描述
开 本: 16开纸 张: 胶版纸包 装: 平装-胶订是否套装: 否国际标准书号ISBN: 9787111763642
全书系统地讲解了现代商业银行的基本原理和知识框架，特别注重通过中外银行网站、年报、典型案例、相关法律法规、重大事件等，来介绍当前国内外银行业务的基本状况、重要改革和未来发展方向，图文并茂，内容翔实生动。
本书特点：
（1）特别重视体现“中国元素”，系统总结了中国银行业改革发展取得的成就。
（2）通过对近20年中美银行业的全面比较，展示中美银行业及监管的发展路径、优势和差异。
（3）对中美银行存款产品和住房贷款产品的设计与定价在目前的教科书中独树一帜。
（4）注重法律法规，中美重要的银行法律法规遍布全书。
（5）特别注重研究能力培养，注重从年报中发现问题，帮助学生分析商业银行的现实问题。
本书系统地讲解了现代商业银行的基本原理和知识框架，特别注重通过中外银行网站、年报、典型案例、相关法律法规、重大事件等，来介绍当前国内外银行业务的基本状况、重要改革和未来发展方向，教材图文并茂，内容翔实生动。①本书特别重视体现“中国元素”，系统地总结了中国银行业改革发展取得的成就。②本书通过对近20年中美银行业的全面比较，展示了中美银行业及监管的发展路径、优势和差异。③本书对中美银行存款产品和住房贷款产品设计的对比在目前的教科书中独树一帜。④本书注重法律法规，中美重要的银行法律法规遍布全书。⑤本书特别注重研究能力培养，注重从年报中发现问题，帮助学生分析商业银行的现实问题。
本书可作为金融学专业本科生或金融专业硕士研究生的课程教学用书，也可作为从业人员了解银行业基础知识的参考书。
赞誉
作者简介
第2版前言
第1版前言
第一篇 导 论
第一章 商业银行与金融服务概览 2
重要知识点与核心概念 2
学习目标 2
第一节 商业银行的主要功能与业务 3
第二节 美国的银行体系 9
第三节 我国的金融机构体系 16
思考与练习 29
深度思考 29
本章“即测即评” 30
核心文献 30
第二章 银行组织、公司治理与银行
市场结构 31
重要知识点与核心概念 31
学习目标 31
第一节 银行组织形式 31
第二节 银行公司治理与内部控制 38
第三节 银行市场与竞争 44
思考与练习 47
深度思考 48
本章“即测即评” 48
核心文献 48
第二篇 商业银行资产与负债管理
第三章 商业银行负债业务 50
重要知识点与核心概念 50
学习目标 50
第一节 负债业务的内涵与作用 50
第二节 存款负债 51
第三节 非存款负债 57
第四节 商业银行负债结构分析 65
思考与练习 73
深度思考 74
本章“即测即评” 75
核心文献 75
第四章 商业银行资产业务 76
重要知识点与核心概念 76
学习目标 76
第一节 商业银行贷款业务 77
第二节 商业银行证券投资 113
第三节 商业银行资产结构分析 127
思考与练习 146
深度思考 146
本章“即测即评” 147
核心文献 147
第三篇 商业银行其他业务
第五章 商业银行表外业务 150
重要知识点与核心概念 150
学习目标 150
第一节 表外业务及其主要类型 151
第二节 我国对表外业务的监管 155
第三节 中国建设银行的表外业务 156
第四节 花旗银行的表外业务 158
第五节 商业银行衍生品交易 162
思考与练习 165
深度思考 165
本章“即测即评” 165
核心文献 165
第六章 商业银行资管业务 166
重要知识点与核心概念 166
学习目标 166
第一节 资管业务的形成与发展 166
第二节 商业银行理财产品 175
思考与练习 178
本章“即测即评” 178
核心文献 178
第七章 商业银行资产证券化业务 179
重要知识点与核心概念 179
学习目标 179
第一节 中美资产证券化市场的基本情况
与特点 180
第二节 资产证券化的基本原理 188
第三节 资产证券化创新对商业银行
及银行监管的影响 194
思考与练习 197
本章“即测即评” 197
核心文献 197
