描述
开 本: 16开纸 张: 胶版纸包 装: 平装是否套装: 否国际标准书号ISBN: 9787509548967
《互联网金融》分为三篇，共十二章。篇为互联网金融概述，主要对互联网金融的定义、特点、概况等进行阐述；第二篇为互联网金融六大模式，逐一分析第三方支付、P2P网贷、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户等互联网金融六大模式；第三篇为互联网金融的发展思考，包括相关风险分析、金融监管以及互联网金融业发展环境分析。
《互联网金融》可作为相关互联网金融从业者及对互联网金融感兴趣人士的参考书，还可用于相关领域的机关、企事业单位培训之用及作为大专院校互联网金融课程教材,是一本学习互联网金融的科普书籍。
推荐序
前 言
篇 互联网金融概述
章 互联网金融概况
一、互联网金融概述
（一）互联网金融定义
（二）互联网金融的特点
（三）互联网金融六大模式概述
（四）互联网货币代表——比特币
二、互联网金融发展概况
（一）国外互联网金融发展概况
（二）国内互联网金融发展概况
第二章 金融业的发展与变革
一、金融业的基本概述
（一）金融的含义
（二）金融业的定义
二、传统金融业的发展
（一）商业银行的产生
（二）商业银行的职能
三、 现代金融业的兴起
（一）金融机构变革
（二）现代金融业的定位
（三）现代金融业战略地位极大提升
四、金融创新与金融业变革
（一）金融创新的含义
（二）金融创新的动因
（三）金融创新的发展阶段
（四）金融创新对金融业的影响
五、我国金融体系现状与未来
（一）中国金融业的发展历程
（二）我国目前金融体系结构
（三）我国金融体系面临的问题
（四）我国金融业未来的发展趋势
第三章 互联网发展引发的金融变革
一、互联网发展状况
（一）互联网定义
（二）我国互联网发展现状
二、互联网引发的社会变革
（一）互联网引发的生活变革
（二）互联网引发的商业变革
三、互联网引发的金融业变革
第二篇 互联网金融六大模式
第四章 第三方支付
一、第三方支付概况
（一）第三方支付定义
（二）第三方支付业务流程
（三）第三方支付的价值
（四）第三方支付发展历程
（五）第三方支付行业规模
二、第三方支付运营模式
（一）独立第三方支付模式
（二）有交易平台的担保支付模式
（三）两种模式的对比分析
三、第三方支付对金融业发展态势的影响
（一）促进金融行业服务变革
（二）蚕食银行中间业务
（三）开创新的融资方式
四、第三方支付风险分析
（一）操作风险
（二）法律风险
五、 第三方支付风险防范建议
（一）开展第三方支付平台评级工作
（二）推进立法，加强监管
（三）将第三方支付平台纳入反洗钱监控范围
（四）依靠高科技手段加强信息系统安全
（五）事前审核，事中监控，事后管理
六、发展趋势
（一）市场竞争日趋激烈
（二）应用领域不断拓展
（三）支付方式不断创新
（四）业务模式多元化
第五章 P2P网贷
一、 P2P网贷概况
（一）P2P网贷定义
（二）P2P网贷交易流程
（三）P2P网贷国外发展概况
四）P2P网贷国内发展概况
二、P2P网贷模式分析
（一）纯平台模式和债权转让模式
（二）纯线上模式和线上线下相结合模式
（三）无担保模式和有担保模式
三、P2P网贷对金融业发展的影响
（一）规范民间借贷、抑制高利贷
（二）促进直接融资发展
（三）加速“影子银行”市场化
（四）推动征信系统建设
（五）创新金融业风控手段
（六）促进金融监管理念改革和监管方式创新
四、 P2P网贷风险分析
（一）操作风险
（二）流动性风险
（三）法律风险
（四）信用风险
五、P2P网贷风险防范建议
（一）设立准入门槛，加强政府监管
（二）第三方资金托管，清结算分离
（三）完善社会征信体系，实现信用信息共享
（四）明确法律性质，确定监管主体
六、 P2P网贷发展趋势
第六章 大数据金融
一、大数据金融概况
（一）大数据金融定义
（二）大数据定义
（三）大数据与金融的结合
（四）大数据金融的优势
二、 大数据金融运营模式分析
