描述
开 本: 16开纸 张: 胶版纸包 装: 平装-胶订是否套装: 否国际标准书号ISBN: 9787201123356
一：《金融科技》站在金融科技的前沿，阐释了行业多元发展趋势和战略意义，论述了金融科技革命创新变革时代大潮下全新的挑战与机遇，以及新科技对传统金融业时所产生的巨大变革。
二：《金融科技》既有理论又兼顾了实践落地，全方位梳理了金融科技的知识图谱，系统介绍了金融科技的发展和未来，还对传统金融的影响提出了独到的见解和可行的破局建议。
三：《金融科技》引用了国内外*手资料和案例分析，论述了投资者和创业者如何在不断变化的未来新金融业态环境中抓住这场巨大的投资机遇。
21世纪是金融与科技深度融合的时代。在金融与生活空前密切的时代，更多的新技术将会进一步影响金融行业的发展，一个以金融科技为主要代表的时代终将来临。
《金融科技：重塑金融生态新格局》对金融科技的概念、发展阶段、分类等方面进行了详细论述，并对正在崛起的中国金融科技、金融科技VS传统金融、金融科技的风险监管以及发展趋势等进行解读。此外，书中还对人工智能金融、区块链金融、大数据金融、云计算金融等方面有详细的论述。对于广大金融商业人士而言，该书具有重要的学习参考价值。
章 金融科技的前世今生
节 什么是金融科技 / 003
第二节 正在崛起的中国金融科技 / 010
第三节 金融科技 VS 传统金融 / 015
第四节 金融科技会颠覆传统金融吗 / 018
第五节 金融科技的风险和监管 / 021
第六节 金融科技的发展趋势 / 026
第二章 人工智能金融
节 AI 让金融触手可及 / 031
第二节 智能投顾的风口已来 / 037
第三节 智能金融会抢哪些人的饭碗 / 043
第三章 区块链金融
节 什么是区块链金融 / 049
第二节 区块链技术对金融业的影响 / 056
第三节 价值与泡沫并存 / 065
第四节 区块链在金融科技领域如何落地 / 070
第五节 区块链和通证经济 / 076
第六节 证券型通证 / 080
第四章 大数据金融
节 什么是大数据金融 / 087
第二节 大数据在金融行业的应用 / 093
第三节 大数据，大挑战 / 101
第四节 商业银行如何应对大数据时代 / 105
第五章 云计算金融
节 云计算在金融业中的应用 / 113
第二节 云金融面临的问题和挑战 / 118
第三节 金融业如何选择云服务商 / 120
第六章 金融科技带来投资热
节 让投资更高效 / 127
第二节 哪些项目更值得投资 / 131
第三节 有策略地投资 / 135
第四节 金融科技企业融资阶梯 / 141
第五节 中国金融科技出海机遇与挑战 / 147
第六节 科技和金融联姻，马云马化腾建万亿新帝国 / 154
第七章 金融科技成为创业新风口
节 初创金融科技公司如何赢得资本 / 165
第二节 为什么初创金融科技公司容易被收购 / 169
第三节 金融科技公司如何寻找潜在客户 / 173
第四节 金融科技的下一个“蓝海”是什么 / 177
第五节 金融科技创业公司大盘点 / 182
第六节 金融科技行业巨头为何要“去金融” / 188
第八章 传统银行该如何破局
节 传统银行业的发展困局 / 195
第二节 金融科技对传统银行的影响 / 200
第三节 传统银行如何转型 / 205
第四节 银行系金融科技子公司在崛起 / 212
第五节 传统银行转型需加强风险管理 / 218
第六节 银行大佬遇见科技巨头：开启金融科技的盛宴 / 225
第九章 过去未去，未来已来
节 新科技改变金融服务业 / 233
第二节 “无人银行”成为趋势 / 241
第三节 未来配置数字资产将会是一个趋势 / 248
第四节 银行“蝶变”预示金融科技的未来 / 258
第五节 BAT 如何布局区块链 / 262
第六节 未来，“城市大脑”会变成城市的真正大脑 / 267
21世纪日新月异的创新科技，给人们的生活带来了翻天覆地的变化。传统的金融行业，也不可避免地被创新科技挟裹其中，当前一个以金融科技为主要代表的新时代已经悄然到来。
互联网时代催生了一批新的金融概念，区块链、人工智能、大数据等创新科技的快速发展，将重塑整个金融生态的新格局，也让人们的消费习惯逐步从线下转移到了线上。
