银行从业资格考试教材个人贷款讲义真题预测全攻略 银行从业资格考试教材2017年教材

本书突出国内银行业实践，兼顾国际银行业发展状况和趋势，紧扣考试大纲。坚持理论与实践相结合，以实践为主；知识与技能相结合，以技能为主原则。内容包括个人贷款概述、个人贷款营销、个人贷款管理、个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款以及个人征信管理七大部分。 

本书是银行业专业人员职业资格考试“个人贷款”科目的辅导教材，是为中国银行业从业人员而设计，内容紧扣考试大纲，基本覆盖了银行业从业人员应知应会的知识、技能、法律法规和职业操守。
本书突出国内银行业实践，兼顾国际银行业发展状况和趋势，紧扣考试大纲。坚持理论与实践相结合，以实践为主；知识与技能相结合，以技能为主原则。内容包括个人贷款概述、个人贷款营销、个人贷款管理、个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款以及个人征信管理七大部分。

杜友丽，东北财经大学会计学硕士，高级会计师，国际注册内容审计师，金融理财师。现就职于大连理工大学，兼任大连市政府采购评审专家、大连理工大学招标评审专家。

第1章 个人贷款概述

第1节 个人贷款的性质和发展 1

考点1 个人贷款的概念和意义 1

考点2 个人贷款的特征 2

考点3 个人贷款的发展历程 2

第2节  个人贷款产品的种类 3

考点1 按产品用途分类 3

考点2 按有无担保分类 6

第3节  个人贷款产品的要素 7

考点1 贷款对象 7

考点2 贷款利率 7

考点3 贷款期限 7

考点4 还款方式 7

考点5 担保方式 9

第4节  信用卡业务与个人贷款 10

考点1 信用卡业务概述 10

考点2 信用卡业务中的个人贷款 11

考点3 信用卡个人贷款业务与一般贷款业务的异同 11

第5节  互联网金融与个人贷款 12

考点1 互联网个人贷款业务基础知识 12

考点2 互联网个人贷款业务模式 13

考点3 互联网个人贷款风险管理 13

考点4 互联网个人贷款行业监管 14

本章考点自测 14

第2章 个人贷款营销

第1节 个人贷款目标市场分析 19

考点1 市场环境分析 19

考点2 市场细分 21

考点3 市场选择和定位 22

第2节 个人贷款客户定位 24

考点1 合作单位定位 24

考点2 贷款客户定位 24

第3节 个人贷款营销渠道 24

考点1 合作机构营销 24

考点2 网点机构营销 25

考点3 电子银行营销 25

第4节 个人贷款营销组织 26

考点1 银行营销组织模式选择 26

考点2 银行常用的个人贷款营销策略 26

第5节 个人贷款营销方法 26

考点1 品牌营销 26

考点2 策略营销 27

考点3 定向营销 27

本章考点自测 28

第3章 个人贷款管理

第1节 个人贷款流程 33

考点1 贷款的受理与调查 33

考点2 贷款的审查与审批 35

考点3 贷款的签约与发放 36

考点4 贷款支付 36

考点5 贷后管理 37

第2节 个人贷款业务风险识别与评价 41

考点1 信用风险识别 41

考点2 信用评分模型 42

考点3 信用风险监控 42

第3节 个人贷款定价 43

考点1 个人贷款定价的一般原则 43

考点2 影响个人贷款定价的因素 44

考点3 个人贷款定价模型 44

第4节 抵质押物管理 45

考点1 押品管理基本概念 45

考点2 押品管理基本流程 46

考点3 押品价值评估 46

考点4 押品风险控制措施 48

本章考点自测 50

第4章 个人住房贷款

第1节 基础知识 55

考点1 贷款基础知识 55

考点2 房产税及相关交易税费 56

考点3 房地产估价 56

第2节 贷款流程 61

考点1 受理与调查 61

考点2 审查与审批 63

考点3 签约与发放 64

考点4 支付管理 64

考点5 贷后管理 65

