我国民间融资的刑法规制

本书提出的一些立法建议具有可操作性和可实施性。 

为了维持正常的金融秩序和经济秩序，刑法在规制民间融资时存在着入罪门槛过低、司法适用不统一和法定刑设置不合理等问题，在某种程度上影响了民间金融和经济的发展。本专著从研究我国民间融资刑法规制的现状为起点，分析我国刑法规制民间融资存在的问题和必要性，并在借鉴外国相关立法经验的基础上，提出完善我国民间融资刑法规制的立法建议。

赵新宇，太原工业学院法学系讲师，硕士。主要研究方向为金融刑法和经济法，曾在核心期刊和省级期刊上发表学术论文十余篇，参编教材一部。参与*哲学社会科学性重大攻关项目和省级项目两项，主持院级教改课题两项。

章我国民间融资概述

节我国民间融资概况

一、民间融资的概念和特征

二、民间融资的主要类型

三、我国民间融资的产生背景与发展现状

第二节我国民间融资中的非法融资活动

一、非法集资类活动

二、非法放贷活动

第二章我国民间融资的法律规制概况

节我国民间融资非刑法规制概况

一、我国民间融资规制演进概况

二、我国民间融资非刑事法律规制概况

第二节我国民间融资刑事法律规制演进和特点

一、我国民间融资刑事法律规制演进

二、我国民间融资刑法规制特点

第三章我国民间融资刑法规制的必要性、限度、效果评述和缺陷

节我国民间融资刑法规制的必要性

一、严重扰乱国家正常金融秩序，威胁资金安全

二、严重侵害公私财产，危害社会稳定

三、严重扰乱社会正常秩序

四、严重影响社会诚信体系的构建

五、非刑法规制手段无法对抗非法民间融资造成的社会危害

第二节民间融资刑法规制的限度

一、刑法介入民间融资领域的限度标准

二、刑法介入民间融资领域的具体限度

第三节我国民间融资刑法规制实践效果评述

一、遏制效果有限，易引发负面效应

二、民众对民间融资刑法规制效果不满意

三、客观上创设和维护了金融垄断

第四节我国民间融资刑法规制缺陷

一、立法理念上存在的缺陷

二、规制模式上存在的问题

三、犯罪构成设置方面存在的问题

四、刑罚过于严厉

第四章非法吸收公众存款罪刑法规制解析

节非法吸收公众存款罪概述

一、我国非法吸收公众存款罪现状

二、非法吸收公众存款罪的基本特征

三、非法吸收公众存款罪的立法沿革

第二节非法吸收公众存款罪犯罪构成解析

一、非法吸收公众存款罪客体要件解析

二、非法吸收公众存款罪客观方面解析

三、非法吸收公众存款罪主体要件解析

四、非法吸收公众存款罪主观要件解析

 

第三节非法吸收公众存款罪的司法界定

一、非法吸收公众存款罪与民间借贷的区分

二、非法吸收公众存款罪与相关罪名的区别

第四节非法吸收公众存款罪扩大化适用之弊端及完善建议

一、非法吸收公众存款罪的扩张适用与“口袋化”

二、非法吸收公众存款罪扩大适用立法理念原因分析

三、非法吸收公众存款罪扩大适用的弊端

四、具体完善建议

第五章集资诈骗罪刑法规制解析

节集资诈骗罪概述

一、集资诈骗罪的概念

二、集资诈骗罪的特征

三、集资诈骗罪的危害

第二节集资诈骗罪的立法沿革

一、主要的刑事法律

二、主要的司法解释

第三节集资诈骗罪构成要件解析

一、集资诈骗罪客体要件解析

二、集资诈骗罪客观要件解析

三、集资诈骗罪主体要件解析

四、集资诈骗罪主观要件解析

第四节集资诈骗罪疑难问题解析

一、“非法占有为目的”的时间认定

二、非法占有目的的司法认定

三、集资诈骗罪数额的认定

第五节集资诈骗罪与相关行为的区分

一、集资诈骗罪与合法集资的界限

二、集资诈骗罪与民间借贷的认定

三、集资诈骗罪与诈骗罪、合同诈骗罪的区分

四、集资诈骗罪与非法吸收公众存款罪的区分

第六节集资诈骗罪中被害人过错与刑罚适用问题

一、集资诈骗罪中被害人过错理论界定及适用困境

二、借鉴被害人教义学理论确定刑法的保护界限

第六章高利贷刑法规制解析

节高利贷概述

一、高利贷的含义和特征

二、高利贷的分类

三、高利贷的表现形式

四、高利贷行为与相关行为的区分及罪数界定

第二节高利贷的产生原因及危害

一、高利贷的产生原因

二、高利贷的危害

 

