描述
开 本: 16开纸 张: 胶版纸包 装: 平装-胶订是否套装: 否国际标准书号ISBN: 9787549641369
本书从零基础起步，针对基金投资者在投资过程中可能遇到的各类问题进行全面、细致的讲解，让投资者从一个一无所知的“基金小白”进阶到可以自主操作的基金投资者。
全书共7部分，分别是基金入门、基金的种类、固定收益基金、主动权益基金、指数与量化基金、如何挑选适合自己的基金和适合工薪族的定投。
本书内容通俗易懂，实用性强，适合广大基民作为使用手册随时查阅。
目录
序 1 在价值投资之路上携手同行 / 001
序 2 携手同行，共同推进行业高质量发展 / 003
前言 投资者陪伴是长期且正确的事情 / 001
Part 1 基金入门 / 005
经久不衰的公募基金 / 007
公募基金产品的庞大家族 / 012
基金托管制度：基金安全的保障 / 021
基金是怎么成为主流投资品的？ / 024
公募基金带来的是独赢还是双赢？ / 028
谁决定了基金业绩：基金经理还是基金公司？ / 033
基金的风险等级是怎么划分的？ / 036
普通人适合投资基金吗？ / 041
Part 2 基金的种类 / 045
货币基金：逆袭的后浪 / 047
债券型基金：机构是投资主力 / 051
股票型基金：锋利的矛 / 055
QDII基金：不用出国、投资全球 / 058
FOF基金：专业的基金买手 / 064
养老目标基金：养老利器 / 070
REITs基金：公募也能玩另类 / 076
普通人如何做基金配置？ / 082
Part 3 稳健型投资者青睐的固定收益基金 / 087
固定收益的绝对主力：债券 / 089
固定收益基金的分类 / 098
进可攻、退可守的“固收 ” / 100
固定收益基金的收益固定吗? / 102
Part 4 主动权益基金：风云榜上的常客 / 109
何为主动权益基金？ / 111
种类繁多的主动权益基金 / 112
如何做好主动权益基金投资? / 120
Part 5 崭露头角的指数与量化基金 / 127
巴菲特为何能赢得10年赌局? / 129
指数增强：增强指数基金的进攻性 / 135
ETF：像股票一样买卖指数基金 / 139
揭开量化基金的神秘面纱 / 146
如何选择量化基金? / 153
Part 6 如何挑选适合自己的基金 / 159
如何评估基金的业绩？ / 161
基金经理：基金的灵魂人物 / 166
如何挑选适合自己的基金公司？ / 171
省到就是赚到：买基金的费率问题 / 176
购买基金的四大渠道 / 183
买新基金还是老基金，这是个问题 / 187
基民常见的错误操作 / 191
Part 7 适合工薪族的定投 / 195
基金定投的“微笑曲线” / 197
应该花多少钱定投基金？ / 200
不是所有基金都适合定投 / 203
如何面对定投中的亏损？ / 205
定投要学会止盈 / 208
怎样通过基金定投来解套？ / 213
定投可以做家庭资产配置 / 215
后记 增强投资者教育质效 提升投资者获得感 / 219
投资者陪伴是长期且正确的事情
在资管行业的纷繁信息中，“长期投资”始终高频出现，而长期主义也是众多投资大师的“制胜法宝”。长期主义，看似简单，实则不易。其背后的难点在于多重因素——资本市场的波动、个人风险的承受能力、对投资的认知等。
中国的资产管理行业发展飞速，尤其是近十年，投资的产品、策略和渠道持续创新，投资者的认知也在不断迭代。如何协助投资者搭建系统的知识框架，并陪伴他们度过难熬的投资低谷，是我们持续思考的问题，也是笔者撰写本书的初心。在投资大师大卫 • 思文森在理念中，投资者想要从资本市场获取收益无外乎借助三种工具：资产类别配置、选择单个资产和择时交易。但是我们认为，除了上述工具外，一个坚持长期主义的理念也至关重要。
中国基金业20多年的稳健发展，一方面得益于较为完善的制度建设，另一方面亦得益于行业在发展中持续加强投资者保护。在行业高质量发展的指引下，行业各机构积极投入投资者教育与投资者陪伴的行列中，号召投资者增强风险意识，进行正确、理性的投资，以实际行动践行信托责任，凸显行业普惠金融、服务大众的属性。
基金管理人的初心就是要为投资者创造财富，实现基金资产的保值增值。作为公募基金的一员，西部利得基金始终致力于成为一家长期为投资者赚钱的公司。我们期待发挥自身专业优势，服务实体经济、服务国家战略、服务居民财富管理，切实践行金融报国、金融为民的发展理念。当然，我们也热切期待投资者们能够坚定信心，与我们一起分享到中国经济长期增长的果实。