（一）平台模式
（二）供应链金融模式
三、大数据金融对金融业发展态势的影响
（一）数据成为衡量金融机构核心竞争力的重要指标
（二）冲击金融业思维方式和商业模式
（三）创新产品和模式，辅助金融决策
（四）大数据金融同传统金融业态结合
四、大数据金融风险分析
（一）技术风险
（二）操作性风险
（三）法律风险
五、大数据金融风险防范建议
（一）加快立法进程，加强行业自律
（二）实现数据隐私保护和数据隐私应用之间的平衡
（三）数据资源的整合和分工专业化
（四）强化数据挖掘
六、大数据金融发展趋势
（一）电商金融化，实现信息流和金融流的融合
（二）金融机构积极搭建数据平台，强化用户体
（三）大数据金融实现大数据产业链分工
第七章 众筹
一、众筹简介
（一）众筹定义
（二）众筹分类
（三）众筹活动参与者
（四）众筹活动运作流程
（五）众筹模式的优势
二、众筹平台运营模式分析
（一）奖励制众筹
（二）募捐制众筹
（三）股权制众筹
（四）借贷制众筹
三、众筹平台对金融业发展态势的影响
四、众筹平台风险分析
（一）法律风险
（二）信用风险
五、众筹模式风险防范建议
（一）法律制度的与时俱进
（二）建立健全我国的信用体制
（三）实际操作中的风险规避方法
六、众筹平台发展趋势
（一）众筹模式发展趋势预测
（二）中国众筹的未来
第八章 信息化金融机构
一、信息化金融机构概况
（一）信息化金融机构定义
（二）金融机构信息化历程
（三）信息化金融机构的特点
二、信息化金融机构运营模式分析
（一）传统业务的电子化模式
（二）基于互联网的创新金融服务模式
（三）金融电商模式
三、信息化金融机构对金融业发展态势的影响
（一）信息化成为企业核心竞争力，上升到战略层面
（二）金融服务竞争战场转移
（三）中小金融机构“逆袭”的机会
（四）混业经营趋势明显
四、 信息化金融机构风险分析
（一）信息化金融机构风险特点
（二）系统性风险
（三）法律风险
（四）操作风险
五、信息化金融机构风险防范建议
六、信息化金融机构发展趋势
（一）服务机构虚拟化
（二）服务对象平民化
（三）金融机构平台化
（四）金融服务个性化
第九章 互联网金融门户
一、互联网金融门户概况
（一）互联网金融门户定义
（二）互联网金融门户类别
（三）互联网金融门户特点
（四）互联网金融门户历史沿革
二、互联网金融门户运营模式分析
（一）概述
（二）P2P网贷类门户
（三）信贷类门户
（四）保险类门户
（五）理财类门户
（六）综合类门户
三、互联网金融门户对金融业发展态势的影响
（一）降低金融市场信息不对称程度
（二）改变用户选择金融产品的方式
（三）形成对上游金融机构的反纵向控制
四、互联网金融门户风险分析及风控措施
（一）互联网金融门户面临的风险
（二）互联网金融门户的风控措施
五、互联网金融门户发展趋势
第三篇 互联网金融发展思考
第十章 互联网金融风险分析及风险控制
一、互联网金融风险分析
（一）系统性风险
（二）流动性风险
（三）信用风险
（四）技术性风险
（五）操作性风险
（六）市场风险
（七）国别风险
（八）法律风险
（九）声誉风险
二、互联网金融风险控制常用方法
（一）系统性风险控制方法
（二）信用风险度量模型类别及分析
（三）其他风险管理常用技术方法
第十一章 互联网金融监管探索
一、金融监管的理论基础
（一）金融监管理论基础及发展演进
（二）金融监管模式分析及主要内容
（三）金融监管体制及监管主要方法
二、世界互联网金融监管探索
（一）美国互联网金融监管
（二）欧洲互联网金融监管
（三）英国互联网金融监管
（四）中国互联网金融监管
三、互联网金融风险监管探索
（一）系统性风险监管
（二）流动性风险监管
（三）信用风险监管
（四）技术性风险监管
（五）操作性风险监管
（六）声誉风险监管
（七）国别风险监管
第十二章 国内互联网金融业发展环境分析
一、法律环境现状
（一）六大模式发展进程不一，存在大量法律空白
（二）现有法律位阶较低，效力覆盖范围有限
（三）部分法律僵硬滞后，不适应产业发展需求
