描述
开 本: 16开纸 张: 胶版纸包 装: 平装-胶订是否套装: 否国际标准书号ISBN: 9787111672616
编辑推荐
本书中，作者结合多年工作经验，对当前商业银行开展的供应链金融业务模式进行系统性分析；对未来的发展趋势提供思路；结合供应链金融业务能够解决商业银行客群“长尾效应”的特点，为长期困扰银行的中小企业融资难问题提供解决方案。
不仅能够成为商业银行开展供应链金融业务的实用手册，更可以为企业融资、供应链发展提供借鉴。
不仅能够成为商业银行开展供应链金融业务的实用手册，更可以为企业融资、供应链发展提供借鉴。
内容简介
本书将供应链金融的基本知识、起源，银行供应链金融业务发展的历史沿革、趋势，不同供应链金融场景的解决方案和供应链金融的发展方向进行梳理并呈现。重点为读者解读不同应用场景下，供应链金融为企业解决问题的方法及路径，并提示相关法律风险，具有很强的实用性。
目 录
目录
序一
序二
章供应链金融的起源及发展/1
节供应链金融起源/1
一、供应链的由来/1
二、供应链管理的兴起/2
三、供应链管理的发展/6
第二节供应链金融/7
一、供应链金融的定义/7
二、供应链金融背景及发展历程/8
三、开展供应链金融的意义/14第三节我国供应链金融相关政策/16
一、?关于金融支持工业稳增长调结构增效益的若干意见?/17
二、?国内贸易流通”十三五”发展规划?/17
三、?关于金融支持制造强国建设的指导意见?/18
四、?小微企业应收账款融资专项行动工作方案
(2017—2019年)》/18
五、《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》/19
六、《关于开展供应链创新与应用试点的通知》/20
七、《关于加强金融服务民营企业的若干意见》/20
八、《关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》/21
九、《关于进一步做好供应链创新与应用试点工作的通知》/25
第二章汽车行业供应链金融场景解决方案/27
节行业特征/27
一、全球乘用车行业概况/27
二、中国乘用车行业概况/32
第二节场景化供应链金融产品/35
一、核心企业主机厂或其销售机构的融资模式/36
二、上游零部件供应商融资模式/36
三、下游经销商融资模式/39
四、融资租赁公司融资模式/53
第三节风控审核要点/54
一、核心企业主机厂风控要点/54
二、上游零部件供应商风控要点/54
三、下游经销商风控要点/55
第四节典型案例分析/55
一、出险案例复盘/55
二、应用数据透视客户经营情况的案例/58
第五节可延伸拓展行业/59
银行供应链金融业务新生态新市场形势下不同应用场景解决方案
一、白酒行业/60
二、家电行业/61
第三章医药行业供应链金融场景解决方案/63
节行业特征/63
一、两票制/63
二、一致性评价/67
三、“4+7”带量采购/69
四、按疾病诊断相关分组（DRGs）/73
第二节场景化供应链金融产品/75
一、上游制药企业/75
二、中游医药流通企业或药械平台/76
三、下游医院或大型连锁药店/83
第三节出险案例分析/84
一、出险案例介绍/84
二、启示/86
第四章建筑行业供应链金融场景解决方案/88
节行业特征/88
一、行业现状/88
二、行业发展趋势/92
第二节场景化供应链金融产品/95
一、业务模式介绍/95
二、主要适用场景——以中企云链业务为例/99
第三节风控审核要点/104
一、核心企业风控审核要点/104
二、供应商风控审核要点/104
三、合格应收账款风控审核要点/105
四、核心企业及平台系统风控审核要点/105
第五章供应链金融业务相关法律问题/106
节动产担保相关法律问题/107
一、动产质押/107
二、动产抵押/115
三、动产浮动抵押/118
四、动产融资的竞存/119
第二节应收账款相关法律问题/120
一、应收账款质押与应收账款转让的异同/120
二、应收账款质押与应收账款转让的竞合/122
第三节保证金账户质押常见法律问题/126
第六章供应链金融未来发展方向/130
节科技赋能供应链金融业务/131
一、科技蓬勃发展/131
二、政策层面大力支持/136
三、商业银行发展金融科技的基础和实力/137
