描述
开 本: 16开纸 张: 胶版纸包 装: 平装-胶订是否套装: 否国际标准书号ISBN: 9787521764680
1. 作者团队均为金融领域所在行业头部专家，尤其在财富管理领域具有代表性。本书由证监会原主席肖钢、财富管理领域学术专家金李领衔开题，集结银行业杨凯生、证券业吴波、保险业周延礼、信托业漆艰明、基金业谢卫、金控业洪小源、行为金融领域刘玉珍这些长期在行业一线浸润且引领的头部专家，梳理财富管理行业实践成果、面临机遇与挑战，并提出具体的政策及业务建议等，对金融机构业务转型，尤其是协同具有一定借鉴意义，对金融行业未来格局的重构也提供了重要参考，同时对于行业的发展具有很大的指导意义。
2. 财富管理行业已经迎来新的历史阶段。全书聚焦于快速发展的中国财富资管行业，对当前行业参与机构、投资者以及广大的财富管理客户关心的问题进行了探讨，对助力新时代共同富裕、高质量发展的时代要求给予回应。从宏观层面来看，随着我国经济的不断发展，不管是企业还是公民，手中的财富都在不断增加，需要多样的方式进行财富增值，而这便为财富管理行业提供了良好的发展环境。从财富管理行业自身来看，作为未来的黄金行业，具有巨大的发展潜力，如何满足需求端需求，同时如何顺应新时代发展要求，当前我国关于财富行业情况的总结探讨并不多。这本书能够满足各方需求，一方面深度剖析财富管理相关各行业的发展情况，在一定程度上填补了相关领域探索空白；另一方面也有助于各行业协同发展，助力时代要求，实现共同富裕。
3. 探讨财富管理行业热点议题，并对各行业发展趋势进行详解，同时提出政策、机构以及业务建议。书中对我国三支柱养老金、银行系资管、财富平台、买方投顾、搭建监管框架、第三方机构、金融集团协同、财富管理行业人才培养等，当下行业和市场甚至投资者关注的热点问题进行了剖析，为财富管理行业从专业者从宏观和微观层面提供了实践指南。
4. 专业性强，不乏实操性。全书对问题的阐述，采取定量分析与定性分析相结合，数据采集可靠，分析论证严谨，配以图表来直观展示，有助于读者更好地理解和掌握内容，并付诸实践。
5. 王忠民作序推荐，吴晓求、赵学军、范文仲等学者专家联袂推荐。
给银行、券商、保险、信托、基金、金控等财富管理行业的新时代机构转型与实践指南。
近几十年我国经济取得跨越式发展, 人民生活水平显著提高。然而, 快速的经济增长也带来了财富分配不均、社会分层固化等问题。为此,全民共同富裕目标, 旨在通过高质量的发展, 促进社会公平正义, 使全体人民过上美好富足的生活。财富管理如何助力共同富裕，成为新时代财富管理行业的重点课题。
由证监会原主席肖钢、南方科技大学副校长金李教授领衔，携手杨凯生、吴波、周延礼、漆艰明、谢卫、洪小源、刘玉珍7位重磅专家学者，探讨共同富裕实现路径的同时，深入讨论新时代财富管理面临的机遇和挑战, 并明确各业态在财富管理中的角色定位。《共富时代财富管理》一书中指出，金融机构业务布局是宏观经济、监管政策、科技进步和客户需求共同作用的结果，财富管理新机遇业务成为时代的重要选择。
这本书聚焦于快速发展的中国财富资管行业，探讨在共同富裕的背景下，财富管理行业如何助力共富的发展。本书从银行、证券、保险、信托、基金、金控、行为金融7个细分领域入手，基于中国实践，具体解析各行业所面临的机遇和挑战，绘制未来行业转型发展模型并提出相应政策性建议。同时，就财富管理行业未来政策端的支持、机构端的协同、业务端的重点发力方向进行详细阐释。书中对当前行业参与机构、投资者以及广大的财富管理客户关心的问题进行了积极探讨，同时能够帮助财富管理行业参与者、投资者把握行业的关键变量。更为重要的是，本书针对人口规模巨大的中国式现代化，助力实现新时代共同富裕、高质量发展的时代要求给予了回应。