二、 完善金融监管法律建议
（一）尽快确定监管主体，加强流程监控
（二）探索实施行业准入制度，完善退出机制
（三）逐步填补法律空白，改革落后规则
三、 行业公共体系环境现状及发展建议
（一）征信体系现状及发展建议
（二）互联网金融人才培养情况及相关建议
四、产业政策环境与建议
（一）产业政策环境
（二）产业政策建议
附录一 《互联网金融》相关法律法规清单
附录二 已获牌照第三方支付企业清单
附录三 部分P2P网络借贷企业清单
附录四 部分众筹平台清单
附录五 部分互联网金融门户类企业清单
附录六 部分政府领导及企事业人士对互联网金融的观点摘录
参考文献
互联网金融是互联网与金融两个行业结合的新兴产物，当“互联网”与“金融”这两个当下社会热、平均薪酬近乎的行业相结合的时候，真可谓火星撞地球，将迸发出怎样的火花？
柯达、摩托罗拉、诺基亚等等，都曾经大到近乎“不可一视”，在信息化飞速发展的今天，它们依旧没有逃脱被时代淘汰的命运。那么，被传统金融巨头把控的金融领域，在互联网金融时代到来的今天，会受到哪些冲击？新兴的互联网金融机构将取得什么样的发展？银行是否会成为互联网金融时代后一只倒下的“恐龙”？
已记不得互联网金融这个词从何时开始频繁见诸媒体及各大网络平台，在被人们称为“互联网金融元年”的2012年之后，互联网金融在2013年持续升温，阿里金融余额宝掀起的波澜未平，融360的3000万美金融资又让互联网金融领域的创业者心动不已，苏宁银行、阿里银行或真或假的传闻一再牵动人们的神经……一个未来金融的新格局正随着互联网金融的发展壮大逐渐成型。
2013年7月6日，在获得第三方支付牌照后，新浪支付立刻开始了在新浪微博平台上的“跑马圈地”； 腾讯发布微信5.0与“财付通”打通，引入支付功能；继而，华夏基金携手马化腾，4亿微信用户迎来“微理财”，推动理财服务从传统渠道向移动互联网转移；理财APP“挖财”也拓展基金买卖业务，成为首个推出基金申购、赎回服务的手机APP，并获得了投资机构IDG资本1000万美元的风险投资；建行、交行、工行、中行等大型银行纷纷推出各自的金融电商平台；民生银行、北京银行等陆续推出“直销银行”；2013年10月9日，阿里成功入主天弘基金，实现了从“恋爱”到“结婚”；同一天，苏宁基金销售牌照获批，新的企业版“余额宝”即将诞生。用三个词概括互联网金融的现状就是：快速野蛮生长、百花齐放、百家争鸣。
从2012年起，伴随着互联网金融的发展，北京市海淀区——这块国家科技创新的土壤也开始了互联网金融的探索和研究，软交所作为其中的典型代表，积极启动了相关调研及研究工作。2013年1月17日在北京市海淀区金融机构茶话会上，海淀区副区长孟景伟敏锐地抛出互联网金融话题，提出要在海淀区积极开展互联网金融相关调研及创新工作，随后软交所联合海淀区金融服务办公室组建了互联网金融研究小组，并承接了《互联网金融发展对金融业发展态势的影响研究》课题，在之前互联网金融研究工作基础上，正式启动了体系化的持续研究工作。
2013年1月25日，在北交所集团董事长熊焰召集的北交所集团互联网金融研讨会上，互联网金融六大模式的雏形——第三方支付、P2P网贷、类阿里金融、众筹平台、信息化银行（非银行信息化）、类全球网（网贷之家、融360、全球网等门户模式）——初步形成，并因很难进一步找到太多的互联网金融方面的参考资料，直接萌生了撰写互联网金融相关书籍的想法。
2013年6月1日，国内首家企业运营的互联网金融实验室——软交所互联网金融实验室正式揭牌成立，进入2013年8月，互联网金融持续升温，中关村互联网金融行业协会成立、中国互联网大会互联网金融论坛召开、中国互联网金融工作委员会组建。
与此同时，专注于小微金融领域进行培训、咨询、资讯、投资的国培机构也在关注着互联网金融的发展，并与中国人民大学合作成功推出了国内首个小微与互联网金融方向EMBA学位项目。怀着对互联网金融的无限热情，也为解决互联网金融培训教材匮乏的难题，国培机构部分研究人员和软交所互联网金融实验室联合部分从事互联网行业的实业人士，大家以个人身份以民间自愿发起的方式组成海淀区互联网金融研究小组，并着手撰写此书，以期在原有成果的基础上提升研究成果的深度和广度，供互联网金融领域有识之士参阅。