银行供应链金融业务新生态新市场形势下不同应用场景解决方案
第二节科技赋能供应链金融业务/143
一、信息技术与金融业务深度融合，势不可挡/143
二、传统线下模式下，供应链金融领域风险事件频发/145致谢/147
参考文献/148
序一
序二
章供应链金融的起源及发展/1
节供应链金融起源/1
一、供应链的由来/1
二、供应链管理的兴起/2
三、供应链管理的发展/6
第二节供应链金融/7
一、供应链金融的定义/7
二、供应链金融背景及发展历程/8
三、开展供应链金融的意义/14第三节我国供应链金融相关政策/16
一、?关于金融支持工业稳增长调结构增效益的若干意见?/17
二、?国内贸易流通”十三五”发展规划?/17
三、?关于金融支持制造强国建设的指导意见?/18
四、?小微企业应收账款融资专项行动工作方案
(2017—2019年)》/18
五、《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》/19
六、《关于开展供应链创新与应用试点的通知》/20
七、《关于加强金融服务民营企业的若干意见》/20
八、《关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》/21
九、《关于进一步做好供应链创新与应用试点工作的通知》/25
第二章汽车行业供应链金融场景解决方案/27
节行业特征/27
一、全球乘用车行业概况/27
二、中国乘用车行业概况/32
第二节场景化供应链金融产品/35
一、核心企业主机厂或其销售机构的融资模式/36
二、上游零部件供应商融资模式/36
三、下游经销商融资模式/39
四、融资租赁公司融资模式/53
第三节风控审核要点/54
一、核心企业主机厂风控要点/54
二、上游零部件供应商风控要点/54
三、下游经销商风控要点/55
第四节典型案例分析/55
一、出险案例复盘/55
二、应用数据透视客户经营情况的案例/58
第五节可延伸拓展行业/59
银行供应链金融业务新生态新市场形势下不同应用场景解决方案
一、白酒行业/60
二、家电行业/61
第三章医药行业供应链金融场景解决方案/63
节行业特征/63
一、两票制/63
二、一致性评价/67
三、“4+7”带量采购/69
四、按疾病诊断相关分组（DRGs）/73
第二节场景化供应链金融产品/75
一、上游制药企业/75
二、中游医药流通企业或药械平台/76
三、下游医院或大型连锁药店/83
第三节出险案例分析/84
一、出险案例介绍/84
二、启示/86
第四章建筑行业供应链金融场景解决方案/88
节行业特征/88
一、行业现状/88
二、行业发展趋势/92
第二节场景化供应链金融产品/95
一、业务模式介绍/95
二、主要适用场景——以中企云链业务为例/99
第三节风控审核要点/104
一、核心企业风控审核要点/104
二、供应商风控审核要点/104
三、合格应收账款风控审核要点/105
四、核心企业及平台系统风控审核要点/105
第五章供应链金融业务相关法律问题/106
节动产担保相关法律问题/107
一、动产质押/107
二、动产抵押/115
三、动产浮动抵押/118
四、动产融资的竞存/119
第二节应收账款相关法律问题/120
一、应收账款质押与应收账款转让的异同/120
二、应收账款质押与应收账款转让的竞合/122
第三节保证金账户质押常见法律问题/126
第六章供应链金融未来发展方向/130
节科技赋能供应链金融业务/131
一、科技蓬勃发展/131
二、政策层面大力支持/136
三、商业银行发展金融科技的基础和实力/137
银行供应链金融业务新生态新市场形势下不同应用场景解决方案
第二节科技赋能供应链金融业务/143
一、信息技术与金融业务深度融合，势不可挡/143
二、传统线下模式下，供应链金融领域风险事件频发/145致谢/147
参考文献/148
前 言
序二
在我写下这篇序的时候，新冠肺炎疫情正在全球肆虐。这一世界范围内的“黑天鹅”事件正在深刻地改变着世界，同时，也改变着既有的世界格局和经济行为。也有人说，疫情本身并没有改变世界，它只是加速了世界的改变。疫情改变了全球供应链体系，也给供应链金融提出了新的挑战。
一直以来，我都在思考供应链金融到底能为企业、银行乃至社会创造什么价值?