序丨王忠民
前言
第一章 共富时代的财富管理
共同富裕和财富管理的内涵及概况
财富管理助力实现共同富裕的理论与实践
创新财富管理助力共同富裕的新模式
财富管理助力共同富裕的思考与政策建议
第二章 共富时代的银行财富管理
中国的银行财富管理
银行财富管理支持共同富裕的初步探索
共同富裕下银行财富管理的机遇与挑战
中国银行财富管理行业发展趋势及海外银行财富管理机构经验启示
共同富裕下推进银行财富管理高质量发展的思考与建议
第三章 共富时代的证券业财富管理
证券公司财富管理发展迎来新机遇
境内外券商财富管理转型路径启示
证券公司财富管理的转型方向
对证券行业的发展与监管建议
第四章 共富时代的保险业财富管理
保险业风险管理助力居民财富管理事业
中国的保险产品和服务市场
保险业财富管理在促进共同富裕中的主要做法、成效及问题
财富管理视角下的保险业政策研究
保险业财富管理促进共同富裕的建议
保险业财富管理助力共同富裕相关案例研究
第五章 共富时代的信托业财富管理
信托的概念、渊源与发展
中国信托业财富管理概况
信托业财富管理在共同富裕中的作用
信托业财富管理助力共同富裕的探索和实践
信托业财富管理相关政策建议
第六章 共富时代的基金业财富管理
小康社会进程下的公募基金财富管理业务
公募基金财富管理在履行行业使命中的问题、挑战与机遇
新发展阶段公募基金财富管理的发展趋势、重点任务与相关建议
第七章 共富时代的金控财富管理
金控财富管理发展概况
新发展阶段的金控财富管理
金控财富管理转型举措
金控全面风险管理
第八章 共富时代的行为金融与财富管理
共同富裕下的行为金融与财富管理
基于行为金融学的个性化财富管理与助推
助推个人养老金参与
完善公募基金评价指标体系
公募基金评级行业的现状与困境
理财顾问行业的行为与规范
致谢
话题的提出
在这个充满变革与挑战的时代，金融的力量需要被正确使用和发挥。2023年，中央金融工作会议首次提出建设金融强国的宏伟目标，强调科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融五篇大文章。在这个关键时刻，《共富时代财富管理》应运而生，深刻把握金融工作的政治性和人民性，探讨新时代财富管理的转型方向。
中国作为世界上最大的发展中国家，近几十年来经济取得了跨越式的发展，人民生活水平显著提高。然而，快速的经济增长也带来了财富分配不均、社会分层固化等问题。为此，我国政府提出了全民共同富裕的目标，旨在通过高质量的发展，促进社会公平正义，使全体人民过上美好富足的生活。
正是基于以上背景，提出“财富管理助力共同富裕”这一话题恰逢其时。共同富裕不仅是长期的任务，而且能够缓解当前内需不足的问题，同时财富管理是当下盘活人们手中资产的关键。
对几个关键问题的探讨
1．澄清对共同富裕的误解
我国的财富分布仍处于金字塔阶段，与理想的橄榄型社会尚有较大差距。因此，我们亟须采取措施，提升低收入者的收入水平（“提低”）、扩大中等收入群体（“扩中”），并对高收入者进行合理规范。近年来，许多民众对于共同富裕的理念存在误解，因此，澄清这一概念的含义对于凝聚共识、激发斗志、齐心协力向前发展至关重要。
需要强调的是，共同富裕的前提是“富裕”，市场化的勤劳致富是基础性原则，保护合法收入、取缔非法收入是重要保障。此外，共同富裕要求更加注重人的全面发展，并且要认识到共同富裕并非同步富裕，而是一个具有阶段性和渐进性的过程。
