描述
开 本: 16开纸 张: 胶版纸包 装: 平装是否套装: 否国际标准书号ISBN: 9787509549285
《宏章出版·中国银行业从业人员资格认证考试辅导教材：个人理财（2014*版）》严格按照*考试大纲要求，以科学、实用为理论，在体例、版式及内容的选择和设计方面都力图做到科学实用。在题型选择和讲解方面，尽量避免繁冗拖沓的语言，力图使考生在短的时间内迅速明确考试定位，掌握考试方向。
考试特点分析
应试技巧
章 银行个人理财业务概述
考情分析
重点与难点
1.1 银行个人理财业务的概念和分类
1.1.1 个人理财概述
1.1.2 银行个人理财业务概念
1.1.3 银行个人理财业务分类
1.2 银行个人理财业务发展和现状
1.2.1 国外发展和现状
1.2.2 国内银行个人理财业务发展和现状
1.3 银行个人理财业务的影响因素
1.3.1 宏观影响因素
1.3.2 微观影响因素
1.3.3 其他影响因素
1.4 银行个人理财业务的定位
历年真题回顾
同步试题演练
参考答案及解析
第二章 银行个人理财理论与实务基础
本章小结
考情分析
重点与难点
2.1 银行个人理财业务理论基础
2.1.1 生命周期理论
2.1.2 货币的时间价值
2.1.3 投资理论
2.1.4 资产配置原理
2.1.5 投资策略与投资组合的选择
2.2 银行理财业务实务基础
2.2.1 理财业务的客户准入
2.2.2 客户理财价值观与行为金融学
2.2.3 客户风险属性
2.2.4 客户风险评估
历年真题回顾
同步试题演练
参考答案及解析
本章小结
第三章 金融市场和其他投资市场
考情分析
重点与难点
3.1 金融市场概述
3.2 金融市场的功能和分类
3.2.1 金融市场功能
3.2.2 金融市场分类
3.3 金融市场的发展
3.3.1 国际金融市场的发展
3.3.2 中国金融市场的发展
3.4 货币市场
3.4.1 货币市场概述
3.4.2 货币市场的组成
3.4.3 货币市场在个人理财中的运用
3.5 资本市场
3.5.1 股票市场
3.5.2 债券市场
3.6 金融衍生品市场
3.6.1 市场概述
3.6.2 金融衍生品
3.6.3 金融衍生品市场在个人理财中的运用
3.7 外汇市场
3.7.1 外汇市场概述
……
第四章 银行理财产品
第五章 银行代理理财产品
第六章 理财顾问服务
第七章 个人理财业务相关法律法规
第八章 个人理财业务管理
第九章 个人理财业务风险管理
第十章 职业道德和投资者教育
1.风险类型
客户在选择购买理财产品时，需要注意理财服务和个人理财产品本身所带来的风险。理财顾问与综合理财服务业务风险主要在于产品属性（风险与收益）与客户风险偏好（承受能力）类型的错配风险，即在产品与顾问服务中，没有根据客户的风险评估进行适配可能会给客户带来风险。例如，多数银行使用风险评估问卷对客户进行风险评估，从而选择合适的理财产品。评估问卷的有效性和适用性存在不足将带来错配的风险。另外，理财服务人员的专业素质不高也将带来产品与客户错配风险。
个人理财产品风险方面，按照个人理财产品的主要构成要素，可以分为如下三个类型：一是表明理财资金终运用方向的基础资产的市场风险；二是支付条款中蕴涵的支付结构风险；三是理财机构的投资管理风险。以下分类详细介绍。
（1）基础资产的市场风险。理财资金的终运用方向（即基础资产）所面临的市场风险是理财产品常见甚至主要的风险。这类风险因产品的基础资产类型而异。理财产品按基础资产分类及其相应特点如下：
信用类，有信用风险，指借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性。
利率类，有利率风险，指市场利率波动所带来的不确定性风险。
汇率类，有汇率风险，指因汇率波动所蒙受损失的可能性。
股票类，有股票价格风险，指资本市场变动和股票本身价格的波动所带来的风险。
商品类，有商品价格风险，指由市场或其他因素引起的商品价格波动的可能性。
（2）支付条款中的支付结构风险。产品支付结构风险蕴涵于理财产品的支付条款之中。这类风险主要有如下两种：一是由于支付条款的设计缺陷导致的投资风险。例如，某些产品的收益支付依赖于小概率的市场情形，就容易给客户带来投资损失。二是由于支付条款设计中的特别安排，如增信措施、流动性或期限安排（如银行和客户的提前赎回权），自然隐含着信用风险和流动性风险、再投资风险等。一些条件相对较多的结构化产品，也会隐含着多种多样的风险因素。
（3）理财资金的投资管理风险。投资管理风险主要包括理财资金投资管理人的投资管理风险与交易对手方风险。投资管理风险主要来自投资团队的专业程度、理财经验以及交易活动带来的风险。交易对手方风险是指由于理财资金交易活动中涉及第三方交易对手，从而不可避免地面临交易对手不履约的信用风险。例如，2008年全球金融危机爆发后，某些国际投资银行的破产倒闭，就使得一些与其做对手方交易的结构化理财产品蒙受了损失。
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