投资理财智慧书

不可不看的理财新观念，一学就会的投资大智慧。投资赢得财富，理财改变命运。你不理财，财不理你；你若理财，财可生财。 

为什么和别人一起参加工作，若干年后论财富却相形见绌？为什么和他们挣得一样多，生活质量却差距甚大？为什么自己*限度地省吃节用，但银行的存款还是少得可怜？为什么自己越忙越穷、越穷越忙，而别人却有钱又有闲？……其实，这一切都是不懂投资理财惹的祸。本书综合了投资理财方面的各种门道、方法和技巧，在如何才能“钱生钱”等技巧方面进行了详细的说明和指导。书中阐述了多种投资理财方式的基本知识，并提供了很多实用的投资理财建议和成功案例，力求将知识性与实用性完美结合，真正做到了语言平实，深入浅出，对大众理财具有深刻地指导意义。

潘鸿生，畅销书作者、资深图书策划人、心灵成长导师，曾策划、撰写过《好家风成就好孩子》、《好父母给孩子好的教育》、《做人如水的哲学》、《听南怀瑾大师讲庄子》等图书。

章 脑袋决定钱袋：理财先理观念，投资先投大脑马太效应：贫者越贫，富者越富 003让钱生钱，投资理财是正道 007投资理财，不是有钱人的专利 010理财并不是三天打鱼，两天晒网 015制定理财投资目标，规划幸福生活 019人生阶段不同，投资理财要做相应的变化 022第二章 储蓄：传统稳健的投资理财方式养成储蓄习惯，存钱是项长期工程 029精明的储蓄方法，让你的存款利息化 032指点迷津——选择活期储蓄好还是定期储蓄好 035人人心中都有个小算盘——如何计算储蓄利息 038不怕一万就怕万一——储蓄也有一定风险 042正确使用信用卡，让你物尽其用 045第三章 保险：给未来一份安心和保障人生有风险，为生命和财产上一把“锁” 053了解保险的种类，投保前做到心中有数 057为人生的不同阶段制定合理的保险计划 061轻松获利，玩转投资型保险 064分红险：打开财富大门的金钥匙 067了解理赔过程，获得快速理赔 070第四章 股票：高风险高回报的投资工具了解股票知识，做好入市前的准备 077分散投资，别把鸡蛋放在一个篮子里 083因时制宜，掌握股票的买卖时机 086巧妙应对，掌握不同市道的操作策略 090了解股票投资的技巧和策略 094新手指南，跳出股票投资的误区 099第五章 外汇：投资理财新攻略即使不出国，也要了解外汇的知识 105比较几种外汇投资方式的利弊 112外汇买卖操作中的七个技巧 114给外汇投资者的八条建议 118外汇有风险，买卖需谨慎 120第六章 基金：让专家帮你赚钱了解基金知识，做到心中有数 125购买基金的流程与注意事项 129选对基金，获得收益 133分散风险，设置有效率的投资组合 136掌握基金投资的策略和技巧 139警惕基金投资的几个误区 143第七章 债券：攻防皆宜的投资形式了解债券的基本常识 149关于国债的基本知识 154计算债券收益 157掌握债券投资的策略与技巧 158投资债券存在的风险及应该如何防范 161第八章 期货：以小博大的投资艺术了解期货及其相关知识 167期货交易的准备和流程 172期货投资成功的经验之谈 174期货市场的风险及其防范 177期货投资常见的心理误区 179第九章 黄金：保值的投资选择了解黄金及黄金的投资方式 187影响黄金价格变动的因素 192黄金T+D买卖操作实战技巧 195黄金投资的风险及其防范 198投资黄金的六大误区 201第十章 房产：投资居住两不耽误了解房地产投资的基本知识 207选择合适的房产投资模式 212捕捉房产买卖的时机 215如何选择具有升值潜力的商品房 217房地产投资的风险及其防范 220第十一章 收藏：“过时”的物品更值钱艺术品的收藏投资技巧 227古钱的收藏投资技巧 230邮票的收藏投资技巧 233字画的收藏投资技巧 235古玩的收藏投资技巧 238连环画的收藏投资技巧 241第十二章 互联网金融理财：投资理财的新气象新概念：认识互联网金融 247余额宝：让你每天都有收益 251理财通：微信上的金融理财平台 254P2P金融：用你的闲钱来赚钱 256众筹模式：每个人都可以成为投资人 260附录测试题：看看你会不会理财 269看看你是什么类型的投资人 272