我们在本书的开篇详细阐述了共同富裕的背景，探讨了其内涵、原则和实现路径。同时，也深入讨论了新时代财富管理的内涵、发展过程、面临的挑战以及新机遇，并明确了各业态在财富管理中的角色定位。通过这些讨论，我们旨在为读者提供一个全面而清晰的理解，以指导我们在共同富裕的道路上稳步前行。
2．财富管理究竟是加剧还是缩小贫富分化？
当看到本书的书名时，读者很可能会产生一个疑问：财富管理究竟是加剧了贫富分化，还是有助于缩小这一差距？从现实经验和学术研究中，我们可能会发现财富管理往往服务于高净值人群，从而在一定程度上加剧了贫富分化。而我们也必须实事求是地承认，金融在支持共同富裕的过程中也存在消极作用，这种影响甚至可能在扩大。长期来看，贫富分化的根源在于高收益的投资和资产配置方式长期被富裕阶层所垄断，而大多数民众未能充分享受到经济发展带来的收益，甚至不断被“割韭菜”，所以我们必须要讨论如何解决“财富管理只为富人服务”的问题。
财富管理实际上具有双重性，可以通过创新的途径和方式为更广泛的群体提供服务。在市场化和法治化的基础上，借助智能化手段降低服务成本，还能够在初次分配阶段就提升多数居民的财产性收入，从而在实现共同富裕的“提低”和“扩中”目标中发挥积极作用。
未来的财富管理将关注“一高一低”两大群体：高净值客户仍将是核心客户群，而普惠性财富管理将成为未来发展的最大增量。随着中等收入人群的数量从4亿扩大到8亿，普惠性财富管理市场的潜力巨大，这也成为行业转型升级的方向和机遇。
我们还要明确，金融并非万能的，财富管理在助力共同富裕方面的作用是有边界的，并且财富管理所能发挥的作用也是有限的。本书将针对这些问题进行深入探讨。
在本书接下来的部分，我们将从国内外文献研究中分析财富管理助力共同富裕的理论可行性，探讨财富管理是否能够助力共同富裕、实现的路径，以及在这个过程中需要平衡好的四大关系，梳理中国和美国在智慧财富管理方面的发展对比，并探讨慈善事业在中国和美国发展的实践经验。
3．财富管理如何有效助力共同富裕？
为了实现共同富裕，财富管理需要首先解决自身面临的问题。本书深入分析了当前财富管理行业的挑战。一是财富管理如何从传统的“卖方销售”模式转变为更加注重客户需求的“买方投顾”模式；二是在为高净值人群提供综合性服务的同时，如何为普通民众提供更加普惠的服务；三是如何将金融科技，尤其是包括ChatGPT在内的人工智能技术，有效地应用于财富管理行业，并通过数字化转型提升整体服务能力。
从金融机构的角度出发，我们探讨了上述问题，并提出了共同富裕下未来财富管理的创新模式：一是通过专业化转型，财富管理可以帮助扩大财富的总体规模；二是通过普惠化转型，财富管理可以更加公平地分配财富；三是通过生态化转型，财富管理可以优化财富的配置和利用；四是结合城市的自身优势，探讨如何打造国际财富管理中心。
我们从政策的角度出发，提出了财富管理助力共同富裕的思考和政策建议：一是引导高收入人群的财富观念，促进财富的合理分配；二是提出财富管理行业生态化的政策建议，包括大财富管理战略的转型；三是提出财富管理供给端规范化的政策建议，以提升行业整体标准；四是提出财富管理需求端多样化的政策建议，以满足不同群体的财富管理需求。
共绘一幅蓝图
本书各章节将从银行、证券、保险、信托、基金、金控、行为金融七个方面入手，基于中国实践，实事求是地认清过去发展中的问题，同时积极借鉴国际经验。我们系统性地回顾和探讨了各行业的过去，总结了发展的经验和教训，讨论了当前发展阶段的挑战和机遇，并总结了行业内财富管理支持共同富裕的已有实践，梳理了各行业海外发展趋势及其经验启示，绘制了未来行业转型发展模型，以及提出相应的政策性建议。各章节清晰地梳理了各业态金融机构在动态发展中的角色和定位、联系和区别、业务和职能等。