第四篇 商业银行产品设计与定价
第八章 存款产品设计与定价 200
重要知识点与核心概念 200
学习目标 200
第一节 花旗银行存款产品 201
第二节 花旗银行存款服务 216
第三节 花旗银行存款产品设计的
经验 221
第四节 存款产品设计理论分析 227
第五节 存款产品与存款服务定价 232
第六节 中国存款产品与服务创新 236
第七节 中国银行业存款产品与服务
存在的问题 240
思考与练习 244
深度思考 244
本章“即测即评” 245
核心文献 245
第九章 住房贷款产品设计与定价 246
重要知识点与核心概念 246
学习目标 246
第一节 美国住房金融体系概况 247
第二节 住房贷款产品分类及其微观
结构 255
第三节 住房贷款成本与定价 267
第四节 中国住房金融改革与住房贷款
产品 272
思考与练习 276
深度思考 277
本章“即测即评” 277
核心文献 277
第五篇 商业银行风险管理
第十章 商业银行全面风险管理 280
重要知识点与核心概念 280
学习目标 280
第一节 商业银行全面风险管理体系的
形成与发展 281
第二节 商业银行风险主要类型 282
第三节 我国商业银行全面风险管理
探索 286
思考与练习 290
本章“即测即评” 290
核心文献 290
第十一章 信用风险与管理 291
重要知识点与核心概念 291
学习目标 291
第一节 信用风险产生与计量 292
第二节 商业银行信用风险管理策略 298
思考与练习 299
深度思考 300
本章“即测即评” 300
核心文献 300
第十二章 利率风险与管理 301
重要知识点与核心概念 301
学习目标 301
第一节 利率管制与利率市场化改革 301
第二节 商业银行利率风险的来源 309
第三节 利率风险管理一般方法 312
思考与练习 327
深度思考 327
本章“即测即评” 328
核心文献 328
第十三章 流动性风险与管理 329
重要知识点与核心概念 329
学习目标 329
第一节 商业银行的流动性、流动性
风险及其度量 329
第二节 我国商业银行流动性风险管理
与治理体系 333
第三节 我国银行流动性监管指标体系 337
思考与练习 342
深度思考 342
本章“即测即评” 342
核心文献 342
第六篇 商业银行绩效
第十四章 商业银行利润与绩效评价 344
重要知识点与核心概念 344
学习目标 344
第一节 银行利润 345
第二节 商业银行主要财务与业务
指标 359
第三节 商业银行绩效评价 373
思考与练习 374
深度思考 376
本章“即测即评” 376
核心文献 376
第七篇 商业银行监管
第十五章 商业银行监管与法律 378
重要知识点与核心概念 378
学习目标 378
第一节 美国银行业监管体系 379
第二节 美国主要的银行监管法规 385
第三节 中国银行业监管体系 397
思考与练习 404
深度思考 405
本章“即测即评” 405
核心文献 405
第十六章 商业银行资本与管理 406
重要知识点与核心概念 406
学习目标 406
第一节 银行资本的概念与资本的职能 407
第二节 银行资本及其构成 409
第三节 资本充足率计算与监管 412
第四节 银行提高资本充足率的策略 419
第五节 《巴塞尔协议》及其演变 421
第六节 中国资本监管实践 433
思考与练习 448
深度思考 449
本章“即测即评” 449
核心文献 449
第十七章 存款保险制度与中国存款
保险条例 450
重要知识点与核心概念 450
学习目标 450
第一节 美国的存款保险制度 450
第二节 中国存款保险制度 473
思考与练习 481
深度思考 482
本章“即测即评” 482
核心文献 482
一、教材（第2版）出版的背景
