描述
开 本: 16开纸 张: 胶版纸包 装: 平装-胶订是否套装: 否国际标准书号ISBN: 9787111690672丛书名: 高等院校精品课程系列教材
内容简介
本书是作者总结20余年授课经验写出的一本商业银行经营管理教材，主要介绍了现代商业银行经营管理的基本原则，基于中国案例和世界主要银行的案例进行详细讲解，内容十分生动详实，同时把银行业开展的一系列创新活动融入其中，力求反映当今国内外商业银行的新近变化。
本书适合作为金融类、管理类专业学生的课程教材，也可作为从业人员了解商业银行基础知识的参考资料。
本书适合作为金融类、管理类专业学生的课程教材，也可作为从业人员了解商业银行基础知识的参考资料。
目 录
作者简介
前言
篇 导论
章 商业银行与金融服务概览 2
重要知识点及核心概念 2
学习目标 2
节 商业银行的主要功能与业务 3
第二节 美国的银行体系 8
第三节 中国的金融机构体系 15
思考题 25
核心文献 25
第二章 银行组织、公司治理与银行市场结构 27
重要知识点及核心概念 27
学习目标 27
节 银行组织形式 27
第二节 银行公司治理与内部控制 34
第三节 银行市场与竞争 39
拓展阅读：民生银行的事业部制改革 42
思考题 42
核心文献 42
第二篇 商业银行资产与负债管理
第三章 商业银行负债业务 44
重要知识点及核心概念 44
学习目标 44
节 负债业务的内涵与作用 44
第二节 存款负债 45
第三节 非存款负债 48
第四节 商业银行负债结构分析 57
思考题 65
核心文献 65
第四章 商业银行资产业务 66
重要知识点及核心概念 66
学习目标 66
节 商业银行资产结构分析 67
第二节 商业银行贷款业务 85
第三节 商业银行证券投资 125
拓展阅读： 世界银行排名（1970～2018年） 134
思考题 134
核心文献 135
第三篇 商业银行其他业务
第五章 商业银行表外业务 138
重要知识点及核心概念 138
学习目标 138
节 表外业务及主要类型 139
第二节 我国对表外业务的监管 142
第三节 建设银行的表外业务 144
第四节 花旗银行的表外业务 145
第五节 商业银行衍生品交易 149
思考题 152
核心文献 152
第六章 商业银行资管业务 153
重要知识点及核心概念 153
学习目标 153
节 资管业务的形成与发展 153
第二节 商业银行理财产品 163
拓展阅读 我国商业银行资管业务发展趋势 166
中国的理财业务主要法律法规一览 166
思考题 166
核心文献 167
第七章 商业银行资产证券化业务 168
重要知识点及核心概念 168
学习目标 168
节 资产证券化市场的基本情况与特点 169
第二节 资产证券化的基本原理 172
第三节 资产证券化创新对商业银行及银行监管的影响 177
拓展阅读：建设银行开创国内住房抵押贷款证券化先河 180
思考题 180
核心文献 180
第四篇 商业银行产品设计与定价
第八章 存款产品设计与定价 182
重要知识点及核心概念 182
学习目标 182
节 花旗银行存款产品 183
第二节 花旗银行存款服务 197
第三节 花旗银行存款产品设计的经验 202
第四节 存款产品设计理论分析 209
第五节 存款产品与存款服务定价 214
第六节 中国存款产品与服务创新 217
第七节 中国银行业存款产品与服务存在的问题 223
拓展阅读 代表性银行服务价目表 226
存款利率与存款服务关系定价案例—美洲银行的“优选奖励” 226
思考题 226
核心文献 227
第九章 美国住房贷款产品设计与定价 228
重要知识点及核心概念 228
学习目标 228
节 住房金融体系概况 229
第二节 住房贷款产品与微观结构 236
第三节 住房贷款成本与定价 247
拓展阅读：美洲银行30年期固定利率抵押贷款闭合成本 252
