ 151

　第一节　限额承保概述/151

　　一、限额承保的基本含义/151

　　二、限额承保的职能和价值/152

　第二节　信用限额申请/153

　　一、明确交易主体/ 限额主体/153

　　二、合理确定限额的支付方式/155

　　三、合理确定信用期限/155

　　四、合理申请信用额度(限额金额) /156

　第三节　资信调查/157

　　一、资信来源/157

　　二、征信报告的主要内容及种类/159

　第四节　限额评估/160

　　一、保单情况/160

　　二、国别风险/161

　　三、买方资信/162

　　四、尽职调查/167

　第五节　限额批复与风险跟踪/168

　　一、批复零限额的主要原因(关键风险点) /168

　　二、限额批复/170

　　三、风险跟踪与限额调整/171

 

第十章　短期出口信用保险的理赔追偿/ 172

　第一节　理赔追偿概述/172

　　一、职能和价值/172

　　二、理赔处理原则/173

　　三、理赔基本流程/173

　第二节　可能损失和减损处理/174

　　一、及时通报可能损失/175

　　二、保险公司对可能损失进行审查/177

　　三、制定减损措施, 积极减损/177

　第三节　信用保险的索赔和理赔/182

　　一、索赔申请/182

　　二、勘查追讨/183

　　三、定损核赔/183

　第四节　理赔与承保的互动协同/188

　　一、理赔对承保的作用/188

　　二、承保对理赔的影响/189

 

第十一章　出运前出口信用保险/ 190

　第一节　出运前出口信用保险的保险利益/191

　　一、法理基础/191

　　二、出运前保险的保险利益及标的/191

　　三、出运前保险标的的特殊性与复杂性/192

　第二节　出运前保险合同的关键条款/193

　　一、保险责任起始日及出运前信用期限/193

　　二、出运前保险所承保的风险种类/194

　　三、定损核赔的方式选择/195

　第三节　出运前保险的实务运营管理/195

　　一、承保政策仅对部分客户有条件地开放/196

　　二、对不同类型的产品及行业采取差异化的承保政策/196

　　三、事先掌握成本构成并约定投保成本/197

　　四、出运前保险通常不是无偿提供/197

 

第十二章　中长期出口信用保险/ 199

　第一节　中长期货物出口及对外承包工程/199

　　一、中长期货物出口及对外承包工程概况/199

　　二、中长期项目过程中的风险/201

　　三、中长期融资需求及信贷方式/203

　第二节　中长期出口信用保险概述/208

　　一、中长期出口信用保险的概念/208

　　二、中长期出口信用保险的产品种类/209

　　三、中长期出口信用保险的发展/213

　第三节　中长期出口信用保险产品释义/215

　　一、保险主体和保险标的/216

　　二、保险责任/216

　　三、除外责任/217

　　四、保险费/217

　　五、被保险人义务/217

　　六、理赔与追偿/219

　第四节　实务操作/220

　　一、询保/220

　　二、项目承保/221

　　三、项目保后管理/226

　　四、理赔追偿/227

 

第十三章　海外投资保险/ 231

　第一节　海外投资与海外投资保险/232

　　一、海外投资概述/232

　　二、海外投资中的风险/235

　　三、我国现行海外直接投资政策与监管/236

　　四、海外投资保险/240

　第二节　海外投资保险发展概述/243

　　一、海外投资保险发展历程/243

　　二、海外投资保险全球市场概况/248

　　三、我国海外投资保险发展的历史沿革/249

　第三节　海外投资保险产品/250

　　一、适用范围/251

　　二、保险责任/ 承保风险/252

　　三、除外责任/256

　　四、保险费/257

　　五、理赔/258

　　六、权益转让和追偿/259

　第四节　实务操作与典型案例/260

　　一、某境内电力工程公司投资越南燃煤电厂BOT 项目/260

　　二、项目审核评估与承保/263

　　三、理赔追偿/269

 

第十四章　国内贸易信用保险/ 270

　第一节　概述/270

　　一、国内应收账款与信用风险/270

　　二、什么是国内贸易信用保险/272

　　三、我国国内贸易信用保险市场概况/273

　第二节　国内贸易信用保险条款释义/274

　　一、适保范围/274

　　二、保险责任/275

　　三、除外责任/277

　　四、限额、申报与交费/278

　　五、理赔追偿/279

　　六、投保人被保险人相关义务/280

　第三节　承保实务/280

　　一、投保前接洽/281

　　二、保单承保/283

    三、限额承保/285

　  四、申报交费及续保/289

　第四节　理赔实务/289

　　一、理赔常规操作/289

　　二、理赔案例/291

　　三、我国现行国内贸易信用保险风险特点/295

 

 

第十五章　信用保险的再保险/ 297

　第一节　信用保险更需要再保险的支持/297

　　一、再保险相关概念/297

　　二、再保险的重要作用/299

　　三、再保险的主要分类/300

　第二节　信用保险的再保险业务方式/302

　　一、比例再保险/303

　　二、非比例再保险/307

　第三节　信用保险再保险实务/311

　　一、信用保险分出业务/311

　　二、信用保险分入业务的审核评估/313

　　三、信用保险再保险市场/315

 

第十六章　信用保险法律制度及监管/ 317

　第一节　适用的法律法规/317

　　一、保险法的相关规定/317

　　二、出口信用保险的法律适用/317

　第二节　信用保险监管/318

　　一、对经营范围和经营资质的监督管理/319

　　二、对产品开发的监管/319

　　三、对业务经营及内控管理的监管/320

　　四、对再保险的监管规定/322

　第三节　关于出口信用保险的其他法规及规章制度/322

　　一、国务院令/322

　　二、财政部相关规定/323

　　三、商务部等其他部门制定的有关规定/323

 

参考文献/ 325