中国家庭资产管理与财富传承全书

 

邢恩泉，博士，任教于北京大学软件与微电子学院金融信息与管理技术系，副教授，硕士研究生导师。

耿宾，18年国内主要股份制商业银行及上市城市商业银行履职经历，历任省市级分行零售银行财富管理及市场营销分管负责人、综合支行行长、分行私人银行中心负责人、分行零售业务分管行长，国内第一批CFP专业资质持有者，具有丰富的投资理财和高端个人客户服务经验。

概 览 篇

案例导读：中国家庭资产管理与财富传承的伤与痛3

案例一：极富家庭富过三代的秘方3

案例二：富裕家庭遗产争端“碟中谍”5

案例三：小康家庭用保险分担风险6

案例四：如何平衡受益权与控制权？7

案例五：独生子女继承房产也复杂？9

第1章“健康”“亚健康”或者“不健康”？11

1.1　我们眼中的中国家庭11

1.1.1  A类家庭——“金字塔的顶端”11

1.1.2  B类家庭——“中流砥柱”13

1.1.3  C类家庭——“确幸家庭”14

1.1.4  D类家庭——“我们身边的大多数”16

1.2　资产管理与财富传承16

1.2.1  资产和财富16

1.2.2  资产管理管什么？18

1.2.3  财富传承传什么？18

1.2.4  资产管理，迫在眉睫19

1.2.5  财富传承，未来可期22

1.3　中国家庭资产管理与财富传承的体检报告25

1.3.1  不断增长的家庭总资产25

1.3.2  备受青睐的实物资产27

1.3.3  不受待见的金融资产29

1.3.4  “富不过三代”的紧箍咒31

1.3.5  中国家庭的“家教”和“家风”33

1.4　中国家庭的资产管理与财富传承得了什么病35

1.4.1  脑部疾病——资产管理与财富传承安排不足35

1.4.2  心脏疾病——对专业人士没有信心，不信任37

1.4.3  腿部疾病——资产管理和财富传承手段极为有限39

第2章望闻问切，找到病因42

2.1　缺乏保护意识，相关知识匮乏的“脑部疾病”42

2.1.1  案例导读——小马为何不再奔腾42

2.1.2  不懂理财，资产管理“走迷途” 44

2.1.3  不够重视，财富传承“进误区” 45

2.1.4  案例解析——梅艳芳的遗憾47

2.1.5  小结49

2.2　信息不对称、相关机构无信用的“心脏疾病”49

2.2.1  案例导读——e租宝案50

2.2.2  资产管理与财富传承过程中的“委托—代理”问题 51

2.2.3  相关机构违约成本低53

2.2.4  案例解析——钱宝网案55

2.2.5  小结57

2.3　知易行难的“腿部疾病”57

2.3.1  案例导读——论《都挺好》剧中苏大强遗嘱的法

律风险58

2.3.2  无效文件的产生及影响60

2.3.3  多份文件的产生及影响61

2.3.4  伪造文件的产生及影响62

2.3.5  案例解析——龚如心案63

2.3.6  小结66

第3章对症下药，开出药方67

3.1　“维生素”——金融产品67

3.2　“速效救心丸”——法律工具68

3.3　“维骨力”——信息技术69

金 融 篇

第4章进攻型工具73

4.1　现金类资产：现金加持，内心不慌73

4.1.1  案例导读 —— 李先生的房市遭遇73

4.1.2  “现金”等同于现金类资产吗？74

4.1.3  现金类资产 —— 资产配置的起始点77

4.1.4  “现金为王”对中国家庭的意义79

4.1.5  案例解析——张先生待优化的资产配置80

4.1.6  小结81

4.2　固定收益类资产：财富管理的“人气网红”81

4.2.1  案例导读——风险事件警钟长鸣82

4.2.2  “固定收益”的正确打开方式82

4.2.3  刚性兑付产品的“迟暮”87

4.2.4  真净值型产品的“新生”88

4.2.5  资产配置的压舱石90

4.2.6  案例解析——徐先生的困惑94

4.2.7  小结95

4.3　股票型基金：提高收益的“急先锋”96

4.3.1  案例导读——股票型基金的长期收益96

4.3.2  多样的募集与运行方式97

4.3.3  别再“谈股色变”102

4.3.4  慧眼识珠选股基104

4.3.5  案例解析——个人投资者困境108

4.3.6  小结108

4.4　私募股权基金：权益投资的高级产品109

4.4.1  案例导读——源码资本的LP109

4.4.2  分享企业早期成长红利110

4.4.3  超额回报源于市场认知111

4.4.4  强者共舞与“马太效应”114

4.4.5  案例解析——收益之外的收益116

4.4.6  小结116

4.5　资产证券化：风险主体不同的固定收益类资产117

4.5.1  案例导读——敏锐洞察的王先生117

4.5.2  解构资产证券化118

4.5.3  未来将大展身手121

4.5.4  如何筛选资产证券化产品121

4.5.5  案例解析——消费金融的启示122

4.5.6  小结125

4.6　融资类信托：财富托管的又一选择126

4.6.1  案例导读——欲哭无泪的张阿姨与从失败中吸取教训的

 李阿姨126

4.6.2  剖析融资类信托产品127

4.6.3  受欢迎的非标资产128

4.6.4  融资类信托产品的“使用说明”129

4.6.5  案例解析——安信信托“安盈11号”的兑付危机131

4.6.6  小结135

第5章防守型工具136

5.1　普惠保险：家庭幸福的“隐形守护者”136

5.1.1  案例导读——老李的中年危机136

5.1.2  保险没那么复杂——化繁为简，理解保险137

5.1.3  守护家庭财富的十八般工具——花样保险139

5.1.4  知己知彼，方能效用最大化——避免误区，规划

  方案139

5.1.5  案例解析——典型家庭的避“险”方案145

5.1.6  小结146

5.2　大额保单：充满魅力的高端金融工具146

5.2.1  案例导读——“有钱人”的烦恼146

5.2.2  “大额保单”的前世今生147

5.2.3  说说大额保单那些事儿151

5.2.4  买不起，看看还不行吗？158

5.2.5  案例解析——保险金信托在财富传承中的应用166

5.2.6  小结168

5.3　家族信托：家业长青的传承之道168

5.3.1  案例导读——两个家庭的不同命运169

5.3.2  起底家族信托170

5.3.3  家族信托弄潮儿——多重功效，独特优势170

5.3.4  家族信托——国内产品现状172

5.3.5  案例解析——以国内典型家族信托产品为例174

5.3.6  小结176

法 律 篇

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