描述
开 本: 16开纸 张: 胶版纸包 装: 平装是否套装: 否国际标准书号ISBN: 9787515904108
《理财产品全攻略》是**本较全面介绍理财产品的图书。本书详细分析各种理财产品的特点、风险和投资价值，并结合实际案例讲述理财知识，帮助投资者找到适合自己的理财品种，回避风险和陷阱，获得更有价值的投资机会。从1000元起步的公募基金投资开始，一直讲到1000万元起步的PE私募股权基金，用通俗易懂的文字以及实际案例，深入分析每一款产品，教普通投资者辨别理财产品的具体风险和投资机会，在同类产品中找到适合自己的理财品种，获得更有价值的投资机会。
作为一个真心帮助客户实现资产保值增值的理财规划师，笔者一直切实地站在客户的角度研究理财产品，帮助客户做好资产配置和理财规划。在此，笔者郑重作出承诺：凡购买本书的投资者，可以申请加入金牌理财师理财服务qq群（146971734），长期免费享受与金牌理财规划师交流和理财咨询的机会，名额有限，以先加先进为原则。
希望这务实的服务，能够给每一位读者带来切实的帮助，让每一位投资者都能享受到投资理财的快乐，并让自己的资产得到保值和增值。
《理财产品全攻略》把理财产品统一划分为两大类，一类是浮动收益类，另外一类是固定收益类。
固定收益类产品包括银行理财（保证收益类）产品、定期存款、*类、固定信托类、无风险套利类等。这类产品大部分属于债权投资，在预期的时间内能够达到预期收益的理财品种。
浮动收益类产品包括股票、基金、期货、外汇、私募基金、PE等。这类产品是权益型投资，收益与金融市场的整体情况、投资者的投资水平以及其他各种综合因素密切相关。
本书对以上两类品种所包括的理财产品都做了详细的介绍，旨在指导投资者如何理财，购买什么样的理财产品，怎样合理配置资产，让资产实现保值增值。
第一章 人人都要理财
第一节 理财产品分类
一、浮动收益类理财产品
二、固定收益类理财产品
第二节 资产配置在理财活动中的重要性
第三节 理财的两大原则
一、复利
二、永不亏损
第四节 为什么人人都要理财
一、通货膨胀造成财富缩水
二、改变理财观念，学会用钱赚钱
第二章 银行理财，陷阱还是馅饼
第一节 银行理财产品的分类
一、按照标价货币分类
二、按照投资类别分类
三、按收益类型分类
第二节 如何购买银行理财产品
一、购买银行理财产品的两个要点
二、银行理财产品存在的风险
三、投资银行理财产品常见误区
四、银行常见的低风险理财产品
第三章 保险里选金子，如何买到合适的产品
第一节 保险在理财规划中的作用和重要性
一、什么是保险
二、保险的功能
三、保险的重要性
第二节 保险主要品种以及产品组合配置
一、保险的分类
二、几种常见的保险品种
三、保险品种的挑选
四、具备投资功能的保险品种
五、如何选择保险公司和保险代理人
第四章 沙里淘金，怎样选到白马基金
第一节 基金的类型和投资策略
一、基金的分类
二、基金投资策略
第二节 货币基金和分级基金
一、货币基金——现金管理的绝佳工具
二、分级基金
第五章 可转债，可攻可守的投资品种
从事理财规则师职业多年，我有一个最深刻的感受，就是普通投资者赚
钱太不容易，持有的股票、基金赔得一塌糊涂，期货、外汇因为风险太大不
敢涉足，银行理财产品收益自降息以来普遍偏低，资金收益率赶不上通货膨
胀率，很多投资者也不太愿意把资金放在银行任其贬值。房产价格目前“高
高在上”，能买一套自住房都不容易，更不用说去从事房产投资了。那么我们
手头的闲置资金该何去何从，有什么更好的办法实现资金的保值增值，争取
跑赢通货膨胀？
作为一个真心帮助客户实现资产保值增值的理财规划师，我一直切实地
站在客户的角度研究理财产品，帮助客户做好资产配置和理财规划。但个人
的传播力量是有限的，所以我想到了网络，于是有了网络热帖“理财师教你
怎么理财”的广泛传播。后来又想到进一步推广，所以才有了这本书。我的
目的很简单，就是想用自己学到的金融专业知识和理财实战经验，帮助更多
的投资者走出理财误区，学到更多的理财知识，尽量回避投资理财中的风险
和陷阱。
作为一名在一线服务客户的金融从业人员，我相信我的客户遇到的问题，
也是大家遇到过并且迫切想要解决的问题。本书从 1000元起步的公募基金投
资开始讲解，一直讲到 1000万元起步的 PE私募股权基金，用通俗易懂的文
字以及实际案例 ,深入分析每一款产品，教普通投资者辨别理财产品的具体风
险和投资机会，在同类产品中找到适合自己的理财品种，获得更有价值的投
资机会。
最后也想为本书做一下推介，希望这本实用型的理财图书能得到市场的
认可，希望我和我的团队的辛苦付出能得到广大读者的认同。其次也想利用
我们团队的专业知识，为每一位投资者做好投资理财服务，让投资者在理财
的道路上少遭一些挫折，少走一些弯路。在此向广大读者做一个承诺。
（1）凡购买本书的投资者，可以申请加入金牌理财师理财服务 qq群
（146971734），长期免费享受与金牌理财规划师交流和理财咨询的机会，名额
有限，以先加先进为原则。
（2）凡购买本书的投资者，都可以得到金牌理财规划师为您量身定制的
市场价值 380元的理财规划建议书一份。
（3）凡购买本书的读者，都可以得到金牌理财规划师 1年期的金卡服务，
市场价值 4800元 (读者资产要求须在 100万以上 )，免费答疑和咨询任何理
财品种及其他金融咨询。