30岁前靠体力和智力，30岁后靠投资和理财。正所谓“你不理财，财不理你！”要想改变生活现状，使自己的未来生活无忧，就要转变思维，具有长远的眼光，学会投资理财，让自己手中的钱动起来，以钱赚钱，为自己“生”出更多的财富。可以说，投资理财是财富积累和增值的*手段，如果你想要一生都拥有富裕而舒适的生活，就必须将理财作为一项长期的事业来打理。

章 脑袋决定钱袋：理财先理观念，投资先投大脑我们都在赚钱，但仍然有很多人不富有，其中原因很多，有一点可能是他们的投资理财观念没有转变过来。理财本质，就是要善用手中一切可运用的资金，考虑人生各阶段需求，对财富进行规划。如果不对财富进行合理的安排和配置，再多的钱也会花光、用光。所以不管我们积累的资金是多还是少，都应该认真地对待理财这件事。马太效应：贫者越贫，富者越富富人何以能在一生中积累巨大的财富？答案无非是善于投资理财。《圣经》中有这样一个故事：一位富人将要远行去国外，临走之前，他将仆人们叫到一起，把财产委托给他们保管。富人根据每个人的才干，给了个仆人五个塔伦特（注：古罗马货币单位），第二个仆人两个塔伦特，第三个仆人一个塔伦特。拿到五个塔伦特的仆人把它用于经商，并且赚到了五个塔伦特；同样，拿到两个塔伦特的仆人也赚到了两个塔伦特；但拿到一个塔伦特的仆人却把富人的钱埋到了土里。过了很长一段时间，富人回来了。拿到五个塔伦特的仆人带着另外五个塔伦特来见主人，他对富人说：“主人，你交给我五个塔伦特，请看，我赚了五个。”“做得好!你是一个对很多事情都充满自信的人，我会让你掌管更多的事情。现在就去享受你的土地吧！”同样，拿到两个塔伦特的仆人带着他另外两个塔伦特来了，他对富人说：“主人，你交给我两个塔伦特，请看，我赚了两个。”富人说：“做得好!你是一个对一些事情充满自信的人，我会让你掌管很多事情。现在就去享受你的土地吧！”后，拿到一个塔伦特的仆人来了，他说：“主人，我知道你想成为一个强人，收获没有播种的土地。我很害怕，于是就把钱埋在了地下。看那里，埋着你的钱。”富人斥责他说：“又懒又缺德的人，你既然知道我想收获没有播种的土地，那么你就应该把钱存在银行，等我回来后连本带利还给我。”说着转身对其他仆人说：“夺下他的一个塔伦特，交给那个赚了五个塔伦特的人。”“可是他已经拥有十个塔伦特了。”“凡是有的，还要给他，使他富足；但凡没有的，连他所有的，也要夺去。”上述故事中的第三位仆人受到责备，不是因为他乱用金钱，也不是因为他投资失败而遭受损失，而是因为他把钱存在安全的地方，根本没好好利用。“对已经富有的人还要给予，使之锦上添花；而对一文不名的人，即使有了一文，也要强行夺走。”一位社会学家曾借用这段话，类比社会中存在的上述现象，并称其为“马太效应”。马太效应反映了“贫者愈贫、富者愈富、赢家通吃”的奇怪经济现象，揭示了收入分配不公的现象，它关系到社会的方方面面，是一项能够影响个人成功的重要法则。其实，我们的家庭理财中也存在着“马太效应”。小张和小李大学毕业后一同分到了某电脑公司做程序开发员。两人学历一样，收入相同，但两个人的理财观念却大相径庭。小张的理财思路比较灵活。前些年股市红火，小张利用懂电脑的优势，购买了股票分析软件，天天K线D线地研究，并把平时积攒的三万元钱全部投入股市中。一年多的时间，他的股票市值就涨到了六万元。后来，他见股指涨幅太大，各种技术数据也显示风险的降临，便果断地进行了平仓。这时，单位附近正好开发了一条商业街，由于当时股市红火，所以购房者寥寥无几，后房产商不得不将现房降价销售，于是，小张便用这六万元买了一套沿街商业房。