本书的特点是：紧跟互联网金融发展潮流，透彻地分析了当今互联网金融六大主流模式，并对每类模式进行了创新性的分类及分析阐述，在章节内容中适当地融入了互联网金融典型案例，还结合的法律法规及监管政策，逐一分析了每类模式对金融业态的影响及对未来发展前景的影响，为互联网金融相关从业人员提供了丰富的理论知识及实践案例，并为相关政府管理部门提供了监管建议及下一步监管措施参考。
本书共分为三篇，十二章。篇为互联网金融概述，包括：互联网金融概况、传统金融业的变革及互联网引发的金融变革；第二篇为互联网金融六大模式，逐一分析第三方支付、P2P网贷、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户等互联网金融六大模式，包括每类模式的简介、运营模式分析、对金融业发展态势的影响、风险分析及发展趋势；第三篇为互联网金融的发展思考，包括互联网金融风险管理与金融监管及国内互联网金融业发展环境分析。
本书的撰写工作得到了软交所、国培机构等单位及合作单位相关人员大力协助，在此特别感谢参与撰写工作的陈浩、陈朕、丁玲、冯建新、冯汀、黄橙、孔维维、李爱君、李晓曦、李祖义、梁素艳、刘英、孟庆莹、苏鹏飞、孙当如、谭盛辉、王立生、王鹏、王圣朋、王文敬、王烨晗、谢思瑾、杨东、杨琴、尹红霞、于川平、臧晓松、张国兴、朱丽桦、朱硕彦以及参与设计的王赛等，是大家的专业能力与辛勤努力才能在这么短的时间完成这么一部著作，谢谢你们！还要特别感谢中国财政经济出版社的戴鹰主任，他为本书提出了许多宝贵建议，并为本书的出版付出了很多心血。
同时还要特别感谢在本书的数据和案例调查过程中，给予了诸多宝贵意见与支持的专家学者、企业家，主要包括：中国支付清算协会网络工作委员会办公室主任付强，阿里巴巴集团副总裁胡晓明，中央财经大学金融法研究所所长黄震、研究生何璇，宏源证券研究所副所长易欢欢，易宝支付CEO唐彬，翼龙贷创始人王思聪，融360CEO叶大清，我爱卡CEO涂志云，合力贷总经理刘丰，网贷之家创始人朱明春，金智万维软件公司总经理解宇舟，艾融公司副总裁楚宁志，91金融超市CEO许泽玮，存折网CEO陈曦，德弘资产管理有限公司创始人陈宇（江南愤青），人人贷创始人杨一夫、副总裁李江，北京安融惠众征信有限公司总经理常胜，网盛金融（众筹网母公司）CEO盛佳等。
由于互联网金融尚处于快速发展时期，相关理论依据及文献都非常有限，同时由于笔者水平有限，加之时间紧张，写作中存在缺憾在所难免，书中观点不代表任何企业和政府部门的意见和倾向，是课题组成员个人观点的总结，期待相关互联网金融专业人士及广大读者给予我们批评与指正，欢迎未来与更多专业机构交流、合作。相关建议及互联网金融后续发展情况我们将在未来再版时予以不断完善。
罗明雄、唐颖、刘勇
2013年10月10日
《互联网金融》的出版问世为人们揭开了互联网金融的神秘面纱。
——全国人大财经委副主任委员、清华大学五道口金融学院院长 吴晓灵
经济决定金融，在互联网特别是移动互联网不断的影响下，互联网经济高速发展，互联网及大数据对金融的影响和改变是深远和革命性的，《互联网金融》将可能的变化和机会呈现给了大家！
——*集团副总裁 胡晓明
互联网让一些人提前老去，也让一些人更加年轻；互联网会颠覆掉一些行业，又会使另外一些行业获得新生。那么互联网金融呢？她又将给这个世界带来什么？这本书也许会给你一些重要答案！
——正和岛创始人、中国企业家俱乐部创始人 刘东华
互联网已经并正在改变世界，那么互联网金融的时代的到来，也将对传统金融产生巨大的冲击，《互联网金融》这本书，你值得关注！
——北交所集团董事长 熊 焰
大时代、大机遇，互联网金融时代将造就一批新的巨头，众多的投资机会，你参与了吗？关注《互联网金融》，关注更多的投资机会！
——清科集团创始人、董事长兼CEO 倪正东
