商业银行业务与实训（第2版）

　　《商业银行业务与实训》是江苏省2009年“省级精品教材立项建设项目”，以就业为导向，以银行柜员岗位为核心，立足于银行临柜业务，按照高职学生认知特点，以银行柜员应具备的基本素质、应知的基本业务和基本规定、应会的基本规程为主体组织内容，突出实用性和操作性，并采用国内知名金融教学实训软件——深圳智盛信息技术有限公司实训教学系统为支撑，教学做一体。 　全书以商业银行柜台业务岗位的工作内容为教学内容，立足于银行柜员应知应会的业务知识和技能，内容包括：商业银行业务与基本技能、商业银行业务基本流程及管理规定、存款业务、贷款业务、中间业务、支付与结算业务、银行卡和电子银行业务、外汇业务等内容，共分8大项目共60项任务。方便金融相关专业对银行柜台业务的学习组织，尤其适合深圳智盛信息技术有限公司银行实训软件组织实训教学进行配套教学。　　本书适用的主要读者为：高等职业院校财经、金融类专业学生，银行在职员工。

项目一　认识商业银行
　模块一　认识商业银行的岗位设置
　模块二　认识商业银行必备的
　　业务技能
　　任务一　数字与日期的书写
　　任务二　点钞技能
　　任务三　传票翻打
　　任务四　假币识别
　　任务五　身份证识别
　　任务六　基本技能实训
　模块三　银行业从业职业操守
　　任务一　从业基本准则
　　任务二　银行从业人员与客户
　　任务三　银行从业人员与同事
项目二　商业银行内部控制管理规定
　模块一　柜员管理制度
　　任务一　柜员分类和权限管理
　　任务二　柜员身份认证
　　任务三　柜员交接管理
　　任务四　柜员合规行为管理
　模块二　重要凭证和印章管理
　　任务一　重要空白凭证管理
　　任务二　会计印章管理
　模块三　客户和账户管理
　　任务一　客户身份识别和信息管理
　　任务二　单位结算账户管理
　　任务三　个人结算账户管理
　　任务四　协助查询、冻结、扣划工作管理
项目三　商业银行业务基本流程及规范
　模块一　银行柜台业务基本流程
　　任务一　一　般柜面业务处理流程和规定
　　任务二　柜面日初操作
　　任务三　柜面日终操作与实训
　　任务四　特殊业务处理
　模块二　现金收付业务基本规范
　　任务一　基本规定
　　任务二　一　般现金收付业务
　　任务三　其他现金业务
　模块三　柜台服务规范
　　任务一　柜台服务理念
　　任务二　银行柜台服务规范
项目四　存款业务
　模块一　活期储蓄存款业务
　　任务一　活期储蓄存款业务知识
　　任务二　活期储蓄存款的基本业务实训
　模块二　定期储蓄存款业务
　　任务一　定期储蓄存款知识
　　任务二　定期储蓄存款业务实训
　模块三　对公存款业务
　　任务一　对公存款业务介绍
　　任务二　对公存款业务实训
项目五　贷款业务
　模块一　个人贷款
　　任务一　个人贷款业务介绍
　　任务二　个人贷款业务实训
　模块二　单位贷款
　　任务一　单位贷款业务介绍
　　任务二　单位贷款的主要业务种类
　　任务三　单位贷款业务实训
项目六　中间业务
　模块一　中间业务介绍
　　任务一　信托类业务
　　任务二　代理业务
　　任务三　信息咨询业务
　　任务四　商业银行的表外业务
　模块二　商业银行中间业务实训设计
　　任务一　代理业务实训设计
　　任务二　表外业务一　汇票的实训设计
项目七　支付结算业务
　模块一　支付结算业务介绍
　　任务一　结算知识介绍
　　任务二　结算工具与票据业务
　　任务三　结算方式
　模块二　支付结算业务实训
　　任务一　同城提出代付票据业务实训
　　任务二　同城提入代付票据业务
　　任务三　联行往来业务
　　任务四　公司结算票据一　银行汇票
　　辖内业务
项目八　银业卡与电子银行业务
　模块一　银行卡与电子银行业务介绍
　　任务一　电子银行业务
　　任务二　电子支付业务
　模块二　银行卡与电子银行业务实训
　　任务一　银行卡业务实训
　　任务二　信用卡实训
　　任务三　个人网银实训
项目九　外汇业务
　模块一　外汇基础知识
　　任务一　外汇基础知识
　　任务二　外汇账户管理
　　任务三　结售汇业务
　　任务四　外汇交易入门
　模块二　外汇业务实训
　　任务一　外汇买卖
参考文献