在与投资者的交流互动中，我们深感投资者财商培养与投资者陪伴的任重道远，这是一项需要长期坚持的正确事情。过去数年里，西部利得基金积极投身于投资者陪伴的基建工作，陆续推出了“小犀说市场”“大A的行业”“身边的宏观经济学”等系列线上投教栏目，以及“小犀万里行”线下活动，通过西部利得基金的投教 IP“小犀”将更多的投资理财知识带给千家万户，力求能为一线理财经理及投资者提供多层次、全方位的专业化服务，助力更多的投资者特别是中长期资金参与市场。
与此同时，我们力争为投资者提供更丰富的产品选择，引导投资者通过不同的资产组合配置，实现资产的长期稳健增值。2015年，西部利得基金开启了“二次创业”的序幕。我们立足“基础产品供应商”的定位，持续优化产品布局，培育顺应时代变革的产品策略，塑造投研的“专精特新”底色，努力为投资人创造长期稳定的业绩回报。在“以客户为中心，为投资人负责”的原则之下，公司积极倡导深度服务，以有温度的投资者陪伴工作，向广大投资者传递长期投资理念和资产配置方法。
在信息爆炸的时代，投资者或许并不缺乏获取知识的途径，缺少的是系统性的投资框架。为此，我们推出这本专注于投资者陪伴的书籍《聪明的基金投资者》。这本书里，我们从投资者的需求出发，力求详细介绍基金投资的基础知识。希望本书能够陪伴您的基金投资旅程，成为您投资生涯的伙伴。无论是初级投资者还是资深投资者，都可以通过翻阅本书获取有关基金投资的实用知识。
投资有路诚为径，努力无涯勤作舟。投资者的陪伴是长期且正确的事，我们将继续为之努力，也期待与广大投资者一起收获时间的玫瑰。
小犀行万里，拙诚守初心。
《聪明的基金投资者》编
经久不衰的公募基金
公募基金在中国的普及程度，或许超过公众的认知。统计数据显示， 截至2021年年末，中国公募基金服务的有效账户数超过 14 亿户。可是，倘若把目光在周围扫一圈，公募基金远远算不上“普及”，很多人可能还不知道自己买了基金产品。
显然，公众对于公募基金的认知，有一个“剪刀差”。大量的公募基金持有人买了基金而不自知，这是行业发展过程中一个颇为有趣的问题。在公募基金普及的过程中，“宝宝类”货币基金显然起到了重要的作用。截至2023年二季度末，公募基金行业持有人数量最多的“宝宝类”产品， 持有人户数高达7.46亿户。
有趣的是，有很多持有“宝宝类”产品的持有人，将其当成了“余额增值服务和活期资金管理服务产品”，而并未意识到其实自己购买了基金。
庞大的持有人数量，并不意味着公募基金在居民理财中唱上了“主角”。从居民资产配置的角度来看，公募基金还在“跑龙套”。截至2021年年末，中国公募基金规模占家庭金融资产的比重约为3.5%，与美国 23% 的比重相比仍然很低；中国公募基金规模占GDP的比重为 22.35%，与美国140%的比重相比也有巨大差距。
伴随着“房住不炒”概念的深入人心，越来越多的家庭开始更加关注公募基金的作用。
基金的前世今生
公募基金之所以能够“飞入寻常百姓家”，一定程度上是时代的需要，巴菲特推崇“投资就是投国运”。对于大部分普通人而言，公募基金是普惠的投资工具。在一个国家经济高速增长的过程中，公募基金类似于公共交通工具，让普通人也能搭上财富增长的顺风车。
在中国，公募基金并非自古就有，而是起源于英国的舶来品。在海外称为共同基金，共同基金进入中国后，则被称为公募基金，从历史渊源来看，公募基金的诞生源自西方国家中产阶级的崛起。
公募基金的雏形，诞生于首次工业革命后的英国，经历百年工业革命和对外贸易后，英国中产阶级崛起并积累了颇为可观的财富，然而，当时英国国内的利率很低，大量的闲置资金须有合适的理财工具，1868年，为了拓展海外殖民地，英国政府批准成立了世界上最早的契约型基金，也是公认的现代投资基金的雏形——“海外和殖民地政府信托基金”。
“海外和殖民地政府信托基金”主要分散投资于英国海外殖民地的公司债，投资地区涵盖南北美洲、中东、东南亚和意大利、葡萄牙、西班牙等国家。其发行方式已颇有章法：在《泰晤士报》上刊登招募说明书；公开向社会公众发售认股凭证；投资总额达到48万英镑，信托期限为24年。募集资金由英国政府授权的专职经理人作为信托管理人负责管理和运作。
公募基金诞生之后不断发展壮大。在“日不落帝国”逐渐告别鼎盛时期后，英国基金业依然稳健地续写着百年历史。基金的第二次革命性创新发生在美国。1924年“马萨诸塞投资者信托”（MIT）的成立见证了共同基金由封闭式向开放式的过渡，MIT也成为基金史上第一只开放式基金。基金在美国的发展同样与经济增长有关，在19世纪中期完成第一次工业革命后，美国抓住第二次工业革命的机会，国力不断增强并在1910年成为世界第一，美国共同基金也随之迎来了快速发展。
MIT 在美国乃至全球基金发展史上的重要性在于其对基金组织形式和投资理念的变革。作为一只开放式基金，MIT 必须随时应对赎回，其对于流动性的关注远远高于封闭式基金，持仓主要集中在大盘股。
事实上，开放式基金展示了极强的生命力，在当今全球公募基金市场中占据了绝对的主导地位
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