商业银行将以其广泛的客群覆盖面、完善的产品体系、全面的综合服务能力，在居民财富积累和收入结构改善的过程中发挥更加积极的作用。
券商将在投研和资本市场运作方面拥有强大的综合服务能力，凭借经纪、研究、投行、资管等业务的协同优势，成为大财富管理赛道的另一主要力量。
保险机构将凭借广泛用户触点、特殊的产品属性和大类资产配置能力，在满足客户复杂保障类产品需求上具有优势，且有角逐大财富管理市场的潜力。
信托行业将以其广谱配置的能力，特别是同时连接资金方和资产方，在服务实体经济与增加人民财产性收入等方面形成内在统一，提供一站式财富管理服务。
公募基金将依靠其强大的投研能力和普惠性优势，成为整个资产管理市场中投资门槛最低、大众覆盖率最高的行业之一。
金融控股公司在未来的发展趋势将围绕“综合金融服务”展开，以协同效应、资源整合等为发展重点，助力发展财富管理新模式。
此外，我们也聚焦财富管理中的行为金融，探讨我国从机构监管向功能监管和行为监管的转型过程中，代理人的非理性行为在金融活动中的规律、不同主体的行为偏差以及相互博弈的结果。
结语
展望未来，金融市场的转型将以大财富管理为核心，形成一个健康、良性循环的大金融生态圈。财富管理的健康发展不仅需要政府的支持与监管，更需要全行业机构、从业者和投资者的共同参与与努力。
在共同富裕的宏伟蓝图中，财富管理行业的健康发展具有举足轻重的地位。《共富时代财富管理》以其洞察力、逻辑框架和实践案例，希望为读者提供一份指导手册。它不仅为财富管理从业者提供行动的蓝本，也为政策制定者、学术研究者和广大读者提供全新的思考视角。
我们期待，财富管理行业能够更好地服务于人民，为实现全体人民共同富裕的中国梦贡献力量，引领大家共同迈向一个更加繁荣、公平、和谐的未来。
肖钢 金李
中国的金融强国之路有鲜明特征。中国的金融不只为富人、大企业服务，更要让广大百姓真正得到国家发展的实惠，其服务对象不断下移，最终要覆盖所有社会成员。我们还只是一个中高收入国家，还不是发达国家，需要把蛋糕做大做好，这是实现全民共同富裕的前提。这就需要完善财富创造机制，不断激活劳动者和市场主体的热情和动力，促使财富管理业态多样化高效发展，大幅提高财富管理的科技化数字化水平，让所有人平等享有投资机会。《共富时代财富管理》这本书集合了财经界各路具有见解的学者和实践者之思考，对财富中国的未来变革进行了前瞻性的探索。全民共同富裕是一个长期的目标，共同奋斗是实现这一目标的价值基础。该书的作者立足中国国情，深刻把握财富管理与共同富裕之间的密切关系，为推进全民共同富裕设计了一套路径、制度和政策，将为广大读者、学者和政策制定者带来智慧启迪。
吴晓求 中国人民大学前副校长
金融机构的价值观比战略更重要。《共富时代财富管理》这本书的作者不乏一些有长期主义情怀的企业管理者、坚持资本向善的学者，他们以经世济国的理想，站在大财富管理的时代高度，为全体国人绘制了一幅财富成长路线图。有了路线图，还需要行稳致远的高速列车，所以该书也提供了建造列车的“工程图纸”。实现全民共同富裕不是一句口号，而是需要根植中国，汇聚人民的力量做向善、向美好、向前看的财富布局和路径设计。全书深刻探讨了财富管理的本质，创新地提出了一系列财富管理新思维新理念新模式，为金融行业在共同富裕时代的转型和领航提供了宝贵的视角和策略。
赵学军 嘉实基金管理有限公司董事长、党委书记
