描述
开 本: 16开纸 张: 胶版纸包 装: 平装-胶订是否套装: 否国际标准书号ISBN: 9787302518051
产品特色
编辑推荐
全面分析保险科技在八大细分险种领域的应用
系统总结保险科技商业模式的影响及增长空间
系统总结保险科技商业模式的影响及增长空间
内容简介
近年来，互联网保险受到越来越多的人关注，国内外多家研究机构密切关注保险科技、互联网保险、
保险数字化转型等领域的研究。在保险科技的发展过程中，出现了UBI车险、房屋保险、网络安全险等全
新的发展模式，它们不同于传统的商业发展模式，不拘泥于公司属性，正在获得越来越多的关注。《2018
全球保险科技报告（专题篇）》通过多方信息搜集，对这些专注于细分领域保险创新的企业进行了深入调
查和研究，在本书中我们将分析这些公司如何利用数字技术整合上、下游资源并进行模式创新，与读者一
起一睹互联网时代全球商业逻辑的内涵。
保险数字化转型等领域的研究。在保险科技的发展过程中，出现了UBI车险、房屋保险、网络安全险等全
新的发展模式，它们不同于传统的商业发展模式，不拘泥于公司属性，正在获得越来越多的关注。《2018
全球保险科技报告（专题篇）》通过多方信息搜集，对这些专注于细分领域保险创新的企业进行了深入调
查和研究，在本书中我们将分析这些公司如何利用数字技术整合上、下游资源并进行模式创新，与读者一
起一睹互联网时代全球商业逻辑的内涵。
前 言
近年来，互联网保险受到越来越多的人关注，国内外多家研究机构密切关注保险科技、互联网保险、
保险数字化转型等领域的研究。在保险科技的发展过程中，出现了UBI车险、房屋保险、网络安全险等全
新的发展模式，它们不同于传统的商业发展模式，不拘泥于公司属性，正在获得越来越多的关注。《2018
全球保险科技报告（专题篇）》通过多方信息搜集，对这些专注于细分领域保险创新的企业进行了深入调
查和研究，在本书中我们将分析这些公司如何利用数字技术整合上、下游资源并进行模式创新，与读者一
起一睹互联网时代全球商业逻辑的内涵。
保险数字化转型等领域的研究。在保险科技的发展过程中，出现了UBI车险、房屋保险、网络安全险等全
新的发展模式，它们不同于传统的商业发展模式，不拘泥于公司属性，正在获得越来越多的关注。《2018
全球保险科技报告（专题篇）》通过多方信息搜集，对这些专注于细分领域保险创新的企业进行了深入调
查和研究，在本书中我们将分析这些公司如何利用数字技术整合上、下游资源并进行模式创新，与读者一
起一睹互联网时代全球商业逻辑的内涵。
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章
2018年，保险发展趋势预测从“互联网保险”转向“保险科
技”，更为专业的保险技术服务成为全球保险行业和创投市场中热
门的话题之一。在经历了大数据、区块链、人工智能等一系列技术冲
击之后，保险行业也逐渐呈现出数字化、智能化的发展态势。根据埃
森哲发布的报告，保险科技企业的数量和规模在2018年仍在不断增
长，欧洲的增长速度已经超过了北美，跃居全球。
在我们出版的上一册报告《全球保险科技报告》中，我们从公司
主体深入，选取全球具有代表性的企业，从战略、技术、组织架构、
企业文化等方面纵向分析，以探究保险科技对保险行业的深刻影响。
作为《全球保险科技报告》的续篇，本书将横向观察全球保险科技市
场，按照保险业务形态分类，对健康保险、海外UBI车险、房屋保险、
网络安全险、中小企业保险、农业保险、P2P模式保险分别建立专题研
究，在这种视角下，我们更关注企业在细分领域中的商业模式对产业
上下游资源整合的影响及其本身商业价值的增长空间。
一、技术驱动的健康保险
作为人身保险领域中所需数据量的险种，健康险伴随着信息技
术的进步在这几年有了突飞猛进的发展。根据埃森哲2018年3月公布的
数据，全球健康保险领域的投资数额占保险科技总投资额的18%，成为
除财产险意外险（42%）和多线保险（26%）之外的第三大保险科技投资
热点。一大批专注于健康保险领域的初创公司迅速建立并成长起来。其
中较为知名的企业包括服务于美国本土的健康险公司Oscar Health、
Clover Health和Bright Health，它们依托美国较为成熟的医疗与健
康保险市场环境，利用互联网、大数据、机器学习等技术在线上化医疗服
务、健康与疾病管理以及经营模式等方面进行了大胆创新实践。
绪论
2018 GLOBAL INSURTECH REPORT BY SUBSECTOR 绪论3
①数据来源：韦莱韬悦《Quarterly InsurTech Briefing Q4
2017》。
互联网技术也释放了健康产业的活力，健康数据变得更易
获得，健康管理也可以通过线上交互的方式实现，这一发展推
