个人理财

本套教材适为参加中国银行业专业人员职业资格考试（初级）的辅导用书。

本书由银行业专业人员职业资格考试应试指导教材编写组进行编写。银行业专业人员职业资格考试应试指导教材编写组是由多位拥有丰富教学、考试培训和命题经验的名师组成的团队。在多年的研究银行从业资格考试的命题规律和重难点基础上，精心研发了一套适合考生高效备考的辅导图书，旨在帮助考生攻克考试难点，掌握考试重点，轻松备考。

第一节考情分析１

第二节复习指导２
第一章个人理财概述

第一节个人理财及其相关概念７

第二节个人理财业务发展的现状及动因1０

第三节理财师的执业资格与要求１１

章节练习１４
第二章与个人理财业务相关的法律法规

第一节与个人理财业务相关的法律法规基础知识１５

第二节与理财规划相关的法律法规１９

第三节与理财产品及销售相关的法律法规２８

章节练习４５
第三章理财投资市场介绍第一节金融市场介绍４６

第二节各细分理财投资市场简介５４

章节练习６９
第四章理财产品概述第一节银行理财产品７０

第二节银行代理理财产品７４

第三节其他理财产品８１

章节练习８６
第五章客户分类与需求分析

第一节了解客户需求的重要性８７

第二节了解客户的主要内容９０

第三节客户分类与客户需求分析９２

第四节了解客户的方法９６

章节练习９８
第六章理财规划计算工具与方法

第一节货币的时间价值９９

第二节规则现金流的计算１０４

第三节不规则现金流的计算１０８

第四节理财规划计算工具１０９

章节练习１１３
第七章理财师的工作流程和方法

第一节接触客户、建立信任关系１１５

第二节分析客户家庭财务现状１１７

第三节明确客户的理财目标１１９

第四节制订理财规划方案１２２

第五节理财规划方案的执行１２７

第六节后续跟踪服务１２８

章节练习１３１
第八章理财师金融服务技巧

第一节理财师的商务礼仪与沟通技巧１３２

第二节工作计划与时间管理１４０

第三节电话沟通技巧１４６

第四节金融产品服务推荐流程与话术１５２

章节练习１５６
附录一综合检测１５７

附录二货币时间价值在理财规划中应用的案例１５８

附录三相关表格１６２

附录四个人理财业务相关法律法规１6７

附录五智能考试题库系统使用指导１６8

本套教材适为参加中国银行业专业人员职业资格考试（初级）的辅导用书。银行业专业人员职业资格考试应试指导研究组根据中国银行业协会发布的《中国银行业专业人员职业资格考试银行业法律法规与综合能力科目初级考试大纲》，对真题考点进行细致分析，编写了本套教材，旨在帮助考生全面理解和掌握考试大纲的内容，更好地复习备考。本套教材模块为了便于考生更好地理解和使用本书，下面对本套教材中主要涉及的模块功能进行简单介绍。１．本章应试分析在本书中，这一模块主要是介绍该章的主要内容、在考试中所占的分值以及学习方法等，是对该章在考试中的整体考情的综合分析。通过应试分析，考生可以有效地掌握该章的重点以及命题方向，避免盲目复习。２．思维导图在本书中，这一模块主要是将整章的思维脉络通过关系图表现出来，并在考点后面标注“重点掌握、掌握、熟悉、了解”四种不同程度的复习要求。通过思维导图，考生不仅可以对该章的整体框架有个大致了解，同时也能明确不同知识点的复习要求，有针对性地进行复习，可大大提高复习的效率。３．名师同步精讲这一模块是本书的核心所在，主要是通过对考试真题的分析，将教材中的重要知识点进行精编汇总，多考多讲，少考少讲。我们竭力提炼考点，减少烦冗的叙述，帮助考生高效率掌握考点，减少学习压力。同时，我们对于非常重要的知识点加以标色处理，蓝色为重要的知识点。此外，还有“记忆关键词”的方法帮助考生记忆知识点。在这一模块中，我们提供了两个对考生非常有帮助的核心功能：一为名师指导。一方面对各个考点在考试中的考查概率和所占分值进行介绍，并列明命题角度；另一方面对于教材中一些有窍门记忆或者需要关注的地方进行提示。二为母题精选。这些母题是在考试中较多涉及且具有代表性的题目，其中，大多为考试真题，部分为老师精选的比较有代表性的题目。此外，母题旁边配有二维码，考生可通过扫描二维码查看母题的讲解视频，也可以练习相应的子题。通过母题，考生不仅能够了解各知识点在考试中的考查形式，也可以有效地掌握考试中的重要知识点，同时做到对知识点的灵活运用。４．章节练习在这一模块中考生可通过扫描二维码进入微信版题库进行章节练习。在题库中，我们提供了大量真题、模拟题和押题供考生练习，既弥补了纸质教材对于章节练习题量限制的缺陷，又能让考生随时随地进行练习，有效地节省了时间。配套题库———智能考试题库系统本套教材所搭配的配套智能考试题库系统，能达到更好的复习效果。配套题库系统包括智能题库手机版和智能题库网页版。考生可根据自己的实际情况，在不同的环境下选择不同的练习方式，充分利用自己的时间。另外，在题库系统中有视频课程、考点速记、章节练习、错题训练、真题必练、模拟押题等功能。考生在学习过程中，可根据自己的学习进度选择相应功能，固本培新。联系我们尽管研究组成员们本着精益求精的态度编写本套教材，但由于时间所限，书中难免有错漏和不足之处，恳请广大读者批评指正。联系邮箱为ｗｅｉｌａｉｊｉａｏｙｕｃａｉｊｉｎｇ＠ｆｏｘｍａｉｌ．ｃｏｍ。预祝所有应试考生顺利通过考试！银行业专业人员职业资格考试应试指导研究组

我们建议考生在日常学习中，坚持“看一节教材＋看一节视频＋做一节练习”。将看书和做题结合起来，一方面没那么枯燥，另一方面也可以全面检测学习效果。另外，有些书本理论知识比较深奥难懂，听老师的视频课程，跟着老师学习，则能快速获取知识点关键信息。本套书随书送视频课程，考生扫描每个章节名边上的二维码即可进入查看。