纵观历史，科技革命往往起到了扶贫助弱的作用。信息革命后，原先在金融服务中的弱势群体——中小微企业和社会大众成为主要的受益者。在数字经济下的金融大航海时代，科技创新是“桨”，共富理念是“舵”，风管制度是“压舱石”。无论金融还是财富管理，其初心和使命都是拓宽整个社会的“帕累托最优边界” 和提升大众的生活水平，《共富时代财富管理》这本书牢牢把握这一点，探讨在共富时代背景下，如何通过数字化、智能化手段，让财富管理真正践行“以客户为中心”的原则，在金融科技和相应制度安排的全面赋能下，降低财富管理市场的雾霾度，不断提升透明度和普惠度，打造属于人民群众的理财大师。
范文仲 北京金融控股集团党委书记、董事长
第一章 共富时代的财富管理
共同富裕的时代背景
2017 年, 党的十九大正式提出中国当前主要的社会矛盾为“人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾”, 经济发展目标从“高速增长” 转向“高质量发展”, 共同富裕也成为经济工作的重点。
当前贫富差距急剧扩大的现象, 是共同富裕的现实基础。新冠疫情后的经济形势严峻, 为共同富裕带来了挑战。
贫富差距扩大：共同富裕的现实基础
改革开放以来, 一系列的经济政策导向大大激发了社会市场主体的活力, 中国的经济建设取得了举世瞩目的成就。2022 年中国人均GDP (国内生产总值) 超过世界平均水平, 达到1. 28 万美元。1978—2018 年这40 年以来, 中国的实际人均GDP 增长了8 倍, 而美国1900—2020 年的120 年中, 实际人均GDP 增长了10 倍。中国改革开放40 年的发展堪称“中国奇迹”。
但是经济快速发展带来的不平衡问题也日益凸显。发展的不平衡,体现在财富、收入和机会的不平等上。而结构层面的不平衡, 体现在城乡差距、地区差距和行业差距等方面。
第一, 居民财富的差距在不断拉大。1995 年, 中国前1% 和后50%群体的财富比例基本都在16%左右, 但是2021 年前1%的高富人群拥有财富的比例超过30%, 而后50%人群拥有财富只占6%左右(见图1. 1)。
如果将中国财富群体分为三组, 前10%、中间40%和后50%, 可以看到最富有的10%人群的财富, 从1995 年的40%增加到2021 年的68. 8%, 中间40%人群的财富比例从43%下降到25%, 而最低50%人群的财富比例从16%下降到6. 17% (见图1. 2)。
第二, 收入差距也在不断扩大。如果将所有成人按收入从高到低排序, 按人数平均分为五组, 每组人数占比20%, 第一组是收入最低的20%群体, 第二组是收入在20% ~ 40%的群体, 依此类推, 第五组是最富有的前20%群体。可以看到最高收入群体的收入增速与其他群体的差距正在持续扩大(见图1. 3)。
中国居民的财富和收入差距扩大的现象, 是共同富裕诉求需要得到全社会高度支持的根本原因, 也是共同富裕的现实基础。
经济形势严峻：共同富裕的新挑战
当前中国经济形势面临很大挑战。从拉动经济的三驾马车来看,首先是消费动力不足。虽然新冠疫情后居民的短期消费恢复, 但是长期消费不足, 比如汽车、家居和大件电器等。其次是投资不足, 一方面基建投资和房地产投资无法持续成为拉动经济的动力, 另一方面民营经济发展的活力不足。最后是由于外部环境的挑战导致出口对中国经济增长的贡献下降。
中共中央政治局2023 年7 月24 日召开会议, 分析研究了当前的经济形势。虽然国民经济持续恢复, 但同时也面临新的困难。那么,在当前经济面临严峻挑战的背景下, 提出财富管理助力共同富裕是否合适? 是否与恢复经济发展的目的相悖?