《商业银行经营管理》于2021年9月出版，引起同行的极大关注和强烈反响，到2024年8月已经印刷6次，目前已被110多所高校选作教材。出版后的近三年中，国外和国内经济金融发生了诸多重大变化，特别是2023年5月设立国家金融监督管理总局，2023年10月国务院印发《国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》，2023年10月召开中央金融工作会议，以及2023年11月国家金融监督管理总局发布《商业银行资本管理办法》。此外，对教材编写也提出了新的要求。这些都急需反映在教材中。
二、教材（第2版）更新的主要方面
《商业银行经营管理》（第2版）保持了第1版的基本框架，但在教材内容、思考题与核心文献、课外阅读拓展、学术规范等方面做了较多的更新，将本书第1版中几乎全部图表数据更新到2022年并增加了部分新的图表。
1.将银行业新近发展成果和问题反映在教材中
例如，党的二十大精神、2023年我国金融监管体制改革、《商业银行金融资产风险分类办法》等新制定的政策法规，以及硅谷银行破产等内容。重要更新如下。
第一篇“导论”：在第一章中对我国银行发展阶段划分做了进一步完善，增加了2023年金融监管改革的内容。在第三节中新增了“新中国成立前中国共产党领导的金融活动”，介绍了中国共产党在各时期创建的主要银行及货币发行情况，填补了现有商业银行教科书这方面的空白。根据《汽车金融公司管理办法》更新了汽车金融介绍。在第二章中增加了党的二十大精神和中央金融工作会议关于党的领导与关于银行公司治理的表述，如党的二十大报告提出“以中国式现代化全面推进中华民族伟大复兴”。中国式现代化的本质要求是：坚持中国共产党领导，坚持中国特色社会主义，实现高质量发展，发展全过程人民民主，丰富人民精神世界，实现全体人民共同富裕，促进人与自然和谐共生，推动构建人类命运共同体，创造人类文明新形态。做好金融工作必须坚持和加强党的全面领导。特别是对第二节进行了较大调整，使得逻辑更清晰，更加突出中国在银行业公司治理与内部控制方面的实践和取得的成就。
第二篇“商业银行资产与负债管理”：在第三章中，更新了存款利率水平，增加了2022年推出的特定养老储蓄，新增我国的存款管理，如个人存款账户实名制、三类账户分类管理等。在第四章中，将原来的“资产结构—贷款—投资”三节顺序调整为“贷款—投资—资产结构”，增加监管部门对普惠、绿色、“三农”、小微企业贷款方面新的要求，党的二十大精神中金融工作的政治性和人民性，硅谷银行资产负债分析和破产案例分析等。
第三篇“商业银行其他业务”：在第五章中，按照2022年中国银保监会发布的《商业银行表外业务风险管理办法》，对表外业务的类型做了相应修正。第六章完善了总体发展情况并补充了中国建设银行理财产品业务数据。第七章补充了美国MBS（抵押支持证券）市场业务发展和数据，以及我国ABS（资产支持证券）相关业务数据等。
第四篇“商业银行产品设计与定价”：第八章新增介绍花旗银行第六种活期存款，即花旗金?贵宾私人客户套餐（Citigold? Private Client），增加了花旗银行不同套餐包中的储蓄存款利率，并与2020年的利率进行比较，增加了2023年7月的定期存款（利率）并与2020年5月（美联储加息前）的定期存款利率定价进行比较。第九章更新了2022年美国联邦住房管理局贷款限额、“两房”购买贷款的限额，增加了房利美标准贷款的基本特点和富国银行的住房抵押贷款产品，新增了中国住房金融改革与住房贷款产品并单列一节，修改了本章名称。
第五篇“商业银行风险管理”：第十一章增加关于信用风险的改革和相关文件精神。第十二章完善了我国存款利率市场化改革进程，久期与硅谷银行债券损失原因分析，增加了二维码内容“深度解析硅谷银行破产原因：基于资产负债表视角”。第十三章将相关数据更新到2022年。
第六篇“商业银行绩效”：第十四章增加了2022年五大国有银行、12家股份制银行、120家城商行和374家农商行净利差的统计分析以及五大国有银行、12家股份制银行、117家城商行和438家农商行净息差的统计分析。
