描述
开 本: 16开纸 张: 胶版纸包 装: 平装-胶订是否套装: 否国际标准书号ISBN: 9787509394021
*新 2018*新版互联网金融法规政策全书
全面 涵盖互联网金融七大业态典型案例与政策
指引 为互联网金融从业人士提供合规指引
本书以互联网金融七大业态为轴，每一业态又分别从合规发展历程、典型案例和相关法规政策索引三部分纵向展开，并于书末将互联网金融行业现行有效法规政策以七大业态为基础进行整理汇总形成法律法规汇编。本书这样的谋篇布局，结构严谨、逻辑严密、方便读者、实用性强。
本书可帮助投资者提高对互联网金融发展的认知及政策层面*新动态的了解，助力互联网金融企业专注主业、优化服务，促进互联网金融行业规范发展与风险防范，有助于实现互联网金融行业与实体经济的良性互动。
互联网金融合规指南
章互联网金融概述
节中国互联网金融的“前世今生”
一、概念的提出 /
二、互联网金融元年 /
三、爆发式增长期 /
四、互联网金融监管元年 /
五、互联网金融规范元年 / 第二节中国互联网金融各业态概况
一、互联网支付 /
二、网络借贷 /
三、股权众筹融资 /
四、互联网基金销售 /
五、互联网保险 /
六、互联网信托 /
七、互联网消费金融 / 第三节互联网金融监管之路
第二章互联网支付
节我国互联网支付合规发展历程
一、互联网支付概述 /
二、互联网支付合规发展中存在的主要问题 /
三、互联网支付法律规范与挑战 / 第二节互联网支付典型案例
一、“行业传奇”支付宝 /
二、二维码支付 / 第三节互联网支付相关法规政策
第三章网 络 借 贷
节网络借贷合规发展历程
一、网络借贷的概念 /
二、网络借贷合规发展历程 /
三、网络借贷的几个核心问题 /
四、网络借贷合规发展方向 / 第二节我国P2P网贷典型案例
一、宜人贷 /
二、e租宝 / 第三节网络借贷相关法规政策
第四章股 权 众 筹
节股权众筹融资合规发展历程
一、股权众筹融资概述 /
二、股权众筹融资法律问题 /
三、法规政策的监管 / 第二节股权众筹典型案例
一、大家投 /
二、飞度公司与诺米多公司居间合同纠纷 / 第三节股权众筹融资相关法规政策
第五章互联网基金销售
节我国互联基金销售合规历程
一、互联网基金销售的基础理论 /
二、我国互联网基金销售合规监管历程 / 第二节我国互联网基金销售典型案例
一、余额宝 /
二、现金宝 / 第三节互联网基金销售相关法规政策
第六章互联网保险
节互联网保险合规历程
一、互联网保险概述 /
二、互联网保险法律问题 /
三、互联网保险法律规范与挑战 / 第二节我国互联网保险典型案例
一、众安保险 /
二、刘某某与陈某某、中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司等意外伤害保险合同纠纷 / 第三节互联网保险相关法规政策
第七章互联网信托
节我国互联网信托合规发展历程
一、互联网信托发展溯源 /
二、我国互联网信托发展现状 /
三、我国互联网信托发展特征分析 /
四、我国互联网信托发展应坚持的原则 /
五、我国互联网信托发展路径建议 / 第二节互联网信托典型案例
一、中航信托因非标资金池被银监局处罚 /
二、中信信托——嘉丽泽健康度假产品系列信托项目 / 第三节互联网信托相关法规政策
第八章互联网消费金融
节我国互联网消费金融合规发展历程
一、互联网消费金融概述 /
二、互联网消费金融法律问题 /
三、互联网消费金融法律规范与挑战 / 第二节我国互联网消费金融典型案例
一、支付宝旗下产品——“蚂蚁花呗” /
二、分期乐 / 第三节互联网消费金融相关法规政策互联网金融法律法规政策汇编
一、综合篇章(一)法律法规中华人民共和国担保法(节录)
(1995年6月30日)
中华人民共和国合同法(节录)
(1999年3月15日)
中华人民共和国公益事业捐赠法
(1999年6月28日)
中华人民共和国信托法
(2001年4月28日)
中华人民共和国票据法
(2004年8月28日)
中华人民共和国合伙企业法(节录)
(2006年8月27日)
中华人民共和国物权法(节录)
(2007年3月16日)
中华人民共和国公司法(节录)
(2013年12月28日)
中华人民共和国证券法
(2014年8月31日)
中华人民共和国电子签名法
(2015年4月24日)
中华人民共和国保险法
(2015年4月24日)
中华人民共和国证券投资基金法
(2015年4月24日)
中华人民共和国商业银行法
(2015年8月29日)
中华人民共和国网络安全法
(2016年11月7日)
中华人民共和国民法总则(节录)
(2017年3月15日)(二)规章及规范性文件互联网信息服务管理办法
(2011年1月8日)
第三方电子商务交易平台服务规范
(2011年4月12日)
国务院关于积极推进“互联网 ”行动的指导意见
(2015年7月4日)
中国人民银行、工业和信息化部、公安部等关于促进互联网金融健康发展的指导意见
