银行从业资格考试教材个人理财讲义真题预测全攻略 银行从业资格考试教材2017年教材

本丛书内容全面，资料新颖，理论联系实际，语言通俗，习题典型，可供广大银行业从业人员参考，是广大应考者顺利通过考试的书籍。具体来说，本丛书具有以下四大特点。(一) 权威性本系列书严格依据*的考试大纲编写，在总结历年真题的基础上，精确预测常考、易考的知识点，确保不会有所遗漏。(二) 配套性在写作的过程中，注重知识点的讲解和习题的搭配，每一个知识点都配有相应考题，让考生学练结合，方便对知识的巩固。(三) 图解性本丛书在写作过程中尽量用图、表的形式将大量、复杂的文字信息进行展示，分清各个知识点的层次脉络，便于考生记忆。(四) 规范性众所周知，历年真题是*好的练习题，本丛书在例题的选取上，以历年真题为主，让考生充分了解考试的重点、难点，有的放矢，提高命中率。同时，每章课后还配备了高保真模拟题，让考生提高实战能力和应变能力。 

本书是银行业专业人员职业资格考试“个人理财”科目的辅导教材，是为中国银行业从业人员而设计，内容紧扣考试大纲，基本覆盖了银行业从业人员应知应会的知识、技能、法律法规和职业操守。
本书突出国内银行业实践，兼顾国际银行业发展状况和趋势，紧扣考试大纲。坚持理论与实践相结合，以实践为主；知识与技能相结合，以技能为主的原则。内容包括个人理财概述、个人理财业务相关法律法规、理财投资市场概述、理财产品概述、客户分类与需求分析、理财规划计算工具与方法、理财师的工作流程和方法七大部分。