三年过后，他的沿街房升值到了30万元。后来，小张见当地房产价格已经见顶，于是又立即将房产出手，30万元全部买了某开放式基金，结果一年多时间又实现了20%的赢利，30万元成了36万元。前段时间他买了一套带阁楼的房子和一辆飞度轿车，小日子过得让人羡慕不已。而小李则十分保守。刚毕业那两年他的积蓄和小张不相上下。为了稳妥起见，他一直把积蓄存入银行，满足于每年坐收利息。可他没有考虑到货币的贬值因素，如今银行定期一年期储蓄的年利率为2.25%，扣除利息税，实际存款利率只有1.8%，如果以年均CPI（全国居民消费价格总水平指数）为4%计算，1年期存款的实际利率为1.8%-4%=-2.2%，也就是说小李的积蓄在不断“负增长”。所以直到现在，小李仍然属于单位里的“穷人”，别说买私车洋房，就是打个车还得考虑半天呢。你是不是也在羡慕别人怎么会那么有钱？是不是觉得有钱人可以进行投资，会越来越有钱，而自己，就算千辛万苦地攒点小钱，也不可能发大财？更让你愤愤不平的是，如今经济发展得这么快，社会上的有钱人越来越多，为何唯独你，没能分享到经济增长的些许果实？从现在开始，学习一点理财投资吧。有钱人都有一个共同的观念：用钱去投资，而不是抱着钱睡大觉。一个人如果不养成正确投资的好习惯，而是让钱在银行睡大觉，那就是在浪费金钱，也是在变相地削减自己的财富。有些人辛劳一生，到头来却还是穷人，就是因为这些人不会把钱变成资本。提起20世纪80年代的有钱人，大家肯定不约而同地想到“万元户”。在那个年代，听到“万元户”三个字简直如雷贯耳，能拥有一万元钱简直就是家庭拥有巨额财富的代称。当时，一万元钱是普通人连想都不敢想的，时光飞逝，到了今天，一万元可能只是一些中等白领一个月的收入而已……在当今这个负利率时代，负利率如同“看不见的手”，更如同小偷一样，它让不善理财的尽尝通胀带来的苦果，让他们辛辛苦苦积攒的家财不但没有增值，反而贬了值。而如果将钱拿来投资，不但可以避免你的财富缩水，而且还能实现金钱的滚雪球式增长。用来投资的钱，往往会随着投资项目的发展而增值，不会随着通胀而贬值。相信吉姆?罗杰斯（Jim Rogers）这个名字对于很多人来说并不陌生，一个在十年间赚到足够一生花费的钱财的投资家，一个被股神巴菲特誉为对市场变化掌握程度无人能及的趋势家，一个两度环游世界，一次骑车、一次开车的梦想家。吉姆?罗杰斯21岁开始接触投资，之后进入华尔街工作，与*共创全球闻名的量子基金，20世纪70年代，该基金成长超过4000％，同期标准普尔500股价指数才成长不到50％。吉姆?罗杰斯的投资能力已得到数字证明。从口袋只有600美元的投资门外汉，到37岁决定退休时家财万贯的投资大师，吉姆?罗杰斯用自己的故事证明，投资可以致富，理财可以改变命运。对于个人或家庭来说，投资理财的根本目的是使自己的财产保值增值。我们提倡科学理财，就是指要善用钱财，使自己的财务状况处于状态，满足各层次的需求，从而拥有幸福的人生。因此，一个人一生能够积累多少财富，不取决于你赚了多少钱，而取决于你如何投资，如何用钱赚钱。如果“穷人”不改变理财思路，继续用保守的方式理财的话，那就会应验马太福音中的那句经典之言：贫者越贫，富者越富！让钱生钱，投资理财是正道在美国有本妇孺皆知的书叫《穷爸爸与富爸爸》，书里讲的富爸爸没有进过名牌大学，他只上到了八年级，可是他这一辈子却很成功，也一直都很努力，后富爸爸成了夏威夷富有的人之一。他那数以千万计的遗产不光留给了自己的孩子，也留给了教堂、慈善机构等。富爸爸不光会赚钱，在性格方面也非常坚毅，他对他人有着很大的影响力。从富爸爸身上，人们不光看到了金钱，还看到了有钱人的思想。富爸爸带给人们的是深思、激励和鼓舞。穷爸爸虽然获得了耀眼的名牌大学学位，但却不了解金钱的运行规律，不能让钱为自己所用。其实说到底，穷与富就是由一个人的观念所决定的。