第一, 共同富裕是长期正确的任务。一方面, 共同富裕对于社会长远稳定发展是极其重要的, 不能因为短期困难就止步不前。另一方面, 我们也需要充分考虑当下的形势来部署工作重点。效率和公平不一定是矛盾对立的, 可以实现相互兼顾、相互促进、相互统一。
第二, 共同富裕可以缓解长期内需不足的问题。当前的情况是,富人有钱不消费, 中低收入人群想消费但是没钱。如果在法制化和市场化的条件下, 增加中低收入人群的收入, 那么长期来看可以极大地拉动内需。
第三, 财富管理, 也是当下盘活人们手中资金的关键。其实当前社会并不缺钱, 主要问题是资金没有流转起来, 即有钱人不投资,普通人不消费。金融行业本身不直接创造价值, 只是搬运金融资源,提高配置效率。一方面, 为了提升整个系统的回报, 金融行业需要更加精准地配置金融资源; 另一方面, 社会经济活动也需要产生更多优质的“种子”、更多能够长成参天大树的树苗, 即更加优质的创
新创业活动。金融和科技创新创业更好地结合, 能够助力全社会的财富增长。
共同富裕的内涵、原则和实现路径
为什么要共同富裕：构建大同社会和扩大内需
1. 共同富裕有助于构建大同社会
首先, 近现代历史证明, 社会财富分配的过度不平等会带来严重的社会动荡。近年来全球收入不平等问题突出, 一些国家贫富分化严重, 中产阶层塌陷, 导致社会撕裂、政治极端化、民粹主义泛滥等现象, 教训十分深刻。
其次, 长期历史数据分析和理论研究也证实了这些教训。法国经济学家托马斯·皮凯蒂在《21 世纪资本论》中, 通过分析过去300多年来的财富分配数据, 表明贫富分化严重到一定程度时, 社会最终会以极端方式削减贫富分化问题。这是一种非常暴力的形式, 过程中也会造成大量社会财富的毁灭。
因此, 社会需要在尽量保持活力和激励的前提下, 通过共同富裕等自我净化的手段, 来不断纠正过于悬殊的贫富分化问题, 从而创建长期可持续发展的大同社会。
2. 共同富裕有助于扩大内需，加快国内大循环的发展
中国在全球供应链重组的过程中面临着巨大的挑战。曾经我们生产的产品销往全世界, 但是在“中国 1 战略” (China Plus One Strategy)的冲击下, 我们的一部分商品难以销售到别国, 导致产能和库存过剩, 这就需要我们进一步扩大内需, 加强国内大循环。
首先, 扩大内需最根本的方法, 就是增加居民的财富和收入, 尤其是中低收入群体和中产群体的收入。我国贫富差距不断扩大, 收入分配结构不合理也导致居民消费偏低。因为低收入家庭的边际消费倾向较高, 所以中低收入家庭的可支配收入增长较慢时, 社会整体消费水平难以提高。
其次, 通过完善国家社会保障体系, 可以稳定居民对未来收入和支出的预期, 提升消费支出意愿, 从而扩大内需。养老、医疗、失业和最低生活保障等社会保障能对消费产生积极的影响。一方面, 社会保障体系通过改变收入分配方式将财富从高收入向低收入家庭转移,整体提高低收入家庭的消费水平。另一方面, 社会保障制度降低了居民对未来的不确定性, 由此减少预防性储蓄, 从而增加当期消费。也就是说, 只有降低所有人对于未来生活的担忧, 才能提升人们的消费意愿。
共同富裕的内涵和基本原则
要实现共同富裕, 就要构建一个有流动性的, 中间大、两头小的橄榄型社会。2022 年, 我国低收入群体占总人口比重超过70%, 而中等收入群体只占27%左右, 这表明我国的财富结构当前处于金字塔阶段, 与橄榄型社会仍然有较大差距。① 所以我们需要提高低收入者收入( “提低” ), 扩大中等收入群体( “扩中” ), 合理规范高收入者收入。这几年许多民众对共同富裕存在一定的误解, 澄清概念内涵,有利于凝聚共识、踔厉奋发、勠力前行。