供应链金融的突出优势在于，借助供应链中的信息流，解决传统贷款中的信息不对称问题，了解企业的真实经营状况，降低信贷风险；通过对供应链中的货物流和现金流进行控制，为资金提供担保，形成以动产为基础的现代融资模式。
金融即资金的融通，旨在实现资金跨时空、高效率、低成本的配置，关注现金流并可以通过金融学方案将未来现金流变成今天可利用的财富。供应链金融正是这一思想的深刻体现。一方面，企业大量应收账款只形成账面利润，无法转化为现实的现金流，从而使企业因现金流中断无法经营甚至破产，金融机构以企业应收账款为还款来源对企业贷款，本质上就是将未来现金流变现；另一方面，供应链中核心企业的上下游企业往往规模较小、信用等级较低，因而要付出高昂的贷款成本，如果依托核心企业的信用，便可大大降低融资成本，实现高效、低成本的资金配置。
对企业来说，供应链金融的普遍应用能够解决企业资金占用问题，当现金流周转面临挑战时，供应链金融的介入能够扭转现金流周转慢的局面。供应链上游的中小企业供应商为了拥有大企业客户、扩大销售、实现利润，往往采取赊销形式，并因此形成大量应收账款，存在资金链断裂的风险。
在国际贸易中，卖方要利用自有流动资金进行采购、生产，出口到买方所在国，存在较大的时间差，如果没有融资渠道作支撑，将无法持续健康发展。供应链金融能够充分利用企业的应收账款，提升企业信誉度，减轻资金占用压力，保障企业资金链安全，为企业的逐步发展壮大奠定基础。
商业银行在经过“垒大户”的粗放经营模式后，也面临着转变发展方式、寻求新的利润增长点、提升竞争力的必然要求。
，中国银行业盈利结构单一，传统的存贷利差收入仍为主要利润来源。这种不可持续的盈利模式阻碍银行规模的扩张，限制竞争力的提升，决定银行业必须加快金融创新，开辟新的服务领域。开展供应链金融服务可以满足企业多样化金融产品需求，而满意度的提高反过来也会使中小企业成为商业银行的长期客户，带动银行其他业务成长，促进中国银行业可持续发展。
第二，中国银行业在我国经济体制改革过程中长期依赖大企业、大项目，但随着市场经济的纵深发展和银行业内竞争加剧，原有市场需求萎缩，众多国内商业银行将目光投向中小企业市场。但在传统的信贷体系下，中小企业因无法提供足够的抵押品，故难以取得较高的信用级别，进银行供应链金融业务新生态新市场形势下不同应用场景解决方案而无法获得优惠的贷款条件。加之一些商业银行自身风险控制能力不足,以致无法在中小企业市场中盈利。
供应链金融突破了传统信贷体系的局限。商业银行可以通过信用等级高的核心企业了解上下游中小企业的信用状况，避免信息不对称情况出现，进而对中小企业做出客观、公正的评价。在风险可控的前提下，实现盈利性、安全性、流动性的统一，在中小企业市场中抢占先机、实现利润。
第三，国际化是中国银行业发展的必然趋势，世界经济一体化推动了国际金融一体化的发展，金融市场的逐步开放使得大量外资银行涌入。国内商业银行要想参与国际市场的竞争，就必须提高金融服务水平、加快金融产品创新，顺应国际市场的需求。众多外资银行已积累了丰富的供应链金融服务经验，能够根据供应链的自身特点、上下游企业的贸易活动为中小企业、跨国贸易企业提供全面、丰富的金融服务，并针对企业需求不断进行金融创新，走差异化道路，形成特色服务品牌。供应链金融业务对于中国银行业形成竞争优势、走向国际化意义重大。