杜友丽，东北财经大学会计学硕士，高级会计师，国际注册内容审计师，金融理财师。现就职于大连理工大学，兼任大连市政府采购评审专家、大连理工大学招标评审专家。

第1章
个人理财概述

第1节
个人理财相关定义
·····················1

考点1 个人理财相关定义
···················1

考点2 个人理财业务相关主体
···········2

考点3 银行个人理财业务分类
···········3

第2节
个人理财业务的发展及原因
·······5

考点1 个人理财业务的发展
···············5

考点2 国内个人理财业务迅速发展的原因
······················5

第3节
理财师的执业资格和要求
··········7

考点1 理财师队伍状况
·······················7

考点2 理财师的职业特征
·················10

考点3 理财师的执业资格
·················11

本章考点自测
·······································17

第2章
个人理财业务相关法律法规

第1节
理财师的法律法规基础知识
·····22

考点1 法律知识的重要性
·················22

考点2 中国的法律体系
·····················22

考点3 民事法律关系介绍
·················23

考点4 合同法律关系
·························26

第2节
理财规划中的法律法规
············29

考点1 物权法
·····································29

考点2 婚姻法
·····································33

考点3 个人独资企业法和合伙企业法
···34

目
录

VIII 个人理财讲义·真题·预测全攻略

第3节
理财产品及销售相关法律法规
······· 37

考点1 商业银行理财产品涉及的重要法律法规
·············37

考点2 基金代销业务涉及的法律法规
···41

考点3 保险代理业务涉及的相关法律法规
····················45

考点4 银信理财业务涉及的法律法规
···47

考点5 黄金期货交易业务涉及的法律法规
····················48

考点6 个人外汇管理涉及的法律法规
···49

本章考点自测
······································· 53

第3章
理财投资市场概述

第1节
金融市场概述 ·························· 65

考点1 金融市场的概念
·····················65

考点2 金融市场的特点
·····················66

考点3 金融市场的构成要素
·············66

考点4 金融市场功能
·························70

第2节
金融市场分类 ·························· 71

考点1 有形市场和无形市场
·············71

考点2 发行市场和流通市场
·············71

考点3 货币市场和资本市场
·············72

考点4 直接融资市场和间接融资市场
···73

第3节
理财投资市场介绍
··················· 75

考点1 货币市场介绍
·························75

考点2 债券市场介绍
·························77

考点3 股票市场介绍
·························80

考点4 金融衍生品市场介绍
·············83

考点5 外汇市场介绍
·························86

考点6 保险市场介绍
·························88

考点7 贵金属市场及其他投资市场介绍
························92

本章考点自测
······································· 96

第4章
理财产品概述

第1节
银行理财产品 ························ 107

考点1 银行理财产品概述
···············107

考点2 银行理财产品分类及特点
···108

目
录IX

考点3 银行理财产品风险及法律约束
··························· 111

第2节
银行代理理财产品
················· 112

考点1 银行代理理财产品概述
······· 112

考点2 基金
······································· 113

考点3 保险
······································· 117

考点4 国债
······································· 118

考点5 信托产品
·······························121

考点6 贵金属
···································123

考点7 券商资产管理计划
···············125

第3节
其他理财产品 ························ 126

考点1 股票
·······································126

考点2 中小企业私募债
···················128

考点3 基金子公司产品
···················130

考点4 合伙制私募基金
···················133

本章考点自测
····································· 140

第5章
客户分类与需求分析

第1节
了解客户需求的重要性
·········· 150

考点1 企业经营理念发展的趋势
···150

考点2 理财师工作职责的要求
·······150

考点3 理财服务规范和质量的要求
·····151

第2节
了解客户的主要内容
············· 151

考点1 了解客户的主要内容
···········151

考点2 客户需求分析
·······················152

第3节
客户分类与客户需求分析
······ 154

考点1 不同的客户分类方法
···········154

考点2 生命周期与客户需求的关系
·····156

第4节
了解客户的方法 ····················· 160

考点1 开户资料
·······························160

考点2 调查问卷
·······························160

考点3 面谈沟通
·······························160

考点4 电话沟通
·······························161

本章考点自测
····································· 161

X 个人理财讲义·真题·预测全攻略

第6章
理财规划计算工具与方法

第1节
货币时间价值的基本概念
······ 169

考点1 货币时间价值概念与影响因素
··························169

考点2 时间价值的基本参数
···········170

考点3 现值与终值的计算
···············170

考点4 72法则
···································171

考点5 有效利率的计算
···················172

第2节
规则现金流的计算
················· 172

考点1 期末年金与期初年金
···········172

考点2 永续年金
·······························173

考点3 增长型年金
···························174

第3节
不规则现金流的计算
············· 174

考点1 净现值(NPV) ·························174

考点2 内部回报率(IRR) ··················175

第4节
理财规划计算工具
················· 175

考点1 复利与年金系数表
···············175

考点2 财务计算器
···························177

