描述
开 本: 16开纸 张: 胶版纸包 装: 平装-胶订是否套装: 否国际标准书号ISBN: 9787569955446
◎告别996、007， 从“英年早逝”到“英年早退”，作者FIRE十年成功经验倾囊相授。作者山姆 · 多根是FIRE运动（财务独立，提前退休）的鼻祖，他的“财务武士”博客帮9000多万读者投资成功，实现财富和幸福最大化。
◎《华尔街日报》畅销书，获选Amazon.com Kindle非文学类优秀读物， 《彭博》《Yahoo!财经》《商业内幕》《泰晤士报》等国际主流媒体报导。
◎书中分享了令人耳目一新的观点，如“长远来看，为什么花钱会得到回报？”“什么是好债务和坏债务？什么是还清债务的正确方法？”“如何选择适合你的财务目标和风险承受度的投资策略”。
这是一本写给普通读者的投资理财书。
FIRE运动先驱——山姆 · 多根根据自身经历，将实现财务独立、提前退休的秘诀倾囊相授，通俗易懂地介绍了在生活中遇到重大选择时该如何决策，包括职业、教育、家庭、生活方式等，从而帮助人们摆脱金钱的束缚和工作的奴役，过上自己想要的生活。
通过本书，你将学到以下技能：
如何识别“好债务”和“坏债务”，以及还清债务的正确方法；
如何挑选高性价比的资产配置方案；
如何保持持续的高投资回报率；
决定选择适合你的目标和风险承受度的投资策略。
引言：实现财务自由，宜早不宜迟
第一部分 想致富，先树立正确的金钱观
第1章 找到你的幸福方程式
第2章 做好计算，计划就会到来
第3章 获取现金，投入使用
第4章 控制你的债务
第二部分 把你的金钱投入使用
第5章 遵循适当的配置模式
第6章 优化你的投资
第7章 了解房地产的基本规律
第8章 选择居住地，获取最大财富潜力
第9章 做多房地产
第三部分 工作的同时，让财富最大化
第10章 从战略高度思考你的主业
第11章 赚钱，而后离开
第12章 开启你的副业
第四部分 专注于人生最重要的事
第13章 投资教育
第14章 呵护挚爱
第15章 像财务武士般活着
实现财务自由，宜早不宜迟
从1999年开始，我的闹钟在每天凌晨4:30准时响起，这样我就可以在5:30前上班。对于一个早上8:00脑子还昏昏沉沉，因此放弃了学习微积分的人来说，要在凌晨5:30就顶着明亮的日光灯坐在办公桌前，感觉真是一种特别的折磨。
先不提我天没亮就要去上班，为了与亚洲的同事联系，我还经常要待到天黑以后才能下班。工作后的两年里，我的体重增加了20磅，还患上了足底筋膜炎、坐骨神经痛、过敏和慢性背痛。因为压力太大，我平常总是不停地挠头，头皮屑多得就像下大雪一样。
在纽约高盛公司从事国际证券工作本来是我的梦想，但我很快发现，如果一辈子在银行业这么干下去，我可能就要英年早逝了。
所以我想出了一个逃离计划。我知道，要想重获自由，我得像《肖申克的救赎》（The Shawshank Redemption）中的安迪·杜弗兰（Andy Dufresne）一样，从一条臭气熏天的地道中爬出去。但我和安迪不同，他蒙受牢狱之灾整整19年，被困到58岁才成功逃脱，而我计划在40岁之前逃离职场。
我觉得，从大学毕业开始算，汲汲营营干个18年，差不多就达到我能承受的工作压力极限了。如果我努力存钱、积极投资，这18年的辛苦也足够我建立一个被动收入投资组合，承担我全部的生活开支了。等过了40岁，我可能还有40年的时光，也有充足的时间让我休养生息，尽情享受生活。