第3节 风险管理 66

考点1 合作机构管理 66

考点2 操作风险管理 70

考点3 信用风险管理 74

第4节 公积金个人住房贷款 75

考点1 基础知识 75

考点2 贷款流程 78

本章考点自测 81

第5章 个人消费贷款

第1节　个人汽车贷款 92

考点1 个人贷款基础知识 92

考点2 贷款流程 98

考点3 风险管理 104

第2节　个人教育贷款 108

考点1 个人教育贷款基础知识 108

考点2 贷款流程 113

考点3 风险管理 121

第3节　其他个人消费贷款 123

考点1 个人住房装修贷款 123

考点2 个人耐用品消费贷款 124

考点3 个人旅游消费贷款 125

考点4 个人医疗贷款 126

本章考点自测 127

第6章 个人经营性贷款

第1节　个人商用房贷款 135

考点1 个人商用房贷款基础知识 135

考点2 个人商用房贷款流程 138

考点3 个人商用房贷款风险管理 142

第2节　个人经营贷款 146

考点1 个人经营贷款基础知识 146

考点2 个人经营贷款流程 148

考点3 个人经营贷款风险管理 150

第3节　农户贷款 152

考点1 农户贷款基础知识 152

考点2 农户贷款流程 153

第4节　下岗失业小额担保贷款 155

考点1 贷款对象 155

考点2 贷款利率 155

考点3 贷款期限 156

考点4 贷款额度 156

本章考点自测 156

第7章 个人征信管理

第1节 概述 164

考点1 个人征信系统介绍 164

考点2 个人征信系统的主要功能和意义 166

考点3 个人征信的相关法律 167

第2节 个人征信系统的管理及应用 168

考点1 个人征信系统信息来源 168

考点2 个人征信系统录入流程 168

考点3 个人征信查询 168

考点4 个人征信系统管理模式 169

考点5 异议处理 170

本章考点自测 172

近年来，随着中国银行业的不断改革与创新，整个银行业发生了历史性的变革，在国民经济发展中发挥着越来越重要的支撑及促进作用。而银行从业人员的待遇也水涨船高，要想从事银行业相关工作，取得银行业资格认证是非常必要的。当前，银行业专业人员职业资格考试分为中级和初级两个等级。初级考试开设“银行业法律法规与综合能力”和“银行业专业实务”2个科目。其中，“银行业专业实务”下设“个人理财”“公司信贷”“个人贷款”“风险管理”“银行管理”5个专业类别。为了帮助广大考生顺利通过考试，笔者根据考试大纲编写了本丛书，以便考生在短时间内理解知识要点、加深记忆、熟悉题型，提高考试成功率。一、报考指南银行业专业人员是指在银行业金融机构从事前、中、后台业务及管理工作的专业技术人员。通过银行业专业人员职业资格考试，取得相应级别和类别职业资格证书的人员，表明其已具备从事银行业金融机构相应级别专业技术岗位工作的职业水平和能力。(一) 报考条件资格考试面向社会开放。符合以下条件的人员，可以报名参加资格考试：(1) 年满18岁；(2) 具有完全民事行为能力；(3) 具有高中以上文化程度。(二) 考试科目、考试形式及题型考试科目(可任意选考)：“银行业法律法规与综合能力”(即原“公共基础”)、“银行业专业实务”。其中，“银行业专业实务”下设“个人理财”“公司信贷”“个人贷款”“风险管理”“银行管理”5个专业类别。考试时长：120分钟。考试方式：计算机考试。考试题型：全部为客观题，包括单项选择题、多项选择题和判断题。(三) 考试时间资格考试每年5月、10月各举行一次。具体考试日期在每次考试前两个月向社会公布。特殊情况另行规定。(四) 报名办法报名时间：以中国银行业协会网站(www.china-cba.net)的考试通知为准。一般每年的3月开始上半年考试报名；8月开始下半年考试报名。报名流程：登录中国银行业协会网站(www.china-cba.net)网上报名，具体流程如下。