思考题 252
核心文献 253
第五篇 商业银行风险管理
第十章 商业银行全面风险管理 256
重要知识点及核心概念 256
学习目标 256
节 银行全面风险管理体系的形成与发展 257
第二节 商业银行风险主要类型 258
第三节 我国商业银行全面风险管理探索 264
拓展阅读：中国与全面风险管理相关的法律一览（按时间顺序排列） 267
思考题 267
核心文献 268
第十一章 信用风险与管理 269
重要知识点及核心概念 269
学习目标 269
节 信用风险产生与计量 270
第二节 商业银行信用风险管理策略 276
拓展阅读：商业银行信用风险管理相关主要法律法规一览 277
思考题 278
核心文献 278
第十二章 利率风险与管理 279
重要知识点及核心概念 279
学习目标 279
节 利率管制与利率市场化改革 280
第二节 商业银行利率风险的来源 287
第三节 利率风险管理一般方法 290
思考题 304
核心文献 305
第十三章 流动性风险与管理 306
重要知识点及核心概念 306
学习目标 306
节 流动性、流动性风险及其度量 306
第二节 中国商业银行流动性风险管理与治理体系 310
第三节 我国银行流动性监管指标体系 314
拓展阅读：锦州银行流动性问题处置 319
思考题 319
核心文献 319
第六篇 商业银行绩效
第十四章 商业银行利润与绩效评价 322
重要知识点及核心概念 322
学习目标 322
第
前言
篇 导论
章 商业银行与金融服务概览 2
重要知识点及核心概念 2
学习目标 2
节 商业银行的主要功能与业务 3
第二节 美国的银行体系 8
第三节 中国的金融机构体系 15
思考题 25
核心文献 25
第二章 银行组织、公司治理与银行市场结构 27
重要知识点及核心概念 27
学习目标 27
节 银行组织形式 27
第二节 银行公司治理与内部控制 34
第三节 银行市场与竞争 39
拓展阅读：民生银行的事业部制改革 42
思考题 42
核心文献 42
第二篇 商业银行资产与负债管理
第三章 商业银行负债业务 44
重要知识点及核心概念 44
学习目标 44
节 负债业务的内涵与作用 44
第二节 存款负债 45
第三节 非存款负债 48
第四节 商业银行负债结构分析 57
思考题 65
核心文献 65
第四章 商业银行资产业务 66
重要知识点及核心概念 66
学习目标 66
节 商业银行资产结构分析 67
第二节 商业银行贷款业务 85
第三节 商业银行证券投资 125
拓展阅读： 世界银行排名（1970～2018年） 134
思考题 134
核心文献 135
第三篇 商业银行其他业务
第五章 商业银行表外业务 138
重要知识点及核心概念 138
学习目标 138
节 表外业务及主要类型 139
第二节 我国对表外业务的监管 142
第三节 建设银行的表外业务 144
第四节 花旗银行的表外业务 145
第五节 商业银行衍生品交易 149
思考题 152
核心文献 152
第六章 商业银行资管业务 153
重要知识点及核心概念 153
学习目标 153
节 资管业务的形成与发展 153
第二节 商业银行理财产品 163
拓展阅读 我国商业银行资管业务发展趋势 166
中国的理财业务主要法律法规一览 166
思考题 166
核心文献 167
第七章 商业银行资产证券化业务 168
重要知识点及核心概念 168
学习目标 168
节 资产证券化市场的基本情况与特点 169
第二节 资产证券化的基本原理 172
第三节 资产证券化创新对商业银行及银行监管的影响 177
拓展阅读：建设银行开创国内住房抵押贷款证券化先河 180
思考题 180
核心文献 180
第四篇 商业银行产品设计与定价
第八章 存款产品设计与定价 182
重要知识点及核心概念 182
学习目标 182
