银行贷款担保实务详解与法律风险防范（第二版）

　　356个业务问题深度释解，67个真实案例详细剖析

　　揭示业务操作原理与要点，防范解决潜在法律风险

 

　　对银行贷款担保相关法律风险进行揭示和防范。

　　本书*版自2015年出版以来即受到广大读者的青睐，为了适应国家法规政策的新变化，体现银行贷款担保业务的新发展，解决近年来业务实践中出现的新问题，作者进行了全面的修订与升级。本书融法理性与实务操作性于一体，既对实务原理进行解析，又对操作规范进行指引，是实务人员办理相关业务的参考。

　　江丁库，北京德恒(温州)律师事务所合伙人，中国政法大学法学院博士研究生、兼职教授。浙江省优秀律师，温州市人民政府法律顾问，温州市政协委员。主要著作有《民间借贷法律规范与操作实务》《银行贷款担保实务精解与法律风险防控》《房地产抵押融资实务：风险防范与案例解析》等。其设计的危机企业债权人重组模式为破解温州民间借贷困局提供了有力的借鉴。江丁库律师擅长为企业提供投资、融资、规范运营管理、企业危机救济、金融机构法律风险防控等民商事诉讼和非诉讼法律服务。

　　章银行贷款担保与法律风险环境1

　　第二章银行贷款担保法律主体和法律适用10

　　第三章银行贷款担保方式和担保责任范围37

　　第四章银行贷款担保合同51

　　第五章银行贷款保证担保90

　　第六章银行贷款抵押担保162

　　第七章银行贷款质押担保283

　　第八章银行贷款担保诉讼327

　　第九章银行贷款担保的几种特殊诉讼375

　　第十章贷款担保案件的执行程序401

　　目 录

　　章银行贷款担保与法律风险环境

　　节银行贷款担保的基本内容

　　一、银行贷款担保的基本内容

　　二、银行贷款担保合同是借款合同的从合同

　　三、贷款担保与担保贷款的区别

　　第二节银行贷款担保的意义和作用

　　一、保障贷款债权实现

　　二、促进借款人偿还贷款

　　三、提高信贷资金使用效率

　　四、有利于促进市场经济发展

　　第三节银行贷款担保的环境风险评估

　　一、地方政府干涉

　　二、经济环境影响

　　三、企业盲目贷款及担保

　　四、银行非法操作和操作失误

　　五、违法违约使用贷款

　　第二章银行贷款担保法律主体和法律适用

　　节贷款担保法律关系主体

　　[实务难题]

　　1如何确认自然人的担保资格

　　2 如何认定是否成年的年龄争议

　　3如何认定担保人在提供担保时的精神状态

　　4如何认定监护人提供被监护人财产担保的效力

　　5如何理解法人担保主体资格

　　6如何理解非法人组织的担保主体资格

　　7个体工商户提供保证要注意哪些问题

　　8法律禁止哪些人提供担保

　　[案例精析]

　　1父亲提供未成年儿子的房产抵押是否有效

　　2不具备法人资格的集团提供保证担保无效

　　第二节银行贷款担保法律适用

　　[实务难题]

　　9银行贷款担保由哪些法律构成

　　10银行贷款担保适用法律有哪些规则

　　11物权担保合同约定独立担保适用《担保法》还是《物权法》

　　12抵押合同是否以登记为生效条件

　　13以交通运输工具抵押未登记的可否对抗善意第三人

　　14物的担保是否优于人的担保

　　15抵押物转让是否须经抵押权人同意

　　16行使抵押权在诉讼时效上需要注意哪些风险

　　[案例精析]

　　3善意取得抵押权的认定适用担保法还是物权法

　　第三章银行贷款担保方式和担保责任范围

　　节贷款担保方式

　　[实务难题]

　　17银行贷款可否适用留置方式担保

　　18银行贷款可否适用定金方式担保

　　19银行贷款可否适用保证金担保

　　[案例精析]

　　4保证金质押因未特定化致使质权不能设立

　　第二节贷款担保责任范围

　　[实务难题]

　　20如何理解法定保证责任范围

　　21如何理解物权担保的法定责任范围

　　22如何理解约定担保责任范围

　　23保证责任范围没有约定或约定不明确如何处理

　　24 没有约定主债权种类、抵押财产或者约定不明如何处理

　　25未约定担保利息如何处理

　　26未约定担保违约金如何处理

　　27损害赔偿金担保如何处置

　　28 如何处置实现债权费用的担保问题

　　[案例精析]

