反电信网络诈骗法条文注释与实务指南·图解版

◎ 条文注释      逐一深入阐释法条内涵和实务适用要点

◎ 案例评析      选取典型案例并剖析重难点和热点问题

◎ 法律适用      分类整理关联性强的法律法规司法解释

 

《反电信网络诈骗法》坚持以问题为导向，针对重点领域和关键措施作出规定，如全面落实用户真实身份信息登记制度、完善风险评估和监测预警机制、健全风险信息共享机制、设立紧急止付及快速冻结制度等。本书以《反电信网络诈骗法》为主体进行编排，包含条文注释、案例评析、法律适用三部分。

条文注释部分主要是对《反电信网络诈骗法》的50个条文进行逐条解读，阐释条文内涵及实务适用中的要点；案例评析部分主要是选取典型案例，分析这些案例中的核心问题；法律适用部分主要是选取关联性强的法律法规司法解释，按照《反电信网络诈骗法》的章的设置进行分类整理，即分为综合、电信治理、金融治理、互联网治理。本书将理论与实务相结合，具有较强的针对性、实用性和指导性，将为《反电信网络诈骗法》的释法工作提供一定的助力。

雷达，中国社会科学院大学法学院刑法学博士研究生。

条文注释

 

第一章总则

第一条【立法目的】

第二条【基本含义】

第三条【适用范围】

第四条【基本原则】

第五条【保密义务】

第六条【反电信网络诈骗工作机制】

第七条【部门协同配合】

第八条【宣传教育】

第二章电信治理

第九条【真实身份信息登记制度】

第十条【办理电话卡数量限制】

第十一条【电话卡实名核验】

第十二条【物联网卡用户风险评估】

第十三条【主叫号码传送和电信线路出租】

第十四条【禁止非法制造、买卖、提供或者使用非法设备、软件】

第三章金融治理

第十五条【银行业金融机构、非银行支付机构的风险管理措施】

第十六条【银行账户、支付账户数量限制】

第十七条【企业账户异常情形的风险防控机制】

第十八条【对支付工具、支付服务加强异常监测】

第十九条【保证交易信息真实、完整】

第二十条【电信网络诈骗涉案资金即时措施】

第四章互联网治理

第二十一条【电信、互联网用户依法提供真实身份信息】

第二十二条【涉诈异常账号的处置措施】

第二十三条【互联网应用程序的设立】

第二十四条【域名注册、解析信息、网址链接转换】

第二十五条【禁止为他人实施电信网络诈骗提供支持或者帮助】

第二十六条【互联网服务提供者协助调查证据义务】

第五章综合措施

第二十七条【公安机关打击治理电信网络诈骗工作机制】

第二十八条【对落实本法规定的监督检查】

第二十九条【个人信息被用于电信网络诈骗的防范机制】

第三十条【反电信网络诈骗宣传】

第三十一条【禁止非法买卖、出租、出借电话卡等】

第三十二条【电信网络诈骗技术反制措施的研究开发】

第三十三条【网络身份认证公共服务建设】

第三十四条【组织建立预警劝阻系统】

第三十五条【特定地区的风险防范措施】

第三十六条【重大涉诈嫌疑人员的出境限制】

第三十七条【跨境电信网络诈骗犯罪打击治理】

第六章法律责任

第三十八条【组织、策划、实施、参与电信网络诈骗活动或者为电信网络诈骗活动提供帮助的法律责任】

第三十九条【电信业务经营者的法律责任】

第四十条【银行业金融机构、非银行支付机构的法律责任】

第四十一条【电信业务经营者、互联网服务提供者的法律责任】

第四十二条【非法制造、销售、提供或者使用专门或者主要用于电信网络诈骗的设备、软件的法律责任】

第四十三条【未履行合理注意义务的法律责任】

第四十四条【非法买卖、出租、出借电话卡等的法律责任】

第四十五条【反电信网络诈骗工作部门的法律责任】

第四十六条【民事侵权责任】

第四十七条【公益诉讼】

第四十八条【行政复议或行政诉讼】

第七章附则

第四十九条【适用规定】

第五十条【施行日期】

 

案例评析

 