第一, 共同富裕的前提是“富裕”。要实现全体人民共同富裕的宏伟目标, 最终靠的是高质量发展。高质量发展是从“有没有” 到“好不好”、从“量的积累” 到“质的飞跃” 的发展, 是持续不断做大做好“蛋糕” 的必要前提和有力保证。
第二, 市场化的勤劳致富是基础性原则。共同富裕不是平均财富,而是需要依靠市场的力量, 根据个人的职业、学历、年龄等因素来区分出收入差距, 包括劳动、资本等要素收入。与此同时, 提高劳动要素收入的比重, 让劳动者在初次分配获得财富, 能够产生对劳动者的正向激励, 更能体现效率与公平的统一。此外, 通过完善最低工资制度, 有助于保护劳动者权益。目前我国普通劳动者在工资议价中处于弱势地位, 而企业资本则处于明显强势地位, 这是造成收入分配失衡,贫富差距扩大的症结之一。
第三, 保护合法收入、取缔非法收入是重要保障。共同富裕不是劫富济贫。市场在资源配置中起到决定性作用, 而市场经济的有效运转也需要有完善的法治体系做保障。如果合法收入没有保障、非法收入逍遥法外, 劳动者的积极性会受到严重损害, 影响经济长期稳定发展。此外, 要鼓励大型企业搭建良好的生态, 为相关的中小企业提供生存机会和空间, 从而可以不断激发行业的活力。
第四, 共同富裕要求更加注重人的全面发展。共同富裕不只物质层面的生活富裕, 也包含人本身的发展和精神的富足。共同富裕的目标要求不再把目光聚焦于经济数量的增长之上, 而是把发展目的回归人的本身。
第五, 共同富裕不是同步富裕, 而是有阶段性和渐进性的。共同富裕第一阶段的目标在“十四五” 末, 减小人民收入和消费水平的差距; 第二阶段到2035 年, 共同富裕取得明显进展, 部分指标包括人均GDP 超过2 万美元, 达到全球的两倍, 基尼系数减到0. 4 左右; 第三阶段到2050 年, 全体人民共同富裕基本实现, 部分指标包括人均GDP达到世界的4 倍, 基尼系数减到0. 35 左右。
实现共同富裕的路径
1. 高质量发展是共同富裕的前提和基础
共同富裕的前提是“富裕”, 要实现全体人民共同富裕的宏伟目标, 最终靠的是高质量发展。未来国民经济的高质量发展, 将会从“房地产—土地财政—银行” 旧三角循环, 转向“产业升级—科技创新—资本市场” 新三角循环。我们必须坚持创新、改革和开放的态度,培育未来经济增长新动能, 助力做大蛋糕。
第一, 国际形势要求我国加快产业升级。在国际大循环中, 虽然我国工业产业链已相对完整, 拥有联合国定义的全部500 多个工业门类, 但整体制造业呈现典型的“大而不强” 的特征。一方面, 我国大部分制造业在全球价值链中处于中低端, 处于全产业链利润空间较低的环节。另一方面, 在中高端基础零部件、基础材料和设备等方面较多依赖进口。在百年之未有大变局下, 这也要求中国必须进行产业升级。
第二, 科技创新是实现产业升级的重要路径。我国将进一步促进新型产业和新业态发展。一是促进新型产业发展。加快发展数字经济、绿色经济、共享经济等新兴领域, 提升我国在全球产业链和价值链中的地位。二是推动传统产业改造升级, 加快淘汰落后产能, 推进供给侧结构性改革, 实现制造业数字化、网络化、智能化、绿色化转型。三是培育创新型、灵活型和包容型的新业态。比如加快平台经济、知识经济、共享经济等领域的发展, 这些领域能带来更多中小微创业,从而激发社会创新创业活力。
第三, 金融对实体经济的发展起到了重要作用。回顾我国40 多年改革开放历程, 金融市场的贡献功不可没, 尤其是在企业成长、国企改革、房地产发展、基建投资、创新创业等方面发挥了积极作用。测算表明, 2002—2021 年, 金融对实体经济的融资贡献度在绝大多数年份保持在50%~60%, 个别年份甚至超过了80%。
2. 收入分配制度的调整是共同富裕的关键