最后，2012年，也就是我34岁的时候，我终于离开了银行业，部分还要感谢通过谈判获得的遣散费，足够我大约6年的生活花销。换句话说，这笔遣散费为我买到了最宝贵的商品：时间。
人生或长或短，时快时慢。我们必须充分利用好每一天，这样在回顾过往时能少些遗憾。“实现财务自由，宜早不宜迟”是我的口头禅，也是我从2009年7月开始经营的“财务武士”这一网络社区的宗旨。
这句话也是本书的核心所在。
实现财务自由的意义因人而异
归根结底，财务自由意味着你可以随心所欲地做想做的事。
拥有财务自由也能让你处于攻守兼备的位置。“守”是因为你会遇到屋漏连夜偏逢雨的情况，你根本无力控制（比如2008～2009年的金融危机、2020～2021年的新冠肺炎疫情，以及永无止境的地缘政治风险），但如果实现了财务自由，你和你的家人就会安然度过。只要财务状况足够乐观，大部分时间里，你都可以不受烦扰地过自己的日子。
生活不易，我们都会不时地经受考验，无人得以幸免。因此，抛开其他不谈，我希望这本书至少能有助于调节你起伏的情绪，让你躁动的心灵得享平静。
随心生活，人之所欲也。财务自由也同样重要，体现其“攻”的一面。这也是游戏里一定要赢和不输就行两种心态的区别。一旦你在生存模式下站稳脚跟，你就可以扶摇直上、凯旋而归。
当你可以自由地选择主动出击时，可以尝试新的投资，开发绝妙的项目，将天马行空的创业想法付诸行动，否则你永远迈不出第一步。当今世界上的一些家财万贯的商贾巨富正是将自己的财富积累归功于能够承担极高的风险。
成功往往是可量化的数字游戏，金钱本身仅是达到目的的一种手段。然而，如果你巧妙地利用金钱，就可以在有限的时间里为你的诗和远方铺开康庄大道。你要做的就是叩问自己，你最终想以何种方式度过剩下的每一天，以及你要利用金钱实现哪些目标。
现在，作为两个幼子的父亲，我想要的财务自由就是尽可能多花时间陪伴家人，写写文章，打打网球垒球，同时上下求索，见贤思齐，与人相交。
坚持下去的动力
2009年至今，我一直热衷于在“财务武士”上探讨如何在人生各个年龄、各个阶段最巧妙地利用金钱（包括增值、消费、储蓄、投资和赠予）。
撰写本书时，已有九千多万人访问“财务武士”，其中绝大多数希望自己的人生有所改变。世界各地的读者告诉我，在读完我的博客后，他们还清了债务、纠正了错误的消费习惯、购买了首套住房、远离了恶劣的环境、发展壮大了自己的副业、积累了大笔的退休金，种种收获不计其数。听到这些感言，我倍感荣幸。
诸如此类的成功故事激励着我继续写作，探讨影响现实生活的金钱问题。我坚持从个人经验出发进行创作。金钱问题至关重要，无法含糊其辞。在接下来的内容里，我会揭开实现财务自由的神秘面纱，帮助你通过必要的步骤，到达成功的彼岸。
消除对财务决策的恐惧
我之所以会写这本书，是因为个人经验和千千万万读者的故事告诉我，合理利用金钱不是一件容易的事情。要做的选择太多了，反而令人畏手畏脚。一想到做的决定可能是错的，就害怕得杵在原地，不敢向前。这本书会从最基础的层面，帮助你在这个混沌的世界里轻松地——至少能稍微轻松一点地——做出财务决策。
一个很大的挑战在于，大多数人在成长过程中所接受的财务建议通常都是围绕储蓄的，这容易让我们踌躇不前。身边的人敦促我们要精打细算、避免消费债务、预留应急资金，这些建议确实都很实用。但事实上，仅凭银行存款是很难实现财务自由的。想要财务自由，我们就必须知道，如何花钱才能给当下和长期带来更多的财富。大多数财务建议涉及花钱的部分时都是一片空白，但这部分实际上包含着最多机会。多数人也总是对花钱惴惴不安，生怕把钱花错了地方。