第三节我国高利贷法律规制的现状及存在的问题

一、我国高利贷法律规制现状

二、我国高利贷法律规制存在的问题

第四节我国高利贷处置模式及犯罪化的争议

一、我国高利贷处置模式

二、高利贷犯罪化的争议

第五节外国关于高利贷的法律规制

一、德国、瑞士

二、美国

三、日本

四、我国香港地区

五、我国台湾地区

第六节高利贷刑法规制设想

一、高利贷入罪的必要性

二、我国高利贷分类规制的相关问题

三、高利贷的入罪途径探讨

四、高利贷罪若干要件设定

 

关于民间融资问题的关注始于对农村融资状况的了解，随着研究的不断深入发现民营经济日益发达，为了维持自身发展和扩大经营规模，民营经济主体需要金融资本的支持。但是我国长期实行金融抑制政策，金融抑制问题是由经济学家爱德华·肖和罗纳德·麦金农在20世纪70年代提出的，麦金农通过对大量发展中国家的经济发展情况进行分析，认为政府对金融体系干预过多压抑了金融体系的发展，同时阻碍了经济的发展，从而造成金融抑制与经济落后的恶性循环，即金融抑制理论。我国目前在金融领域仍然普遍存在着金融抑制现象，导致民营经济体无法从正规金融机构获得发展所必需的资金。与此同时，我国民间积累了大量的私人财富，需要有合理的投资渠道，但投资渠道比较狭窄，因此，大量民间资本投向了风险相对较低且回报率相对较高的民营经济领域。中国人民银行于2011年做了专项调查，调查得出的结果是我国民间融资总量已经高达338万亿元叶吉红：《民间融资法律规制研究》，2015年华中师范大学硕士学位论文。。另外，我国是“熟人”社会，基于血缘、地缘、人缘和族缘建立起了“熟人圈”，并形成“熟人”文化，“熟人”之间进行资金的借贷以解决资金短缺问题，典型代表就是浙江温州。随着网络的发达，网络借贷打破了传统地缘限制，依靠覆盖面广、门槛低、成本低、交易便捷等优势发展迅猛，在2017年，网络借贷行业历史累计成交量突破6万亿元大关。民间融资为民营经济等非公有制经济的发展提供了助力。

但是，民间融资被一些不法分子利用，引发了大量犯罪，破坏了国家金融秩序和金融安全，使人民群众遭受了巨大的经济损失，具有严重的社会危害性。国家出台了相关政策、法律法规、司法解释和部门规章等对民间融资进行规制（具体内容将在书中详细介绍）。相关法律规制存在一系列问题，主要包括前置法律不完善、注重金融安全而忽视金融公平和金融效率、非法经营罪成为“口袋罪”、非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪等罪的司法适用存在较多争议等，法律规制效果并不尽如人意。造成这种情况的原因主要表现在法律规制精神、法律规制模式等方面存在不合理之处。

本书主要围绕着民间融资刑法规制展开研究，根据我国现有《刑法》的规定，我国规制民间融资领域犯罪行为的罪名主要包括欺诈发行股票、公司、企业债券罪，擅自设立金融机构罪，高利转贷罪，集资诈骗罪，非法吸收公众存款罪，擅自发行股票、公司、企业债券罪，以及非法经营罪等，本书对司法实践中高发的非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪展开研究，同时也对民间融资领域广泛存在的高利贷行为进行研究。

章“我国民间融资概述”。主要介绍关于民间融资的基础理论。通过对国内外不同观点的评析明确民间融资的概念和特征；从不同角度对民间融资进行分类介绍；重点阐述了我国民间融资的产生背景和发展现状；引用相关数据概括介绍我国民间融资中的非法融资活动。

第二章“我国民间融资的法律规制概况”。主要介绍非刑法规制概况和刑法规制概况两方面。按照时间顺序介绍我国在民间融资领域的相关政策、宪法规定、民商事法律规范、司法解释、行政法规和部门规章的规制演进和主要内容。重点介绍了刑事法律规制演进及规制特点。