进了保险业和医疗产业的资源整合。近年来，国内成立了诸多
“健康管理 健康保险”模式的创业公司，一方面它们希望利用
手机App和可穿戴设备对用户的健康状态进行监测和改善，另一
方面通过对接保险公司和医疗企业，为使用健康管理服务的用
户争取保险产品定制特权和保费及药品价格的优惠。
与此同时，国内保险公司也开始从健康险的产品定价、营
销模式、产业布局等方面进行调整。有着较为成熟且稳定健康
险商业模式的凯撒医疗成为行业的典范：凯撒医疗从股权架构
上实现了医疗费用支付方与服务方的利益一致，从根本上解决
了“控费”问题，有效整合了健康产业链上的各类资源，实现
了商业价值的良性循环和全民健康水平的提高。国内的公司也
做出了相应的创新尝试。
二、海外UBI车险
车险业务一直以来占我国财产险保费规模的70%以上。根
据原中国保监会的数据，我国2014年车险保费收入达5516亿
元，成为全球瞩目的第二大车险市场，仅次于美国。2017年我
国车险保费收入增长至9835亿元，同比增长10.04%。
然而近几年随着市场价格的激烈竞争和消费需求的升级，
车险保费增速下行压力加大，同时各家财产险公司的车险盈利
能力较弱，尤其是交强险车险业务处于严重亏损状态，市场亟
须挖掘新的业务增长点。
大数据、云计算和物联网的发展成为国内车险发展的新契
机。不少国内保险公司和技术企业开始专注于UBI车险领域的研
究，监管机构也在积极推动车险费率化改革，将定价权交给保
险公司，将产品选择权交给消费者，从而在保障消费者利益的
基础上推动保险公司精细化运营和盈利能力的提升。
实际上，UBI在全球范围内已有一些相当成熟的公司案例
图1 全球健康险领域的创业公司 ①
4 绪论2018 GLOBAL INSURTECH REPORT BY SUBSECTOR
可以借鉴：美国Progressive公司自2009 年引入车联网保险
项目，4年后实现盈利，公司股价在此期间上涨150%；美国
车险公司State Farm 从2011年试水UBI车险，2年后实
现承保赔付率降低6.4%，3年的净利润复合增长率达24.5%。
更重要的是，UBI保险业务还能在为用户提供保费优惠的
同时监测用户驾驶行为，并通过提示、教育、激励等方式引导
用户安全驾驶，并提供车辆维修、救援、防盗等一系列汽车后
市场的增值服务，实现买卖双方的互利共赢。因此本书中将研
究Metromile、Ingenie、Cuvva等国外优秀UBI车险企业，
希望为国内UBI车险的发展提供借鉴。
三、网络安全保险
随着技术和数字化的渗透度加深，互联网已经作为底层
基础设施服务于各行各业。如今，从数据存储到一般业务运
营，公司越来越依赖于IT系统。与此同时，频繁出现的勒索
病毒使得人们开始警惕网络安全引发的风险。作为风险处理
的重要商业工具，保险自然不能缺席。
然而，由于网络风险兴起时间较短，成因复杂，全球网络安
全保障并不全面。一份来自于劳合社与剑桥大学风险研究中心
的数据显示，2015年至2025年网络安全风险造成的数据泄露、
营业中断等潜在经济损失可能高达2940亿美元。另一方面，来
自美国保险代理和经纪理事会（CIAB）的数据显示了网络安全
保险的投保率并不高：截至2016年，美国仅有不到25%的企业
投保了此险种，其他地区更少，且主要靠强制立法推动。
从保险产品来看，网络风险在过去被划为传统财产保险和
责任保险的一个子类别，然而随着市场需求的逐渐变化，保险公
司开始意识到单一的财产损失补偿和责任赔偿只是短期解决方
案。因此，越来越多的保险公司开始与信息安全公司、技术服务
公司合作，甚至自己成立专业的网络安全部门开发网络安全险产
单位：亿元
2018年，保险发展趋势预测从“互联网保险”转向“保险科
技”，更为专业的保险技术服务成为全球保险行业和创投市场中热
门的话题之一。在经历了大数据、区块链、人工智能等一系列技术冲
击之后，保险行业也逐渐呈现出数字化、智能化的发展态势。根据埃
森哲发布的报告，保险科技企业的数量和规模在2018年仍在不断增
长，欧洲的增长速度已经超过了北美，跃居全球。
在我们出版的上一册报告《全球保险科技报告》中，我们从公司
主体深入，选取全球具有代表性的企业，从战略、技术、组织架构、
企业文化等方面纵向分析，以探究保险科技对保险行业的深刻影响。
作为《全球保险科技报告》的续篇，本书将横向观察全球保险科技市
场，按照保险业务形态分类，对健康保险、海外UBI车险、房屋保险、
网络安全险、中小企业保险、农业保险、P2P模式保险分别建立专题研
究，在这种视角下，我们更关注企业在细分领域中的商业模式对产业
上下游资源整合的影响及其本身商业价值的增长空间。
一、技术驱动的健康保险
作为人身保险领域中所需数据量的险种，健康险伴随着信息技
