5G金融：科技引领时代变革

随着5G的商用，会有越来越多的行业被5G颠覆和改造，从而更加智能化、高速化、人性化，尤其是含有大量复杂数据、财富集中、与人们生活息息相关的金融领域。本书提出了“5G金融”这个新概念并进行了初步的探索和研究，以期帮助广大读者学习5G知识，抓住时代机遇，掌握5G赋能金融业的逻辑与路径，快人一步感知时代脉搏和行业变革，从而更好地规划未来的工作与生活。同时本书对金融监管和行业发展也将起到积极的引导作用，对于推动我国金融工作取得更大发展，提升行业效率和监管力度都将大有裨益。

5G时代悄然到来，它不仅颠覆了4G时代，更深刻地改变和影响着人类社会的方方面面，尤其是对金融行业将产生巨大的冲击力，而这种冲击力是以往各种金融科技改革与创新无法比拟的。目前，对于5G金融的研究与应用尚处于初级状态，本书采用科普性与现实性相结合的方式，以生动的笔触对5G金融的一般特征、表现形式，5G对传统金融业的改造和赋能，主要经济体的5G金融发展现状，推广5G金融存在的问题和障碍，5G金融前景展望，5G金融时代的监管变局等进行全面描述、分析及解读，以期使全民了解和掌握5G金融知识，解决当前金融业运行中的一些困难和问题，从而更好地推动我国5G金融的平稳健康发展。

莫开伟，金融观察评论家，盘古智库数字经济研究中心研究员，金融从业34年，供职于地方金融监管机构，任中国地方金融研究院研究员、华中科技大学新闻与信息传播学院业界专业导师、重庆商报“上游财经”专家顾问团成员。现为经济日报、上海证券报、证券时报、金融时报、每日经济新闻、中国网等数十家媒体特约评论员或专栏作者，发表财经评论文章3000余篇，并在今日头条、搜狐、凤凰网等开设13个自媒体，在财经评论界享有较高影响力。

陈名银，供职于中国人民银行，在《上海金融》《金融理论与实践》等专业刊物发表论文10余篇。多篇论文被《央行青年观点》《中国金融前沿问题研究》收录。承办课题获得中国人民银行总行、武汉分行、长沙中心支行及湖南省金融学会优秀研究成果一等奖、二等奖、三等奖、优秀奖等荣誉20余项。
邱泉，先后在《中国城乡金融报》《中国企业报》《金融经济》等刊物发表文章百余篇。多篇论文被《中国金融前沿问题研究》收录，独立撰写课题曾获湖南省社科联研究成果二等奖，承办课题获得中国人民银行总行、武汉分行、长沙中心支行及湖南省金融学会优秀研究成果一等奖、二等奖、三等奖、优秀奖等荣誉30余项。

推荐序  5G金融的大门已经打开  
自  序 

第一章  5G 对传统金融业的深刻影响 
金融行业的发展历程 / 003 
5G 对传统金融业的革命性影响 / 013 
5G 金融的概念及特征 / 023 
真正破解“融资难，融资贵”难题 / 037 

第二章  5G 对传统金融业的改造途径 
对传统金融业的产品、流程和模式进行改造 / 051 
赋能第三方支付更加多元化 / 061 
重塑传统金融业的日常业务 / 068 
颠覆金融行业的发展意识 / 075 

第三章  主要经济体 5G 金融发展对比 
发达经济体 5G 金融研发推广情况 / 091
中国研发推广 5G 金融的现状 / 101 
复杂的国际环境下中国如何大力推进 5G 金融 / 112 
中国推进 5G 金融的优势与劣势 / 121 

第四章  5G 金融推广需要解决的问题及政府的角色定位 
5G 金融全面推广面临的困难与障碍 / 133
5G 金融推广与传统金融存在矛盾 / 142 
5G 金融推广需兼顾各方面的社会经济关系 / 151 
5G 金融推广过程中政府的角色定位 / 159 

第五章  5G 金融时代前景展望 
5G 金融时代的前景预测 / 171 
5G 金融时代的全球格局 / 179 
5G 将助推金融业跃升发展 / 191 
5G 将催生更多金融新业态 / 200 
5G 将给普惠金融推广带来新机遇 / 211 
5G 金融将带来全新的投资机会 / 226 

