现代信息网络环境下科技型农业中小企业信贷融资模式创新研究

本书要探讨的是在信息和网络环境下如何通过商业模式创新解决银企之间的信息非对称问题，破解科技型农业中小企业信贷融资瓶颈。
企业是科技创新的主体，而且中小企业是科技创新集中的孵育地，科技型农业中小企业也是我国农业科技成果转化和应用的主体，其发展关系到国家粮食安全和现代农业的进展。作为国家现代经济的核心，金融资本是推动科技发展的重要力量。在农业领域，科技与金融的结合点是科技型农业中小企业，但是目前这类企业融资困难，经营资金缺乏。从融资来源看，信贷资金是科技型农业中小企业主要的外部融资来源。但是与其他类型的企业相比，科技型农业中小企业获得信贷融资的概率较低。通过对企业信贷融资困境的成因分析发现，信息非对称性、政策环境对企业的支持力度、信用环境、新技术手段未充分利用等都是制约因素。目前，我国主要有两种信贷融资模式：交易型信贷模式，主要是以财务报表、抵（质）押品、信用评分技术、租赁或保理为基础的信贷模式；关系型信贷模式，主要是以小微信贷、联保、保险保证贷款为基础的信贷模式。这些模式部分地满足了科技型农业中小企业的融资需求，特别是关系型信贷模式，但是它也面临着银行融资过程中成本过高的问题。因此，我们仍需在创新信贷融资模式上寻找出路。
在现代网络技术支持下，管理者都在思考如何进行商业模式的创新，将原有模式与信息技术相结合，实现企业价值的增值。*网改变了人们的消费习惯和创业方式；全球网形成了银企间的“网状接触”结构，改变了银企间的接触方式；盈创动力通过网络平台聚集了各类资金，为企业提供各种服务，扩大了科技型企业获得投资的可能性。这3种方式都是商业模式创新的结果。借鉴他人经验，在理解科技型农业中小企业融资困境现状和成因的基础上，我们通过创新一种模式来破解融资困境，这里我们的关注点是解决非对称信息问题。因此，新的模式要实现信息聚集、数据挖掘和分析的功能。在大规模协作理论、非对称性信息理论、长尾理论、信贷配给理论等的支持下，本书提出建立科技型农业中小企业信贷融资综合服务平台。平台汇聚了企业、政府、中介机构、关联企业等组织，建立了企业基础数据库、信用评估系统、专家数据库等，通过独特的组织管理模式、风险防范机制、信用评估机制、协同发展机制、专家参与机制等，实现平台的社会和经济发展目标。通过新旧融资模式的商业模式画布比较可以发现，平台实现了4个方面的创新：业务模式创新，即改变了传统银行的信贷行为；网络模式创新，即借助了信息与网络技术，促进了线上线下融资过程、商业集群的结合；企业制度的创新，即加强了企业的社会资本网络；运行机制的创新，即信息传递、分析模式有了改变，融资成本下降。

迟凤玲，1978年生，山东龙口人，汉族，中共党员。1997年，进入山东经济学院（现山东财经大学）财政金融系学习，主修货币银行学。2001年，本科毕业后进入烟台住房储蓄银行（现恒丰银行）从事会计和票据交换工作。2003年，考入中国农业科学院研究生院和农业信息研究所攻读农业经济管理学硕士学位，师从许世卫研究员，研究方向为食物发展。2006年，研究生毕业后进入科技部中国科学技术发展战略研究院（原科技部科技发展研究中心）《中国科技论坛》杂志社，从事编辑工作。因为工作和自身提升需要，2010年再次考入中国农业科学院研究生院和农业信息研究所攻读农业经济管理博士学位，师从张峭研究员，主要研究方向为农村金融。
在博士期间主要参加的课题有：
作为主要研究人员，参与“北京农科城投资有限公司运作模式研究”的研究工作；
作为主要编写人员，参与“国家科技计划年报报告（2010、2011、2012、2013）”编写工作；
参加“福安市创新省级高新技术产业园区发展规划”（2012—2013）；
参加“我国区域卫生信息化发展模式与战略研究”研究（2012—2014）。
博士期间主要发表的文章有：
迟凤玲，张晶.法国中小企业创新署支持融资的主要措施及对我国的启示[J].科学管理研究，2013，31（3）：117-120.
迟凤玲,张峭. 科技型农业中小企业信贷融资模式创新[J].农业经济问题，2013（增刊）：75-79.
迟凤玲，郭敏，张峭.北京农科城投资有限公司运作模式研究[J].安徽农业科学，2013，46（6）：2734-2737.

　　1．4本书基本结构与主要内容

　　本书共9章。除第l章绪论和第9章结论外，主体部分共7章。

　　第2章主要是本研究的概念界定与理论基础。对与本研究相关的概念——科技型农业中小企业及信贷融资进行界定和解释，同时对本研究的理论基础进行介绍和分析。第3章对科技型农业中小企业主要融资来源进行总结，在对其不同阶段融资需求分析后，提出目前主要的融资方式为信贷融资，在此基础上，提出了我国科技型农业中小企业信贷融资的现状及呈现出的主要特征。第4章对科技型农业中小企业融资困境形成的主要原因及目前已有信贷融资模式进行分析，同时对信贷融资模式的发展趋势进行了分析。第5章是科技型农业中小企业信贷融资模式创新的思路，即分析在现有社会经济和技术条件下，如何找到一种新的商业模式来解决科技型农业中小企业信贷融资信息的非对称性问题，并对这种新商业模式的功能与特点进行描述，在此基础上提出了科技型农业中小企业信贷融资的模式创新——科技型农业中小企业信贷融资综合服务网络平台。第6章提出利用现代信息和网络技术，建设科技型农业中小企业信贷融资综合服务网络平台，有效解决科技型农业中小企业信贷融资难的问题。并对这一网络平台的基本框架和主体构成、体制和机制等进行研究。由于科技型农业中小企业信贷融资综合服务网络平台的建立是利用现有资源的一种商业模式创新，所以需要对其创新特点进行研究。第7章对科技型农业中小企业信贷融资综合服务网络平台的创新性进行探索。在与原有银行信贷模式进行对比后，总结出了4个主要创新表现。第8章从资金、人才、政策等方面提出建设科技型农业中小企业信贷融资综合服务网络平台的配套措施与政策建议。