还有一个事实：没有任何财务决策是完美无缺的。请摒弃关于“完美”的错误认知。能够运用好逻辑武器、条理清晰地进行推理、理解过往事物的运行规律，并在此基础上做出理想的财务决策，已是我们能做到的极致了。这三点因素也贯穿了本书探讨的所有财务决策。
写这本书的第一个愿望是帮助你摆脱财务决策错误的恐惧。好好领会一下这句话：不存在错误的财务决策，就像不存在完美的财务决策一样，有的只是理想与不理想之分。多少人因为害怕走错道路，错过了花钱积累财富的机会。恐惧让我们牢牢盯紧现金和消费的安全性。但我们若是如此害怕失败和窘境，就会被恐惧牢牢控制，反倒更容易一事无成。出于同样的恐惧，我们不敢邀喜欢的对象出来约会，不敢要求晋升，不敢开启新的项目。恐惧让我们与无数个可能改变一生的机会失之交臂。
但即使我们摆脱了恐惧，想要找到那个理想选择也还是难上加难。对很多美国人来说，财务决策就像是一个永无止境的权衡，横亘在现在与未来之间。我们如何搞清财务的阴与阳？消费还是储蓄？储蓄还是投资？投这还是投那？租用还是购买？接着干这份工作还是离开？养孩子还是去旅游？大城市还是小城市？私立学校还是公立学校？去公司上班还是自主创业？投资401k计划还是还清债务？有机食品还是传统食品？选择的清单没有尽头。
所以，这本书的名字叫作《买这个，不买那个》。每天都有铺天盖地的决定向你涌来。要做的选择越多，压力、焦虑和困惑也就越多。飞升猛涨的物价、无力控制的债务、频繁更换的工作、不断削弱的消费力，所有的这些喧嚣嘈杂，让我帮你一并清除。一步一步，一章一章，我会告诉你如何围绕财富积累做出理想的财务决策，而不是为了存钱而存钱，让你不仅能在当下过到最好，还能保证未来的财务自由。
买这个：你有能力实现财务自由
拟本书标题时我花了点小心思，原因有两个。首先，财务决策从来不是非此即彼的。不同决策间有着精微玄妙的差别，也都需要人们做出各种牺牲。人们在做决策时常常会遇到异族效应，即难以分辨陌生财务决策之间的区别。大多时候，你的选择无法用“这或那”来简单概括。
打个比方，你当然可以选择购买本田飞度而不是保时捷911，但如果你不敢把钱投入股市，依然满不在乎地干着低薪的活儿，赚了钱就把它们在赌桌上挥霍一空，那这个选择对你积累财富就不会有任何帮助。这也是为什么，在生活方方面面需要权衡财务决策的时候，你只是在“这或那”之间做出抉择，却始终无法真正看清自己的财务全貌。
当然，你最后还是要在这或那之间做出选择。否则，你只能闲坐着一事无成。行动起来才是正道。但是，充分了解自己的经济状况后再做决定能让你的选择更加贴近最优解。
标题《买这个，不买那个》暗藏的第二点小心思就比较有文化内涵了。这个社会从总体来看还是围绕着财富运作的。它很虚浮，也很粗俗。在这里，赢家通吃，人们不惜一切代价获得成功。
与此同时，在个人的职业生涯中，忍气吞声的训诫也流传已久。这是一种“打好手里的牌就好”的行业理念。诚然，这种态度包含了非常崇高的职业道德，但它对于实现财务自由并没有什么创造性的见解。
所以，这个标题的另一大妙处就在于“不要买它”。买这本书，别买那些教你忍耐的鸡汤。为新思维买单，为“你全权掌控自己通往财务自由之路”的观念买单，而不是花钱买那些老旧的故事，听它们说你已陷于困境、难以脱身。