(2015年7月18日)
国务院关于加快构建大众创业万众创新支撑平台的指导意见
(2015年9月26日)
国务院关于积极发挥新消费引领作用加快培育形成新供给新动力的指导意见
(2015年11月23日)
国务院关于印发推进普惠金融发展规划(2016―2020年)的通知
(2016年1月15日)
互联网金融风险专项整治工作实施方案
(2016年10月13日)
中国人民银行等十部委通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作实施方案
(2016年10月13日)
第五次全国金融工作会议通稿
(2017年7月14日)
人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见
(2017年8月4日)
杭州市人民政府关于推进互联网金融创新发展的指导意见
(2014年11月14日)
浙江省促进互联网金融持续健康发展暂行办法
(2015年1月22日)
浙江省互联网金融风险专项整治工作实施方案
(2016年6月21日)
上海市关于促进本市互联网金融产业健康发展的若干意见
(2014年8月4日)
广州市人民政府办公厅关于推进互联网金融产业发展的实施意见
(2015年1月29日)
广东互联网金融企业保护消费者权益公约
(2015年3月15日)
深圳市人民政府关于支持互联网金融创新发展的指导意见
(2014年3月19日)
南京市人民政府印发关于加快互联网金融产业发展的实施办法的通知
(2014年7月17日)
江苏省人民政府关于促进互联网金融健康发展的意见
(2015年11月9日)
江苏省人民政府关于加快推进“互联网 ”行动的实施意见
(2016年3月31日)二、互联网金融分类规范(一)互联网支付中华人民共和国银行业监督管理法
(2006年10月31日)
支付结算办法
(1997年9月19日)
银行卡业务管理办法
(1999年1月5日)
非金融机构支付服务管理办法
(2010年6月14日)
非金融机构支付服务管理办法实施细则
(2010年12月1日)
支付机构预付卡业务管理办法
(2012年9月27日)
支付机构客户备付金存管办法
(2013年6月7日)
银行卡收单业务管理办法
(2013年7月5日)
非银行支付机构网络支付业务管理办法
(2015年12月28日)
中国人民银行支付结算司关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知
(2017年8月4日)
电子支付指引(号)
(2005年10月26日)
中国人民银行办公厅关于非金融机构支付业务监督管理工作的指导意见
(2011年2月12日)
国务院办公厅转发人民银行监察部等部门关于规范商业预付卡管理的意见
(2011年5月23日)
非金融机构支付服务业务系统检测认证管理规定
(2011年6月16日)
中国人民银行关于建立支付机构监管报告制度的通知
(2012年7月13日)
中国人民银行关于进一步加强预付卡业务管理的通知
(2012年9月26日)
支付机构互联网支付业务风险防范指引
(2013年3月7日)
支付结算执法检查规定
(2013年9月4日)
中国人民银行支付结算司关于暂停支付宝公司线下条码(二维码)支付等业务意见的函
(2014年3月14日)
中国人民银行办公厅关于进一步加强金融机构和支付机构反恐怖融资工作的通知
(2014年3月18日)
中国银监会、中国人民银行关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知
(2014年4月3日)
支付机构跨境外汇支付业务试点指导意见
(2015年1月20日)
中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知
(2015年12月25日)
中国支付清算协会支付清算综合服务平台行业风险信息共享系统业务管理办法(试行)
(2016年4月1日)
非银行支付机构风险专项整治工作实施方案
(2016年4月13日)
中国支付清算协会行业风险信息共享管理办法(暂行)
(2016年5月18日)
条码支付业务规范(试行)
(2017年12月25日)(二)网络借贷篇个体网络借贷
人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定
(2015年8月6日)
人民法院关于审理融资租赁合同纠纷案件适用法律问题的解释
(2014年2月24日)
融资租赁企业监督管理办法
(2013年9月18日)
P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案
(2016年4月13日)
中共陕西省委高教工委办公室、陕西省教育厅办公室转发《*办公厅、中国银监会办公厅关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》的通知