在初次分配中, 坚持劳动分配为主, 增加居民财产性收入, 多渠道增加收入。比如建立健全工资集体协商制度, 完善最低工资制度。目前我国普通劳动者在工资议价中处于弱势地位, 而企业资本则处于明显强势地位, 这是造成收入分配失衡, 贫富差距扩大的主要症结之一。此外, 增加居民财产性收入这一话题将会在后面的小节中详细讨论。
在二次分配中, 建立健全税收体系和征管制度。发达经济体充分利用个人所得税、房产税和遗产税等不同税种对收入差距进行调节,有效地缩小了收入差距。此外, 需要在税收改革过程中建立健全税收管理体系, 建立健全税收监控、税收网络和税收执法程序。在三次分配中, 完善慈善捐赠制度, 培育慈善文化。我国的三次分配启动较晚, 规模较小, 缺乏激励机制和政策鼓励企业和个人进入慈善事业和公益事业, 同时相应的监管机制也未完善。一方面是因为慈善捐赠动力不足, 富人税体系不完善, 没有税收优惠激励; 另一方面是慈善机制管理有缺失, 透明度不够, 群众不够信任。
3. 建立现代化社会保障体系是共同富裕的保障
第一, 促进教育公平。一是完善教育资源配置的平衡机制; 二是加大对贫困地区的教育经费投入, 缩小城乡和区域教育差距; 三是在全社会培养公平教育思想, 引导建立学术教育和职业教育平等的理念。
第二, 促进医疗服务均等化。海外国家主要通过引导药品降费和提高医生待遇来规范医疗秩序。对于我国来说, 除了实行带量采购引导降价外, 长期还可考虑逐渐破除以药补医的机制, 推行“医药分离” 制度, 同时提高医生薪资水平和社会地位。
第三, 完善养老保障。海外主要发达经济体均建立了相对完整的养老金体系和相对完善的保险制度, 例如, 北欧国家三支柱养老金为应对老龄化支出提供了更多资金保障, 而我国的三支柱结构发展尚不均衡。
第四, 完善保障性租赁租房机制。当前, 我国房地产调控趋于常态化。为实现住有所居, 除了控制房价外, 还要加大保障住房供给,大力推动廉价住房建设, 同时支持福利性公共住房建设。
共同富裕下人民财富的提升路径
1. 高富人群：鼓励企业家精神助力高质量发展
高富人群作为社会经济的重要组成部分, 在其中扮演着重要的角色, 对整个社会和国家的发展产生着积极的推动作用。
高富人群对中国经济的发展贡献巨大。一是我国的高富人群许多是一代民营企业家, 民营企业贡献了相当大比例的财政税收、GDP、就业岗位和创新动力来源, 是国民经济的重要力量。二是高富人群在科技创新、产业变革中也起着不可忽视的作用。三是成功企业家的示范效应, 也带动和激励了新一代创业者的创业激情和活力。
新时代下, 企业家精神的内涵也需要重构和升级, 要全面、完整、准确的贯彻新发展理念。一是企业家应主动采用新技术、创造新产品和新模式, 实现创新发展; 二是践行低碳可持续绿色发展; 三是打造高水平开放的发展模式, 走国际化经营路线; 四是主动检视自身, 打破平台垄断, 实现与中小企业协调发展; 五是应主动作为, 在战略层面上将创富成果与更多利益相关者共享。
2. 扩大中等收入群体：形成橄榄型社会的关键
“扩中” 是指扩大中等收入群体规模, 这是构建橄榄型社会的关键。“扩中” 的关键在于通过促进机会公平增加低收入人群的收入,吸纳更多人进入中等收入群体。首先, 扩中的主要对象为拥有一定知识和技能的高校和职业院校毕业生、技能型劳动者、农民工等群体。其次, 扩中的方法主要有以下几点:
第一, 增加居民收入, 是扩大中等收入群体的直接手段。一方面是提高劳动报酬在要素分配中的比重, 毕竟绝大部分人的收入依靠劳动获取; 另一方面是完善要素分配制度, 即通过土地、资本等方面增加要素收入。
第二, 降低居民生活成本, 是扩大中等收入群体的间接手段。具体方法是解决民生问题, 包括教育、医疗、养老、住房等。另外, 政府通过社会救助、推动公共服务均等化和
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