区块链金融：重塑互联网经济格局

随着互联网金融如火如荼地发展，“区块链金融”也以迅雷不及掩耳之势进入大众视野。通常，一个新生事物要想真正出现在世人面前，必须要依次经过三个环节——概念、试水、普及。而“区块链金融”似乎就打破了这个传统，其概念的浮出与体系的形成几乎是同时同步的。在比特币刚刚出现的那几年，人们的认知只停留在各种虚拟货币的交易和挖矿上，对区块链应用方面知之甚少。随着比特币的广泛发行以及跨平台智能投顾的兴起，“区块链金融”的存在感越来越强，体系也发展得越来越完善。“区块链金融”有以下几个基本组成部分：1. 数字货币的发行与流通体系2. 除基础数字货币之外，更加广泛的Token发行与流通3. 初见端倪的数字智投体系“区块链金融”已经成为当下经济发展的重要势头，但是很多经济行业对区块链依然有些陌生，比如不了解区块链的基本内涵、不明白区块链的基本特征、不清楚区块链的核心技术应用、不知道区块链可以与哪些经济领域相融合……在“区块链金融”已经成为大风口的背景下，这些困惑如果得不到有效解决，企业就会成为市场竞争中的淘汰者。本书将紧随时代脚步详细明了地阐述区块链的具体应用方法，为企业答疑解惑，帮助企业形成“区块链金融”的完整思路，*程度地利用区块链成为行业竞争中的佼佼者。

黄斯狄，北京甜柚网络有限公司创始人，区块链研究专家，专注区块链与金融结合的发展趋势以及生态建设的研究，对金融行业具有深度实践和成功案例。互联网营销老兵，负责企业营销战略、搜索引擎优化营销、品牌整合营销推广、大数据战略管理和互联网金融网络营销等。

目录

第1章 区块链运行机制：特征与类型 1
1.1 区块链本质特征 1
1.1.1 去中心化 2
1.1.2 不信任机制 7
1.1.3 不可篡改 9
1.1.4 可追溯性 14
1.2 区块链的权限决定类型 18
1.2.1 公有链：人人可用的区块链 18
1.2.2 私有链：用户需要被筛选 23
1.2.3 侧链：确认其他区块链的数据 26
第2章 区块链四大核心技术应用 32
2.1 分布式账本 32
2.1.1 数据公开透明 33
2.1.2 信息可回溯 37
2.2 加密和授权 41
2.2.1 唯一私钥由用户保管 42
2.2.2 交易可匿名 46
2.3 共识机制 50
2.3.1 共识即有效 51
2.3.2 数据无法篡改 55
2.4 智能合约 61
2.4.1 自动生成契约信任 61
2.4.2 智能合约的运作原理 65
2.4.3 智能合约的自动执行 69
第3章 区块链 数字货币 71
3.1 解决数字货币三大痛点 71
3.1.1 货币形态进化论 72
3.1.2 顺应经济全球化趋势 75
3.1.3 增加经济交易透明度 80
3.1.4 提高货币发行及使用的便利性 84
3.1.5 减少洗钱、逃漏税等违法犯罪行为 88
3.2 区块链底层技术利国利民 92
3.2.1 厄瓜多尔率先推出国家版数字货币 93
3.2.2 政府提升对货币供给和货币流通的控制力 98
第4章 区块链 跨境支付与结算 102
4.1 全球支付方式现状解析 102
4.1.1 不同国家和地区惯用的支付方式和流行的支付方式 103
4.1.2 传统跨境支付方式给企业带来的问题 105
4.1.3 第三方支付平台的发展情势 106
4.2 跨境支付与结算风险 109
4.2.1 跨境支付 111
4.2.2 结算风险 113
4.3 区块链支付的四大功能模块 119
4.3.1 网络连接器 120
4.3.2 区块链支付账本 120
4.3.3 做市商客户端 121
4.3.4 交易客户端 122
4.4 区块链 跨境支付 122
4.4.1 区块链跨境支付的优势 123
4.4.2 区块链支付的解决方案 125
4.4.3 基于区块链技术的跨境支付应用 127
第5章 区块链 票据与供应链金融业务 133
5.1 区块链 票据概述 133
5.2 区块链优化人工和监管环节 134
5.2.1 减少人工参与频率与频次 135
5.2.2 由中介过度参与转为0参与 139
5.2.3 纸质作业程序数字化 143
5.3 解决三大关键问题 147
5.3.1 统一凭证 148
5.3.2 全程记录 150
5.3.3 企业征信 151
5.3.4 区块链 应收账款案例解析 154
5.3.5 区块链 债权拆分转让案例解析 156

