重塑金融规则：《民法典》对金融业务的影响及应对

民法典对金融业务的影响是全面且深刻的。全面性是指对各类金融机构的各类业务都产生了不同程度的影响。深刻性是指对特定业务的影响是深层次的。本书立足于上述影响的全面性及深刻性，从金融机构的业务模式出发，详细梳理各类业务实践中常见的法律问题，系统分析民法典及司法解释相关条文解决了哪些法律问题，遗留了哪些法律问题，带来了哪些新的法律问题，并针对这些问题提出应对建议。

民法典对金融业务的影响是全面且深刻的。全面性是指对各类金融机构的各类业务都产生了不同程度的影响。深刻性是指对特定业务的影响是深层次的。《重塑金融规则：《民法典》对金融业务的影响及应对》立足于上述影响的全面性及深刻性，从金融机构的业务模式出发，详细梳理各类业务实践中常见的法律问题，系统分析民法典及司法解释相关条文解决了哪些法律问题，遗留了哪些法律问题，带来了哪些新的法律问题，并针对这些问题提出应对建议。
《重塑金融规则：《民法典》对金融业务的影响及应对》的特点是聚焦金融业务实践中的争议热点问题，从海量的金融司法案件（包括民法典实施前及实施后的案件）中发现问题，分析问题并尝试解决问题。
《重塑金融规则：《民法典》对金融业务的影响及应对》涉及的争议热点问题主要涉及贷款业务、融资租赁业务、保理业务、资产证券化业务、保险业务、增信、金融消费者保护、名股实债和债券违约。

郑小敏律师为北京卓纬律师事务所执行主任，管委会成员，中国人民大学民商法学博士，美国哈佛大学法学院访问学者。郑小敏律师长期为各类金融机构提供争议解决、资产处置、新型交易风险诊断等方面的专业法律服务。加入卓纬前，曾长期就职于中国人民大学，先后担任中国人民大学法学院党委副书记、亚太法学研究院副院长，中国人民大学学校办公室（校长办公室）副主任、兼任中国人民大学校友会副秘书长等职。