节 花旗银行存款产品 183
第二节 花旗银行存款服务 197
第三节 花旗银行存款产品设计的经验 202
第四节 存款产品设计理论分析 209
第五节 存款产品与存款服务定价 214
第六节 中国存款产品与服务创新 217
第七节 中国银行业存款产品与服务存在的问题 223
拓展阅读 代表性银行服务价目表 226
存款利率与存款服务关系定价案例—美洲银行的“优选奖励” 226
思考题 226
核心文献 227
第九章 美国住房贷款产品设计与定价 228
重要知识点及核心概念 228
学习目标 228
节 住房金融体系概况 229
第二节 住房贷款产品与微观结构 236
第三节 住房贷款成本与定价 247
拓展阅读：美洲银行30年期固定利率抵押贷款闭合成本 252
思考题 252
核心文献 253
第五篇 商业银行风险管理
第十章 商业银行全面风险管理 256
重要知识点及核心概念 256
学习目标 256
节 银行全面风险管理体系的形成与发展 257
第二节 商业银行风险主要类型 258
第三节 我国商业银行全面风险管理探索 264
拓展阅读：中国与全面风险管理相关的法律一览（按时间顺序排列） 267
思考题 267
核心文献 268
第十一章 信用风险与管理 269
重要知识点及核心概念 269
学习目标 269
节 信用风险产生与计量 270
第二节 商业银行信用风险管理策略 276
拓展阅读：商业银行信用风险管理相关主要法律法规一览 277
思考题 278
核心文献 278
第十二章 利率风险与管理 279
重要知识点及核心概念 279
学习目标 279
节 利率管制与利率市场化改革 280
第二节 商业银行利率风险的来源 287
第三节 利率风险管理一般方法 290
思考题 304
核心文献 305
第十三章 流动性风险与管理 306
重要知识点及核心概念 306
学习目标 306
节 流动性、流动性风险及其度量 306
第二节 中国商业银行流动性风险管理与治理体系 310
第三节 我国银行流动性监管指标体系 314
拓展阅读：锦州银行流动性问题处置 319
思考题 319
核心文献 319
第六篇 商业银行绩效
第十四章 商业银行利润与绩效评价 322
重要知识点及核心概念 322
学习目标 322
第
前 言
西南财经大学是我国享有盛誉的财经院校，为我国金融系统特别是银行系统培养了大批专业人才。1994年，我从西南财经大学金融系硕士毕业留校任教以来，一直主要讲授“商业银行经营管理”课程，时至今日已近30年。1997年，曾因教学急需，我独立编著了《现代商业银行经营管理》教材，并于2000年获学校优秀教学成果奖，2001年又获四川省优秀教学成果二等奖。
在此之后的相当长一段时间，是我不断积累、积极思考和探索教育教学改革的漫长过程。其间，我拜访过很多在银行工作的校友、朋友和学生，也多次作为主讲教师为各种类型的银行提供商业银行方面的培训，并先后担任多家银行的独立董事。此外，1998年和2006年曾两次到美国的大学做访问学者，也曾到访和接待过美国、英国、法国、德国、爱尔兰、新加坡、日本等国家多所大学的师生，同时也积极与国内主要高校进行频繁的教学和科研交流合作，获益颇多。
正是在长期的商业银行经营管理教学和研究活动中，让我深知现有国内外商业银行教学的重点、难点，并逐渐对国内外银行业的发展过程和存在的问题有了更加深入的了解和比较深刻的认识。因此，重新编写一本《商业银行经营管理》教材的愿望随着时间的推移也愈加强烈。
2017年，在正式辞任金融学院院长一职后，我得以全身心投入教学工作中，也非常享受单纯做教师的成就感（也许这种感觉早发端于1983～1991年我当中学教师的时候），并开始对教材进行具体架构和定位：一是系统思考商业银行的核心知识框架体系；二是深入研究现有商业银行主要教材及存在的功能缺陷；三是积极探索如何在课堂教学环节培养学生的研究能力和开展思政育人。几年下来，仅独立制作的商业银行经营管理PPT课件就约2500张，这些为本教材的终成稿奠定了坚实的基础。