所有的有钱人都有一个共同的观念：用钱去投资，而不是抱着钱睡大觉。从前有一位守财奴，他熬了很多年，终于从年迈的兄长手中接下了兴旺的家业。由于雇工众多，每天消耗的口粮让守财奴心痛不已，于是没过多久，他就一意孤行地关闭了所有的铺子，遣散了所有的雇工，把家产全部变卖了，换成了一块既不用吃也无须喝的大金块，埋在一个隐秘之处。这块金子是守财奴的心头肉，令他朝思暮想，忧心不已。几乎每隔一天，他都会趁着夜深人静的时候，悄悄地把金子挖出来，审视、把玩一番。就这样过了几年。后来，有人留意到了他的行踪，猜出了内中隐情，趁他不备把金子挖走了。守财奴再去时，发现那个地方已经空空如也，于是号啕大哭起来。有一个过路人见到了痛不欲生的守财奴，问明缘由后，竟笑了一笑，对他说：“朋友，别灰心丧气，其实你并没有拥有原先的那块金子。不如拿块石头，当它是金子埋入土中，这么做也能弥补你的损失，因为据我所知，你有金子时，也从没动用过。”这个故事告诉我们：一切财物如不使用，就等于没有。从投资的角度来说，如果你的钱不能为你创造价值，就等于是被埋没的石头。事实上，只有让资金流动起来，才能获取利润，才能实现致富的目标。在中国有一句俗语叫作“有钱不置半年闲”，这是一句很有哲理的话，它指出了合理地使用资金，千方百计地加快资金周转速度，用钱来赚钱的真谛。如果把钱深埋地下，那它就只能发霉；有钱就投资，以钱生钱才是智慧的选择。巴菲特说过：一生能积累多少财富，不取决于你能够赚多少钱，而取决于你如何投资理财。亚洲首富李嘉诚有一句名言：“30岁以前人要靠体力、智力赚钱，30岁之后要靠钱赚钱（即投资）。”钱找钱胜过人找钱，要懂得让钱为你工作，而不是你为钱工作。普利策出生于匈牙利，后随家人移居美国。美国南北战争期间，他曾在军中服役。复员后学习法律，21岁时获得律师营业许可证，开始了他独自创业的生涯。普利策是个有抱负的青年，他觉得当个律师创不了大业，经过深思熟虑，他决定进军报业。那时候，普利策仅有半年打工挣的微薄收入，不过正是靠这一点点的钱，他逐步走向成功。“只要给我一个支点，我就能使地球移动。”普利策决心先找一个“支点”，有了“支点”才去实现移动“地球”的壮举。他千方百计地寻找进入报业工作的立足点，以此作为他千里之行的起点。终于，他找到圣路易斯的一家报馆。那老板见这位青年人如此热心于报业工作，且机敏聪慧，便答应留下他当记者，但有个条件，以半薪试用一年后再决定去留。为了自己的理想，他接受了半薪的条件，他告诉自己，金钱多少并不重要，重要的是能够从这个机会中学到知识。几年后，他对报社工作了如指掌，他决定用自己的一点积蓄买下一间濒临歇业的报馆，开始创办自己的报纸，取名为《圣路易斯邮报快讯报》。普利策自办报纸后，资金严重不足。那时候，美国经济正迅速发展，商业开始兴旺发达，很多企业为了增强竞争力，不惜投入巨资进行广告宣传。普利策盯着这个焦点，让自己的报纸以经济信息为主，扩展广告部，承接多种多样的广告。就这样，他利用客户预交的广告费使自己有资金正常出版发行报纸，报纸发行量越来越大。开办五年，每年赢利15万美元以上。普利策的报纸发行量越多，广告也越多，收入进入良性循环，不久他发了财，成为美国报业的巨头。普利策能从两手空空到报业巨头，原因在于他不但善于使用自己的资金，同时也善于使用别人的资金为自己服务。这就是聪明人的绝妙之处，无论何时都是金钱的主人，让钱给自己挣钱。所以说，人的一生能拥有多少财富，不取决于你赚了多少钱，而取决于你是否投资，如何投资。安妮?谢芭是一名普通到不能再普通的美国工薪族。她在国税局工作了二十多年，从来没有晋升过。1943年退休时，她的年薪才仅仅3000美元出头。但在她以5000美元为起点开始投资理财后，一切都变了。