当下，我国拥有数量众多的中小企业，一直以来，中小企业融资难都是困扰小企业主、银行乃至监管机构和当地政府的难题。2008年国际金融危机后，国内外经济格局加速调整，国内经济持续升温，中小企业资金少、规模小、管理水平落后、抗风险能力低，营利水平极易随宏观经济波动。在现有的信用评级制度下，中小企业缺乏充足的抵押物，财务制度不健全，信用级别较低，难以获得银行贷款。同时，因资本市场不健全，故无法为中小企业上市融资提供良好平台，过高的门槛将众多优秀的中小企业拒之门外。供应链金融通过对应收账款等动产的灵活运用，开创了中小企业融资的崭新模式。在供应链金融中，银行关注整条供应链的风险水平、管理水平，而不是孤立地考察企业的资产规模、财务状况等指标，可避免信息不对称，进而全面真实地了解贷款企业信息。在核心企业资信水平较高、其上下游贸易活动稳定、中小企业可以提供动产质押的条件下，商业银行就可以进行授信，从而降低中小企业的融资成本，提高融资效率。
基于以上的一些想法，我结合自身专业和本职工作撰写本书，主要介绍一些行业中供应链金融的模式和供应链金融具体操作环节的法律风险点，以及对未来供应链金融的发展方向的一些思考。
全书共分为六章:章重点介绍供应链及供应链金融的发展和目前国家层面的相关政策；第二章重点介绍供应链金融在汽车行业的应用，特别是基于核心主机厂串联起上下游的融资模式的应用，其中，特别提到了目前在市场上已经具有一定应用规模的“中企云链”模式；第三章重点介绍在医药行业供应链金融解决方案；第四章重点介绍供应链金融在建筑行业的应用；第五、六章则在总结当前供应链金融实际应用中所涉及热点法律问题的基础上，结合目前出现的一些新趋势，如大数据应用、AI（人工智能）技术带来的远程应用，甚至区块链中去中心化思想的应用，大胆预测供应链金融未来的发展方向。
在我写下这篇序的时候，新冠肺炎疫情正在全球肆虐。这一世界范围内的“黑天鹅”事件正在深刻地改变着世界，同时，也改变着既有的世界格局和经济行为。也有人说，疫情本身并没有改变世界，它只是加速了世界的改变。疫情改变了全球供应链体系，也给供应链金融提出了新的挑战。
一直以来，我都在思考供应链金融到底能为企业、银行乃至社会创造什么价值?
供应链金融的突出优势在于，借助供应链中的信息流，解决传统贷款中的信息不对称问题，了解企业的真实经营状况，降低信贷风险；通过对供应链中的货物流和现金流进行控制，为资金提供担保，形成以动产为基础的现代融资模式。
金融即资金的融通，旨在实现资金跨时空、高效率、低成本的配置，关注现金流并可以通过金融学方案将未来现金流变成今天可利用的财富。供应链金融正是这一思想的深刻体现。一方面，企业大量应收账款只形成账面利润，无法转化为现实的现金流，从而使企业因现金流中断无法经营甚至破产，金融机构以企业应收账款为还款来源对企业贷款，本质上就是将未来现金流变现；另一方面，供应链中核心企业的上下游企业往往规模较小、信用等级较低，因而要付出高昂的贷款成本，如果依托核心企业的信用，便可大大降低融资成本，实现高效、低成本的资金配置。
对企业来说，供应链金融的普遍应用能够解决企业资金占用问题，当现金流周转面临挑战时，供应链金融的介入能够扭转现金流周转慢的局面。供应链上游的中小企业供应商为了拥有大企业客户、扩大销售、实现利润，往往采取赊销形式，并因此形成大量应收账款，存在资金链断裂的风险。
在国际贸易中，卖方要利用自有流动资金进行采购、生产，出口到买方所在国，存在较大的时间差，如果没有融资渠道作支撑，将无法持续健康发展。供应链金融能够充分利用企业的应收账款，提升企业信誉度，减轻资金占用压力，保障企业资金链安全，为企业的逐步发展壮大奠定基础。
商业银行在经过“垒大户”的粗放经营模式后，也面临着转变发展方式、寻求新的利润增长点、提升竞争力的必然要求。