(2016年5月23日)
网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法
(2016年8月24日)
网络借贷信息中介机构备案管理登记指引
(2016年10月28日)
网络借贷资金存管业务指引
(2017年2月22日)
网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引
(2017年8月24日)
《互联网金融信息披露个体网络借贷》团体标准
(2016年10月28日)
P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知
(2017年12月13日)
P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的通知
(2017年4月18日)
P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的补充说明
(2017年4月18日)
中国银监会、*、人力资源社会保障部关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知
(2017年5月27日)
互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室关于规范整顿“现金贷”业务的通知
…………
“互联网金融”的概念自2012年在我国首次提出，至今虽只有短短六个年头，但互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网信托、互联网消费金融等各业态蓬勃发展，从“大众创业、万众创新”政府对互联网金融发展持包容开放态度，到2015年起一系列监管政策、整改方案的出台，尤其是2017年中国资本市场进入严监管时代，互联网金融行业在我国的发展经历了兴起、野蛮发展、合规发展、整改验收几个阶段。编写本书的目的是为个人投资者提供互联网金融法律常识及基本投资知识，帮助个人投资者更加理性地开展投资行为。
互联网金融的发展促进了我国金融发展模式的创新，极大改变和丰富了人们的生活与投资方式，但也为金融业乃至整个社会经济的发展带来了很多不规范、不稳定因子。2017年12月18日至20日中央经济工作会议在北京召开，会议指出2018年是贯彻党的十九大精神的开局之年，是改革开放40周年，是决胜全面建成小康社会、实施“十三五”规划承上启下的关键一年。未来经济工作的关键词是创新驱动和风险防范，而创新驱动的核心则是全要素生产率，金融创新与政府监管向来是一对矛盾体，相互排斥却又相辅相成。从金融的两大属性资本融通和资源配置来看，互联网金融的发展具有两大功能：一是为实体融资，二是为资产所有者配置资源。从法律原理来看，互联网金融创新发展和政府监管需遵循“法无禁止即可为，法无授权不可为和法定职责必须为”三大基本原则，但发展实际却会出现诸多偏差。偏差的出现有时是基于初的监管空白，有时是基于法律、监管政策出台的滞后性，有时则是相关法律、监管政策出台后官方解读与规范发展普法宣传的缺失，以致政府监管政策落实与行业发展实际相脱节，并终导致监管、整改落实不到位。
笔者认为，若要实现让互联网金融回归服务实体经济本源的目标，不仅需要正确引导并通过金融科技的发展推动金融创新，促进金融创新良好有序发展，而且需要紧密结合互联网金融的特点，及时制定出台相应的监管政策并终形成法规政策体系，为互联网金融企业的规范发展提供法治后盾，这样监管与创新两把利剑的使用才能相得益彰、恰到好处。互联网金融公司只有把资本和创新型融资需求结合好，才能真正将支持创新驱动的国家战略、促进供给侧改革落到实处，并帮助更多新经济行业解决刚性金融需求问题。
为此，笔者认为有必要对互联网金融各业态发展中存在的问题进行总结，对相关政策规范进行梳理，以期在普及互联网金融法律知识的同时，为互联网金融行业的发展与监管体系的完善提供若干借鉴与参考。一年前，笔者发动团队成员在互联网金融排查实务操作的基础上，集中力量对法规政策进行理论研究与梳理，历时数月笔耕不辍，《互联网金融合规指南与法律政策指引》应运而生。本书内容以互联网金融七大业态为轴，每一业态又分别从合规发展历程、典型案例和相关法规政策索引三部分纵向展开，并于书末将互联网金融行业现行有效法规政策以七大业态为基础进行整理汇总形成互联网金融法律法规汇编，方便读者作为检索工具使用。同时，本书有幸成为“信息网络与高新技术法律前沿实务系列丛书”之一，以馈读者。
借此希望本书能够帮助投资者提高对互联网金融发展的认知及了解政策层面的动态，助力互联网金融企业专注主业、优化服务，促进互联网金融行业的规范发展和风险防范，终实现互联网金融行业与实体经济的良性互动，为互联网金融行业回归服务实体经济的本源贡献绵薄之力!
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