第6章 区块链 证券发行交易 160
6.1 证券化海量数据四大难题 160
6.1.1 不易获得 161
6.1.2 不易分析 164
6.1.3 不易辨别 166
6.1.4 不易实时更新 168
6.2 区块链解决证券交易问题 169
6.2.1 证券交易双方可以绕过第三方直接交易 169
6.2.2 实现准实时资产转移 172
6.2.3 加快交易清算速度 174
第7章 区块链 用户征信与反诈欺 178
7.1 征信行业突出问题 178
7.1.1 信息孤岛严重，征信机构与用户信息不对称 179
7.1.2 数据采集渠道有限，数据源争夺成本高昂 182
7.1.3 数据隐私保护问题突出，传统技术难以满足要求 185
7.2 区块链融入征信系统 188
7.2.1 实现数据共享与协作，打破“信用数据孤岛” 188
7.2.2 消除冗余数据，规模化地解决数据有效性问题 192
第8章 区块链 审计 195
8.1 现代审计面临的问题 196
8.1.1 审计数据难获取 196
8.1.2 审计工作难开展 198
8.1.3 审计人员素质亟待提高 201
8.2 区块链助力现代审计 204
8.2.1 改进审计数据的记录及存储方式 204
8.2.2 提高审计人员的工作效率 207
8.2.3 推动审计的自动化 210
8.2.4 重塑会计师事务所的商业模式 214
第9章 区块链 保险 221
9.1 保险业面临的挑战 221
9.1.1 信息安全影响整体进度 222
9.1.2 保单内容错误引发诚信问题 224
9.1.3 合同处理时间长，降低履行效率 227
9.2 区块链在保险业中的应用 230
9.2.1 财产保险和意外伤害保险 231
9.2.2 健康保险 233
9.2.3 再保险 235
9.2.4 欺诈识别和风险防范 238