张某某等52人电信网络诈骗案（检例第67号）

朱某等人诈骗案

陈某某等7人诈骗、侵犯公民个人信息案

被告人罗某、郑某某等21人诈骗案

邵某某诈骗案

被告人隆某某帮助信息网络犯罪活动案

被告人薛某某帮助信息网络犯罪活动案

吴某等3人电信网络诈骗案

上官某某、上官某某1等诈骗案

河北省兴隆县谢某某、谢某某1等人推销假冒保健产品诈骗案

被告人琚某中利用“在校大学生、毕业生”帮助信息网络犯罪活动案

冯某某诈骗未成年人案

福建省晋江市吴某某等人发送医保卡出现异常虚假语音信息诈骗案

被告人黄某等3人诈骗案

朱某某、郑某某等假借代办信用卡名义实施诈骗案

张某某等14人诈骗案

被告人邓某某等6人诈骗、侵犯公民个人信息案

被告人连某?N等4人“黄金交易”掩饰、隐瞒犯罪所得案

 

 

法律适用

 

一、综合

中华人民共和国反电信网络诈骗法

（2022年9月2日）

中华人民共和国个人信息保护法（节录）

（2021年8月20日）

中华人民共和国数据安全法（节录）

（2021年6月10日）

中华人民共和国刑法（节录）

（2020年12月26日）

中华人民共和国民法典（节录）

（2020年5月28日）

中华人民共和国网络安全法（节录）

（2016年11月7日）

中华人民共和国反洗钱法（节录）

（2006年10月31日）

最高人民法院、最高人民检察院关于办理非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动等刑事案件适用法律若干问题的解释

（2019年10月21日）

最高人民法院、最高人民检察院关于办理侵犯公民个人信息刑事案件适用法律若干问题的解释

（2017年5月8日）

最高人民法院、最高人民检察院关于办理危害计算机信息系统安全刑事案件应用法律若干问题的解释

（2011年8月1日）

最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释

（2011年3月1日）

最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理信息网络犯罪案件适用刑事诉讼程序若干问题的意见

（2022年8月26日）

最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见（二）

（2021年6月17日）

最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见

（2016年12月19日）

最高人民法院、最高人民检察院、公安部、工业和信息化部、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会《关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》

（2016年9月23日）

二、电信治理

中华人民共和国电信条例（节录）

（2016年2月6日）

电信和互联网用户个人信息保护规定（节录）

（2013年7月16日）

电话用户真实身份信息登记规定

（2013年7月16日）

工业和信息化部关于进一步防范和打击通讯信息诈骗工作的实施意见

（2016年11月7日）

三、金融治理

个人存款账户实名制规定

（2000年3月20日）

中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知

（2016年9月30日）

中国人民银行、工业和信息化部、公安部、国家工商行政管理总局关于建立电信网络新型违法犯罪涉案账户紧急止付和快速冻结机制的通知

（2016年3月18日）

中国银行业监督管理委员会关于银行业打击治理电信网络新型违法犯罪有关工作事项的通知（节录）

（2015年11月13日）

银行业金融机构协助人民检察院公安机关国家安全机关查询冻结工作规定

（2014年12月29日）

四、互联网治理

全国人民代表大会常务委员会关于加强网络信息保护的决定

（2012年12月28日）

全国人民代表大会常务委员会关于维护互联网安全的决定

（2000年12月28日）

互联网信息服务管理办法

（2011年1月8日）

电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还若干规定

（2016年8月4日）

法条评注：法律学人的一项基本功

——《反电信网络诈骗法条文注释与实务指南：图解版》序                                                        

刘仁文

 

    三十年前，我刚到中国社会科学院法学研究所刑法研究室工作，那时刑法学研究的一个重要方法就是以法条为基础所进行的刑法解释。早在20世纪80年代初，当时我国1979年颁布的新中国第一部刑法刚刚生效，司法实务部门的很多工作人员都还没有适用刑法的经验，社科院法学所的老一辈刑法学家欧阳涛等先生就编著了《中华人民共和国刑法注释》一书，这部适用性极强的法律工具书，司法实务部门几乎人手一册，该书后来还被译成日文在日本出版。1997年新刑法颁布后，我又协助欧阳涛先生主编出版过《中华人民共和国新刑法注释与适用》，此时国内的刑法学研究已是各路大军齐头并进。后来，随着刑法理论水平的提高和研究风格的转向，法条解释逐渐退出了学界的视野。世事轮回，近几年来，各种版本的刑法注释又如雨后春笋般地冒出来，说明刑法注释应当回归为刑法学研究的方法之一。当然，事物的发展是一种螺旋式的上升，现在对刑法注释的要求肯定是更高了。

