描述
开 本: 16开纸 张: 胶版纸包 装: 平装-胶订是否套装: 否国际标准书号ISBN: 9787521613971
财富传承是个风险活，更是个技术活
本书可以助您寻找破解基业长青的密码
寻找和破解“富过三代”和“基业长青”的密码，需要我们准确地识别和管理风险，利用好基础性的法律工具，如遗嘱、法律协议和大额保单，并做好税务筹划，基于家族与企业的股权、不动产、现金和海外资产等财富的梳理和配置重构，适时设立家族基金会、家族信托和家族办公室，*终寻得财富保障与传承之“道”，形成每一个家族独特的“传家”哲学。
本书可以帮助高净值人群和财富管理专业人士全方位了解财富保障和传承的相关理念、知识和基础工具，识别财富保障与传承的风险与痛点，提供解决路径与方法等。
章 私人财富保障与传承概述
1.1 如何定义私人财富保障与传承……002
1.2 解码私人财富保障与传承痛点……005
1.3 寻找“富过三代”和“基业长青”之道……013
1.4 结束语……016
第二章 私人财富保障与传承风险管理
2.1 如何定义风险……018
2.2 风险管理目标……022
2.3 风险管理中的核心法律风险……024
2.4 结束语……027
第三章 私人财富保障与传承的传统法律利器——遗嘱
3.1 遗嘱的定义……032
3.2 如何起草一份好的遗嘱……038
3.3 遗嘱继承遗产的步骤……050
3.4 弄清遗嘱、遗赠和遗赠扶养协议的区别……059
3.5 继承权公证难关……064
3.6 遗嘱在财富保障与传承中的应用……069
3.7 结束语……073
第四章 私人财富保障与传承的未雨绸缪工具——法律协议
4.1 财富管理中的法律协议……076
4.2 赠与协议……077
4.3 夫妻财产协议……090
4.4 离婚协议……104
4.5 忠诚协议……112
4.6 代持协议……116
4.7 结束语……126
第五章 私人财富保障与传承不可或缺的工具——大额保单
5.1 终身寿险与年金保险……132
5.2 如何定义大额保单……135
5.3 大额保单的财富保障功能……138
5.4 大额保单的财富传承功能……149
5.5 大额保单的科学配置与架构设计……154
5.6 大额保单在财富保障与传承中的综合性应用方案……161
5.7 结束语……163
第六章 私人财富保障与传承不可忽略的重点——税务筹划
6.1 什么是私人财富管理中的税务筹划……166
6.2 中国个税改革和资产安全性……174
6.3 房地产税的前世今生……187
6.4 CRS全球税收新政下的财富管理……191
6.5 中国遗产税立法前沿问题……210
6.6 企业主的特别税务风险与应对方案……217
6.7 结束语……222
第七章 私人财富保障与传承的智慧角色——家族基金会
7.1 家族基金会的概念与国内外发展现状……226
7.2 家族基金会的功能……232
7.3 家族基金会的设立与管理模式……236
7.4 家族基金会在财富保障与传承中的优势与前景……239
7.5 结束语……241
第八章 私人财富保障与传承中的王冠——家族信托
8.1 家族信托的概念与类型……244
8.2 家族信托的功能……248
8.3 中国家族信托发展的前沿问题……254
8.4 国内家族信托的设立与方案设计……256
8.5 家族信托与大额保单的结合——保险金信托……259
8.6 结束语……264
第九章 私人财富保障与传承中的大管家——家族办公室
9.1 家族办公室的历史与定义……268
9.2 家族办公室的选择和设立……270
9.3 中国家族办公室的发展与方向……271
9.4 家族办公室在中国的应用……273
9.5 结束语……275
第十章 私人财富保障与传承之道
10.1 既要顶层设计，也要量体裁衣……279
10.2 重视家族文化与精神传承……282
10.3 打破富不过三代魔咒，铺就基业长青之路……287
后 记……297
道德传家，十代以上，耕读传家次之，诗书传家又次之，富贵传家，不过三代。
根据招商银行与贝恩咨询联合发布的《2019中国私人财富报告》的统计数据显示，2018年中国个人可投资资产1000万元人民币以上的高净值人群规模达到197万人，全国个人持有的可投资资产总体规模达到190万亿元人民币，中国私人财富市场增速较往年放缓，但仍具增长潜力，预计到2019年年底，高净值人群规模将达到220万人，可投资资产总体规模将突破200万亿元大关。
中国改革开放40余年间，中国的高净值人群收获了大时代的慷慨馈赠，积累了大量的财富，但从某个角度来看，他们往往是比较缺乏财富安全感的一个群体。随着中美贸易战的持续，2020年春新冠肺炎疫情对全球的巨大冲击，更令人感到一切都充满了不确定性，一切都可能被改变、被重构。
在这样一个百年未有之时代，如何才能让财富免受不确定的政策、法律、税务和投资失败等风险，如何才能让自己的财富代代传承、富过三代？是高净值人士和财富管理机构必须要重视和亟待解决的问题。通过对上百起笔者亲办客户案例的梳理，我体会到了这样一个感悟：当财富积累到一定阶段的时候，应“安全”优先，“获益”在后，方得“传承”，否则“竹篮打水一场空”将成为高净值人群不可承受的写照。
因此，可以这样理解，完整的财富脉络图是由创造财富、拥有财富、管理财富和传承财富构成的，这是风起云涌的财富大历史中一脉相承的命题，也是时代赋予我们的挑战。命题虽然宏大，挑战可能艰险，但究其本质，是要每一位关心自己财富的人，回答这样几个问题：我们该怎样做，辛苦创造的财富才能安全而不受贬损？我们该怎样做，子孙后代才能继续享受家族奋斗成果的余荫？这其中，到底有没有普遍成功的经验可供借鉴？又有没有合适的工具和路径可以参照与抵达？
为了解答上述问题，进而帮助高净值人群和财富管理专业人士全方位了解财富保障和传承的相关理念、知识和基础工具，识别财富保障与传承的风险与痛点，提供解决路径与方法等，编撰了这本书。笔者认为，寻找和破解“富过三代”和“基业长青”的密码，需要我们准确地识别和管理风险（本书第二章），利用好基础性的法律工具，如遗嘱（本书第三章）、法律协议（本书第四章）和大额保单（本书第五章），并做好税务筹划（本书第六章），基于家族与企业的股权、不动产、现金和海外资产等财富的梳理和配置重构，适时设立家族基金会（本书第七章）、家族信托（本书第八章）和家族办公室（本书第九章），终寻得财富保障与传承之“道”，形成每一个家族独特的“传家”哲学（本书第十章）。
虽然目前全球经济震荡，中国的经济发展也遭遇了诸多困难，但长远看发展的态势并没有改变，财富管理市场水大鱼大的现实也没有变化，参与并助推中国财富管理市场的发展仍是一段激荡人心的旅程。借由《民法典》出台之际，笔者全面修订了本书，新增了众多财富风险案例，根据《民法典》的具体条文对原引用法律做了适当的替换，并结合法律的变化进行了全新的解读，删减了过时或已与财富管理实际不符的段落。希望本书能抛砖引玉，让更多的人喜欢并参与到财富管理的服务领域中来。
为便于阅读，本书中法律文件名称中的“中华人民共和国”字样予以省略。
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