第三章“我国民间融资刑法规制的必要性、限度、效果评述和缺陷”包括四个部分内容。在“我国民间融资刑法规制的必要性”中通过介绍民间融资领域的犯罪行为对金融秩序和金融安全、公私财产、社会正常秩序和社会诚信体系建立造成的危害，以及非刑法规制手段无法对抗非法民间融资，阐述民间融资刑法规制的必要性。在“民间融资刑法规制的限度”中介绍了刑法介入民间融资领域的限度标准，即不应妨碍金融自由、不应妨碍金融效率、应贯彻公平原则，同时提出刑法介入民间融资领域的具体限度。在“我国民间融资刑法规制实践效果评述”中阐述了目前刑法规制的负面效应。在“我国民间融资刑法规制缺陷”中阐述了立法理念上存在的缺陷，即片面强调金融安全而忽视金融效率；过度倚重刑法手段，忽视其他配套制度的建设；规制模式的缺陷造成刑法打击犯罪圈一方面缩小而另一方面又扩大；犯罪构成存在缺陷；刑罚过于严厉等问题。

第四章“非法吸收公众存款罪刑法规制解析”。首先介绍非法吸收公众存款罪现状、基本、特征、立法沿革等内容。其次对犯罪构成进行了解析，通过对不同学者相关观点的介绍和评析进而阐述本书的观点。再次通过对非法吸收公众存款罪与民间借贷行为、非法经营罪、擅自设立金融机构罪的区分进一步明确该罪的相关理论。后在阐述非法吸收公众存款罪扩大化适用之弊端即扩大适用与“口袋化”倾向、立法理念分析和扩大化适用弊端的基础上，提出具体完善建议。

第五章“集资诈骗罪刑法规制解析”。“集资诈骗罪概述”介绍了集资诈骗罪的定义和特征，重点介绍了集资诈骗罪的危害。“集资诈骗罪的立法沿革”系统地介绍了规制集资诈骗罪的刑事法律和司法解释等内容。“集资诈骗罪构成要件解析”对集资诈骗罪的四个构成要件中的重点内容进行了界定。“集资诈骗罪疑难问题解析”对“非法占有为目的”的时间认定、非法占有目的的司法认定、集资诈骗罪数额的种类、集资诈骗罪数额的司法认定等内容进行了界定。“集资诈骗罪与相关行为的区分”阐述了集资诈骗罪与合法集资、民间借贷、诈骗罪、合同诈骗罪和非法吸收公众存款罪的区分。“集资诈骗罪中被害人过错与刑罚适用问题”将“被害人过错”的观点引入集资诈骗罪刑事责任的认定中，在此基础上重新界定集资诈骗罪的责任分担。

第六章“高利贷刑法规制解析”。“高利贷概述”介绍了高利贷的含义、特征、种类、表现形式、与相关行为的区分以及罪数界定等基础问题。“高利贷的产生原因及危害”阐述了高利贷的产生原因，即产业利润率非理性地呈现两极化、民营企业发展空间和路径选择上存在政策性局限、资金供求存在矛盾以及个人信用制度建设不完善。同时介绍了高利贷对利率市场、实体经济发展和社会秩序的危害。“我国高利贷法律规制的现状及存在的问题”介绍了我国规制高利贷的相关法律法规和制度框架，并指出法律规制方面存在的问题。“我国高利贷处置模式及犯罪化的争议”介绍了我国对高利贷行为处置的主要模式，即按照非法经营罪处理，按照非法吸收公众存款罪处理，按照高利转贷罪处理，按照敲诈勒索罪处理以及按照高利贷引发或涉及的其他犯罪进行处理。对反对高利贷入罪的观点和支持高利贷入罪的观点进行介绍和评析。“外国关于高利贷的法律规制”主要介绍和总结了德国、瑞士、美国、日本、我国香港地区和我国台湾地区关于高利贷行为的刑法规制情况。“高利贷刑法规制设想”论述了高利贷入罪的必要性；阐述了对高利贷进行分类规制；探讨了高利贷的入罪途径即在刑法中增设“高利贷罪”；设定了高利贷罪的犯罪构成要件和法定刑。