在金融科技时代，人们所有的行为都开始以金融的方式进行呈现，金融将真正成为人们生活中不可或缺的重要组成部分。在这场轰轰烈烈的金融科技革命中，传统金融从业者、金融科技公司的创业者以及普通的金融客户，都会受到金融科技浪潮的冲击。金融科技就在我们身边，每个人都触手可及。在本书中，既充满了行业洞见，又列举了丰富的案例实践，深入浅出地对金融科技进行了客观深入的探究和分析。阐述了金融科技发展的历史，以及以人工智能、区块链、大数据、云计算为技术基础的新金融发展状况和趋势；同时，还论述了金融科技给人们带来的快捷便利，以及大量创业的机会。在当前金融科技的风口浪尖，投资者和创业者如何能更好地把握机会和获取收益，面对新科技的汹涌来袭，传统银行业应该如何破局，以及金融科技的未来发展趋势如何，作者都给予了精辟的分析和建设性的指引。
对于传统金融从业者来说，通过本书，可以充分了解当前的从业环境，哪些金融交易可能被创新科技代替，哪些岗位可能会受到创新科技的冲击，哪些工作创新科技无法取代，以及从业者如何才能在金融科技的浪潮中不被淘汰等等，对未来的从业规划将大有裨益。
金融科技是无国界的，通过本书，金融科技浪潮中的投资者和创业者，既能了解海外金融科技的发展环境及状况，还能了解我国金融科技在全球的地位和发展策略，以及行业巨头在金融科技领域的发展布局。只有对金融科技发展的大环境有了充分的了解，才能更好地结合自身状况进行投资和创业。金融创新的目的，是服务于实体经济和改善民生。创新技术是现代金融的基石，但是金融成功的终局是能够服务于当前的实体经济发展。
从这个维度来衡量，当金融科技还在强调技术优势的时候，中国的新金融已经以新科技为支点扎根于现实应用中，让数亿用户和数百万小微企业享受到金融的服务，从而实现了反哺经济的作用。所以，对于普通的金融用户以及小微企业创业者来说，更应该阅读本书，毕竟只有熟悉和了解金融科技，才能更好地享受惠普金融。
科技改变金融的未来，这是毋庸置疑的。面对未来，这本书将带领我们开启一个“预见未来”的故事。
当今时代是一个科技创新的时代，科技正在显著地改变着金融业的基本要素。技术革新和数字化经济的全面兴起，让金融科技由*初的工具角色转变成驱动金融变革的中坚力量，并成为现代金融业的核心竞争力。
近年来，金融科技成为全球行业瞩目的热点。当前，移动互联（包括物联网、5G）、大数据、人工智能、分布式技术（云计算、区块链）、信息安全（密码技术、生物识别、量子技术）等新兴技术，正在通过移动支付、数字普惠金融服务、大数据征信和风控、量化投资和智能投顾、金融云服务、区块链存证等金融科技应用，改变全球金融的组织方式、业务模式、效率、规则和体验，也决定着未来新经济、新金融的演进方向。从这个意义上说，金融科技就是未来的金融。
2019年1月，由知名财经学者陈建可、礼翔完成的《金融科技：重塑金融生态新格局》出版，该书从金融科技的概念到金融科技发展的各个方面对金融的影响进行了研究，既有理论又兼顾了实践落地，以通俗易懂的语言，全面梳理了金融科技的知识图谱，系统介绍了金融科技的过去、现在和未来，同时对传统金融的影响也提出了独到的见解和可行的破局建议。
从市场上同类图书相比，本书具有以下特色：1.本书站在金融科技的前沿，阐释了行业多元发展趋势和战略意义，论述了金融科技革命创新变革时代大潮下全新的挑战与机遇，以及新科技对传统金融业时所产生的巨大变革。2.本书既有理论又兼顾了实践落地，全方位梳理了金融科技的知识图谱，系统介绍了金融科技的发展和未来，还对传统金融的影响提出了独到的见解和可行的破局建议。3.本书引用了国内外*手资料和案例分析，论述了投资者和创业者如何在不断变化的未来新金融业态环境中抓住这场巨大的投资机遇。
对于广大读者来说，通过本书可以熟悉和了解金融科技，才能更好地享受惠普金融。科技改变金融的未来，这是毋庸置疑的。面对未来，这本书将带领我们开启一个“预见未来”的故事。
章 金融科技的前世今生
节 什么是金融科技
金融和我们的生活密切相关，随着科学技术的发展，金融与生活的融合更是达到了前所未有的程度。
互联网时代催生了一些新的金融概念，让人们的消费习惯逐步从线下转移到了线上。在未来，更多的技术将进一步影响金融行业的发展，一个以金融科技为主要代表的时代终将来临。
在金融科技时代，人们所有的行为都开始以金融的方式进行呈现，金融将真正成为生活中不可缺少的重要组成部分。
一、金融科技的定义
提到金融科技，很多人会觉得这是个“高大上”的概念，就像挂在天边的月亮，可望而不可即。其实不是这样的，金融科技就在我们身边，
