银行对公信贷与现金管理组合培训

　　天阳集团物流有限公司使用3亿元授信额度为担保额度。天阳集团物流有限公司推荐供应商用信，天阳集团物流有限公司与银行及供应商签订三方合作协议，银行给供应商办理银行承兑汇票，要求天阳集团物流有限公司支付给供应商的合同款必须划入供应商在银行的指定账户，且应收账款期限原则上不得超过4个月。
　　（一）授信方案
　　经与申请人沟通，申请人可以就其与上游供应商交易业务所产生的应收账款出具应收账款转让债务人确认通知书，因此，本业务设计方案如下：
　　（1）给予申请人综合授信额度3亿元整（交易融资额度），申请人不得自用，全部额度用于批量开发上游钢材供应商，供其采购钢材使用，供应商名单由申请人提供，业务品种为短期流动资金贷款、银行承兑汇票。
　　（2）批量审批供应商授信，额度分配按相关规定制定具体标准。
　　（3）获批供应商与银行签订相关合同并在银行开立监管账户，要求与申请人交易合同约定结算账户为银行账户，提款需申请人出具应收账款转让债务人确认通知书，经办机构在人民银行登记系统进行应收账款质押登记。
　　（4）应收账款回款后经办机构应将回款转入银行对应保证金账户。
　　（二）具体操作流程
　　本业务是银行为上游供应商同申请人之间的应收账款提供的应收账款类交易链融资业务。业务具体操作流程如下。
　　1.批量授信
　　给予申请人交易融资额度人民币3亿元整，用于批量开发上游钢材供应商，供其采购钢材使用，供应商名单由申请人提供，业务品种为短期流动资金贷款、银行承兑汇票。
　　2.供应商准入
　　银行对供应商进行资质审核，并综合考虑申请人对供应商的内部评价以及账期、信用额度、合作时间等因素确定其准入资格。通过银行准入标准的供应商，单独上报分行审批授信额度。

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