描述
开 本: 16开纸 张: 胶版纸包 装: 平装-胶订是否套装: 否国际标准书号ISBN: 9787509395936
以数字化及大数据为基点，着眼于数字化金融带来的新兴法律问题，以案例为切入点，分析数字化金融中所涉及的法律风险及防控，展现一个金融、互联网、法律相互融合的多维度视角
随着互联网、移动互联、大数据等新兴技术条件的不断成熟和普及应用，数字化、信息化与金融活动日益交汇融合，数据信息正在成为金融业的基础设施、生存环境乃至存在形式。金融业已经迎来数字化生存的时代。
数字化金融逐渐从互联网走向我们生活，数字化逐渐从一种中介工具演变成一种媒介。提及数字化金融，很多人想到的是小额网贷公司、理财宝之类。除此之外，数字化带来的大数据时代所引起的金融风暴不仅于此。
本书从数字化以及大数据为基点，分析了数字化金融中所涉及的法律风险，以及风险的防控。它所涉及的数字化金融的法律不仅仅是小额信贷以及各类网上理财产品，它从网上银行、网上证券、网络货币等多角度分析了其中存在的法律风险以及防控。
部分总则
章数字化时代的机遇和社会经济变革
节数字化的含义
一、数字化是硅时代的思维路径
二、模糊感知向数字化感知过渡
第二节数字化时代拉开帷幕
一、从运算到智能
二、数据革命
第三节数字化带来的社会经济变革
一、经济网络化
二、万物互联
三、有规划的新经济时代
第二章数字金融的机遇和冲击
[案例一]大象起舞——城头变幻大王旗
节数字金融的含义
一、数字金融的概念和特征
二、数字金融与传统金融的核心差异
[案例二]巨额资产被骗，面对面交易的神话不再
第二节金融数字化的机遇
一、数字化让金融的内涵回归本质
[案例三]宝能大战万科背后的金融产品嵌套游戏
二、数字化使得金融媒介更为丰富
[案例四]支付宝——无心插柳柳成荫的金融巨头
三、数字化变革金融监管
第三节金融数字化的未来图景
一、金融全面网络化与数字化
二、货币数字化
第三章金融机构数字化的实践
[案例五]农业银行进入“刷脸”时代
节金融机构数字化的几个阶段
一、数字化10阶段：单机数据处理阶段
二、数字化20阶段：金融机构封闭计算机网络阶段
三、数字化30阶段：金融机构互联网化的阶段
四、数字化40阶段：金融全面数字化阶段
第二节传统金融机构数字化的实践
一、银行的数字化转型实践
二、证券经营机构的数字化转型实践
三、保险公司的数字化转型实践
四、小额贷款机构的数字化转型实践
第三节新类型金融机构数字化实践
一、P2P机构的数字化实践
二、互联网理财机构的数字化实践
三、消费金融机构的数字化实践
四、助贷机构的崛起与监管
第四节金融科技机构的崛起
一、金融数据服务商
二、大数据征信服务商
三、金融软件服务商
第四章数字化带来的法律挑战
[案例六]美国政府诉微软公司
节数据的法律属性
一、法律规则从个人信息保护角度对数据的界定
二、数据权利从企业角度的界定
三、独立权利——数据产权立法的前瞻
第二节大数据与个人信息保护
一、大数据的互联互通与共享
二、个人信息保护的新命题
[案例七]上海首例侵犯罪案件
第三节大数据与国家安全
一、传统的国家安全观
二、大数据环境下的国家安全观
三、大数据与国家网络安全
第四节大数据合理运用的法律边界
一、数据获取的明示原则
[案例八]某共享单车隐私规则
二、数据获取范围的必要性
[案例九]某网络借贷机构信息收集范围
三、数据获取的渠道
四、数据授权及合理使用
五、数据的交换与共享
六、个人信息的概念、外延
[案例十]百度cookie案件
七、个人信息的合法获取
八、数据的脱敏与清洗
[案例十一]杨某个人信息泄漏案
第五章金融电子合同体系的法律问题
[案例十二]P2P电子合同效力确认案
节电子合同概述
一、电子合同的概念与特征
二、电子合同的应用场景
三、电子合同的效力
第二节金融电子合同的概念与特征
一、金融电子合同的概念
二、金融电子合同的特征
第三节金融电子合同价值的经济分析
一、金融电子合同各个环节的交易成本分析
二、电子合同对金融活动的推进作用
第四节金融电子合同的相关法律问题
一、金融电子合同的签订
二、金融电子合同的效力
三、金融电子合同的保存及证据效力
四、金融电子合同的不可篡改性
五、金融电子合同的诉讼争议解决
第六章金融用户实名与身份识别法律问题
[案例十三]网络谣言与网络暴力
