银行交易双边融资产品培训

　　《立金银行培训中心银行产品经理资格考试丛书：银行交易双边融资产品培训》中教会你创造存款，吸收运动中存款；对买卖双方提供交易双边融资，制造存款；供应链融资的*模式——交易双边融资；经典的交易双边融资案例，我们帮助你短时间成为一名优秀的银行客户经理。

篇 银行交易双边融资概述
　一、交易双边融资的定义
　二、交易双边融资授信方案思路
　三、交易双边融资的价值
　四、交易双边融资类型
　五、交易双边融资操作要点
　六、企业的主流商业模式
　七、交易双边融资流程
　八、如何引导企业接受交易双边融资
　九、优秀授信方案的三步骤
　十、供应链融资的三个发展阶段
第二篇 银行交易双边融资产品
　一、应收账款银行承兑汇票+应付账款交易双边融资
　二、应收账款商业承兑汇票+应付账款交易双边融资
　三、卖方应收账款贷款融资+买方应付账款交易双边融资
　四、卖方应收账款国内信用证融资+买方应付账款融资
　五、卖方商业承兑汇票质押银行承兑汇票+买方商业承兑汇票保押
　六、卖方商业承兑汇票质押贷款+买方商业承兑汇票保押
　七、卖方商业承兑汇票质押商业承兑汇票+买方商业承兑汇票保押
　八、卖方商业承兑汇票贴现+买方商业承兑汇票保押
　九、卖方贷款议付+买方国内信用证
　十、卖方银行承兑汇票议付+买方国内信用证
　十一、卖方商业承兑汇票议付+买方国内信用证
　十二、卖方银行承兑汇票+买方连带责任担保
　十三、卖方商业承兑汇票+买方连带责任担保
第三篇 交易双边融资案例
　【案例1】陕西渭南玉山高速公路项目金融管家案例介绍
　【案例2】泽昌铜业有限公司交易双边授信调查报告（保兑仓）
　【案例3】巩义市金荣耐火制品有限公司供应链融资
　【案例4】广州易凡企业管理有限公司供应链融资综合授信方案
附件：相关协议文本
　【附件1】商业承兑汇票保押贷款三方合作协议书
　【附件2】银行“保兑仓交易双边融资”三方协议
　【附件3】经销商回款通知书
　【附件4】预留印鉴证明书
　【附件5】网络服务授权书
　【附件6】回购通知书
　【附件7】付款通知书
　立会银行培训名言

　　与银行签订三方合作协议项下，针对买卖双方交易环节存在的结算应收和应付账款，卖方存在应收账款情况下，银行对卖方提供应收账款质押（或保理）商业承兑汇票融资，在买方的应付账款到期，由银行对买方提供同等金额贷款融资，定向置换卖方融资敞口的一种供应链融资业务。
　　操作的关键：买方处于强势地位，配合意愿强烈，可以引导供应商办理商业承兑汇票或银行承兑汇票。
　　【适用客户】
　　卖方处于弱势地位，买方处于相对强势地位。卖方在交易活动中可以使用用商业承兑汇票对外支付。
　　【营销思路】
　　如果买方企业报表中有大量的应付账款，可以引导买方企业提供应付账款担保，银行对卖方办理应收账款融资，而卖方在采购交易活动中可以支付商业承兑汇票，卖方具体用信方式为商业承兑汇票。通过交易双边融资，银行可以关联营销上游供应商资源。对于卖方，银行应当有意识引导对卖方使用商业承兑汇票，这样，银行会获得再次营销商业承兑汇票保贴业务的机会，实现对票据资源的封闭营销。
　　【制造存款】
　　1.银行利用买方支付应付账款和银行对卖方办理商业承兑汇票的时间差，制造存款。银行对卖方办理商业承兑汇票的时间较长，而银行对买方办理府付账款融资的时问较短，从而产生时间差，银行利用这段时间制造存款。
　　2.银行可以要求卖方在办理商业承兑汇票的时候，交存一定比例的保证金存款，从而吸收存款。
　　3.银行为卖方办理商业承兑汇票，再次营销卖方的供应商在本行办理商业承兑汇票换开银行承兑汇票，从而吸收存款。
　　【营销建议】
　　企业的应付账款可以作为银行重要的信息资源，银行可以从企业的应付账款中发现营销机会。银行可以通过为企业延长应付账款等方式引导买方向银行推荐供应商。某大型企业有大量应付账款，意味着可以对这个大型企业营销1+N保理业务，由这个大型企业向银行提供供应商名单，由银行对供应商提供保理融资。引导大型企业向银行推荐供应商可从特大型企业得到的利益方面着手。
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