2019年，“商业银行经营管理”课程获得四川省首批课程思政示范课称号，并且我本人也有幸被评为四川省首届教书育人名师；2020年，“商业银行经营管理”课程再次获得教育部首批一流本科课程（线下）认定，同时这也是全国首批获奖高校中获此殊荣的商业银行类课程；2021年，我们的课程和团队再次被教育部评为“课程思政示范课程、教学名师和团队”。
凡是过往，皆为序章。《商业银行经营管理》教材历经多年的构思、实践和检验，终于成稿！本教材可作为重点高校金融专业、普通高校金融一流专业的本科学生，以及各高校金融学或金融专业硕士研究生的学习用书或参考书。
从内容选择来看，本教材涵盖导论、资产与负债业务、其他业务、银行产品设计与定价、银行风险管理、银行绩效、银行监管等方面，具体包括商业银行与金融服务概览，银行组织、公司治理与银行市场结构，商业银行负债业务，商业银行资产业务，表外业务，资管业务，资产证券化业务，存款产品设计与定价，美国住房贷款产品设计与定价，商业银行全面风险管理，信用风险与管理，利率风险与管理，流动性风险与管理，商业银行利润与绩效评价，监管与法律，银行资本与管理，存款保险制度与中国存款保险条例等，共计17章。限于篇幅限制，我们没有把现金流量表、中间业务、国际业务、操作风险、银行并购、战略管理等更细致的内容纳入。
从写作体例来看，本教材试图努力做些创新。一是在每一章开篇即梳理并列示了本章的重要知识点及核心概念，以及学习目标。二是在大部分章末配有“拓展阅读”，供读者进一步了解与本章相关的银行重要改革和重大事件，如民生银行的事业部制改革、世界银行排名（1970～2018年）、美洲银行30年期固定利率抵押贷款闭合成本、建设银行开创国内住房抵押贷款证券化先河、中国与全面风险管理相关的法律一览、锦州银行流动性问题处置、包商银行破产案等。三是书中列出脚注250余个，以期对相关问题做进一步说明。四是全书配有70余个“典型案例”采用二维码方式呈现，比如建设银行公司章程“第九章党的组织”、美联储的宏观经济数据和多种利率数据，雷曼兄弟公司破产案等，有的是文字，有的是视频。五是在每章末列示“思考题”，共计100余个，可供学生进一步思考并以此尝试开展问题研究。与现行国内外教材不同，本书“思考题”不再是常见的“概念性”题或者是太“大”以至于无法思考和开展研究的所谓大问题。六是在每章末还列示出与前述思考题相关的“核心文献”作为参考文献，全书共计200多篇，可以引导学生查找和纵深阅读，期望学生通过对高质量的论文阅读来达到“增负”的目的。
从学生学习的角度来看，我认为一本好的商业银行教材，应该实现四个目标。其中，基本目标是学习银行基本原理和了解行业发展动态，高阶目标是增强学术研究能力和提高思想政治素质。因此本教材强调如下四个目标。
，学习商业银行基本原理。包括银行制度、发展历程、资产管理、负债管理、资本管理、风险管理、产品设计、公司治理，等等。只有掌握商业银行相关的概念和知识，才能具备较为系统的商业银行知识框架。
第二，了解行业发展动态。通过案例、网站、年报、相关法律法规、新闻报道等让学生了解当今银行业务的基本状况、重要改革和未来发展方向。
第三，增强学术
在此之后的相当长一段时间，是我不断积累、积极思考和探索教育教学改革的漫长过程。其间，我拜访过很多在银行工作的校友、朋友和学生，也多次作为主讲教师为各种类型的银行提供商业银行方面的培训，并先后担任多家银行的独立董事。此外，1998年和2006年曾两次到美国的大学做访问学者，也曾到访和接待过美国、英国、法国、德国、爱尔兰、新加坡、日本等国家多所大学的师生，同时也积极与国内主要高校进行频繁的教学和科研交流合作，获益颇多。
正是在长期的商业银行经营管理教学和研究活动中，让我深知现有国内外商业银行教学的重点、难点，并逐渐对国内外银行业的发展过程和存在的问题有了更加深入的了解和比较深刻的认识。因此，重新编写一本《商业银行经营管理》教材的愿望随着时间的推移也愈加强烈。