节网络实名制概述
一、网络实名制的含义
二、实名制的意义
三、实名制的隐忧
第二节金融用户实名制的基本规则
一、对传统金融机构的实名制要求
二、对新类型网络金融机构的实名制要求
第三节网络金融用户实名制的实现路径
一、形式审核加交叉验证路径
二、借用第三方注册信息实施实名注册
三、生物特征注册路径
四、数字证书路径
五、电子身份证(eID)路径
第四节身份识别问题
一、“用户名 密码”的形式一致性识别
二、数字证书识别
三、动态口令识别
四、生物特征识别
第二部分分则
第七章数字化银行及其法律问题
[案例十四]有个女孩叫“小微”
节数字化银行概述
一、数字化银行的概念
二、数字化银行的特征
第二节数字化银行的具体路径
一、从吃息差到资产管理转型
二、进一步介入供应链和消费金融场景
三、商业银行从事P2P业务的现状及趋势
第三节数字化银行的法律问题
一、远程开户的法律问题
二、银行网络支付法律问题
三、银行从事P2P业务的法律问题
四、银行开展P2P资金存管的法律问题
五、银行对接互联网助贷平台的法律问题
第八章数字化证券及其法律问题
[案例十五]光大乌龙指事件
节数字化证券概述
一、数字化证券的概念
二、数字化证券的特征
第二节证券数字化的发展状况
一、A股主板及中小创市场
二、关键数字技术在证券业的应用及发展趋势
第三节数字化证券的主要法律问题及应对措施
一、证券公司远程开户的法律问题以及应对措施
二、交易委托过程中的法律问题
[案例十六]HOMS系统
三、电子签约的法律问题及应对措施
四、智能投顾业务的法律问题
第九章网络借贷信息中介机构(P2P)的法律问题
[案例十七]“e租宝”案
节P2P概述
一、P2P的概念
二、P2P的性质
三、业务模式
第二节P2P面临的主要法律问题
一、非法集资
二、擅自设立金融机构
三、非法经营
四、非法获取或出售、提供个人信息
五、拒不履行网络安全义务
第三节P2P合规监管政策
一、备案登记
二、资金存管
三、业务规则
四、信息披露
第十章智能金融的法律问题
[案例十八]摩羯智投
节金融科技发展概况
一、金融科技的概念
二、金融科技的特征
第二节智能金融的概念和特征
一、人工智能的概念
二、当前人工智能的发展阶段
三、人工智能的应用
四、智能金融的概念和特征
五、人工智能在金融领域运用的几个方向
第三节智能金融的法律问题
一、金融大数据运用的法律风险
二、市场操纵的法律风险
三、混业经营的法律风险
四、无资质经营的法律风险
第十一章数字化货币的法律问题
[案例十九]以太坊众筹
节数字化货币的概念和特征
一、数字化货币的概念
二、数字货币的特征
三、数字货币的发展概况
四、数字货币对金融的变革
第二节数字货币的分类
一、按是否具有中心化机构分类
二、按取得方式分类
三、按发行或管理机构分类
第三节数字货币的法律问题
一、数字货币的法律性质
二、数字货币发行的法律问题
三、数字货币流通的法律问题
四、数字货币的监管
后记
序言
提到金融，多数人印象就是华尔街、伦敦金融城、陆家嘴鳞次栉比的高楼大厦、交易所、西装领带的金融白领，还有复杂的文本、波动的k线，以及各种高深、复杂难懂的术语，动辄巨量资金的交易。金融是高大上的，也是普通人可望而不可即的。长期以来，金融活动被经济学和金融学的经典理论统治，金融精英们拥有深厚的经济学和金融学功底，用属于金融的思维和方法从事着金融活动。在人们的思维中，金融就是金融，实业就是实业，两者是分离的，只有在实业机构获取金融服务的过程中，两者才会交叉。对于计算机和互联网，在金融行业早期阶段将其理解为工具，通过计算机和互联网，金融机构可以提高工作效率和服务效率，计算机和网络作为工具，与金融活动的交叉也是浅层的。
然而，这一印象在21世纪初悄然发生了变化。标志性的事件发生在支付领域，随着电子商务的发展，银行之外的互联网第三方支付机构兴起，而这些支付机构的主体却并非传统的金融机构，而是电商等互联网企业。以中国市场为例，在互联网支付领域占据霸主地位的支付宝、财付通并非来自于银行体系，而是来自于阿里巴巴和腾讯两大集团，前者拥有电子商务的巨大用户群体，后者拥有中国的社交平台。与此类似的案例还有许多，比如的小额消费金融机构并非来自于传统的贷款机构，而是来自于阿里、等拥有消费场景的电商机构。互联网理财、供应链金融等领域，互联网公司和实业机构同样异军突起，这些机构借助网络营销手段、场景优势、大数据和人工智能分析工具，对传统金融的生态优化发挥了巨大作用。而传统金融机构也在积极拓展互联网获客端口，通过与互联网机构的合作、融合，学习、借鉴数字化的金融产品创新、创设方式，积极推进金融效率的提升。