第七篇“商业银行监管”：第十五章第三节增加了2023年我国金融监管体制改革的成就和党的二十大精神对金融安全、金融监管等方面的要求。第十六章增加了2023年10月《商业银行资本管理办法》及相关情况介绍，重点介绍我国银行资本管理实践取得的成就。第十七章进一步完善了美国存款保险费率制度演变的内容，包括2023年1月1日联邦存款保险公司（FDIC）再次调整的存款保险费率，增加存款保险制度在处置硅谷银行破产中的作用机制和对我国的借鉴意义，完善了我国存款保险基金2022年收支情况。
2.将本书第1版中几乎全部图表数据、法律法规等更新到2022年年底，有些则更新到2023年11月
这个工作量非常大。本书涉及的银行主要有中国工商银行、中国建设银行等中国的银行，以及花旗银行、美洲银行、硅谷银行等美国的银行，也包括中国人民银行、国家金融监督管理总局和美联储、美国联邦存款保险公司等机构网站数据。第2版还对第1版中图表资料来源的页码进行了补充完善，有时为了补齐一个表在年报中的页码来源，也会花很多时间去找，更不用说书中涉及的银行财务报表和各种业务相关的图表数据的替换、加工整理。为了数据来源的可靠性和准确性，第2版与第1版一样，几乎全部采用来自年报和银行及监管部门官方网站的原始数据，个别的来自公开的数据库。
3.拓展教材相关学习并提供教学辅助资料
除保持第1版内容外，一是更新思考题和核心文献，将第1版的“思考题”改为“思考与练习”，侧重知识学习和研究思考，增加了练习题，补充了新的问题，如我国商业银行应该从硅谷银行破产中吸取哪些有关资产负债管理的教训；硅谷银行2020年—2022年也对市场利率风险做了压力测试，年报显示利率风险“可控”，但为何还是倒闭了；等等。二是为学生提供每章课外阅读电子文献全文数据包。三是有的章增加了“深度思考”，不同于侧重于知识学习的一般性的“思考与练习”，“深度思考”这些问题主要围绕研究能力提升和课程思政教育。四是新增“即测即评”二维码内容，帮助学生掌握知识。五是进一步增加二维码扩展阅读，如在第一章第二节后增加了“美国的银行市场结构（2020年）”等。为了方便教学，还为使用本教材的老师同步提供主要教学文件、教学用PPT和每周的课程思政教学操作方
案等。
三、教材（第2版）的特点
教材紧密结合中国实际、银行实务和银行业改革发展方向，全方位多角度呈现中美银行间的异同。力图让知识学习有宽度、研究提升有高度、思政教育有温度。学生学得容易，老师教得轻松。
1.知识学习与研究能力培养相结合
概念是知识的重要组成部分，商业银行经营管理也不例外，但本书注重与业务场景相结合，通过角色扮演等让你身临其境，让概念学习通俗易懂，不再枯燥晦涩。教材注重从年报等材料中发现问题，结合计量经济学、微观经济学等理论和方法引导学生解决问题。本书的“思考与练习”不再是“大问题”，“核心文献”则是与“思考与练习”相关的学术文献等，意在引导学生进行纵深阅读和开展研究。
2.中国银行业与美国银行业相结合
教材将展示和证明全世界并非只有一种银行经营模式，也不存在只有一种银行发展路径，而是多样化和彼此学习、借鉴。教材注重中美银行的比较，通过比较看发展，通过比较融思政，通过比较找差距，通过比较寻特色。
3.专业学习与课程思政相结合
教材用翔实的数据展示我国银行业的发展，分析重要法律法规和体制改革对银行经营的影响，在知识学习中潜移默化地感受“两个确立”“四个意识”“四个自信”“两个维护”的深刻内涵和重要意义。
4.课堂学习与课外阅读相结合
教材不仅图文并茂，而且以二维码呈现进一步学习的材料，内容丰富，形式多样，有文字有声像、有理论有案例、有表有图、有法律有数据等。此外，教材中还有非常丰富的脚注，这也是本课程学习的重要内容。让学习变得生动有趣。
最后，感谢全国使用本教材的同行的认可，你们的选择是激励我不断更新的强大动力。感谢在使用中反馈改进建议的各位同行，这为提高教材第2版的质量发挥了重要作用。本书第2版在出版过程中得到机械工业出版社有关部门的大力支持。
尽管在2022年年底就开始着手第2版修订的相关工作，但仍难免存在不足之处，恳请批评指正。
张桥云
2024年8月
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