全球化时代的银行信息系统建设

本书对全球化时代背景下银行信息系统建设进行了全面探讨。全书共分6章，主要内容包括：全球化金融服务的业务需求，全球化的监管体系，全球化银行信息系统的建设，全球化银行信息系统的工程实施方法以及全球化银行信息系统的投产和运维。

总序
序
前言
第1章概述1
1.1全球化时代背景1
1.2中国经济的全球化特征2
1.3全球化金融服务的机遇和挑战4
第2章全球化金融服务的业务需求7
2.1中国经济全球化发展的需求7
2.1.1国际化银行的基本业务需求概述7
2.1.2全球化下对公客户需求概述9
2.1.3全球化下对私客户需求概述12
2.1.4新兴跨境业务需求概述13
2.2客户识别与客户信息管理14
2.2.1客户分类标准14
2.2.2客户信息内容15
2.2.3客户识别和信息交易服务18
2.2.4全球客户关系管理系统21
2.3授信风险和额度管理22
2.3.1信用风险管理23
2.3.2市场风险管理25
2.3.3额度管理31
2.4产品设计35
2.4.1存款产品需求36
2.4.2贷款产品需求44
2.5跨境人民币48
2.5.1跨境人民币业务发展概述48
2.5.2海外跨境人民币产品51
2.5.3跨境人民币清算渠道与清算中心建设54
2.6清算与结算58
2.6.1清算业务59
2.6.2结算业务68
2.7银行卡72
2.7.1银行卡业务发展历程72
2.7.2银行卡业务的全球化72
2.7.3银行卡全球化背景下风险防范74
2.7.4银行卡全球化业务需求75
2.8渠道及电子银行建设78
2.8.1银行渠道发展趋势78
2.8.2渠道建设总体要求83
2.8.3全球化经济对电子银行建设的影响85
2.9跨国公司金融服务需求89
2.9.1跨国公司的经营特点90
2.9.2全球账户管理需求91
2.9.3全球收付款业务需求94
2.9.4全球流动性管理需求96
2.9.5全球投融资业务需求98
2.10各国特色业务100
2.10.1本地票据类业务100
2.10.2分行特色资金清算类业务103
2.10.3本地投资类业务106
2.10.4本地代收付类业务108
2.10.5其他本地辅助功能109
第3章全球化的监管体系111
3.1监管报表111
3.1.1亚太区新加坡监管报表111
3.1.2亚太区澳大利亚监管报表115
3.1.3亚太区日本监管报表117
3.1.4其他亚太地区监管报表119
3.1.5欧洲区英国监管报表120
3.1.6欧洲区卢森堡监管报表121
3.1.7其他欧洲地区监管报表122
3.1.8非洲区赞比亚监管报表123
3.1.9美洲区美国监管报表124
3.1.10美洲区加拿大监管报表127
3.1.11美洲区巴西监管报表128
3.2反洗钱129
3.2.1反洗钱概述129
3.2.2美洲反洗钱监管体系130
3.2.3欧非反洗钱监管体系132
3.2.4亚太反洗钱监管体系133
3.2.5国际监管体系与合作135
3.3税务监管136
3.3.1税务监管概述136
3.3.2利息税136
3.3.3其他税138
3.4安全策略142
3.4.1安全法规和标准142
3.4.2IT安全管理策略144
第4章全球化银行信息系统的建设157
4.1商业银行业海外系统建设模式157
4.1.1海外系统建设模式概述157
4.1.2海外新开行系统建设主要步骤158
4.1.3海外设行实例分析159
4.2商业银行海外建设整体架构160
4.2.1银行应用体系架构设计160
4.2.2几种常见的海外建设模式167
4.2.3境外境内联动架构设计168
4.3商业银行海外建设可行性分析及研究170
4.3.1应用建设的评估和验证171
4.3.2解决方案制订并验证172
4.4核心系统的设计173
4.4.1核心银行系统的全球化设计173
4.4.2核心银行系统应用架构175
4.4.3核心银行系统高可用设计177
4.4.4核心银行系统与外围产品的关系178
4.5客户管理系统设计179
4.5.1客户管理系统设计需考虑的因素179
4.5.2客户管理系统设计182
4.5.3本地客户信息管理系统183
4.5.4客户关系管理系统186
4.6授信风险和额度管理设计188
4.6.1流程化控制的系统架构188
4.6.2全球额度管理系统191
4.6.3核心系统定制化业务流程198
4.6.4集中的数据存储分析206
4.7产品设计209
4.7.1存款产品设计209
4.7.2贷款产品设计214
4.8跨境人民币系统设计219
4.8.1跨境人民币产品架构221
4.8.2代理行模式跨境人民币清算产品架构设计222
4.8.3清算行模式跨境人民币清算产品架构设计223
4.84典型产品设计范例226
4.9清算与结算系统设计227
4.9.1清算系统架构228
4.9.2结算系统架构233
4.10银行卡系统设计238
4.10.1物理架构239
4.10.2应用架构239
4.11渠道及电子银行系统设计240
4.11.1渠道建设总体规划240
4.11.2银行渠道建设层次架构242
4.12跨国公司金融服务系统设计250
4.12.1跨国公司服务系统整体设计251
4.12.2全球现金管理系统设计252
4.12.3全球客户信息服务系统设计255
4.13新兴跨境业务系统设计259
4.13.1外汇资金集中运营259
4.13.2自贸区金融260
4.14各国特色业务的系统架构及开发策略261
4.14.1海外分行特色整体架构261
4.14.2特色应用系统部署与开发策略262
4.14.3海外特色业务系统架构263
4.15监管报表系统设计268
4.15.1监管报表系统整体架构269
4.15.2数据加工流程特点271
4.16反洗钱系统设计274
4.16.1全球推广带来的问题与思考274
4.16.2差异化的分行报告制度与监管报表275
4.16.3业界主流的反洗钱系统与解决方案277
4.16.4架构理念与解决之道279
4.16.5发展方向与愿景282
4.17税务监管系统设计283
4.17.1税务处理设计283
4.17.2增值税/消费税收税设计284
4.18安全策略架构设计284
4.18.1安全策略架构概述284
4.18.2网络安全策略概述285
4.18.3应用软件安全290
第5章全球化银行信息系统的工程实施方法292
5.1概述292
5.2需求管理292
5.2.1全球化系统建设需求的特点292
5.2.2全球化进程中需求管理原则和方法294
5.3项目管理297
5.3.1范围管理297
5.3.2时间管理298
5.3.3沟通管理299
5.3.4问题管理300
5.3.5工具建设301
5.4测试管理301
5.4.1测试需求特点301
5.4.2测试方法论304
5.5质量管理307
5.5.1质量管理体系308
5.5.2三级质量管理308
5.5.3项目质量保证309
5.5.4度量分析和量化309
5.5.5审计和改进310
5.6配置管理310
5.6.1全球化的软件配置管理形势310
5.6.2全生命周期配置管理311
5.6.3持续集成314
5.7IT审计315
5.7.1IT审计要点315
5.7.2IT审计标准317
5.7.3IT审计类型和要求317
第6章全球化银行信息系统的投产和运维319
6.1投产策略319
6.1.1信息系统投产策略分类319
6.1.2“直接切换”的基本过程320
6.1.3全球化时代信息系统投产切换325
6.1.4投产组织机构建立326
6.1.5投产文档体系建立327
6.2数据迁移328
6.2.1数据迁移总体方案328
6.2.2数据迁移规则330
6.2.3数据迁移验证331
6.2.4数据迁移工作提示331
6.3IT运维建设332
6.3.1分散IT运维模式的特点332
6.3.2一点集中、多点辅助的IT运维模式332
6.3.3全球化时代IT集中运维管理332
6.4业务一体化334
6.4.1区域汇款/清算中心335
6.4.2单证处理中心336
6.4.3金融市场交易中心337
结束语339
专业术语英汉对照表340
参考文献343

