中华人民共和国反洗钱法新旧对照与重点解读

2024年11月新版，专家审定解读内容

 

【学习指引】总结反洗钱法主要内容及最新修订要点。

【条文主旨】提炼条文核心要义，帮助理解记忆条文内容。

【新旧对照】新旧法一一对应，增改删一目了然。

【重点解读】逐条解读重点内容，侧重最新修改条文的理解与把握。

王宁，全国人大常委会法工委刑法室二级巡视员。

《中华人民共和国反洗钱法》学习指引

《中华人民共和国反洗钱法》新旧对照与重点解读表

第一章 总则

第一条【立法目的】

第二条【反洗钱定义】

第三条【反洗钱工作原则】

第四条【反洗钱工作要求】

第五条【监督管理体制】

第六条【反洗钱义务主体及义务】

第七条【反洗钱信息保护】

第八条【履职行为受法律保护】

第九条【反洗钱宣传教育】

第十条【单位和个人的义务】

第十一条【举报和表彰奖励】

第十二条【域外适用】

第二章 反洗钱监督管理

第十三条【反洗钱行政主管部门职责】

第十四条【有关金融管理部门职责】

第十五条【特定非金融机构主管部门职责】

第十六条【反洗钱监测分析机构职责】

第十七条【部门间信息交换】

第十八条【海关信息通报机制】

第十九条【受益所有人信息管理】

第二十条【线索和相关证据材料移送】

第二十一条【监督管理职责】

第二十二条【监督检查措施和程序】

第二十三条【洗钱风险评估】

第二十四条【洗钱高风险国家和地区的应对措施】

第二十五条【反洗钱行业自律】

第二十六条【反洗钱行业服务机构】

第三章 反洗钱义务

第二十七条【金融机构内部控制制度】

第二十八条【客户尽职调查制度】

第二十九条【客户尽职调查的情形和内容】

第三十条【持续的客户尽职调查与洗钱风险管理措施】

第三十一条【识别代理人】

第三十二条【依托第三方开展客户尽职调查】

第三十三条【相关部门支持客户尽职调查】

第三十四条【客户身份资料和交易记录保存制度】

第三十五条【大额交易报告和可疑交易报告制度】

第三十六条【新领域洗钱风险防范】

第三十七条【总部、集团层面反洗钱工作】

第三十八条【配合客户尽职调查】

第三十九条【洗钱风险管理措施的救济】

第四十条【反洗钱特别预防措施】

第四十一条【金融机构落实反洗钱特别预防措施的义务】

第四十二条【特定非金融机构的反洗钱义务】

第四章 反洗钱调查

第四十三条【反洗钱调查的条件和程序】

第四十四条【反洗钱调查措施】

第四十五条【线索移送、临时冻结】

第五章 反洗钱国际合作

第四十六条【国际合作原则】

第四十七条【各部门国际合作职责】

第四十八条【国际司法协助】

第四十九条【境外金融机构配合调查】

第五十条【境外执法要求的处理】

第六章 法律责任

第五十一条【监管部门工作人员违法责任】

第五十二条【未落实内控制度的处罚】

第五十三条【未落实反洗钱核心制度的处罚】

第五十四条【其他违反反洗钱义务的处罚】

第五十五条【致使发生洗钱或恐怖融资后果的处罚】

第五十六条【对金融机构相关责任人员的处罚】

第五十七条【违反阻却、境外配合调查要求的处罚】

第五十八条【对特定非金融机构的处罚】

第五十九条【违反反洗钱特别预防措施的处罚】

第六十条【违反受益所有人信息管理规定的处罚】

第六十一条【制定处罚裁量基准】

第六十二条【刑事责任的衔接】

第七章 附则

第六十三条【履行金融机构反洗钱义务的范围】

第六十四条【履行特定非金融机构反洗钱义务的范围】

第六十五条【施行日期】

 

中华人民共和国主席令（第三十八号）

中华人民共和国反洗钱法

（2024年11月8日）

关于《中华人民共和国反洗钱法（修订草案）》的说明

（2024年4月23日）

全国人民代表大会宪法和法律委员会关于《中华人民共和国反洗钱法（修订草案）》修改情况的汇报

（2024年9月10日）

全国人民代表大会宪法和法律委员会关于《中华人民共和国反洗钱法（修订草案）》审议结果的报告

（2024年11月4日）

全国人民代表大会宪法和法律委员会关于《中华人民共和国反洗钱法（修订草案三次审议稿）》修改意见的报告

（2024年11月7日）

《中华人民共和国反洗钱法》

学习指引

反洗钱法是反洗钱工作的法律依据和基本遵循。现行反洗钱法于2006年10月31日由第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议审议通过，自2007年1月1日起施行。反洗钱法明确了反洗钱的定义、反洗钱监督管理职责、金融机构反洗钱义务、反洗钱调查和国际合作等内容，并对特定非金融机构反洗钱义务以及防范恐怖主义融资活动作出衔接性制度安排。建立了我国反洗钱预防和监管法律制度，在维护金融秩序和防范金融风险，预防洗钱活动、遏制上游犯罪，开展反洗钱国际合作等方面发挥了积极作用。

随着我国金融业的快速发展和反洗钱形势的不断变化，近年来反洗钱工作也反映出一些新情况和新问题，需要通过修改法律予以解决。

党中央高度重视金融重点领域立法。党的二十大报告提出，要加强和完善现代金融监管，守住不发生系统性风险底线，强化经济、金融等安全保障体系建设。习近平总书记指出，要及时推进金融重点领域和新兴领域立法。使所有资金流动都置于金融监管机构的监督视野之内。完善金融领域涉外法治，不断适应金融发展实践需要。

修订反洗钱法是系统加强金融法治建设的一项重要立法任务，列入了全国人大常委会2024年度立法工作计划。2024年11月8日，十四届全国人大常委会第十二次会议高票通过修订后的《中华人民共和国反洗钱法》，国家主席习近平签署主席令予以公布，自2025年1月1日起施行。修订反洗钱法是贯彻落实党的二十大、二十届三中全会加强金融法治建设、完善涉外领域立法相关要求的具体举措。对于维护金融安全，健全国家金融风险防控体系，扩大金融高水平双向开放，提高参与国际金融治理能力具有重要意义。

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