考点3 Excel的使用
··························180

考点4 金融理财工具的特点及比较
·····181

考点5 货币时间价值在理财规划中的应用
··················181

本章考点自测
····································· 184

第7章
理财师的工作流程和方法

第1节
概述 ······································· 187

第2节
接触客户、建立信任关系
······ 188

考点1 接触客户
·······························188

考点2 建立信任关系
·······················189

考点3 需要告知客户的理财服务信息
··························190

第3节
分析客户家庭财务现状
·········· 191

考点1 收集客户信息的必要性和基本技巧
···················191

考点2 客户信息的内容
···················192

考点3 客户信息的整理
···················193

考点4 分析客户财务现状
···············193

目
录XI

第4节
明确客户的理财目标
············· 193

考点1 理财目标的内容
···················193

考点2 理财目标确定的原则
···········195

考点3 确定理财目标的步骤
···········195

第5节
制定理财规划方案
················· 196

考点1 理财规划方案的内容
···········196

考点2 制定和提交书面理财规划方案
···························199

第6节
理财规划方案的执行
············· 199

考点1 执行理财规划方案的原则
···199

考点2 执行理财规划方案的注意因素
··························200

考点3 客户档案管理
·······················201

第7节
后续跟踪服务 ························ 201

考点1 后续跟踪服务的必要性
·······201

考点2 实施方案跟踪和评估服务
···202

考点3 不定期评估和方案调整
·······202

考点4 从跟踪服务到综合规划的螺旋式提升
···········202

本章考点自测
····································· 203

近年来，随着中国银行业的不断改革与创新，整个银行业发生了历史性的变革，在国民经济发展中发挥着越来越重要的支撑及促进作用。而银行从业人员的待遇也水涨船高，要想从事银行业相关工作，取得银行业资格认证是非常必要的。当前，银行业专业人员职业资格考试分为中级和初级两个等级。初级考试开设“银行业法律法规与综合能力”和“银行业专业实务”2个科目。其中，“银行业专业实务”下设“个人理财”“公司信贷”“个人贷款”“风险管理”“银行管理”5个专业类别。为了帮助广大考生顺利通过考试，笔者根据考试大纲编写了本丛书，以便考生在短时间内理解知识要点、加深记忆、熟悉题型，提高考试成功率。一、报考指南银行业专业人员是指在银行业金融机构从事前、中、后台业务及管理工作的专业技术人员。通过银行业专业人员职业资格考试，取得相应级别和类别职业资格证书的人员，表明其已具备从事银行业金融机构相应级别专业技术岗位工作的职业水平和能力。(一) 报考条件资格考试面向社会开放。符合以下条件的人员，可以报名参加资格考试：(1) 年满18岁；(2) 具有完全民事行为能力；(3) 具有高中以上文化程度。(二) 考试科目、考试形式及题型考试科目(可任意选考)：“银行业法律法规与综合能力”(即原“公共基础”)、“银行业专业实务”。其中，“银行业专业实务”下设“个人理财”“公司信贷”“个人贷款”“风险管理”“银行管理”5个专业类别。考试时长：120分钟。考试方式：计算机考试。考试题型：全部为客观题，包括单项选择题、多项选择题和判断题。(三) 考试时间资格考试每年5月、10月各举行一次。具体考试日期在每次考试前两个月向社会公布。特殊情况另行规定。(四) 报名办法报名时间：以中国银行业协会网站(www.china-cba.net)的考试通知为准。一般每年的3月开始上半年考试报名；8月开始下半年考试报名。报名流程：登录中国银行业协会网站(www.china-cba.net)网上报名，具体流程如下。在线申请账号选择报考城市及科目选择支付方式在线支付邮局汇款确认缴费成功报考成功银行业专业人员职业资格考试报名流程(五) 申请注册银行从业资格考试成绩合格后，可在指定期间登录中国银行业协会网站(www.china-cba.net)证书申请系统，在线进行证书申请。二、丛书特色本丛书内容全面，资料新颖，理论联系实际，语言通俗，习题典型，可供广大银行业从业人员参考，是广大应考者顺利通过考试的书籍。具体来说，本丛书具有以下四大特点。(一) 权威性本系列书严格依据的考试大纲编写，在总结历年真题的基础上，精确预测常考、易考的知识点，确保不会有所遗漏。(二) 配套性在写作的过程中，注重知识点的讲解和习题的搭配，每一个知识点都配有相应考题，让考生学练结合，方便对知识的巩固。(三) 图解性本丛书在写作过程中尽量用图、表的形式将大量、复杂的文字信息进行展示，分清各个知识点的层次脉络，便于考生记忆。前 言V(四) 规范性众所周知，历年真题是好的练习题，本丛书在例题的选取上，以历年真题为主，让考生充分了解考试的重点、难点，有的放矢，提高命中率。同时，每章课后还配备了高保真模拟题，让考生提高实战能力和应变能力。三、备考攻略学习是需要时间和精力的，良好的学习方法配合充裕的学习时间，才能使学习效果倍增。在时间和精力都满足的条件下制订良好的学习计划是必不可少的。所谓计划，就是对自己的学习过程有一个合理安排。首先，复习备考必须要有充足的时间，太短或太长都不可取；其次，学习计划不能对自己的要求太高，应该根据自己的工作学习时间、生活习惯以及学习能力来量身制订，坚持以自己不过度疲惫为原则。根据我们多年的辅导经验，按照看书、做题、模拟考试三个阶段进行复习备考是一种行之有效的方法。在整个复习备考的过程中，每个阶段都有不同的任务，需要脚踏实地、认认真真地完成。阶段：精读教材教材是全面、权威的资料，考试试题均依据指定教材制订。尽管不少参考书都提供了诸如“考点解析”等内容，但是充其量只能够帮助考生指明重点、帮助记忆等，无法代替教材，因此复习的步就是踏踏实实地通读教材。银行业专业人员职业资格考试覆盖面广，系统性强，因此不能押题、扣题，要全面地、系统地学习。复习的步应是通读全书，无一遗漏，倘若有不懂之处，也不要过多耽搁时间。读完后大概了解一下书里共有几章，每章讲了几个问题，每个问题都包括哪几个小节的内容就可以了。这样才能使自己整体把握，有的放矢。通读完教材后，接下来的任务是精研细读，循序渐进，一步一个脚印，不放过每个环节，并认认真真地做好笔记。对每个章节的内容，哪些问题应该掌握，哪些内容只作一般了解，哪些要点要熟练精通，通过该次复习后应一目了然。第二阶段：章节练习阅读指定教材仅仅是初步掌握了知识，对于应对考试还是不够的，必须把知识转为解题的能力，这就需要进行大量的习题演练。建议大家购买一本附有章节练习题的参考书，好要有答案和详细的答案解析。当我们学习完一章的指定教材内容之后，应该马上进行本章的习题演练，在这个过程中，可以对学习的效果进行检查，迅速发现问题，这是一个不可缺少的信息反馈过程。根据题目所反映的问题查缺补漏，掌握之前遗漏的知识点，同时将重要知识点进行加强，以达到强化优势知识点、巩固基础知识点、记忆遗漏知识点的目的。第三阶段：真题测试与模拟考试真题能够限度地表明考试走向，通过真题的练习，考生可以把握考试重点，了解出题者的思路。我们应将近几年的真题熟练掌握，不仅仅局限于已经考到的知识点，对于相关知识点也要一并把握。同时体会命题高频点，以便于自己的复习。因为正式的考试是对在特定的环境下、固定的时间内解题能力的考察，它要求必须达到一定的正确率和速度。我们可以专门找一个与考试环境近似的地方，按照规定的时间进行模拟考试。在模拟考试之后，需要重点总结哪些知识需要重新巩固，哪些题目会做但由于习惯性而总是发生错误，以便在实际考试中发挥出的水平。总的来说，我们希望通过本书的学习，使考生能够对考点了然于胸，对考试游刃有余，对成绩胸有成竹。后，预祝广大考生顺利通过银行业专业人员职业资格考试，在新的人生道路上续写辉煌。本书由杜友丽主编，同时参与编写的还有晁楠、吴金艳、雷凤、张燕、方文彬、李蓉、林金松、刘春云、张增强、刘晓翠、路利娜、索晓辉、邵永为、邢铭强、张剑锋、张昆、赵桂芹，在此一并表示感谢！

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