互联网金融正以其新技术带来的新模式，新模式带来的显著客户价值和产业优势，深刻改变着金融业！
——用友集团董事长 王文京
本书通过完整剖析互联网金融六大模式，分析了互联网金融时代到来之际的机遇与风险，对想了解和加入互联网金融领域的人士而言是一本非常有益的参考书！
——软交所总裁 胡才勇
读完此书，人们不仅可以快速了解互联网金融的发展历程、国内外发展现状以及发展方向，而且能更为客观、全面地看待这一新兴业态，从而真正走近互联网金融。
–经济日报
“如果银行不改变，我们就改变银行。”马云的话曾让整个传统银行界为之震动，对阿里人来说，更深刻的变革永远是正在发生，正如其推出的余额宝就带来了一场连接互联网与金融的跨界营销革命。
2013年6月5日，支付宝联合天弘基金宣布推出名为“余额宝”的余额增值服务，6月13日“悄然”上线。据悉，自6月13日上线，至6月底时，余额宝用户突破250万，规模达66亿元。8月中旬，余额宝规模超过200亿元，9月初其规模已近500亿元，成为目前中国用户数多、甚至是规模的公募基金。
短短3个多月的时间，天弘基金迅速地从默默无闻的小基金或已成长为国内规模的公募基金，这让金融业看到了互联网和金融融合爆发的巨大能量。余额宝对金融业的刺激从基金业开始觉醒，更多的基金从业者纷纷主动去拥抱互联网金融。同时，在余额宝成功案例的刺激下，、腾讯等互联网平台迅速成为基金业争抢的对象。
余额宝对传统金融行业的冲击让银行等金融从业者始料未及。在此之前，银行、基金、证券公司等传统金融机构也尝试“触网”，利用自建的电子商务渠道做网上直销，在金融的基础上简单加入互联网概念，如将货币基金与网上自动偿还信用卡、房贷等业务相捆绑，但效果并不理想。而阿里金融依托支付宝平台及其巨大的用户基数，将互联网创新技术与理念运用到金融产品的销售当中，震惊业界并收效颇丰。
与此同时，互联网与金融不断相互融合、金融择机借道互联网之态势不可挡，一股金融创新热浪汹涌袭来，轰动事件层出不穷：融360完成由红杉资本领投的B轮3000万美元融资；董文标、刘永好、郭广昌、史玉柱等七位大佬联合成立“民生电商”；动画电影《大鱼海棠》在一个半月内通过众筹融资达158万元；漫画《滚蛋吧肿瘤君》通过众筹融资超34万元并终成功出版；华夏基金携手腾讯，4亿微信用户迎来微理财，推动理财服务从传统渠道向移动互联网转移；理财APP“挖财”拓展基金买卖业务，并获得了IDG资本1000万美元的风险投资。
伴随着互联网与金融快速融合的野蛮生长、硝烟四起的发展态势，互联网金融概念随之而出，屡现报端，成为媒体报道不可或缺的热门话题。那么到底什么是互联网金融？互联网金融的准确定义又是什么？
目前，对于互联网金融，尚没有一个严格准确的定义。中国投资有限责任公司副总经理谢平被认为是国内早的“互联网金融”概念提出者之一，他把互联网金融定义为“在这种金融模式下，支付便捷，市场信息不对称程度非常低；资金供需双方直接交易，银行、券商和交易所等金融中介都不起作用；可以达到与现在直接和间接融资一样的资源配置效率，并在促进经济增长的同时，大幅减少交易成本。”显然，此定义过于理想化，如果按照此定义，就目前来看真正的“互联网金融”形态尚未出现。
除此之外，也有银行从业者对互联网金融下了定义，即互联网金融是指银行等金融机构利用信息技术为客户服务的一种新的经营模式。但就目前发展情况来看，这样的定义已经远远不能全面概括互联网金融这一新型业态。
本书集纳各方观点，从全面、客观、现实的角度出发给互联网金融下了一个定义，即互联网金融是利用互联网技术和移动通信技术等一系列现代信息科学技术实现资金融通的一种新兴金融服务模式。互联网“开放、平等、协作、分享”的精神渗透到传统金融业态，对原有的金融模式产生根本影响及衍生出来的创新金融服务方式，具备互联网理念和精神的金融业态及金融服务模式统称为互联网金融。其依托于移动支付、云计算、社交网络和搜索引擎等高速发展的信息技术及高度普及的互联网进行的金融活动，不同于传统的以物理形态存在的金融活动，而是存在于电子空间中，形态虚拟化，运行方式网络化。
