描述
开 本: 16开纸 张: 胶版纸包 装: 平装-胶订是否套装: 否国际标准书号ISBN: 9787521749861
1.2022年4月中国个人养老金制度落地，11月《个人养老金实施办法》出台；2023年1月17日国家统计局发布数据显示，2022年全国人口总数减少85万人，人口自然增长率首次呈现负增长。《这样做，迈出养老投资第一步》一书的内容贴合时下民生热点，探索中国养老金模式。这本书对于个人养老金进行了深入全面的解读，并围绕“个人养老金账户”开展理财规划，更贴合时下需求，同时探讨了中国式第三支柱养老金模式。总的来说，这是一本解读个人养老金制度，并以FOF为主构建个人养老金账户的实操书。
2.作者兴证全球基金为业内头部基金公司，早在2016年就开始战略性布局养老FOF业务，陆续引进培养了一支专业、资深的FOF投研团队，截至2021年年底，兴证全球基金养老目标产品管理规模接近129亿元。这本书是其6年来的研究与经证实的成功投资实践的经验总结，旨在提供一份专业的个人养老规划方案。
3.该书的写作方式为场景式解读，读起来充满趣味性。书中以不同年龄阶段筹备养老规划的受访者的真实经历为引，使读者感同身受，从而帮助不同年龄段的读者朋友更加直观地了解养老投资，树立正确的投资理念，形成良好的投资习惯。
4.书中将养老理财规划流程化，手把手教会读者自行构建适合自己的养老金投资组合，可执行度高。全书给我们提供了一个“五步退休规划锦囊”，带大家一起从零开始做好养老理财规划，实现高质量的退休生活：
步骤一：明确目标，想清楚自己想过什么样的老年生活。
步骤二：算一算自己能领到多少退休金。
步骤三：算一算退休前需要准备多少资产。
步骤四：盘点一下自己的现有资产和未来收入。
步骤五：根据自己的收益风险目标，选择合适的产品。
一本专业投资者给年轻人的养老规划方案指南。
解读个人养老金制度，手把手教你投资个人养老金账户。
长命百岁是长久以来最美好的祝福，但长寿的馈赠也带来了更多前所未有的机遇和挑战。25岁开始工作，65岁退休，到百岁人生还有整整35年，面对与工龄几乎等长的退休生活，我们的财富是否也有同样的超长续航期？退休后，我们是莳花弄草，修篱烹茶，还是老无所依，继续艰辛？我们如何以一己之力面对这个不确定的和退休金不断降低的经济环境？如何扩充养老金账户来源，过上老后无忧的生活？在这本书中，专业投资机构将指导你构建一个安全、持续且有保障的养老金投资组合，实现高质无忧的退休生活。
本书由专业投资机构解读个人养老金制度，围绕个人养老金账户，将养老规划流程化，手把手教给你投资个人养老金账户，提早筹备养老资产。同时,书中介绍了时下热门的适合普通人的养老投资工具FOF，并教给你如何一步步构建适合自己的养老金投资组合。书中以不同年龄阶段筹备养老规划的受访者真实经历为例，帮助读者更加直观地了解养老投资，树立正确的投资理念，形成良好的投资习惯，为开启“生而自由，老而无畏”的第三人生做好准备。
全书从社会不同个体面对养老的姿态、未来人口的发展趋势、全球性的养老机制革命、他国值得借鉴的养老体制改革历程与现状、个人可以采取的简易又安心的养老规划方案入手，帮助读者更清晰地认知到伴随着长寿幸福而来的是更严峻的养老挑战，同时也为读者如何管理资产、如何获取必要的金融商品和服务提供了建议。
第一章 养老，关乎你我每一位
003 百岁人生已来，你准备好了吗？
004 从20 到50 ，你将面临怎样的养老问题？
018 活到100岁，盘活多种人生资产
026 邻国日本的老后破产现象：他山之石，往后30年我们最该担心的事
034 养老问题不只关乎你，它也是经济的安抚器和稳定器
第二章 就是现在，构建向往的退休生活
049 未来的养老金从哪儿来？
055 想要从容退休，要准备多少钱？
060 养儿防老？以房养老？国家养老？
062 以“个人养老金账户”作为支点，积累“后半生”资产
069 养老金投资如何做资产配置？不如向社保基金学习
087 简单实操，定制一份养老理财规划
第三章 养老目标FOF，养老金投资界的新势力
107 基金难养老？快走出你的认知误区
113 养老目标FOF，养老投资优选
119 第一批养老目标FOF运作如何? 哪些更适合你呢?