    众所周知，电信网络诈骗已成为当前侵害人民群众利益的一个重灾区，也是近年来社会治理着力甚多的一个领域。2016年最高人民法院、最高人民检察院、公安部等部门联合发布了《关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》，“两高一部”又陆续出台《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见》《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见（二）》，2022年中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于加强打击治理电信网络诈骗违法犯罪工作的意见》。2022年9月《反电信网络诈骗法》公布，并于12月1日起施行。该法公布后，我先后数次接到过有关机构的讲课邀请和有关作者的作序邀请，虽然大多因时间冲突而不得不婉谢，却也感受到此法在社会上所产生的影响及其给理论研究带来的新课题。

    《反电信网络诈骗法》是专门为打击治理电信网络诈骗活动制定的一部“小切口”法律，它立法进程快，体现急用先行，是“小快灵”立法的重要实践。这部法律坚持以问题为导向，针对重点领域和关键措施作出明确规定，如全面落实用户真实身份信息登记制度，加强源头治理；完善风险评估和监测预警机制，提早防范电信网络诈骗；健全风险信息共享机制，实现跨行业、跨地域的协同配合、快速联动；设立紧急止付、快速冻结制度，及时追赃挽损、保障公民财产安全；畅通处罚措施的申诉渠道，依法维护公民的合法权利；提高跨境、跨国电信网络诈骗的打击力度，增加出境管理规定，加强国际执法司法合作等。该法具有以下三个特点：一是坚持综合治理电信网络诈骗，构建跨部门、跨行业、跨地域的协同治理格局，形成预防与惩治相结合的全方位打击机制；二是充分落实电信网络诈骗行为的法律责任，贯通刑事责任、行政责任和民事责任，建立起较严密的法律制裁体系；三是有效衔接相关法律规范，践行立体化法治思维方式，形成各部门法协同联动的打击合力。

    《反电信网络诈骗法》的颁行标志着电信网络诈骗的治理工作迈向了新阶段。当务之急是既要加强反电诈的普法宣传教育，提高人民群众的防骗意识，又要努力做好本法的解释与适用工作，写好“后半篇文章”。由于电信网络诈骗行为的复杂性，《反电信网络诈骗法》在适用中还将面临一些疑难问题。例如，关于电信网络诈骗的关联行为，《反电信网络诈骗法》虽然已对客观行为方式进行了列举，但仍有必要进一步明确行为人的主观方面及其认定规则；再如，针对电信网络诈骗帮助犯的刑事责任，《反电信网络诈骗法》虽已规定“构成犯罪的，依法追究刑事责任”，但如何区分行政责任与刑事责任，以及当行为构成犯罪时如何确定纳入刑法的具体路径，还有待明晰；又如，关于电信网络诈骗涉案资金的处置，因实践中还存在“重定罪量刑、轻涉案财物处置”的现象，《反电信网络诈骗法》虽对此已有所改善，但如何结合电信网络诈骗的特殊性，有效推动相关措施的落地，也还需要认真加以研究和解决。

    本书共分为条文注释、案例评析、法律适用三个部分，并在不同部分展示出自己的写作特色。首先，本书的条文注释部分强调基础性、理论性。作者对本法五十个条文逐一归纳提炼形成条文主旨，并结合法教义学知识对各条文所涉及的基础理念、基本概念进行注释式解读，能较好地发挥普法宣传作用。其次，本书的案例评析部分强调典型性、体系性。作者所选取的案例为经法院审判的与电信网络诈骗相关的典型案件，并结合理论和实践关注的热点问题，从电信网络诈骗的组织形式、行为方式、从重处罚情节、跨境电信网络诈骗、帮助犯的主观认定、共同犯罪、对象特征、罪数等不同侧面进行整理分类，可以发挥典型案例的释法功能。最后，本书的法律适用部分强调针对性、实用性。作者从多个法律规范中摘取选择关联性最强的部分，以《反电信网络诈骗法》各章为依据，划分为综合部分、电信治理部分、金融治理部分和互联网治理部分，以方便读者翻阅查找。虽然本书不一定彻底解决前述法律适用中的疑难问题，但与同类著作相比，仍然不失为一本特色鲜明，简明扼要，集释义、案例和法条于一体的便利法律工具书，相信会对普及宣传和贯彻落实《反电信网络诈骗法》起到应有的积极作用。

是为序。