术的进步在这几年有了突飞猛进的发展。根据埃森哲2018年3月公布的
数据，全球健康保险领域的投资数额占保险科技总投资额的18%，成为
除财产险意外险（42%）和多线保险（26%）之外的第三大保险科技投资
热点。一大批专注于健康保险领域的初创公司迅速建立并成长起来。其
中较为知名的企业包括服务于美国本土的健康险公司Oscar Health、
Clover Health和Bright Health，它们依托美国较为成熟的医疗与健
康保险市场环境，利用互联网、大数据、机器学习等技术在线上化医疗服
务、健康与疾病管理以及经营模式等方面进行了大胆创新实践。
绪论
2018 GLOBAL INSURTECH REPORT BY SUBSECTOR 绪论3
①数据来源：韦莱韬悦《Quarterly InsurTech Briefing Q4
2017》。
互联网技术也释放了健康产业的活力，健康数据变得更易
获得，健康管理也可以通过线上交互的方式实现，这一发展推
进了保险业和医疗产业的资源整合。近年来，国内成立了诸多
“健康管理 健康保险”模式的创业公司，一方面它们希望利用
手机App和可穿戴设备对用户的健康状态进行监测和改善，另一
方面通过对接保险公司和医疗企业，为使用健康管理服务的用
户争取保险产品定制特权和保费及药品价格的优惠。
与此同时，国内保险公司也开始从健康险的产品定价、营
销模式、产业布局等方面进行调整。有着较为成熟且稳定健康
险商业模式的凯撒医疗成为行业的典范：凯撒医疗从股权架构
上实现了医疗费用支付方与服务方的利益一致，从根本上解决
了“控费”问题，有效整合了健康产业链上的各类资源，实现
了商业价值的良性循环和全民健康水平的提高。国内的公司也
做出了相应的创新尝试。
二、海外UBI车险
车险业务一直以来占我国财产险保费规模的70%以上。根
据原中国保监会的数据，我国2014年车险保费收入达5516亿
元，成为全球瞩目的第二大车险市场，仅次于美国。2017年我
国车险保费收入增长至9835亿元，同比增长10.04%。
然而近几年随着市场价格的激烈竞争和消费需求的升级，
车险保费增速下行压力加大，同时各家财产险公司的车险盈利
能力较弱，尤其是交强险车险业务处于严重亏损状态，市场亟
须挖掘新的业务增长点。
大数据、云计算和物联网的发展成为国内车险发展的新契
机。不少国内保险公司和技术企业开始专注于UBI车险领域的研
究，监管机构也在积极推动车险费率化改革，将定价权交给保
险公司，将产品选择权交给消费者，从而在保障消费者利益的
基础上推动保险公司精细化运营和盈利能力的提升。
实际上，UBI在全球范围内已有一些相当成熟的公司案例
图1 全球健康险领域的创业公司 ①
4 绪论2018 GLOBAL INSURTECH REPORT BY SUBSECTOR
可以借鉴：美国Progressive公司自2009 年引入车联网保险
项目，4年后实现盈利，公司股价在此期间上涨150%；美国
车险公司State Farm 从2011年试水UBI车险，2年后实
现承保赔付率降低6.4%，3年的净利润复合增长率达24.5%。
更重要的是，UBI保险业务还能在为用户提供保费优惠的
同时监测用户驾驶行为，并通过提示、教育、激励等方式引导
用户安全驾驶，并提供车辆维修、救援、防盗等一系列汽车后
市场的增值服务，实现买卖双方的互利共赢。因此本书中将研
究Metromile、Ingenie、Cuvva等国外优秀UBI车险企业，
希望为国内UBI车险的发展提供借鉴。
三、网络安全保险
随着技术和数字化的渗透度加深，互联网已经作为底层
基础设施服务于各行各业。如今，从数据存储到一般业务运
营，公司越来越依赖于IT系统。与此同时，频繁出现的勒索
病毒使得人们开始警惕网络安全引发的风险。作为风险处理
的重要商业工具，保险自然不能缺席。
然而，由于网络风险兴起时间较短，成因复杂，全球网络安
全保障并不全面。一份来自于劳合社与剑桥大学风险研究中心
的数据显示，2015年至2025年网络安全风险造成的数据泄露、
营业中断等潜在经济损失可能高达2940亿美元。另一方面，来
自美国保险代理和经纪理事会（CIAB）的数据显示了网络安全
保险的投保率并不高：截至2016年，美国仅有不到25%的企业
投保了此险种，其他地区更少，且主要靠强制立法推动。
从保险产品来看，网络风险在过去被划为传统财产保险和
责任保险的一个子类别，然而随着市场需求的逐渐变化，保险公
司开始意识到单一的财产损失补偿和责任赔偿只是短期解决方
案。因此，越来越多的保险公司开始与信息安全公司、技术服务
公司合作，甚至自己成立专业的网络安全部门开发网络安全险产
单位：亿元
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