普通人的财富自由

什么是一本有价值的书？读过之后，能引发思考，想再看第二遍，我觉得这就是一本好书。

专业理财师李蓉的这本，就是这样。

在新书频出的当今市场，能真正打动我们的，却少之又少。

“财富自由”这个话题，我从来没有当真过。一直觉得对于普通人的我来讲，那是遥不可及的，读完这本书我对财富自由有了一个全新的认知。到底什么是财富自由？一千个人有一千种不同的理解和操作。财富带给我们蕞大的价值，就是让我们无论何时都有选择自我旳自由。

很多人不愿意慢慢变富，所以失去了提前实现财富自由的机会。投资理财是一件长期的事情，就像搭积木，底座稳了才有可能越搭越高，那些认为投资像赌博一样的人，通常以惨败告终，不但没有实现财富增长，反而把自己的本金亏损得一分钱不剩，子弹没有了，还怎么打这场财富增值战？

树立正确且积极向上的投资观，是我们所要强调的核心问题，只有这样才能摆正心态，做波动的朋友，不因为震荡而恐慌。每一种资产都有自己的周期，时而低，时而高。耐得住寂寞，才能获取蕞大利益。

为什么说这本书区别于市场上的同类书籍？首先，作者通过对两个典型新中产家庭的问诊和理财规划方案的制定，串联起本书的几大板块，这样写的优势在于我们可以重新审视自己家庭的财富规划问题，对症下药，找到蕞适合自己的药方。其次，作者是一位经验丰富的理财规划师，书里提到的概念和问题全是干货，行文不拖泥带水。它适合放在枕边，反复读，每次都会有不一样的收获。

当然，你不会因为一本书就实现财富自由，但是这本书渗透给你的财富规划观念和方法*是你通往自由之路的一盏明灯。

    李蓉，毕业于复旦大学，2006年进入某国有银行从事个人理财业务，2016年加入嘉实集团旗下的财富管理平台，每天接触大量管理人和投资人，深深体会到中产家庭在当下核心资产转移的市场环境中的迷茫和焦虑，利用服务高净值家庭的经验，结合自己的实际情况，系统地总结了一套适合中国中产家庭的资产配置方法。2018年获得《第一财经》颁发的“年度最佳理财师”称号。微信公众号塔拉庄园财富规划创始人，坚持分享原创理财心得和案例。

引言 / 001

一  下一站，财富自由

中产家庭距离财富自由有多远？

（一）财富人生的三个阶段 / 005

（二）理财型收入 / 009

（三）小爱和小新的财富人生定位 / 013

二  理财理财，先理才有财

家庭账本如何打理得简单又清晰？

（一）一目了然的身家表 / 016

（二）包罗万象的创富表 / 019

（三）家庭财务报表里的密码 / 024

（四）让不动产动起来 / 026

（五）心理账户和强制储蓄 / 028

（六）年终奖发下来应该先还房贷吗 / 031

（七）小新的家庭财务报表 / 033

三  挖好家庭的护城河

如何有效地规划家庭保障方案？

（一）家庭风险的来源 / 037

（二）保险是家庭之舟的救生圈 / 039

（三）金字塔家庭保障规划法 / 041

（四）设计一份保单计划 / 046

（五）小爱和小新的保险规划 / 051

四  投资是一门实践的艺术

不做“韭菜”，投资前需要了解哪些事？

（一）“韭菜”是怎么长成的 / 054

（二）建立你的投资观 / 056

（三）什么样的人投资能赚钱 / 059

（四）正视投资中的风险 / 063

（五）风险是看底层资产不是看通道 / 068

（六）私募基金比公募基金风险更大吗 / 070

（七）如何分辨底层资产的好坏 / 074

五  量化家庭的理财目标

家庭的投资组合应该设立哪些目标？

（一）投资收益率多少才能跑赢通货膨胀 / 078

（二）抛开波动何谈回报 / 081

（三）重视生息资产的配置 / 083

（四）建立你的理财账户 / 086

（五）给孩子设立的教育金账户 / 089

（六）小爱和小新的家庭理财账户 / 096

六  建立你的资产组合

最适合中产家庭的资产配置方法是什么？

（一）流动性配置法 / 099

（二）短期理财要保本 / 101

（三）中期理财求稳健 / 104

（四）中期理财的其他选项 / 109

（五）长期理财要收益 / 116

七  说几个大家感兴趣的另类投资

这些热门的投资领域能不能投？怎么投？

（一）房子还能买吗 / 124

（二）P2P在中国为什么玩不下去 / 128

（三）简单易做的贵金属投资 / 132

（四）配一点外币资产 / 137

（五）股权投资是带刺的玫瑰 / 141

（六）了解一点儿金融衍生品 / 146

（七）从区块链说说新技术投资 / 150

（八）小新和小爱的家庭资产配置 / 154

八  那些走向财富自由的人儿

完成资产配置后如何回顾和跟踪？

（一）一对新婚夫妇的财富自由 / 157

（二）一年前被我劝住没买房的朋友现在怎样了 / 163

（三）年支出50万元的中产家庭如何自救 / 165

（四）投得太分散也很烦恼 / 170

一个理财师的自白

 中产家庭是近10年在中国社会迅速壮大的一个群体，他们过往靠勤劳和智慧积累了财富，向上渴望跨越阶层实现财富自由，但是又时刻处于手停口停的危机中。本书的作者用翔实的数据和生动的案例为中产家庭描述了一条跨越阶层的道路，为中产家庭带来一服财富自由、生活自由、心灵自由的解药。

                                                                      ——秦朔（秦朔朋友圈、中国商业文明研究中心发起人）

    当下中国的财富管理市场，正经历着一场深刻的变革，传统财富管理机构由卖方代理向买方代理转型，需要大量能够独立思考，能够以投资人利益为先，能够从传统产品思维转化为账户思

维的理财师，给予投资人专业、有温度的服务。很期待李蓉的这本书能够启发千万中产家庭，使其看清中国社会已经启动的从楼市到股市的核心资产转移，跟上居民财富搬家的历史车轮，积极

调整家庭资产结构，不要被时代遗落。

                                                                        ——陶荣辉（嘉实财富总经理，嘉实基金董事会成员）

    市场上讲理财的书，多数从投资角度出发，关注的是投资本身的品种和收益。本书从真实案例出发，把理财和中产家庭的生命周期结合起来，对标家庭的成长目标，具有很强的可读性和实

操性。我国金融市场短短几十年走过了西方国家几百年的发展道路，层出不穷的理财产品，瞬息万变的市场环境，对于很多家庭来说都是巨大挑战。期待本书读者能够以健康的心态加正确的方

法，实现财富自由和心灵自由。

                                                                          ——张志安（中山大学教授）