富贵“险”中求——家庭财富风险管理之资产保全与传承

读者对象：

本书写给专业人士，特别是那些为中、高净值客户提供财富管理服务的银行、保险、信托、税务、移民等机构的从业人员。

本书的特色和优势：

• 内容贴近工作实际
• 案例贴近生活

想要做好家庭的“财富风险管理”，就先要知道：财富的风险来自哪里？财富是由收入、支出、资产和负债四个要素构成，那么财富的风险就来自于收入的风险，支出的风险，资产的风险和负债的风险。而这些风险彼此之间并不是孤立存在的，而是相互联结，动态变化的，也就是说一个项目的变化，往往会牵动其他项目同时发生变化，产生连锁效应，一起影响或者决定财富的*终结果。这个过程可以用财富守恒定律非常直观、形象地进行分析和演绎。 

本书为《富贵“险”中求》系列丛书的下篇，聚焦讨论“中高端家庭资产保全与传承风险与管理策略”。作者从财富风险管理师的视角，结合自己多年的从业经验，以社会上的诸多真实案例对家庭财富的风险进行分析研判，并针对不同的情况提出可行的解决方案，既适合保险人阅读，也适合高净值家庭参考。

宋晓恒，中国人民大学经济学博士，，前中信银行总行私人银行部投资顾问，CFRA认证财富风险管理师协会首席顾问。2015年创办恒通国际私人财富研究院（专业领先的财富风险管理教育与咨询机构），以研发为核心，推出了以CFRA财富风险管理师、A-STEP资产架构设计师、CFWA家族财富顾问等为代表的系列专业进阶课程，著有《企业理财丛书》《看不懂的世界经济》《手把手教你成为理财行家》《手拉手帮你堵住财富漏洞》等书。

彭博，恒通国际私人财富研究院研究员，CFWA家族财富顾问，CFRA财富风险管理师协会理事。毕业于海南大学财务管理专业，索菲亚大学金融工商管理硕士（FMBA），曾担任国内大型保险公司核保、销售及团队管理等领导职务，恒通国际私人财富研究院联合创始人，参与研发CFRA认证财富风险风险管理师、A-STEP资产持有架构师课程，参与编著《富贵“险”中求——中高端家庭财富风险管理》系列丛书。

柳先涛，恒通国际私人研究院研究员，CFWA家族财富顾问，CFRA财富风险管理师，认证健康管理师。毕业于吉林财经大学金融专业，曾任国内大型寿险公司分公司培训部总经理、市场总监，具有20年寿险营销及财富管理经验。参与研发CFRA认证财富风险风险管理师、A-STEP资产持有架构师课程，并参与编著《富贵“险”中求——中高端家庭财富风险管理》系列丛书。

部分 富贵“险”中求

章 幸福人生与财富风险管理 // 003

节 富人增多，忧虑不少 // 003

第二节 幸福人生——独立、自由、无憾 // 005

第二章 财富有风险，富贵“险”中求 // 007

节 幸福与否，取决于状态 // 007

第二节 无处不在的“熵定律” // 009

第三节 富贵“险”中求的具体概念 // 010

第三章 风险管理与财富守恒定律 // 013

节 风险的五大特征 // 013

第二节 风险面前人的三大致命弱点 // 015

第三节 财富风险管理与财富守恒定律 // 019

第四章 收支平衡乃财富之本 // 022

节 一生的挑战：保持收支平衡 // 022

第二节 收支平衡的原则：收入为本，双向并举 // 024

第三节 收入来源不同，管理各有侧重 // 025

第二部分 家庭守富风险管理

第五章 高净值家庭资产缩水 // 029

节 高净值家庭及资产构成 // 029

第二节 存量财富与真实财富 // 030

第六章 家庭守富风险与管理策略 // 032

节 企业经营风险管理 // 032

第二节 家庭税务风险管理 // 042

第三节 家庭婚姻财富管理 // 080

第四节 家庭债务风险管理 // 091

第三部分 家庭传富风险管理

第七章 财富传承一战定乾坤 // 109

节 隐形之手吞噬财富 // 109

第二节 遗嘱继承打碎和谐家庭 // 112

第八章 传承风险分析工具 // 118

节 家系图的基本要素 // 118

第二节 使用家系图的注意事项 // 120

第三节 用家系图分析传承风险 // 120

第九章 财富传承解决方案 // 124

节 保险传承解决方案 // 124

第二节 保险金信托解决方案 // 129

第三节 资产传承架构 // 133

第四节 传承有道，延续家族梦想 // 142

附录 家庭守富、传富工具 // 145