金牌理财师团队为普及金融理财知识，愿意为单位或者个人提供金融理
财知识培训（每次至少 30人以上，仅限北京地区）。
希望这些务实的服务，能够给每一位读者带来切实的帮助，让每一位投
资者都能享受到投资理财的快乐，并让自己的资产得到保值和增值。
笔者的电子邮箱：，QQ：512646578，手机号码：
18612967948。任何关于投资理财或者金融产品的问题，都可以随时与我沟通
交流，我和我的金牌理财规划师团队，将热忱为广大投资者提供最优质的理
财服务。感谢各位投资者和读者的支持，感谢幸汇财富赵成总经理、张利娟
总监对我的大力支持，同时也感谢公司领导层对我的支持和关心，感谢团队
成员张晓芳、顾亚莉、王红、焦晨鸣、吴家富的辛苦编辑付出，他们为本书
的编写做出了很多的贡献，也感谢中国宇航出版社的大力支持以及田方卿编
辑一直默默辛苦的付出，谢谢你们！
幸汇财富 首席理财规划师 罗显良
2013年 4月
第四章 沙里淘金，怎样选到白马基金
提要：万事都要讲策略，投资更不例外。投资基金也要讲究策略，争取在最小的风险下获得最大收益。市场上已发行的基金有上千只，普通投资者如何根据自己的风险承受能力，结合市场不同阶段的不同特点，选择适合自己的基金，下面将为大家一一讲解。
第一节 基金的类型和投资策略
在投资基金之前，我们先来了解一下到底什么是基金。
证券投资基金（简称基金）是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方式进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。从基金的定义可以看出，证券投资基金是一种间接的证券投资方式。基金管理公司通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人（即具有托管资格的银行）托管，由基金管理人管理和运作资金，从事股票、债券等金融工具的投资，投资者共担投资风险，分享收益。
一、基金的分类
证券投资基金的一大特色就是数量众多，品种丰富，可以较好地满足广大投资者的投资需求。
在浩浩荡荡的基金大军中，如何选择适合自己的产品，掌握各种不同类型基金的概念，了解各种不同类型基金的风险收益特征，就显得尤为重要了。构成基金的要素很多，因此可以依据不同的标准对基金进行分类。
1. 根据运作方式的不同分类
封闭式基金是指基金份额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的一种基金运作方式。
开放式基金是指基金份额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所进行申购和赎回的一种基金运作方式。从世界投资基金的发展历程来看，基本上遵循了由封闭式转向开放式的
发展规律。目前，开放式基金已成为国际基金市场的主流品种，美国、英国、我国香港和台湾地区的基金市场， 90%以上的品种是开放式基金。相对于封闭式基金，开放式基金具有以下优势。
（1）市场选择性强。如果基金业绩优良，投资者购买基金的资金流入会导致基金资产增加。如果基金经营不善，投资者通过赎回基金的方式撤出资金，导致基金资产减少。由于规模较大的基金整体运营成本并不比小规模基金的成本高，使得大规模的基金业绩更好，愿意申购它的人更多，规模也就会更大。这种优胜劣汰的机制，对基金管理人形成了直接的激励约束，充分体现了良好的市场选择性。
（2）流动性好。基金管理人必须保持基金资产良好的流动性，以应付可能出现的赎回，因此不会集中持有大量难以变现的资产，降低了基金的流动性风险。
（3）透明度高。除履行必要的信息披露外，开放式基金一般每日公布资产净值，随时准确地体现基金管理人在市场上运作和驾驭资金的能力，对于能力、资金、经验均不足的小投资者有特别的吸引力。
（4）便于投资。投资者可以随时在各销售场所申购、赎回基金，十分便利。良好的激励约束机制又促使基金管理人更加注重诚信、声誉，强调中长期、稳定、绩优的投资策略以及优良的客户服务。
我国基金的发展也基本上遵循了由封闭式转向开放式的发展规律，早期发行的都是封闭式基金，目前很多封闭式基金已到期并转为开放式基金。目前发行的基金大都属于开放式基金。
2. 根据法律形式的不同分类
根据法律形式的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。
契约型基金是依据基金合同设立的一类基金。基金合同是规定基金当事人权利义务的基本法律文件。在我国，契约型基金依据基金管理人、基金托管人之间签署的基金合同设立，基金投资人自取得基金份额后，即成为基金份额持有人和基金合同的当事人，依法享受权利并承担义务。
公司型基金在法律上是具有独立法人地位的股份投资公司。公司型基金依据基金章程设立，基金投资者是基金的股东，享有股东权，按所持有的股份承担有限责任，分享投资收益。公司型基金公司设有董事会，代表投资者的利益行使职权。虽然公司型基金在形式上类似于一般股份公司，但是不同于一般股份公司的是，它委托基金管理公司作为专业的财务顾问来经营与管理基金公司。
目前我国的绝大部分公募基金属于契约型基金。
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