第六章  5G 金融时代监管面临大变局 
“一委一行二会”的监管新思维 / 237 
地方政府的监管新角色 / 254 
5G 金融时代的风险防控 / 264 

信息科技的发展日新月异，人类从 1G（第一代移动通信技术）时代进入 5G 时代用时不过 40 载，而这 40 载，人类信息科技已经发生了翻天覆地的变化。尤其是，5G 时代的来临将更深刻地影响和改变人类社会，也将引起各行各业出现伟大变革，推动社会经济的巨大飞跃。金融行业亦是如此，2019 年 6 月，中国正式发放 5G 商用牌照，加上韩国、美国、瑞士、英国等此前已先后宣布正式商用5G，可以说，5G金融时代已经悄然来临。
作为社会经济生活神经中枢的金融，在 5G 时代面临的机遇与挑战并存：超低时延、超大网络容量和超高峰值速度的万物互联互通，既会给金融业带来飞速发展与业务急骤拓展的空间，也将带来前所未有的困惑与挑战，诸如更多的金融基础设施投入、更高的金融安全需求等，这些机遇与挑战，将促使每个国家和民族去积极思考和冷静面对，并想办法努力适应，提高对 5G 金融的驾驭能力。
“适者生存，优胜劣汰”是人类乃至国家间竞争不变的法则，也是永恒的真理。如今，5G 时代的金融竞赛已经开始，诸多国家尤其是发达国家已经率先布局，抢占制高点。有的国家甚至不惜利用贸易摩擦来对别国造成冲击。可以说，谁在这场 5G 金融竞赛中敢于大胆探索、善用自身优势，谁就会抢占先机，赢得5G 金融发展的战略制高点，谁就会获得金融发展的话语权，谁就更有实力和底气成为世界金融业的“新霸主”。
目前，我国金融科技产业的领先态势颇为显著。历经十余年的发展 , 我国的金融科技已经覆盖移动支付、信贷、理财投资、保险、证券、征信等各项业务 , 尤其是在移动支付领域 , 已经领跑全球 , 我国成为全球金融交易最活跃、支付最便利、成本最低以及效率最高的国家之一。当前，我国部分金融科技公司，包括5G 科技的发展程度都已经达到世界一流水平。这些领先优势的取得主要有三大原因。首先，我国消费者众多，市场规模巨大，绝大多数国家无法比拟，这对于我国发展 5G 金融是一大优势。其次，我国有“集中力量办大事”的优势。众所周知，5G 金融是一项革命性的系统工程，5G 金融的发展需要从顶层设计到产业布局，再到科技攻关各个层面的配合，这需要强有力的政府领导和科技创新，在这些方面我国有很大的制度优势。最后，后发优势。目前，我国中小微企业的“融资难”“融资贵”问题依然存在，偏远农村甚至广大县域地区的金融服务水平还比较落后，这就给 5G 金融发展提供了广阔空间。服务好实体经济，服务好薄弱领域，5G 金融大有可为。
中国是世界第二大经济体，无论是经济问题还是金融问题，在世界上都堪称数一数二，面对 5G金融时代悄然而至，不能退缩，不能落后，更不能裹足不前，而是应该激流勇进，加入 5G金融时代的变革中，及时加大对 5G 金融研发的投入力度，掌握发展主动权，为中国金融业的发展奠定坚实基础。
客观来说，中国的金融行业总量虽大，但在管理和服务上还存在不少薄弱环节。正因如此，党中央国务院也在近年推出了加速金融对外开放的决定，制定和实施了一系列金融对外开放政策，中国金融业已经或即将与全球金融业接轨。为了不使我国的金融业“落后挨打”，让我国金融业领跑世界金融发展的潮流，各级政府必须加大对 5G 金融的研发与推广，集中财力物力及各种资源优势，在推进 5G 金融中创造宽松而优惠的环境，加速我国 5G 金融的发展，为我国金融业发展破除各种障碍，提供强有力的支撑。
本书共分六章：第一章主要介绍了5G对金融业的深刻影响；第二章主要阐述了 5G 对传统金融业的改造路径；第三、第四章全面分析了目前全球主要经济体的 5G 金融发展现状，5G 金融在全国推广过程中面临的问题；第五章则对 5G 金融时代的前景进行了展望；第六章主要站在金融监管的角度，分析了5G时代金融监管面临的新挑战，以及如何扮演好新角色。总的来看，本书围绕 5G 金融从不同视角、不同层面系统进行了探讨和大胆预想，为了适应不同读者的接受程度，本书采用财经通俗读物的写作手法，尽可能地将专业的金融知识写得生动有趣、好看易懂。
当前，无论是金融理论界还是金融实践领域，5G 金融还是一个不太成熟的概念，更没有相关系统阐述。本书进行了开创性的大胆尝试，几位作者和本书策划人、知名财经作家姚茂敦先生反复商讨，初步提出了 5G 金融的概念及特征，当然，我们很清楚，有时一个新概念的提出，业界可能会争论多年甚至更长时间，不同的人也会提出不同的定义，这都是很正常的。由于作者水平有限，错误之处在所难免，欢迎读者批评指正，以便再版时进行修正完善。
同时，但愿此书能引起金融监管部门的重视，将5G金融纳入国家重要发展纲目，为我国 5G 金融发展高潮的到来解决一些切切实实的问题，这也是作者撰写本书的真实意图和目的。
谢谢你翻开本书，希望本书能为你打开一个全新的世界！