　　5约定担保债权与登记担保债权不一致如何处理

　　第四章银行贷款担保合同

　　节贷款担保合同的性质和形式

　　[实务难题]

　　29如何理解贷款担保合同的法律性质

　　30贷款担保合同有哪些形式

　　31采用口头合同有哪些法律风险

　　32采用数据电文有何风险

　　[案例精析]

　　6质押合同无效是否必然导致借款合同随之无效

　　第二节贷款担保格式合同

　　[实务难题]

　　33免责、限责如何提示及不提示有何法律后果

　　34对格式担保条款理解发生争议如何处理

　　35如何理解非格式条款及法律效力

　　36银行拟定和使用格式条款需要注意哪些事情

　　[案例精析]

　　7格式条款有两种以上解释何如处理

　　第三节贷款担保合同附效力条件

　　[实务难题]

　　37如何理解附生效担保条件

　　38如何理解附解除担保条件

　　39期待期间有无法律拘束力

　　40不正当阻止担保条件成就产生何种法律后果

　　41不正当促成条件成就产生何种法律后果

　　[案例精析]

　　8担保条件未成就暂不承担担保责任

　　第四节贷款担保合同附效力期限

　　[实务难题]

　　42如何理解担保合同附生效期限

　　43如何理解担保合同附终止期限

　　44附效力期限与附效力条件有什么区别

　　[案例精析]

　　9本案是附期限担保还是附条件担保

　　第五节贷款担保合同生效

　　[实务难题]

　　45担保合同成立与生效有何区别

　　46担保合同有效与生效有何区别

　　47担保合同生效与担保物权设立有何关联与区别

　　[案例精析]

　　10保证合同已成立为什么不生效

　　第六节贷款担保合同无效

　　[实务难题]

　　48如何理解无效贷款担保合同

　　49贷款担保合同有哪些无效情形

　　50贷款担保合同无效承担什么责任

　　51无效担保有哪些赔偿方式

　　52无效担保如何赔偿

　　[案例精析]

　　11总经理擅自以公司名义为他人贷款提供保证担保无效

　　第五章银行贷款保证担保

　　节贷款保证人资格

　　[实务难题]

　　53如何理解保证人“代为清偿债务能力”

　　54无代为清偿债务能力的保证人应否承担保证责任

　　55第三人的“信用”是不是保证担保的条件

　　[案例精析]

　　12保证人没有代偿能力也要承担保证责任

　　第二节贷款保证合同效力

　　[实务难题]

　　56贷款保证合同的生效有哪些情形

　　57贷款保证合同生效产生什么法律效果

　　58贷款保证合同无效有哪些情形

　　59贷款保证合同无效有哪些法律责任

　　60贷款保证合同无效有哪些法律后果

　　[案例精析]

　　13银行的分支机构提供保证担保无效

　　第三节贷款一般保证

　　[实务难题]

　　61借款人“不能履行债务”有哪些具体情形

　　62如何理解一般保证人的先诉抗辩权

　　63先诉抗辩权在什么情形下丧失

　　64法院审理借款合同纠纷案件如何处理先诉抗辩权

　　65一般保证与连带责任保证混淆如何处理

　　[案例精析]

　　14本案一般保证人为什么丧失先诉抗辩权

　　第四节贷款连带保证

　　[实务难题]

　　66连带责任保证有何特点

　　67连带责任保证与一般保证有哪些区别

　　[案例精析]

　　15一般保证变更为连带保证如何处理

　　第五节贷款共同保证

　　[实务难题]

　　68保证人如何承担按份共同保证责任

　　69保证人如何承担连带共同保证责任

　　70如何防范“没有约定保证份额”争议

　　71口头约定与合同约定不一致怎么办

　　72保证人之间将“连带”变更为“按份”怎么处理

　　[案例精析]

　　16保证人之间将连带责任改变为按份责任不能对抗债权人

　　第六节额贷款保证

　　[实务难题]

　　73如何理解债权余额

　　74额贷款决算日与确定日发生争议如何处理

　　75额保证人通知银行终止保证合同发生争议如何处理

　　76额贷款因保证期间发生争议如何处理

　　[案例精析]

　　17保证人对超过担保额的债权不承担担保责任

　　第七节贷款混合担保

　　[实务难题]

　　77贷款混合担保的清偿责任适用担保法还是物权法

　　78借款人提供物权担保是否先予清偿

　　79 混合担保人如何承担担保责任

　　80银行放弃物权担保有何法律风险

　　[案例精析]

