民间借贷与非法集资风险防范的法律机制研究

民间借贷与非法集资风险防范是我国金融市场发展中长期存在且又急需解决的重大问题，关系到金融安全、社会稳定和经济发展涉及经济安全和社会稳定。民间借贷法律治理中传统的以禁止、限制等命令控制型法律治理模式明显失灵，必须通过范式选择和制度优化形成民间借贷法律制度创新的突破。本书采用多学科的研究方法，在大量调研和对相关立法全面统计分析的基础上，围绕风险防范法律机制这一核心问题展开深入研究，在新的金融治理新结构下对民间借贷和非法集资的风险特征进行深入剖析，以民间资本引导、重点行为监管、刑法治理、危机应对为重点，充分考虑民间借贷法律规制信息约束条件的双重性，采用分层次分类规制的思路，引入激励性规制的理论范式，提出构建差异化、多元互动的风险防范法律机制，为防范民间借贷及非法集资风险提出了新的思维范式、制度构建和具体措施。

岳彩申，男，1965年出生，山东省嘉祥县人，西南政法大学副校长、西南政法大学学术委员会常务副主任、教授、博士生导师、“两江学者”特聘教授、重庆市首届高校创新团队带头人、西南政法大学经济法研究中心主任、西南政法大学金融创新与法制研究中心主任，兼任中国银行法学研究会副会长、中国经济法学研究会常务理事、第四届重庆市人民政府立法评审（行政复议咨询）专家委员会主任委员等学术职务。

　　中国当代的民间借贷是改革开放的产物。l949年新中国成立后，由于国家实行计划经济，非公有经济被改造和收编，采取“一大二公”的经济体制，国家全面垄断金融，非公金融机构和商业性的民间借贷在一段时期内基本消失。直到20世纪80年代初期，民营经济开始发展，其融资需求不断扩大，民间借贷在民营经济发展较为迅猛的浙江、福建、广东、江苏等地率先兴起，在市场经济体制下发展一段时期后成为不可忽视的经济活动。据统计，2003年，全国民间借贷总规模约为7 405亿～8 164亿元，而2011年中国民间借贷规模超过4万亿元，约为银行表内贷款规模的10％～20％。①考虑到还有上市公司、商业银行通过委托贷款、理财产品等表外业务等形式流人民间借贷市场的部分资金，民间借贷的实际规模还要大一些。西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心2014年发布的统计数据表明，2013年中国家庭民间金融市场规模为5．28亿元，其中有息借人款占到l4．8％，与之前相比有明显的增长，②这与正规金融市场流动性扩张与收紧的宏观背景在阶段性上不谋而合。