家庭财富管理与传承

中产阶级家庭财富管理目标——建立家庭财富的防火墙，蓄水池，进攻武器，本书从这一定位出发，不但纠正了认识上的误区，还提供了切实的方案，值得一读。

   随着中国财富阶层的扩大，财富管理的概念正在不断丰富和延伸。如今的中国家庭在追求财富自由的同时，也要考虑家庭财富如何传承的问题。本书针对中产阶级以上家庭在财富管理与传承中遇到的问题，从家庭现金管理、家庭债务管理、家庭财富风险管理、家庭财富投资管理、退休养老管理以及家庭财富分配与传承管理六个方面分别提供了切实、可操作的财富管理与传承方案。

王继军，寿险管理师、理财规划师，曾服务于世界500强企业及专业的外资企业，后投身寿险行业，从事理财规划及资产定投，具有丰富的实战经验。多家企业特聘讲师及商务顾问。  侯弼元，丘博保险营销训练中心资深培训师  《保险理财师》实务操作授权讲师  曾参与某大型国有企业全国培训体系研发与推动  组织举办西部地区首届中国保险历史文化博览会  多次受邀到全国各地做财富传承讲座和营销技能传承  王远锦，山西财经大学保险学、会计学专业  丘博保险营销训练中心资深培训师  高级寿险理财规划师  《保险理财师》实务操作培训讲师  重庆广播电台FM96.8《阳光金融》保险嘉宾    

第一章 财产与财产管理

什么是财产     2

为什么要进行财产管理         4

什么是家庭财产管理     7

个人财产管理VS家庭财产管理   10

投资VS家庭财产管理   14

从“有钱”到“富贵”的八大步骤     18

财产管理的八大原理     21

第二章 家庭生命周期与财产管理目标

家庭生命周期与理财     26

累积阶段的财产管理需求     31

巩固阶段的财产管理需求     33

支付阶段的财产管理需求     37

家庭财务现状分析         39

设定家庭财产管理目标         45

家庭财产配置         48

第三章 家庭现金管理

什么是家庭现金管理     54

家庭收入、支出与资产         57

家庭消费与储蓄     61

编制家庭现金流量表     65

编制家庭收支预算表     71

短期家庭现金管理工具         78

中长期家庭现金管理工具     82

第四章 家庭债务管理

什么是负债     88

家庭负债多少才合理     92

家庭资产负债表：家庭债务分析         95

排除不良负债，控制良性负债     98

制订个人及家庭的消债计划         101

如何规避债务逾期         103

高负债家庭的财产管理规划         106

第五章 家庭财产风险管理

财产和风险     112

经营风险的管理     114

投资风险的管理     116

政策风险的管理     119

人身风险的管理     123

债务风险的管理     127

婚姻风险的管理     132

第六章?家庭财产投资管理

股票投资技巧         138

基金投资技巧         141

债券投资技巧         144

期货投资技巧         147

房地产投资技巧     150

艺术品投资技巧     154

第七章?家庭退休养老管理

你需要多少钱养老         160

银行类理财产品投资规划     162

商业保险投资规划         165

健康投资规划         169

第八章 家庭财产分配与传承管理

遗嘱         174

赠与         178

保险         182

慈善基金         185

家族信托         188

随着人们家庭财富的不断累积，一部分家庭已经晋升为中产阶级。一般来说，中产阶级家庭成员由于拥有较为稳定的工作和较高的收入，所以在一定程度上实现了财务自由，中产阶级家庭已经成为社会阶层的中坚力量。 随着整个国家经济的快速发展，中产阶级家庭在获得一定财富的同时，对于家庭财产的管理产生了迫切需求，他们希望创造出的家庭财富能够以一种更安全、更有经济效益的方式得以保全和传承。 但中产阶级家庭在对家庭财产进行管理与传承时，思想上存在很多误区，缺乏一定的管理技巧和经验。 首先，对家庭财产管理的看法片面。一些中产阶级家庭错把家庭财产的管理与传承简单地等同于投资理财，还有一部分家庭认为财产管理就是“存钱”。这些家庭对财产管理的片面看法，反映了我国家庭尚未形成正确的家庭财产管理理念，甚至缺乏财产管理意识。 其次，缺乏家庭财产管理才能。一些家庭在管理家庭财产时，有心而无力。由于没有管理财产的经验和能力，导致家庭面临纷繁复杂的理财市场无从下手，出现各种“跟风”现象，让家庭财产面临很大的风险。 最后，还有的家庭目光短浅，只顾眼前利益，并没有为退休后的养老生活做好规划，更没有为家庭财产的传承找到一个更有效的方式。 这些弊端导致中产阶级家庭在进行家庭财产管理与传承时，不能对家庭财产做好系统性的规划，让家庭财产要么在闲置中浪费了资源，要么在风险中受到了损失。 本书通过严谨、细致的分析，为读者提供了一些管理家庭财产与财富传承的建议和技巧，列举了很多家庭财产管理和传承的实践案例。在语言表述上主要围绕财产管理展开，因为只有从技术层面保证财产积累到一定程度，才能有财富的保值、增值。在家庭财产管理和传承的规划与执行过程中，我们需要重点关注以下三点： 第一，清楚了解家庭收入、支出与财产情况，合理安排好家庭的吃穿用度。家庭在不同的生命周期，会产生不同的理财需求。如买房购车、孩子的教育费用、养老规划等，家庭也要相应地根据家庭生命周期，调整本周期的理财方向和计划，并根据家庭财务现状来设定财产管理目标、实行财产配置；这时，家庭可以借助计划表，做好计划安排，如家庭现金流量表、家庭收支预算表、家庭资产负债表等。 第二，中产阶级家庭在对家庭财产进行投资理财活动，以实现财产的保值、增值时，需要了解股票、基金、债券、期货、房地产、艺术品等理财产品的特点和风险，掌握各种理财产品的投资技巧。另外，本书从经营风险、投资风险、债务风险、婚姻风险等角度，阐述了各种风险的防范与应对方式。 第三，在家庭财产的分配与传承方面，可以选择遗嘱、赠与、保险、慈善基金、家族信托五种方式。 希望本书能够帮助读者全面了解如何进行家庭财产管理与传承，实现财富的保值与升值，找到合乎家庭财务状况的投资方式，将钱用在刀刃上，实现财产管理的目标，拥有快乐和无忧的生活。