每个人都触手可及。顾名思义，金融科技（Fintech），就是金融（Financial）与科技（Technology）的结合。随着大数据、云计算、人工智能等新一代信息技术的发展和应用，金融和科技发展正在快速地融合，给我们的生活带来了翻天覆地的变化。
全球金融稳定委员会这样界定金融科技：金融与科技相互融合，创造新的业务模式、新的应用、新的流程和新的产品，从而对金融市场、金融机构、金融服务的提供方式形成非常大的影响。
百度百科对金融科技的定义，更偏向于科技领域：金融科技属于产业金融的范畴，主要是指科技产业与金融产业的融合。经济的发展依靠科技推动，而科技产业的发展需要金融的强力助推。由于高科技企业通常是高风险的产业，同时融资需求比较大，因此，科技产业与金融产业的融合更多的是科技企业寻求融资的过程。
维基百科这样定义金融科技：它是由一些通过科技让金融服务更高效的企业，构成的一个经济产业。金融科技公司通常是那些尝试绕过现存金融体系，而直接触达用户的初创企业，它们挑战那些较少依赖于软件的传统机构。
高盛全球金融机构投行副主席 John Mahoney 说：金融科技公司需要以技术为基础，并且专注于金融产品与服务价值链上一部分或大部分，主要包括支付、科技支持型借贷、保险科技、市场结构、资产管理科技和资金筹集。
蚂蚁金服总裁井贤栋认为：“Fintech 并非简单地在‘互联网上做金融’，而是基于移动互联网、云计算和大数据等技术，实现金融服务和产品的发展创新和效率提升。”
毕马威对 Fintech 的理解是：企业凭借科技切入金融领域，提升金融服务效率及更好地管理风险。其实，无论金融领域还是科技领域，都无法对金融科技下一个清晰的定义。随着更多创新形态的出现，金融科技的定义将会变得更加丰富。
二、金融业历经的技术创新
在金融业的发展过程中，已经经历过多次技术创新。
1. 出现自动柜员机
20 世纪 60 年代，通信技术和自动化技术的创新，催生了银行自动柜员机的出现，形成了新的银行服务渠道。不过，自动柜员机只是补充了银行柜面支付业，并没有替代银行物理网点的主体地位。
2. 电视可视图文技术昙花一现
20 世纪 70 年代，电视可视图文技术问题，用户通过家用电视机就可以远程使用银行服务，当时很多人曾认为，电视可视图技术将对传统银行产生冲击。然而，因为客户使用习惯及信任等问题，该项技术因为市场接受程度低而被弃用，几乎没有对银行业产生影响。
3. 网上银行的稳步发展
20 世纪 90 年代，随着互联网技术的发展，网上银行应运而生。因为客户安全顾虑和操作习惯等因素的影响，网上银行发展比较缓慢，对银行运营管理的影响远远低于市场预期。直到互联网用户群体普遍成熟后，网上银行才得到了较快的发展。网上银行的优势主要体现在基础服务方面，并不能完全替代银行物理渠道。
在这次金融科技发展之前，新技术的应用在一定阶段对传统银行体系产生影响，但是并没有从根本上改变银行业的服务模式，也没有对金融体系产生比较大的冲击。
这次金融科技是否会从根本上改变金融业现有的运营模式还有待观察，但是和历史相比，此次金融科技呈现出很多新特性：技术创新和更迭速度显著加快，缩短了技术转化为金融产品的周期；互联网人群持续增加，消费者接受新技术的意愿增强，金融新产品向普通公众的渗透扩散速度增快；金融科技增加了机构之间的关联性，一些影响金融稳定的科技企业没有纳入现有监管体系，进一步增加了金融业的风险性。
三、金融科技的分类
2016 年以来，国内外著名金融机构和计算机软硬件提供商，都为金融科技行业投入了巨额资金。资本的支持，使金融科技得到了快速发展，金融科技行业细分也不断丰富：
1. 新型的支付手段
随着信息技术的发展，新型支付手段替代了越来越多的传统支付业务。短信支付、扫码支付、生物识别技术支付等等，这些新型的支付手段带来了更好的用户体验，同时也提高了交易过程的安全性。
2. 区块链技术
目前区块链技术虽然还处于探索应用阶段，但是它对金融领域的基础设施和体系结构发生了巨大的影响，因而广受关注。已经有银行运用区块链技术进行贸易结算，用数字加密技术传递传统的纸质版的提单，有效地提高了结算效率和安全性。
3. 多样化的融资方式
电子商务、大数据技术等的发展，逐渐改变了传统的融资方式。传统的融资方式成本高、资金渠道单一，使得很多小企业融资十分困难。
借助电商大数据，消费金融获得大量增长，电商平台的分期付款等业务，弥补了传统金融的不足。
4. 智能金融理财服务