从狭义的金融角度来看，互联网金融则应该定义在跟货币的信用化流通相关层面，也就是资金融通依托互联网来实现的业务模式都可以称之为互联网金融。
广义上来说，理论上任何涉及到广义金融的互联网应用，都应该是互联网金融，包括但不限于为第三方支付、P2P网贷[1]、众筹、在线理财、在线金融产品销售、金融中介、金融电子商务等。
（二）互联网金融的特点
1.金融服务基于大数据的运用
数据一直是信息时代的象征。2011年5月麦肯锡全球研究院发布了《大数据：创新、竞争和生产力的下一个新领域》报告后，大数据的概念备受关注。金融业一方面是大数据的重要产生者，同时金融业也高度依赖信息技术，是典型的数据驱动行业。在互联网金融环境中，数据作为金融核心资产，将撼动传统客户关系及抵质押品在金融业务中的地位。
大数据可以促进高频交易、社交情绪分析和信贷风险分析三大金融创新[2]。无论互联网金融领域哪种业务模式与产品设计无不体现对大数据的合理运用。
作为一家拥有大数据的互联网金融企业，阿里金融通过分析客户在淘宝上的购买情况包括客户购买的商品以及一些其他的维度，就能够判断出客户可能是处于怎样的生活阶段，可能会有哪些潜在的消费需求。如果还不够准确，阿里金融会通过支付宝，譬如你交水、电、煤气费的地址来核实你是否有稳定的住址。通过多个维度的数据分析，对用户的信用判断就有了一个很的可靠基础。
阿里巴巴2012年9月宣布的“平台、金融和数据”三大定位，在阿里小贷业务上得到了完美体现。2010年和2011年，阿里金融分别于浙江和重庆成立了小额贷款公司，为阿里巴巴B2B业务、淘宝、天猫三个平台的商家提供订单贷款和信用贷款。阿里小贷具有天然优势，通过与阿里巴巴的B2B、淘宝网、天猫等电子商务平台的无缝对接，客户积累的信用数据及行为数据都被引入网络数据模型和资信调查中。
2.金融服务趋向长尾化
与银行的金融服务偏向“二八定律”里的20%客户不同，互联网金融争取的更多是80%的“长尾”小微客户。这些小微客户的金融需求既小额又个性化，在传统金融体系中往往得不到满足，而互联网金融在服务小微客户方面有着先天的优势，其可以高效率地解决用户的个性化需求。
大数据金融、P2P网贷、众筹等互联网金融模式都在一定程度上解决了小微企业及个体工商户的融资需求，其中P2P网贷及众筹还满足了一部分客户的投资理财需求。
数据显示，截至2013年6月底，阿里小微金融服务集团（筹）自营小微信贷业务3年来，已经累计为超过32万家电商平台上的小微企业、个人创业者提供融资服务，累计投放贷款超过1000亿元，户均贷款4万元[3]；截至2013年6月底，余额宝累计用户数达到251.56万，成为目前中国用户数多的货币基金，与传统基金理财户均七八万元的投资额相比，余额宝用户的人均投资额仅为1912.67元，满足了“小白”用户的小额理财需求[4]；截至2012年7月，众筹平台点名时间上线一年的时间，通过审核上线的项目有318个，其中项目的成功率为47%,150个项目成功达到目标，总共筹集到资金近300万元人民币，单个项目筹集金额约为33.95万元，平均每个项目筹集金额9267元，使一部分缺乏资金启动项目的创业者成功募集到小额资金。
3.金融服务高效、便捷化
互联网金融带来了全新的渠道，为客户提供方便、便捷、高效的金融服务，极大地提高现有金融体系的效率。
与银行相比，阿里小贷的优势是申请贷款流程比较简化，只要是阿里巴巴诚信通会员和淘宝卖家，无需担保，从申请贷款到贷前调查、审核、发放和还款采用全流程网络化、无纸化操作，客户足不出户，只需要在电脑前简单操作即可轻松获取贷款，整个过程短只需要3分钟；第三方支付的“快捷支付”业务使生活消费和企业信贷等支付行为更加方便、省时。用户通过支付宝“快捷支付”业务，无需事先开通网银，只要输入卡号和手机动态口令等信息就能完成付款，减去了开通网银、操作U盾等不必要的程序。
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