重塑金融规则：《民法典》对金融业务的影响及应对目录目录
序/王利明001
前言：《民法典》对金融业务的影响及应对001
缩略语表001
章金融消费者保护001
节近年金融消费者保护面临的主要问题与解决实践003
一、金融机构适当性义务：金融消费者权益保护亟待强化003
二、格式条款：基本规则体系亟待完善005
第二节《民法典》对金融消费者保护的影响与应对006
一、《民法典》对金融机构适当性义务的影响与应对007
二、《民法典》对格式条款规则的影响与应对010
第二章增信措施017
节增信措施的内涵界定及类型019
一、增信措施的内涵界定019
二、增信措施的主要类型021
第二节增信措施的性质认定027
一、《民法典》施行前，司法案例对于增信文件的性质认定027
二、《民法典》施行前，《九民纪要》对于增信文件性质认定的原则034
第三节《民法典》对非典型增信措施的具体影响及应对建议035
一、《民法典》对增信文件性质认定的影响与应对035
二、《民法典》对增信文件被认定为保证后法律后果的影响与应对039
三、《民法典》对增信文件被认定为债务加入后法律后果的影响与应对046
四、《民法典》对增信文件被认定为独立合同后法律后果的影响与应对048
第三章名股实债053
节何为名股实债055
一、概念055
二、典型的名股实债业务模式及交易结构056
三、名股实债与相关概念的区分057
第二节《民法典》对认定名股实债具体因素的影响059
一、投资方的收益是否与公司的经营业绩有关060
二、投资方是否参与公司的经营管理060
三、是否约定退出方式061
四、是否提供担保062
五、是否存在主债权债务安排064
六、交易对价是否合理064
七、是否及时办理股权变更登记065
第三节《民法典》的担保理念对名股实债的影响066
一、股权让与担保效力如何066
二、如何识别股权让与担保与股权转让067
三、股权让与担保是否具有优先于一般债权的物权效力？069
四、股权让与担保中投资方如何实现债权070
五、股权让与担保的其他注意事项072
第四节《民法典》对名股实债中股东权利义务认定的影响072
一、谁是股东073
二、名义股东能否行使股东权利073
三、名义股东是否负有出资责任075
四、名义股东处分股权的法律后果075
第五节《民法典》对执行中名股实债问题的影响076
一、案外人执行的权利对抗076
二、关于转让人和受让人对标的股权享有的权利性质的争议077
三、受让人的权利是否有权排除转让人的债权人对股权的强制执行079
四、转让人的权利是否有权排除受让人的债权人对股权的强制执行080
第六节《民法典》在金融监管层面对名股实债的影响083
一、金融监管政策对名股实债相关合同的影响083
二、利息管制对名股实债的影响093
第四章贷款及担保业务101
节《民法典》与贷款业务103
一、贷款业务发展概况103
二、金融机构一般贷款业务的主要类型104
三、《民法典》涉及贷款业务的重大修改107
第二节《民法典》对贷款本身的影响及应对115
一、《民法典》及相关司法文件之下贷款合同的效力115
二、《民法典》及相关司法文件之下贷款合同的利息123
第三节《民法典》对不动产抵押的影响142
一、《民法典》及《民法典担保制度解释》关于不动产抵押的重大变化142
二、《民法典》之下抵押不动产的核查143
三、《民法典》之下不动产抵押的登记159
四、后《民法典》时代涉不动产抵押的主要争议问题161
第四节《民法典》对动产抵押与质押的影响166
一、《民法典》及《民法典担保制度解释》关于动产担保的重大变化166
二、《民法典》之下动产担保物的核查170
三、《民法典》之下动产抵押的设定与管控174
四、《民法典》之下动产质押的设定与管控179
第五节《民法典》对保证制度的影响207
一、《民法典》及《民法典担保制度解释》关于保证制度的重大变化207
二、《民法典》之下保证合同的签订与保证责任的催收211
三、后《民法典》时代涉保证的主要争议问题214
第六节《民法典》对公司对外担保的影响216
一、《民法典担保制度解释》关于公司对外担保规则的变化217
二、后《民法典担保制度解释》时代涉公司对外担保的主要争议220
三、后《民法典》时代对外担保的设定224
第五章融资租赁业务227
节《民法典》与融资租赁业务229
一、融资租赁业务的主要交易模式及交易流程229
二、《民法典》生效后融资租赁相关规则的重大变化231
第二节融资租赁业务的承揽233
一、租赁物的选择233
二、租赁物的核查234
三、租赁物价值与合同金额的确定235
第三节融资租赁合同的签订与履行236
一、收益的约定与支付236
二、出租人所有权的“功能化”与融资租赁的登记240
三、承租人有权不受干扰地使用租赁物251
四、承租人对租赁物的留购权252
五、租赁物被查封、扣押、司法处置时的救济措施252
第四节承租人违约时出租人的救济方式261
一、请求支付全部租金并以租赁物价值优先受偿261
二、解除合同行使取回权262
三、承租人破产时出租人权利的行使266
第六章保理业务271
节保理与我国保理行业发展273
一、保理业务概述273
二、我国保理行业发展现状及业务创新275
三、保理纠纷的司法实践概况278
第二节《民法典》及司法解释与保理相关的主要条文278
第三节可叙作保理的应收账款与应收账款的核查280
一、未来应收账款保理280
二、虚构应收账款保理283
第四节保理合同履行中的相关问题284
一、应收账款转让对债务人的通知284
二、基础交易合同的履行对保理合同的影响287
三、登记与同一应收账款的多重融资290
第五节保理人的债权清收与资产保全291
一、有追索权保理业务中的债权清收291
二、无追索权保理业务中的债权清收296
三、应收账款或收取应收账款的账户被第三方冻结297
第七章保险业务309
节民法、《民法典》与《保险法》311
一、民法与《保险法》311
二、《民法典》与《保险法》312
第二节《民法典》对保险利益的影响及应对312
一、保险利益的界定与特征312
二、保险利益与民事权利的关系315
三、《民法典》对保险利益的影响317
第三节《民法典》对保险展业的影响及应对322
一、保险合同的订立方式322
二、保险合同的形式324
三、保险合同的成立时间326
四、格式条款329
五、个人信息保护332
第四节《民法典》对保险中介业务的影响及应对334
一、保险代理业务334
二、保险居间业务341
第五节《民法典》对保单相关问题的影响及应对342
一、保单现金价值的归属342
二、保单的转让344
三、保单的质押345
四、保单的保全与执行346
第六节《民法典》对保险合同解除的影响及应对347
一、解除条件347
二、解除期限351
第七节《民法典》对保险理赔业务的影响及应对352
一、保险合同与利他合同352
二、保险金赔偿请求权与债权人代位权356
三、保险金赔偿请求权的诉讼时效359
四、多数人侵权中保险人责任的认定361
五、侵权损害赔偿的修订对责任险赔偿范围的影响364
第八节《民法典》对保险追偿业务的影响及应对367
一、保险代位求偿权理论基础367
二、行使保险代位求偿权所依据的基础法律关系370
三、保险代位求偿权“第三人”的限制372
四、保险代位求偿金额的确定及限制379
第八章资产证券化业务385
节资产证券化业务简述387
一、资产证券化业务类型387
二、资产证券化基本交易流程388
三、《民法典》与资产证券化390
第二节《民法典》对资产证券化发行期常见问题的影响及应对391
一、筛选基础资产391
二、基础资产转让397
三、交易架构及机制的设计410
第三节《民法典》对资产证券化终止后相关问题的影响及应对418
一、资产证券化产品终止及其法律效力418
二、资产证券化产品清算与分配418
三、资产证券化产品违约处置419
第四节《民法典》对证券化产品相关问题的解决与留白420
一、《民法典》解决的问题420
二、《民法典》未解决的问题421
第九章债券违约处置业务423
节债券的违约处置及面临的主要问题425
第二节《民法典》对债券违约处置的整体影响427
一、《民法典》的合同制度对债券违约处置的影响427
二、《民法典》的侵权制度对债券违约处置的影响428
第三节《民法典》合同制度对债券违约处置的具体影响与应对429
一、《民法典》对募集说明书与认购协议的影响与应对429
二、《民法典》对于预期违约与交叉违约的影响与应对433
第四节《民法典》侵权制度对债券违约处置的具体影响与应对437
一、《民法典》对欺诈发行、虚假陈述民事责任性质认定的影响与应对439
二、《民法典》对欺诈发行、虚假陈述民事责任构成要件的影响与应对441