金融秩序与行为监管——构建金融业行为监管与消费者保护体系

本书为中国金融四十人论坛课题“我国金融监管改革中行为监管体系的构建”的研究成果，从法律体系、金融监管者、金融机构、金融消费者、国际组织等视角进行研究，囊括了行为监管的主要领域，分析了我国行为监管的主要问题， 并针对性地提出了构建我国行为监管体系的政策建议，是近年来行为监管研究领域的有益探索。

孙天琦，男，陕西韩城人，经济学博士，国务院特殊津贴专家，中国金融四十人论坛特邀成员。先后担任中国人民银行西安分行调统处处长、办公室主任和研究处处长，中国人民银行研究局局长助理、金融消费权益保护局（上海）副局长，国家外汇管理局经常项目管理司司长、综合司（政策法规司）司长，2018年8月任国家外汇管理局总会计师。

第一章　行为监管与金融消费者保护的理论分析 

　一、从政治学角度的分析 

　二、从经济学角度的分析 

　三、从法理角度的分析 

　四、行为风险、行为监管和金融消费者保护

　五、审慎监管和行为监管

　六、小结

 

第二章　行为监管与金融消费者保护的国际改革进展 

　一、世界银行发布《金融消费者保护的良好经验》

　二、世界银行扶贫咨询组织(ＣＧＡＰ) 发布《在新兴市场和发展中经济体实行消费者保护——对银行监管者的技术指导意见》

　三、世界银行发布《消费者保护与消费者自身金融素养的全球调查报告》

　四、国际复兴开发银行发布《金融消费者保护的制度安排》  

　五、二十国集团发布《数字普惠金融高级原则(２０１６)》

　六、巴塞尔框架下的行为监管理念 

七、重视行为经济学在金融消费者保护中的运用 

　八、重视对特殊金融消费者群体的保护实践 

　九、典型国家行为监管与金融消费者保护的实践

 

第三章　我国行为监管与金融消费者保护的现状、问题与对策建议

　一、我国行为监管与金融消费者保护的现状

　二、目前我国行为监管与金融消费者保护体系中存在的主要问题 

　三、政策建议

 

第四章　我国金融科技发展中的行为监管与金融消费者保护

　一、我国金融科技发展中监管部门重视行为监管和金融消费者保护 

　二、我国金融科技发展中行为监管和金融消费者保护面临的挑战

　三、着重需要解决的几个问题

 

第五章　富国银行“２００ 多万幽灵账户” 的案例分析

　一、背景 

　二、基层员工的责任分析 

　三、高管层的责任分析

　四、公司治理和公司文化层面的分析 

　五、金融监管部门、行业协会及金融消费者视角的责任分析

　六、“幽灵账户” 案的启示 

 

第六章　我国外汇批发市场的行为监管

　一、我国外汇批发市场行为监管现状 

　二、加强我国外汇批发市场行为监管具有现实必要性

　三、外汇批发市场行为监管的国际经验 

　四、完善我国外汇批发市场行为监管的政策建议

 

第七章　我国跨境金融服务领域的行为监管

　一、何谓“跨境金融服务”  

　二、实践中“跨境交付” 模式下的跨境金融服务的新发展——以外汇保证金交易为例 

　三、金融科技对跨境金融服务与金融开放具有“双刃剑” 作用

　四、加强“跨境交付” 模式下的跨境金融服务的行为监管 

 

附件一　富国银行独立董事及公司销售行为调查报告 

附件二　英国金融业批发市场行为监管(银行同业拆借市场、外汇交易市场、大宗商品交易市场)  

参考文献

致谢