时尚理财

　　国内金融市场出现理财，还要追溯到20世纪90年代初期。随着中国证券市场的扩容，商业银行零售产品的日趋丰富和居民收入的逐年上升，理财产品开始走俏国内投资市场。但谈到理财的时候，投资者想到的不是投资问题，就是赚钱问题。而实际上理财是对个人一生的现金流量与风险管理的活计。是否可以这样理解：理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已；理财是现金流量管理，一个人一出生就需要现金流出，也需要赚钱来产生现金流入。因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。理财也涵盖了风险管理，因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身、财产与市场的风险，都会影响到现金流入或现金流出。几年前作者写作另外一本理财的书籍时，对理财的范围还真是有一个明确的界定，而短短两三年过去了，我们忽然发现，理财的领域其实是很广或者说是无处不在的，甚至连传统的实体经济投资和目前的红木文玩投资都可以算作理财的范畴。而从另一角度来看，“理财”中有“投资”，“投资”中有“理财”，即使是被投资也是一种理财。据中信建设证券统计数据显示，2014年银行理财余额15万亿，占60万亿银行资产市场的26%，位居首位；其次是信托和保险，位居第二与第三的位置。据融360统计数据，2014年银行共发行69540款理财产品，比2013年同比增长超过50%，但从规模方面来看远低于2013年。主要原因是互联网金融势头非常猛烈，而且相比银行理财产品来讲收益更高且流动性更强。看来理财产品当属时尚范畴，既然是时尚产品就并非有常胜将军存在了，投资者的投资热点会因互联网金融的迅猛发展趋势而彻底得到改变。近一年来，发行人民币理财产品67658款，同比上升53%；外币产品合计发行1882款，同比上涨仅有10.5%。数据显示，国内主流产品市场仍是人民币理财产品的天下。