127 选择好产品，用定投的方法开始投资
133 后记
事情越大 越早规划
向一百岁的自己问好
是否还能光彩依旧、兴致盎然
好爱这个世界
每一天都是生命中最年轻的一天
一百岁，在沙滩上晒太阳
身边一定还是那个人
我开始怀疑，这个世界上可能只有我没过期
为生而活，活有所值
这是崭新的开始
让我们屏住呼吸
静待百岁人生来临
不用急，一切都为时不晚
让世界来到你面前
百岁旅途，慢慢走，欣赏啊
2022年11月《个人养老金实施办法》落地之际，兴证全球基金理财实验室举办了一场主题为“投资·百岁人生”的养老投资科普论坛，来自国内外的知名学者、投资机构专家的跨领域精彩分享打开了大家的认知窗口。活动落幕后，筹备组的我们突发奇想，每个人也为自己未来的“百岁人生”写下了一句祝福，拼成了开头的这首诗，送给我们自己，也送给正在翻阅此书的你。
作为养老投资工作的参与者、养老行业的学习者、养老规划的倡导者，我们希望身体力行地帮助更多投资者去了解“养老”这一话题，并提供我们专业之内的解决方案。自2016年公司开始筹备养老投资相关部门起，我们持续研究养老问题涉及的方方面面，其间还翻译出版了两部关于FOF（Fund of Funds，基金中的基金，是海外主流的养老目标投资基金运作形式) 及养老投资的图书——《养老金投资组合》和《对冲基金分析》。
一路走来，深度参与养老投资者服务的我们有一个体会：我们清晰地认识到伴随着长寿幸福而来的严峻挑战，对养老的问题变得更焦虑了。甚至身边不少刚入职的95后新同事，都早早为自己40年后的退休生活开始认真做规划，坚持每月的基金定投。
因此，在个人养老金账户正式落地之际，我们将过往的研究和文稿汇编成册，整理成这一本《这样做，迈出养老投资第一步》，希望可以与你一起认真分享我们对养老投资的思考和规划。
我们由衷希望，书中的内容不仅关于养老投资，更能够传递一份理念，引发一点思考。
本书主要分为如下三个部分。
百岁人生，今日已来
在这部分中，我们会重点为大家介绍世界人口老龄化趋势给社会、经济以及个体带来的新挑战。
原本“教育-工作-退休”的三阶段人生，需要在更长的人生中以更灵活的方式积累财富、学识、情感等有形与无形资产。“老后破产”的邻国日本、席卷全球的“养老金革命”、美国斯图特贝克等历史事件，既是对我们的提醒和警示，也是给我们的借鉴和启示。而解决问题的关键，不仅在于个人养老金相关制度的完善，还在于公众个人养老意识的不断提升。
规划，从今日开始
我们将开始逐渐聚焦话题——讨论每个人的养老金准备问题。
1994年，世界银行首次提出养老金制度三支柱模型，建议由政府、企业、个人三方共同承担养老责任。在美国，个人养老金储蓄50年前从零起步，如今占所有退休金资产的35% 以上。我国目前已经建立起三支柱的养老金发展体系，但目前第一支柱承担较大比例。除了个人储蓄，大部分居民的养老金主要来源为公共养老金部分。在书中，我们会提供简单的公式，以及更为便捷的工具，帮大家测算退休后可以领取多少养老金、若想从容退休要准备多少钱，为你定制专属的养老投资和资产配置方案。
我们也会与你一同解读最新的个人养老金制度，帮助你更好地做准备。
养老投资新势力
我们会重点介绍公募基金在个人养老投资中的角色和使命。因为有门槛低、运作透明、专业成熟等优势，公募基金是普通投资者优选的专业投资工具之一。证监会发布的《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定》中约定，第一批养老目标基金，以收/风险性价比更高，也更适合普通投资者的FOF形式来运作。
2018年，养老目标FOF全新登场。FOF产品有什么优势？第一批养老目标FOF的运作情况如何目标风险与目标日期这两类品种，普通投资者又该如何选择？选择好产品后，如何制订你的定投计划？我们也将在书中用数据与案例一一解答，帮助你开启养老投资之旅！