金融业应用大数据、云计算和人工智能技术，为客户提供投资顾问、咨询等服务。和传统的投资顾问相比，智能投顾更加精确高效，而且成本也更加低廉。智能投顾在海外发展迅速，国内的企业也纷纷试水，发展潜力巨大。
5. 大数据风控和征信
所谓大数据风控，就是通过大数据构建模型的方法，对借款人进行风险控制和提示。和传统经验式风控不同，大数据风控是通过采集大量借款方的各项指标进行数据建模，进行更为科学有效的风险控制。大数据征信比传统征信行业更多样化，大数据征信主要来源于企业庞大的消费者数据，可以多维度建立起个人的信用画像，从而更全面地反映个人信用状况。
通过大数据、云计算以及人工智能等科技的运用，金融机构之间、金融机构与金融科技公司之间的壁垒将被打破，在未来，金融业发展的主流，将是合作、共享和联合运营。
Fintech 的持续发展，信息科技将深度影响金融业，只有那些真正以技术驱动的创新以及能够影响人们生活的产品，才能带领企业取得持久的发展。
四、著名的金融科技公司
2015 年 12 月，澳大利亚金融科技风投机构 H2 Ventures 和毕马威联合发布《全球金融科技 100 强》，中国众安保险、趣分期、陆金所、闪银奇异等六家公司上榜。我们熟知的大型互联网金融集团蚂蚁金服、金融、苏宁金服等并未上榜，不过这并不影响我们对金融科技企业的认识。
我们可以通过这些国际著名的金融科技公司的运营模式，来分析了解金融科技核心竞争力是什么，以及金融科技可能对传统金融巨头带来哪些影响。
众安保险是中国企业，成立于 2013 年 10 月，经营领域为互联网保险，估值 500 亿元人民币，前五大股东分别为蚂蚁金服、腾讯、平安保险、优孚控股和加德信投资。
Wealthfront 是美国企业，成立于 2008 年 12 月，是一家专业的在线财富管理公司，估值超过 30 亿美元。Wealthfront 是一个智能投顾平台，借助计算机模型和技术，为客户量身定制包括股票配置、债权配置、房产投资等在内的资产投资组合建议，利用互联网技术，把成熟市场的机构投资模式直接提供给个人投资者。
趣分期是中国企业，成立于 2014 年 3 月，消费分期领域。趣分期创业之初为大学生电子产品消费提供分期服务，通过价格战和庞大的地推团队迅速站稳脚跟，并实现业务多元化，于 2017 年 10 月 18 日在美国纽交所上市。
Funding Circle 是英国的 P2P 平台，成立于 2010 年，定位于小型企业贷款业务，估值超过 10 亿美元。Funding Circle 成立之初，正值欧洲金融危机，正规金融机构对中小企业的申贷拒绝率显著提高，为Funding Circle 的发展提供了良好的基础。
Kreditech 是德国企业，成立于 2012 年 3 月，主要为在正规金融机构得不到授信的次级借贷者提供服务。Kreditech 通过大数据对申请人进行信用评分，一旦评估通过，15 分钟内即可完成放款。目前，Kreditech 正在积极输出其大数据服务，致力于为线上企业建立国际性、自我更新的数据库，帮助这些企业更好地进行精准营销和客户服务。
Avant 是美国企业，创立于 2012 年，在线借贷领域，估值超过 20 亿美元。Avant 主要为介于信用优级和次级之间的借款人提供服务，通过大数据和机器学习创建更加精确的消费者信用资料。Avant 放贷资金源于平台自身而非投资人，因此并非严格意义上的 P2P 企业。
Atom 是英国企业，创立于 2014 年 5 月，只能通过手机端访问的线上银行，已获得英国银行牌照。Atom 致力于挑战传统银行，经营模式尚处于保密阶段，据悉“手机应用中将加入生物计量，3D 影像和游戏技术等特色，并支持个性化定制”。
经过分析了解这些著名的金融科技企业，我们发现这些企业提供的服务都很简单且容易理解，并不像 Fintech 这个词看上去那么神秘。金融科技只是利用大数据和科技的手段，使金融服务更加便利化和智能化。
我们可以说，一切以科技和数据为核心驱动力，能够有效降低交易成本、提高金融业服务效率的企业均属于金融科技的范畴。从这个意义上，新兴的互联网金融企业以及传统的金融企业都属于金融科技企业，只是相对而言，传统金融企业体量大，难以在细分领域上做到极致。在未来，传统巨头与新兴金融科技企业的合作共存可能成为常态。
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