可以看到，传统金融的数字化转型，是过去十年及未来相当长的一段时间内，金融效率提升、金融产品创新的原动力。信息化、网络化、数字化不仅仅是金融的外在推动力量，更是金融的内生力量。金融的数字化，不仅仅具有工具价值，更在改变金融活动的流程和价值分配。
金融数字化的过程，不仅仅给金融业务本身带来冲击，更会引发金融业的风险形态改变，带来新的法律问题。由于数字化金融的显著特征是金融活动、实业活动、网络交易、大数据运用的融合，数字金融具有跨领域、跨学科、跨地域的特征，由此带来了法律关系的复合化和跨界化。单一学科、单一领域的法律知识和法律经验，很难适应数字金融发展的需求。为了提升数字金融活动中的法律风险防控水平，金融机构内部的风控合规人员及外部法律工作者需要完善自身的知识结构。本书的写作目的，即在于展现一个金融、互联网、法律相互融合的多维度视角，为同业提供借鉴。
章 数字化时代的机遇和社会经济变革
数字化是人类有史以来伟大的科技革命之一。从农业社会到工业时代、电气化时代，再到信息时代和数字化时代，这几次伟大的科技革命中，人类社会的经济形态、社会形态、思想意识都发生了巨大的变化。
蒸汽机让人类从农业社会逐步走入工业社会，使得人类从物质的紧缺逐步走向物质的过剩，在农业时代，由于手工和畜力耕作，社会生产率极其低下，即使是农民拼尽全力耕作，整个社会得到的物质财富依然是有限的。工业革命，让蒸汽机代替了水车和耕牛，让机器代替了铁匠，社会物质生产开始高速发展，人类社会得以有机会告别物质短缺时代。工业革命是农耕社会走向近代社会的基础，也是民主社会的启蒙阶段。电气化时代，由于电的发明和使用，人类社会的有效时间得以从白天延展到黑夜，人类的交流空间得以通过无线电延展到远方，输电线路使得机器可以在任何地方开工，物质丰富的基础上，人类的生活品质得到了进一步提升。电气化革命，带来了社会结构的进一步变革。本次数字化革命是与互联网的发展分不开的，互联网的去中心化思维与社会进步追求的人类个体解放的终极目标是具有同样精神内核的。可以预见的是，数字化变革必将深远地影响整个人类社会，其对于社会结构的影响，甚至大于前两次科技革命。
节 数字化的含义
数字化是指将自然界和人类社会中能够感知和度量的事物转化为数据进行归类、分析、利用，并作出反馈的过程。数字化是人类研究自身感知过程和认知过程的产物，是以数学方法模拟记忆和思维过程的产物。数字化改变了人类的认知方式，更是人类社会进入文明时代以来的一次重大变革和挑战。数字化除了带来生产方式的变革外，也将影响人对于自身的认识。
一、数字化是硅时代的思维路径
人类对于宇宙和自然的探究，是推进人类社会发展的根本动力。在几千年的文明历史中，人类的自然科学研究主要关注于物质范畴领域的研究，如天文学、地理学、物理学、植物学、动物学、生理学、化学等。对于人类自身的研究，也主要集中于对身体疾病的研究，医学领域在身体疾病的治疗、生化检验、移植等方面都取得了巨大的成就，人类的平均寿命大大延长，不断有疾病被攻克和征服。曾经的严重疾病，如天花、霍乱、流感等，已经不再是严重威胁人类生命的疾病，天花甚至已经被彻底消灭。但是，与人类对于身体的物质方面研究的成熟相比，人类对于自身精神领域的研究却远远不够。
在现代精神医学兴起之前，人们在很长的时间内并未将精神方面的问题作为疾病对待，而是以巫术、中邪、邪灵等迷信的方法来进行解释，以至于精神疾病者不但未能像身体疾病者那样受到社会的救助和关爱，反而受到社会的歧视和排斥。
直到精神分析和精神疾病的理论出现后，人们才开始正视自身精神世界的规律和科学研究。弗洛伊德等研究者给人类打开了认识自身思维和心理活动的大门，人类开始进一步深入思考意识的来源，智慧、智能、思维的来源和规律。
通过解剖学和生理学的努力，科学家已经能够很精确地认知人脑的结构，但是人脑如何运行，人脑的思维机制究竟是什么样的?人脑如何思维，意识如何产生，直至当前仍没有完全解开谜底。
评论
还没有评论。