描述
开 本: 16开纸 张: 纯质纸包 装: 平装-胶订是否套装: 否国际标准书号ISBN: 9787521765748
1.当前,外部环境的深刻演变,既为我国银行业的数字化发展创造了条件,也对之提出了新的要求。在以线下为主的体系中不断加入新的数字化元素,这一逻辑与范式已无法适应“强人工智能”所推动的深度数字化的需要。与客户、员工的疏离,局部绩效与整体效能的冲突,也让当前的数字化走向边际动能递减的困局。
2.用一种顶层设计的、整体的、一体化的、企业级的范式来重构银行的体系和系统,即构建数字原生银行,将是未来5-10年我国银行业数字化发展的应有之义。
3.把握互联网进化的方向,走出“把互联网特定阶段的特定打法奉为互联网的原生精神”的原生困境,强化“人”与互联网的有机融合,回归互联网服务的人文精神,是打造数字原生银行的关键所在。
4.深入的原创理论研究 丰富的标杆行数字化实践,为行业提供重要参考借鉴。
未来10年中国银行业数字化发展行业解决方案。
当前,我国银行业的数字化发展已迈入新的历史阶段。与此同时,国内领先银行的数字化转型也逐渐步入深水区,面临更多新挑战。银行业一方面亟待对过去几年的数字化实践进行系统总结和战略反思;另一方面,面对新的历史阶段,更需要行业综合解决方案。
《数字原生银行》一书综合了大量银行业数字化转型案例研究和深入的原创理论研究,建立了关于“数字原生银行”的系统理论体系。该理论意为银行要消除自身行为与互联网的天然隔阂,用互联网思维和逻辑去思考和行动。但数字原生银行并非对过去互联网科技公司行为的简单复制,而是根据互联网的进化方向,在智能化的基础上,重新强化银行服务、银行运行对“人”的关注,即要打造人与互联网有机融合的有温度的数字化银行。
这本书内容包括四个部分。第一部分从宏观角度考察我国数字化进程及其对银行业的影响;第二部分阐释“数字原生银行”的体系构成,包括服务形态、组织体系、数据运营体系以及技术基础体系;第三部分阐释银行如何通过战略新兴业务的数字化来推动银行业务体系以及业务模式的转型升级;第四部分通过对人工智能最新发展的考察,分析其对未来银行的影响。
前言 下一个十年, 我们在哪里?——写在中国银行业的“后白银时代”
第一部分 总述
第一章 数字化革命与银行的数字原生战略
数字化,经济社会发展的新动能
中国经济社会的数字化图景
重构的银行数字化逻辑
以数字原生战略深化银行数字化发展
第二部分 数字原生银行的逻辑架构与体系构建
第二章 建立具有主动获客能力的客户触达体系
建立、完善银行的“客户触达”战略
明晰银行场景战略的数字化视角
把开放银行打造成为与场景和生态竞争相适应的银行体系
在推动经济社会场景数字化进程中获取场景和生态竞争优势
第三章 打造人与互联网有机融合的服务形态
从对立到融合的网点转型之路
进化、重整中的国内银行App体系
通过平台一体化,推动银行网点和App运营和服务升级
第四章 构建与企业级数字化运营相适应的组织体系
与数字化相脱离的组织体系
构建融入企业级运营的风控体系
消除组织内部的数字鸿沟
建立以服务为导向的组织架构
以完善新型组织建设为突破口,推动银行向生态型组织转型
第五章 建立以应用驱动的大数据运营体系
超越数据治理
融入外部数据生态
建立与大数据应用相适应的数据治理与服务体系
建立与数据应用相融合的经营管理体系
第六章 打造数字化的科技基础
推进银行科技工作从信息化向数字化升级
推动IT技术架构向分布式、服务化架构转型
在“一个银行”框架下升级银行IT系统建设
构建关键技术应用的服务体系
建立开放性的银行科技创新生态
第三部分 以战略性业务数字化深化数字原生银行发展
第七章 以财富管理与养老金融的数字化助力C端突围
以财富管理、养老金融进一步完善银行的C端触达战略
推动财富管理业务与数字化深度融合
依托数字化,建立、完善战略性的银行养老金融服务体系
第八章 以科技金融推动银行数字普惠金融的战略升级
科技金融是深化数字普惠金融发展的新阶段和新方向
以数字化为依托,赋予科技金融以新动能
构建深度陪伴、生态化、专业化的科技金融经营体系
建立以大数据为依托的科技金融获客模式与科技企业评价方式
建立和完善适应宏观周期与科创周期的资产负债管理
第九章 以数字化重塑农村金融格局
农村金融既有格局打破,非传统机构的服务下沉
传统农村银行机构的应对与调整
农村金融市场竞争的核心将是数字化之争
在经济社会急剧变革中重构银行的农村金融战略
第四部分 关于数字化的更广泛讨论
第十章 深度数字化中的未来银行展望
以ChatGPT 、GPT-4为代表的新一代人工智能革命
深度数字化时代已经在路上
深度数字化时代银行的可能图景
关注银行深度数字化的风险
后记
参考文献
数字技术的快速发展,深刻地改变了银行自身的服务模式及其所处的外部环境。刘兴赛博士的《数字原生银行》,以前瞻性的思考、平实的语言、丰富的案例,全景式展示了数字技术对银行业的影响,以及银行业为应对数字革命而可能采取的路径,非常值得一读。
李广子 中国社会科学院金融研究所研究员,银行研究室主任
当客户和用户的行为、思维和习惯原生于互联网,银行的数字化转型就不再是“互联网 银行”了。银行在互联网生态之中,而不是从外面加上来的。随着技术的代际转换,人的代际更迭,曾经站在银行内看“互联网工具”已是一叶障目;而在互联网内部重塑和经营银行,才是银行人的新挑战和无限未来。《数字原生银行》不是一部“转型”之作,而是一部“转换”之作。转换了视角,转换了思维,转换了通向未来之路。
柏亮 零壹智库创始人
“航标”——是我读完《数字原生银行》后最大的感受。不同于不少同类书的落笔偏于宏观、意义层面,刘兴赛老师的这本书几乎是“手把手”全程陪练,着眼点紧贴银行业进行数字化转型的各个业务环节,从战略到战术,再到产品及服务,极具操作性,把各机构转型过程中可能遇到的迷思、困惑、岔路乃至“坑”都标记了出来,让大家可以按图索骥。读这本书,我自己做了很多笔记。书中不仅数据翔实、旁征博引,还有大量银行业的实操案例,让后来者不止有前辕之辙可循,还能站在巨人的肩膀上,眺望得更远。
夏心愉 银行业新媒体“愉见财经”创始人,中国中小商业企业协会专家委员,
上海金融青联委员
面对经济发展模式重构、新兴技术快速迭代的新趋势,银行经营环境不确定性大增,数字化成为行业转型破局的共识。围绕数字化转型,刘兴赛博士从银行业近年来的实践切入,通过大量的案例分析和对比分析向读者清晰揭示了数字化转型的问题与困境,深刻剖析了背后原因,并指出了破局路径和方向,读来很有启发和借鉴意义。更难得的是,作者见识深刻、文笔流畅,通读全书,既是一场知识盛宴,也有一种阅读享受,倾力推荐!
薛洪言 星图金融研究院副院长
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