 

无论是基于简单农业生产资料传播的原始文明，还是寻找新大陆的大航海时代文明，人类社会一轮又一轮的全球化探索脚步从未停止过。而随着信息技术的几何级数发展，移动互联、大数据、云计算技术的深入应用，全球化进入了前所未有的新阶段。全球化实质上就是经济的全球化，也就是各国的经济活动密切交流、跨界整合、相互依赖，所形成的市场经济活动的全球一体化。经济的全球化离不开金融的全球化，金融的本质就是资金的融通，金融的全球化表现为资本跨国流动的规模越来越大，流动速度越来越快，直接推动经济活动的全球化发展。

    随着“一带一路”、人民币国际化、利率市场化等国家战略的实施，中国企业“走出去”的规模越来越大，数量越来越多，产生了巨大的全球化金融服务需求。满足这些需求，正是全球化银行信息系统建设的主要目标之一。国内金融业迫切需要一本能够指导全球化银行信息系统建设的图书。中国银行作为我国国际化程度最高的商业银行，为填补国内相关图书领域的空白，总结全球化发展的成功经验，特编写了本书。

   本书对全球化背景下银行信息系统建设进行了全面探讨。全面论述了金融服务全球化的业务需求，金融服务面临的不同监管要求，银行支撑全球化服务的信息系统架构，配套的工程实施方法以及信息系统投产和运维的方式方法。

本书由中国银行软件中心编写。中国银行软件中心负责中国银行应用软件开发、应用软件质量控制、应用系统维护工作，自1992年5月成立以来，一直致力于服务并支持中国银行的全球化发展，具有商业银行一线信息系统建设的丰富经验和实践优势。特别是在商业银行海外信息系统建设方面，二十余年来不断进行探索和实践，对信息科技和业务的全球化发展有着深入的理论研究和应用基础，使得图书更能符合金融同业、从业人员等的实际需要。

    本书由中国银行信息科技部刘秋万总经理，中国银行软件中心孟茜总经理、姚丹副总经理负责总体编写，中国银行软件中心薛勇主任工程师、刘述忠主任工程师负责全书统稿，中国银行软件中心石璞玉主管负责编审组织工作。同时，中国银行软件中心各部门高级技术人员、业务骨干承担了大量的资料收集、整理与初稿编写以及修改工作等，不再一一列出。

由于时间仓促，书中难免有不足之处，敬请批评指正。

                                                                                           
            编著者