　　18物保优于人保如何适用法律

　　第八节贷款保证期间

　　[实务难题]

　　81如何理解约定保证期间和法定保证期间

　　82约定保证期间超过诉讼时效如何处理

　　83约定保证期间早于或等于债务履行期如何处理

　　84保证期间为债务清偿完毕止如何处理

　　85如何防范保证期间上的法律风险

　　[案例精析]

　　19债权人超过保证期间起诉 保证人不再承担保证责任

　　第九节贷款合同内容变更所涉保证责任

　　[实务难题]

　　86贷款合同内容变更未经保证人同意如何处理保证责任

　　87还贷期限变更对保证责任有何影响

　　88保证人同意变更应当采取什么表示形式

　　[案例精析]

　　20银行同意延长还贷时间，保证期间如何处理

　　第十节贷款债务转移所涉保证责任

　　[实务难题]

　　89如何理解贷款债务的约定转移

　　90如何理解贷款债务的法定转移

　　91贷款债务的法定转移与约定转移有何区别

　　92企业因合并、分立转移债务后由谁清偿

　　93保证人对约定债务转移是否继续承担保证责任

　　94保证人对法定债务转移是否继续承担保证责任

　　[案例精析]

　　21保证人对未经其同意的债务转移不再承担保证责任

　　22保证人企业被兼并，兼并方是否承担其保证责任

　　第十一节借款企业破产所涉保证责任

　　[实务难题]

　　95保证人如何申报求偿债权

　　96连带保证人如何申报预先求偿权

　　97一般保证人是否需要申报债权

　　98借款企业破产后保证人是否继续承担保证责任

　　99和解整顿阶段保证人是否承担保证责任

　　[案例精析]

　　23破产债权申报后可否对保证人提起诉讼

　　第十二节以新贷还旧贷所涉保证责任

　　[实务难题]

　　100如何认定以新贷还旧贷

　　101如何认定以新贷还旧贷的保证责任

　　[案例精析]

　　24保证人不知道以新贷偿还旧贷是否继续承担保证责任

　　第十三节贷款保证人行使抗辩权

　　[实务难题]

　　102 贷款保证人的抗辩权有哪些特点

　　103贷款保证人在什么时候行使抗辩权

　　104免责抗辩权与先诉抗辩权有何区别

　　105贷款保证人免责抗辩有哪些具体事由

　　[案例精析]

　　25保证人以新贷还旧贷为由提出免责抗辩为什么不成立

　　第六章银行贷款抵押担保

　　节贷款抵押物

　　…………

　　《银行贷款担保实务详解与法律风险防控》一书由中国法制出版社于2015年6月出版以来，一直受到众多读者的青睐，作者在此表示衷心感谢。

　　为了让读者更方便更深入地了解和掌握银行贷款担保的法律规范及纠纷处置，作者在进一步研究的基础上对本书作了大量修订。本书修订的主要内容有：

　　一、创作意图更新。原书创作以阐述银行贷款担保的法律规范为主，同时分析法律风险。修订后的本书，在简要介绍银行贷款担保法学原理的基础上，突出表述实践中遇到的各种各样的疑难问题，并寻求合法有效的解决办法，以“一题一解”的创作方式，使本书更具实践性和操作性。

　　二、创作体例改变。原书创作以法理为主体，以“章节”为载体。本书虽仍以原书“章节”为基础，但为了与上述创作意图更新相适应，在各节中设置了“基本原理”
“实务难题” “案例精析”三个部分，对银行贷款担保的具体法律问题深入分析，读者若遇到相关案件和法律问题，可在相关节目中直接找到答案。

　　三、增加大量案例。原书中只有23个案例，对具体法律问题深入探讨不够。在本书修订过程中，作者在人民法院生效裁判文书中精选了典型的、新型的裁判案例，新增44个新案例，替换了3个案例，共计67个案例。全书的案例采取案情简介、法院裁判和律师评析三个部分，深入浅出地说明了个案法律纠纷的解决方法，具有很高的参考价值。

　　四、引入新法规范。如原书引用《民法通则》的有关规定对银行贷款担保的有关法理作阐述和分析，后因《民法总则》颁布而作了相应的修订，并就《民法总则》的新规定、新理念如何应用于银行贷款担保作了介绍和解析，从而使本书更具生命力。

　　本书是律师、企业法务人员、银行职员以及借款人的良师益友，希望继续得到读者的厚爱。