　　3.扇面点钞法
　　把钞票捻成扇面状进行清点的方法叫扇面式点钞法。
　　持钞：钞票竖拿，左手拇指在票前下部中间票面约1／4处。食指、中指在票后同拇指一起捏住钞票，无名指和小指拳向手心。右手拇指在左手拇指的上端，用虎口从右侧卡住钞票成瓦形，食指、中指、无名指、小指均横在钞票背面，做开扇准备。
　　开扇：以左手为轴，右手食指将钞票向胸前左下方压弯，然后再猛向右方闪动，同时右手拇指在票前向左上方推动钞票，食指、中指在票后面用力向右捻动，左手指在钞票原位置向逆时针方向画弧捻动，食指、中指在票后面用力向左上方捻动，右手手指逐步向下移动，至右下角时即可将钞票推成扇面形。如有不均匀的地方，可双手持钞票抖动，使其均匀。
　　打开扇面时，左右两手一定要配合协调，不要将钞票捏得过紧，如果点钞时采取一次按10张的方法，扇面要开小些，以便于清点。
　　点数：左手持扇面，右手中指、无名指、小指托住钞票背面，拇指在钞票右上角1cm处，一次按下5张或10张；按下后用食指压住，拇指继续向前按第二次，依此类推，同时左手应随右手点数速度向内转动扇面，以迎合右手按动，直到点完100张为止。
　　记数：采用分组记数法。一次按5张为一组，记满20组为100张；一次按10张为一组，记满10组为100张。
　　合扇：清点完毕合扇时，将左手向右倒，右手托住钞票右侧向左合拢，左右手指向中间一起用力，使钞票竖立在桌面上，两手松拢轻墩，把钞票墩齐，准备扎把。
　　4.扎把
　　点钞完毕需要对所点钞票进行扎把，通常将100张捆扎成一把，分为缠绕式和扭结式两种方法。
　　（1）缠绕式。临柜收款采用此种方法，需使用牛皮纸腰条。将点过的100张钞票墩齐，左手从长的方向拦腰握着钞票，使之成瓦状（瓦状的幅度影响扎钞的松紧，在捆扎中幅度不能变），右手握着腰条头将其从钞票长的方向夹人钞票的中间（离一端1／3—1／4处），从凹面开始绕钞票2圈，在翻到钞票原度转角处将腰条向右折叠90°，将腰条头绕捆在钞票的腰条转2圈打结。
　　（2）扭结式。考核、比赛采用此种方法，需使用棉纸腰条。将点过的100张钞票墩齐，左手握钞，使之成瓦状，右手将腰条从钞票凸面放置，将两腰条头绕到凹面，左手食指、拇指分别按住腰条与钞票厚度交界处，右手拇指、食指夹住其中一端腰条头，中指、无名指夹住另一端腰条头，并合在一起，右手顺时针转180°，左手逆时针转180°，将拇指和食指夹住的那一头从腰条与钞票之间绕过、打结。
　　（三）机器点钞技能
　　1.点钞前的准备工作
　　（1）放置好点钞机。点钞机一般放在桌上，点钞员的正前方，离胸前约30cm。临柜收付款时也可将点钞机放在点钞桌肚内，桌子台面上用玻璃板，以便看清数字和了解机器的运转情况。
　　（2）放置好钞券和工具。一般未点的钞券放在机器右侧，按票面大小顺序排列，或从大到小，或从小到大，切不可大小夹杂排列。
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