2019年1月，我们发起了主题为“十年之约”的客户活动，与投资者约定携手开启一场长情的养老投资之旅，记录我们这一路的故事和成长。在这个过程中，我们认识了诸多已经开启长期投资规划的投资者。感谢接受我们的邀请，在本书中化名分享真实人生故事的五位投资者。感谢北京大学经济学院风险管理与保险学系副系主任陈凯副教授，复旦大学管理学院金融与财务学系副系主任朱祁副教授、高层管理教育中心执行主任高建辉对本书的专业支持。也感谢过去几年中为兴证全球基金养老投资专栏贡献力量的每一位作者，包括白敬璇、邓徵、蒋寒尽、李婧、李小天、林国怀、陆申旸、任悦通、文倩玉、徐灿1 等对本书编撰做出的贡献。
事情越大，越早规划。希望正在翻阅此书的你，及早迈出养老投资第一步。
从宏观上说，中国式现代化是人口规模巨大的现代化，未来30年，老年人口数量和老龄化水平都将在目前的基础上再翻一番，长寿化、少子化、老龄化成为发展的底色，国家基本养老保险体系和养老服务体系面临空前挑战。从微观上说，人们从来没有如今天这般长寿，老年期从来没有如今天这样延长，未来将会更长。人人向老而生，向长寿而生，人生中创造财富、积淀财富、配置财富的青中年时长和机会十分有限，养老投资的第一步，只能从青中年起步，牢固树立长期主义的全生命周期投资理念，充分用好养老理财的金融工具，布局全生命周期不同时期的生产与消费的金融投资和金融转移计划，确保有质量老年生活的财富准备。记住，我们每个人都是保障自己老年生活的第一责任人。
——原新教授 南开大学老龄发展战略研究中心主任
从全球范围来看，中国的人口老龄化形势严峻，影响深远，必须实施国家战略以提前应对。从应对人口老龄化的全局来看，实施老龄金融战略是重中之重。否则，不断延长的寿命必然带来“老后被动”甚至“老后破产”的风险。金融的铁律是早主动晚被动。因此，抓住年轻期做好老年期的金融准备，既是国家战略，也是个人战略。《这样做，迈出养老投资第一步》是国内专门针对年轻人做好养老投资的操作性专著，也是年轻人做好养老金融准备的重要参考框架。阅读这本书并真正思考应对自己的长寿人生，几十年后回过头来看，它的珍贵性可能超过此生遇到的大多数其他书。
——党俊武 中国老龄科学研究中心副主任、《老龄经济》作者
人类文明史是生产力提升的历史，更是应对风险的历史。中国传统的养儿防老模式，是以血缘为依托，在家庭内安身立命，保障养老。但随着现代社会关系的变革、人口老龄化的推进和现代金融的发展，传统思想与模式必然面临着长期变化的冲击。在长寿时代规划好个人的“财务健康”，答案不在于一开始就绝对精确，而在于我们提早准备，并不断调整和接近。《这样做，迈出养老投资第一步》一书通过真实生活的案例和简明易懂的阐释，引导读者从了解到实践，为广大读者在百岁人生中防范财务风险，提供了一份简洁而专业的参考答案。
——赵鹰 太平洋寿险资产管理中心主任
全球超过100年历史的企业有7.4万家，这些基业常青的百年老店都有两个共性——保持核心，抵御风险好好活着；持续进步，追求进化不断向前。当人类寿命不断被拉长，迎接百岁人生时，我们也需要提高韧性，拥抱随机性，在挫折中成长。养老规划这件事，从某种程度上说是反人性的，它要求你牺牲现在的消费利益，把目光更多地投向自己10年、20年，甚至30年后的未来。所以养老投资一直不是简单的课题，放眼全球各个国家，都需要倾个人、政府、投资机构之力共同解决。2022年中国个人养老金制度的正式落地，从政策角度“让养老投资简单一点”，为个人养老投资打开一扇新的大门。希望《这样做，迈出养老投资第一步》一书能尽绵薄之力，助力国家养老第三支柱发展，也助力你我迈出养老投资第一步，奔赴幸福百岁人生。
——谢治宇 兴证全球基金副总经理、基金经理
序
全球正在快速步入老龄化社会。英国科学作家苏·阿姆斯特朗（Sue Armstrong）在《借来的时光》一书中称，世界人口老龄化已经像气候变化一样，成为21世纪人类面临的最大挑战之一。它对社会的各个方面都产生了影响，从如何管理我们的经济、如何提供商品和服务满足每个人的需求，到我们的工作生活、代际关系乃至家庭琐事等，概莫能外。然而我们也发现，对于这一话题，公众的认知可能尚不充分，养老领域的知识普及和投资领域的服务还远远不够。