前言

区块链以极为迅猛的速度发展了起来，在金融领域表现得尤为明显。目前，与金融相关的多个行业都和区块链建立了密切的联系。更早之前， 区块链由于缺少真实落地场景被相关专家称为“风口上的猪”，但是从目前的情况看，区块链已经在经济领域占据了不可替代的地位，并且占据的比重还会持续增多。
金融造就了区块链，却也差点毁了区块链：一方面，金融始终都是一个对监管非常敏感的领域，而区块链又因受到 ICO 的影响而广受诟病；另一方面，政府监管机构在为区块链提供支持的同时又保留一定的监管弹性。在这种情况下，起而行之的金融企业变得越来越多，坐而论道的金融企业却变得越来越少。
实际上，对于区块链来说，金融领域始终都是一个极其合适的落地场景，同时也是一个落地项目最多的领域。与之前的“中心式记账”相比，区块链这种“分布式记账”具有很多非常明显的优势，主要体现在以下几个方面：
1. 数据不容易篡改，且可以追根溯源
2. 保证数据自主权，为用户隐私提供强有力保障
3. 信息十分透明，提升平台原生公信力
4. 将信息同步效率大幅度提高
在上述几方面优势的助力下，区块链勾勒出了一幅非常完美的蓝图， 俘获了一大批金融机构的青睐，其中也不乏一些国内外知名的金融机构，例如新加坡金管局、花旗、加拿大央行、高盛、香港金管局等等。区块链金融已经获得了肯定及良好的发展。
在这种情况下，金融机构应该紧跟时代步伐，加快自身与区块链技术的融合速度。前提是金融机构要熟悉区块链，既要掌握与区块链有关的理论知识，也要掌握一些重要的方法技巧，还要学习和借鉴一些极富借鉴价值的经典案例。
本书附有大量精心制作的图表，同时穿插了一些极富借鉴价值的经典案例，本书也以风趣幽默、浅显直白的文字内容力图让读者在轻松愉快的氛围中的学到更多有实用价值的理论知识和方法技巧。通过阅读本书，相关金融机构和企业可以快速了解区块链知识，顺利享受到区块链技术带来的绝佳优势。
本书特色
1. 内容实用实在，适合区块链从业人员阅读
本书从区块链的运行机制出发，涵盖了多方面、多角度的内容，都是非常具有实用价值的理论知识和方法技巧，可读性和可操作性都非常强。除此以外，本书力求诙谐幽默、直白简洁，可以在很大程度上满足区块链从业人员的阅读需求。
2. 结构安排合理，条理清晰
本书主要分为三个部分：区块链运行机制、区块链四大核心技术应用、区块链在各个领域的应用。以这三部分为核心，本书又列举了诸多内容模块，条理清晰，结构安排合理，读者可以轻松和顺畅地阅读。本书力图为读者创造最优质的阅读体验。
3. 附有案例和图片，内容种类丰富
本书穿插了大量经典案例和精美图表，一方面可以大幅度提升读者的阅读体验；另一方面，可以使读者更加清楚明白文章讲述的内容，增强学习效果。
本书内容及体系结构
第一部分：第1章
区块链是一个新生事物，很多人对区块链有些陌生。所以，第 1 章就介绍了区块链的运行机制，具体包括区块链本质特征、区块链类型等。通过本章的学习，读者可以对区块链这一新生事物形成基本观念，为以后的学习打下坚实基础。
第二部分：第2章
要想与区块链进行“亲密接触”，还需要深层次的学习区块链。第 2 章就为读者讲述与区块链有关的深层知识，即区块链的四大核心技术应用， 具体包括分布式账本、加密和授权、共识机制、智能合约等。学习完这一部分后，读者不仅可以对区块链产生更加深刻的了解，还可以实际运用区块链。
第三部分：第3章—第8章
第3章—第8章主要阐述了区块链在各个领域的实际应用，具体包括“区块链 数字货币”、“区块链 跨境支付与结算”、“区块链 票据与供应链金融业务”、“区块链 证券发行交易”、“区块链 客户征信与反诈欺”、“区块链 审计”这几大版块。值得一提的是，本部分穿插了一些经典案例，旨在让读者更加深切的体会到区块链应用的巨大优势和潜力。通过这一部分的学习，读者能清楚的知道区块链具体可以被应用到哪些金融领域，能够最大程度发挥区块链的作用。
本书读者对象
?需要区块链知识和技巧的创业者
?想要了解区块链的金融从业者
?想要深入了解区块链的读者
?相关专业的高校学生
?想要学习区块链知识和技巧的读者
?对区块链感兴趣的读者

一个钢筋水泥为标志的银行信用大厦，正在被一个数据为土壤的区块链信用所取代。

阿里巴巴集团副总裁——高红冰

区块链、虚拟现实和人工智能三种技术进步很快，未来对互联网金融的发展和监管将有深远的影响。
清华五道口金融学院教授——谢平美

区块链是一项颠覆性的技术，它具有去中心化思想和分布式账本的特质。它在金融领域已经取得很多的成果，本书实战性强，适合创业者阅读。

区块链新金融实验室秘书长——张杰

区块链解决了陌生人之间的信任问题，它的出现给我们生活带来很多便利。本书对金融领域给予了详细的解读，适合区块链爱好者及从业人员阅读。
云投汇创始人——董刚