，中国银行业盈利结构单一，传统的存贷利差收入仍为主要利润来源。这种不可持续的盈利模式阻碍银行规模的扩张，限制竞争力的提升，决定银行业必须加快金融创新，开辟新的服务领域。开展供应链金融服务可以满足企业多样化金融产品需求，而满意度的提高反过来也会使中小企业成为商业银行的长期客户，带动银行其他业务成长，促进中国银行业可持续发展。
第二，中国银行业在我国经济体制改革过程中长期依赖大企业、大项目，但随着市场经济的纵深发展和银行业内竞争加剧，原有市场需求萎缩，众多国内商业银行将目光投向中小企业市场。但在传统的信贷体系下，中小企业因无法提供足够的抵押品，故难以取得较高的信用级别，进银行供应链金融业务新生态新市场形势下不同应用场景解决方案而无法获得优惠的贷款条件。加之一些商业银行自身风险控制能力不足,以致无法在中小企业市场中盈利。
供应链金融突破了传统信贷体系的局限。商业银行可以通过信用等级高的核心企业了解上下游中小企业的信用状况，避免信息不对称情况出现，进而对中小企业做出客观、公正的评价。在风险可控的前提下，实现盈利性、安全性、流动性的统一，在中小企业市场中抢占先机、实现利润。
第三，国际化是中国银行业发展的必然趋势，世界经济一体化推动了国际金融一体化的发展，金融市场的逐步开放使得大量外资银行涌入。国内商业银行要想参与国际市场的竞争，就必须提高金融服务水平、加快金融产品创新，顺应国际市场的需求。众多外资银行已积累了丰富的供应链金融服务经验，能够根据供应链的自身特点、上下游企业的贸易活动为中小企业、跨国贸易企业提供全面、丰富的金融服务，并针对企业需求不断进行金融创新，走差异化道路，形成特色服务品牌。供应链金融业务对于中国银行业形成竞争优势、走向国际化意义重大。
当下，我国拥有数量众多的中小企业，一直以来，中小企业融资难都是困扰小企业主、银行乃至监管机构和当地政府的难题。2008年国际金融危机后，国内外经济格局加速调整，国内经济持续升温，中小企业资金少、规模小、管理水平落后、抗风险能力低，营利水平极易随宏观经济波动。在现有的信用评级制度下，中小企业缺乏充足的抵押物，财务制度不健全，信用级别较低，难以获得银行贷款。同时，因资本市场不健全，故无法为中小企业上市融资提供良好平台，过高的门槛将众多优秀的中小企业拒之门外。供应链金融通过对应收账款等动产的灵活运用，开创了中小企业融资的崭新模式。在供应链金融中，银行关注整条供应链的风险水平、管理水平，而不是孤立地考察企业的资产规模、财务状况等指标，可避免信息不对称，进而全面真实地了解贷款企业信息。在核心企业资信水平较高、其上下游贸易活动稳定、中小企业可以提供动产质押的条件下，商业银行就可以进行授信，从而降低中小企业的融资成本，提高融资效率。
基于以上的一些想法，我结合自身专业和本职工作撰写本书，主要介绍一些行业中供应链金融的模式和供应链金融具体操作环节的法律风险点，以及对未来供应链金融的发展方向的一些思考。
全书共分为六章:章重点介绍供应链及供应链金融的发展和目前国家层面的相关政策；第二章重点介绍供应链金融在汽车行业的应用，特别是基于核心主机厂串联起上下游的融资模式的应用，其中，特别提到了目前在市场上已经具有一定应用规模的“中企云链”模式；第三章重点介绍在医药行业供应链金融解决方案；第四章重点介绍供应链金融在建筑行业的应用；第五、六章则在总结当前供应链金融实际应用中所涉及热点法律问题的基础上，结合目前出现的一些新趋势，如大数据应用、AI（人工智能）技术带来的远程应用，甚至区块链中去中心化思想的应用，大胆预测供应链金融未来的发展方向。
葛经纬
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