写下这篇序言正值2022年岁末，人力资源社会保障部、财政部、国家税务总局、银保监会、证监会正式出台《个人养老金实施办法》，开启了个人养老金投资管理新篇章。越来越多的人开始关注养老，从健康、财务等多个维度进行积极筹备。这本《这样做，迈出养老投资第一步》创作的初衷，正是希望能够唤起普通投资者对于百岁人生的思考，倡导个人及早启动养老规划，进而帮助大家为了迎接未来的幸福人生，迈出养老投资第一步。
作为公募资产管理机构，我们相信，养老投资对于广大个人投资者是一项非常重要的财务安排，是贯穿生命周期的长期投资，更是关乎千家万户晚年生活幸福的家庭财富规划。一方面，养老投资天然具有长期属性——个人养老金账户资金一经存入，除特殊情况外，将在达到领取基本养老金年龄后方可取出。其主要受众并不仅是老年人，而是在职场打拼的年轻人，投资周期可能长达10年、20年，甚至40年。对于家庭观念深厚的中国人来说，养老不仅是一个人的事，更是一家人的事。养老投资，是立足当下，为自己以及家人的退休生活做出长远规划。另一方面，如何在长周期内做好专业投资和陪伴，帮助投资者正确认知并选择适合自身的投资品种，让普通投资者有机会真正体会到长期投资的魅力、专业投资服务的价值，将是金融行业需要持续思考和践行的课题，也将深远改变行业的格局。这也要求资产管理机构真正担负起沉甸甸的资管责任，切实做好与家庭风险收益偏好相匹配的财富配置与投资规划，在稳健运作的同时，尽力规避投资中的风险，提升养老投资的获得感，真正承载起养老资产背后的万家灯火。
兴证全球基金将责任视为公司最重要的企业文化和价值观。这一责任，首先就是要以持有人利益为先，珍视持有人托付，为客户创造价值。公司曾经多次在市场转折时点，以专业研判公开向市场提示机遇与风险，期待与广大投资者实现更长久的共赢。成立19年来，我们始终聚焦于提升专业投资管理能力，致力于实现公司投资业绩的“长而美”。凭借良好的综合实力和优秀的长期业绩，公司累计捧回12座金牛基金公司大奖，在公募基金行业里名列前茅。我们有信心，在中长期为客户创造良好的收益回报。
兴证全球基金对于养老投资业务一直怀有心愿，希望以专业能力为中国的养老投资贡献价值。自2016年起，我们就在业内率先布局养老投资业务相关部门，并匹配了实力雄厚的资源和团队。2019年1月，兴证全球基金第一只养老目标基金——兴全安泰平衡养老目标三年持有期混合型基金中基金（FOF）发行成立。截至2022年年末，兴证全球基金旗下养老目标基金产品线持有人户数为26万，形成了平衡、稳健、积极三条不同风格的完整养老产品线，以匹配不同风险偏好的持有人需求。截至2022年年末，4只完成建仓并在平稳运作中的养老目标基金也均顺利获准增设个人养老金专属Y 份额，并上线各大银行、券商和独立基金销售机构等销售平台，开启公众个人养老理财需求的服务之路。未来兴证全球基金将继续秉持责任与长期的文化基因，全力以赴为持有人做好投资管理，也希望通过我们身体力行的倡导，真正推动广大投资者认知与行动的改变。
本书汇编整理了我们过往对于养老投资的研究，包括长线财务规划知识、成熟市场养老投资经验、养老政策解读、团队研究成果分享等。为了帮助读者真切地感受到养老投资的经验，我们还特别邀请了5位年龄覆盖20~50岁的养老投资者，分享他们的真实故事、行动和思考。全书以他们的案例和测算贯穿始终，旨在为阅读中的你带来更直观的启发。
在投资行业，我们常说长期投资。长期不仅是指持有期的“长期”，更指立足当前时点能考虑到事物更“长期”维度的变化因素，进而提前做出判断和行动。我们的养老筹备也正需如此。希望此书能为大家勾勒出一个更为清晰的未来画像，助力大家做到规划有术、有备而老。
最后，祝各位都能拥有精彩而优雅的百岁人生。
兴证全球基金董事长 杨华辉
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