在50年间，她崇尚节俭，将多余的钱不断地投入股市之中；她坚持理财，对理财产品忠贞不渝，一旦她认可了一个公司并决定购买其股票后，她就不会轻易抛出，即使在其跌得惨不忍睹的时候，她也无动于衷；她理财有方，只选取自己熟悉的、日常生活中接触过的知名公司的股票，比如她吃过的药、用过的产品等，而对于那些自己不了解的企业的股票则坚决不碰，比如她不懂科技，因此即使像IBM这样著名的科技股她也敬而远之。就这样，截至1995年底，她已经拥有2200万美元的身家，其理财的平均年收益率达到了22%，只比股神巴菲特低一个百分点。安妮?谢芭是一个普通到不能再普通的人，她的赚钱能力只能说是一般，还谈不上“良好”或者“优秀”，但她却通过理财成就了自己的财富人生。可见，真正对财富具有决定性意义的是投资理财。当然，虽然投资有风险，投资不一定能致富，但是如果你不投资，那么就永远没有机会致富。投资理财重要的观念、有价值的认识告诉你：投资理财可以致富。有了这种观念和认识至少可以让你有信心，有决心，充满希望。不管你现在拥有多少财富，也不管你一年能省下多少钱，投资理财的能力如何，只要你愿意，你都能利用投资理财来致富。因此，对于一名渴望幸福生活、追求财富人生的人而言，投资理财是不得不学习的功课。投资理财，不是有钱人的专利谈到理财，有的人会说：“我都没钱，拿什么去理财？”没钱就不需要理财了吗？错！没钱更需要理财。理财不是有钱人的专利，而是每个人都必须做的事情。原因很简单，不管是挣钱还是花钱，我们每天都在跟钱财打交道，所以都有责任对它做好基本的管理。你难道没有想过自己为什么会没钱吗？这往往是理财不当所产生的严重后果。徐先生在一家公司上班，属于白领一族，可都上班几年了，还没有存款，更别说房子、车子。一次徐先生的父母生病，需要大笔的钱，可是他却一分钱都拿不出来，家里人都很奇怪，毕竟他工作这么多年了。所幸徐先生的人缘好，就借了些钱。事情总算顺利过去了，亲戚朋友都劝他，你应该学着理财了，但他却理直气壮地说：“不急，我还年轻，等以后再说吧！”赵先生在外工作好几年了，今年结婚的钱都是从双方父母那儿拿的，就连买房子的首付都是父母给的。小两口收入还可以，可是他俩过惯了有多少花多少的生活，一到月底还贷，就无能为力了。刚开始父母给垫上，可也总不能这样呀！后来他俩干脆一发工资就还贷，这样几年下来，他们除了按时还贷，手头还是一分钱都没有。父母劝说他俩应该学着理财，不然以后有了孩子怎么办，他俩总说：“不急，慢慢来，等我们赚了大钱再学理财，现在没有钱，怎么理呢？”中国有句老话说：“吃不穷，喝不穷，算计不到就受穷。”很多人都觉得自己不需要理财，或者认为理财是有钱人的事情。其实，这是对理财的误解。不管钱多钱少，人人都需要理财，而且理财是越早越好。越早进行理财规划，就能越早地开始收入和支出之间的合理安排，节余的钱财也就能越早地进行理财，让钱生钱，利用复利去创造更多的财富。本科学历的袁华参加工作时间为半年，未婚，月收入3500元左右；专科学历的王征工作两年多，也是未婚，月收入2500元左右。按照常理推断，袁华每月收入比王征多1000元，应该比王征更具备理财的条件。很遗憾，与你的推断恰恰相反。他们两个人都是每月月初公司开支，半年后，王征积攒了6000多元，袁华只攒下600元。为什么会出现这种情况呢？让我们看看两个人的收支情况吧。袁华的衣服消费500元，生活费800元，房租900元，交通费用300元，手机话费300元，其他600元，总共消费3400元，每月结余100元。而王征的衣服消费200元，生活费400元，房租400元，交通费用100元，手机话费100元，其他200元，总共消费1400元，每月结余1100元。显然，袁华在衣食住行方面的花费都高出王征，这样算下来，基本消费加上娱乐消费，袁华3500元的月收入所剩无几。虽然王征的工资不高，但一切从简，基本消费只有1200元，而且没有烟酒等不良嗜好，只是喜欢看书，每月的全部开销1400多元，半年结余6600多元。之后王征把其中的5000元转成了一年期定期存款，每年到期不取，自动续存。