2017年，在正式辞任金融学院院长一职后，我得以全身心投入教学工作中，也非常享受单纯做教师的成就感（也许这种感觉早发端于1983～1991年我当中学教师的时候），并开始对教材进行具体架构和定位：一是系统思考商业银行的核心知识框架体系；二是深入研究现有商业银行主要教材及存在的功能缺陷；三是积极探索如何在课堂教学环节培养学生的研究能力和开展思政育人。几年下来，仅独立制作的商业银行经营管理PPT课件就约2500张，这些为本教材的终成稿奠定了坚实的基础。
2019年，“商业银行经营管理”课程获得四川省首批课程思政示范课称号，并且我本人也有幸被评为四川省首届教书育人名师；2020年，“商业银行经营管理”课程再次获得教育部首批一流本科课程（线下）认定，同时这也是全国首批获奖高校中获此殊荣的商业银行类课程；2021年，我们的课程和团队再次被教育部评为“课程思政示范课程、教学名师和团队”。
凡是过往，皆为序章。《商业银行经营管理》教材历经多年的构思、实践和检验，终于成稿！本教材可作为重点高校金融专业、普通高校金融一流专业的本科学生，以及各高校金融学或金融专业硕士研究生的学习用书或参考书。
从内容选择来看，本教材涵盖导论、资产与负债业务、其他业务、银行产品设计与定价、银行风险管理、银行绩效、银行监管等方面，具体包括商业银行与金融服务概览，银行组织、公司治理与银行市场结构，商业银行负债业务，商业银行资产业务，表外业务，资管业务，资产证券化业务，存款产品设计与定价，美国住房贷款产品设计与定价，商业银行全面风险管理，信用风险与管理，利率风险与管理，流动性风险与管理，商业银行利润与绩效评价，监管与法律，银行资本与管理，存款保险制度与中国存款保险条例等，共计17章。限于篇幅限制，我们没有把现金流量表、中间业务、国际业务、操作风险、银行并购、战略管理等更细致的内容纳入。
从写作体例来看，本教材试图努力做些创新。一是在每一章开篇即梳理并列示了本章的重要知识点及核心概念，以及学习目标。二是在大部分章末配有“拓展阅读”，供读者进一步了解与本章相关的银行重要改革和重大事件，如民生银行的事业部制改革、世界银行排名（1970～2018年）、美洲银行30年期固定利率抵押贷款闭合成本、建设银行开创国内住房抵押贷款证券化先河、中国与全面风险管理相关的法律一览、锦州银行流动性问题处置、包商银行破产案等。三是书中列出脚注250余个，以期对相关问题做进一步说明。四是全书配有70余个“典型案例”采用二维码方式呈现，比如建设银行公司章程“第九章党的组织”、美联储的宏观经济数据和多种利率数据，雷曼兄弟公司破产案等，有的是文字，有的是视频。五是在每章末列示“思考题”，共计100余个，可供学生进一步思考并以此尝试开展问题研究。与现行国内外教材不同，本书“思考题”不再是常见的“概念性”题或者是太“大”以至于无法思考和开展研究的所谓大问题。六是在每章末还列示出与前述思考题相关的“核心文献”作为参考文献，全书共计200多篇，可以引导学生查找和纵深阅读，期望学生通过对高质量的论文阅读来达到“增负”的目的。
从学生学习的角度来看，我认为一本好的商业银行教材，应该实现四个目标。其中，基本目标是学习银行基本原理和了解行业发展动态，高阶目标是增强学术研究能力和提高思想政治素质。因此本教材强调如下四个目标。
，学习商业银行基本原理。包括银行制度、发展历程、资产管理、负债管理、资本管理、风险管理、产品设计、公司治理，等等。只有掌握商业银行相关的概念和知识，才能具备较为系统的商业银行知识框架。
第二，了解行业发展动态。通过案例、网站、年报、相关法律法规、新闻报道等让学生了解当今银行业务的基本状况、重要改革和未来发展方向。
第三，增强学术
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