银行业专业人员职业资格考试报名流程(五) 申请注册银行从业资格考试成绩合格后，可在指定期间登录中国银行业协会网站(www.china-cba.net)证书申请系统，在线进行证书申请。二、丛书特色本丛书内容全面，资料新颖，理论联系实际，语言通俗，习题典型，可供广大银行业从业人员参考，是广大应考者顺利通过考试的书籍。具体来说，本丛书具有以下四大特点。(一) 权威性本系列书严格依据的考试大纲编写，在总结历年真题的基础上，精确预测常考、易考的知识点，确保不会有所遗漏。(二) 配套性在写作的过程中，注重知识点的讲解和习题的搭配，每一个知识点都配有相应考题，让考生学练结合，方便对知识的巩固。(三) 图解性本丛书在写作过程中尽量用图、表的形式将大量、复杂的文字信息进行展示，分清各个知识点的层次脉络，便于考生记忆。(四) 规范性众所周知，历年真题是好的练习题，本丛书在例题的选取上，以历年真题为主，让考生充分了解考试的重点、难点，有的放矢，提高命中率。同时，每章课后还配备了高保真模拟题，让考生提高实战能力和应变能力。三、备考攻略学习是需要时间和精力的，良好的学习方法配合充裕的学习时间，才能使学习效果倍增。在时间和精力都满足的条件下制订良好的学习计划是必不可少的。所谓计划，就是对自己的学习过程有一个合理安排。首先，复习备考必须要有充足的时间，太短或太长都不可取；其次，学习计划不能对自己的要求太高，应该根据自己的工作学习时间、生活习惯以及学习能力来量身制订，坚持以自己不过度疲惫为原则。根据我们多年的辅导经验，按照看书、做题、模拟考试三个阶段进行复习备考是一种行之有效的方法。在整个复习备考的过程中，每个阶段都有不同的任务，需要脚踏实地、认认真真地完成。阶段：精读教材教材是全面、权威的资料，考试试题均依据指定教材制订。尽管不少参考书都提供了诸如“考点解析”等内容，但是充其量只能够帮助考生指明重点、帮助记忆等，无法代替教材，因此复习的步就是踏踏实实地通读教材。银行业专业人员职业资格考试覆盖面广，系统性强，因此不能押题、扣题，要全面地、系统地学习。复习的步应是通读全书，无一遗漏，倘若有不懂之处，也不要过多耽搁时间。读完后大概了解一下书里共有几章，每章讲了几个问题，每个问题都包括哪几个小节的内容就可以了。这样才能使自己整体把握，有的放矢。通读完教材后，接下来的任务是精研细读，循序渐进，一步一个脚印，不放过每个环节，并认认真真地做好笔记。对每个章节的内容，哪些问题应该掌握，哪些内容只作一般了解，哪些要点要熟练精通，通过该次复习后应一目了然。第二阶段：章节练习阅读指定教材仅仅是初步掌握了知识，对于应对考试还是不够的，必须把知识转为解题的能力，这就需要进行大量的习题演练。建议大家购买一本附有章节练习题的参考书，好要有答案和详细的答案解析。当我们学习完一章的指定教材内容之后，应该马上进行本章的习题演练，在这个过程中，可以对学习的效果进行检查，迅速发现问题，这是一个不可缺少的信息反馈过程。根据题目所反映的问题查缺补漏，掌握之前遗漏的知识点，同时将重要知识点进行加强，以达到强化优势知识点、巩固基础知识点、记忆遗漏知识点的目的。第三阶段：真题测试与模拟考试真题能够限度地表明考试走向，通过真题的练习，考生可以把握考试重点，了解出题者的思路。我们应将近几年的真题熟练掌握，不仅仅局限于已经考到的知识点，对于相关知识点也要一并把握。同时体会命题高频点，以便于自己的复习。因为正式的考试是对在特定的环境下、固定的时间内解题能力的考察，它要求必须达到一定的正确率和速度。我们可以专门找一个与考试环境近似的地方，按照规定的时间进行模拟考试。在模拟考试之后，需要重点总结哪些知识需要重新巩固，哪些题目会做但由于习惯性而总是发生错误，以便在实际考试中发挥出的水平。总的来说，我们希望通过本书的学习，使考生能够对考点了然于胸，对考试游刃有余，对成绩胸有成竹。后，预祝广大考生顺利通过银行业专业人员职业资格考试，在新的人生道路上续写辉煌。本书由杜友丽主编，同时参与编写的还有晁楠、吴金艳、雷凤、张燕、方文彬、李蓉、林金松、刘春云、张增强、刘晓翠、路利娜、索晓辉、邵永为、邢铭强、张剑锋、张昆、赵桂芹，在此一并表示感谢！

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