我撰写本书的目的是为了让你在短时间内收获足够高的价值，它要比你在本书上花的钱高至少100倍。换句话说，如果你买这本书花了30美元，我希望你从这本书里积累的知识以及你随后会采取的行动能在短期内给你带来至少3000美元的收益。从长远来看，我希望这本书至少能给你创造千倍于它本身售价的价值，因为随着时间发展，你会做出理想的财务决策。
本书的每一章节都会为你提供必要的方法，掌握它们，你就能在人生最普遍且最重大的一些决定面前做出理想选择。
第1章
找到你的幸福方程式
赚钱的意义是什么？人人都想成为富翁，但缘由何在？答案是为了自由——自由地过我们想过的生活，让每一天都充满活力。
我们总是轻易遗忘，金钱只是达到目的的一种手段。我们拼死拼活还清债务，设置基金定投，沉迷储蓄，不到万不得已不轻易动用，都是为了尽可能增加我们的积蓄。
但我们若是不知此番努力为何般，那就真的没有丝毫意义了。我们的财富必须有其用武之地。
自由的意义因人而异，你必须花点时间弄清你心中的自由是什么。你阅读本书是因为你想实现财务自由。唔，为什么呢？你追求的并非金钱本身，而是金钱带来的自由。你想要的自由是什么样的呢？拥有自由以后你会做些什么呢？
为了充分利用这本书，你需要回答这些问题，彻底弄清你的目标所在。在本章接下来的内容里，我们会详细讨论如何让你梦想成真，但在此之前，先让我们了解一下财务自由的普遍益处：
- 改善健康状况。压力会使你的身体垮掉。工作的那段时间里，我患上了慢性背痛、肘部肌腱炎和颞下颌关节紊乱（牙关紧闭和磨牙）。但在财务自由后，所有这些症状都消失不见了。健康是无价的。让生活免受金钱和工作的烦扰对你的身心健康大有裨益。而当你或你的家人需要看病就医时，你知道自己有能力承担任何医疗费用，这就是一个巨大的恩赐。
- 让你不再畏惧工作。大部分工作都有一种循环的恐惧。获得工作以后，你竭尽所能想要实现许下的豪言壮语，但现实总有诸多不顺，许多事情你根本无法控制，例如：你的领导不喜欢你、你的同事在背后讲你坏话、筹款总是失败、遇到经济衰退、赶上公司兼并。靠工作获得安全感已经是过去的事了，若是除了工资以外再无其他收入，便会如履薄冰、不堪一击。
财务自由能让你接手工作、项目或临时任务时无所畏惧。它给足了你勇气，让你更敢于创新和冒险。探索新领域时，也不再一味担心报酬问题了。你可以尽情考虑一切热爱的工作，一想到工作不是为了赚钱，就能意志坚定、倍感愉悦。做一件事情不是因为你必须如此，而是因为你想要如此，那感觉真是太棒了。
- 让你敢于伸张正义。这点对我来说尤为重要。
这个世界上有无数令人作呕的事情，却无人敢站出来反对，因为人们都害怕会给自己带来负面影响。多少次在工作中，你忍气吞声不敢发声，因为担心造成不良后果？
从学校操场到公司会议室，我经历了各种各样的歧视，它们是我努力实现财务自由的一大动力，也是我决定努力存钱、积极增加被动收入的一个重要原因。我渴望拥有绝对的选择权，不欠任何人的人情。从过去到现在，这一直是我前进的巨大动力。
一旦实现了财务自由，或是踏上追寻财务自由的道路，你在遇到不公平现象时就会更加自信，敢于为它发声。不用向任何人妥协的感觉真的太棒了。
- 让你意识到自己与所有人地位平等。当你可以掌控自己的时间时，你就会发现自己与社会上的大部分成功人士都是平起平坐的，无论对方是总裁、娱乐明星、体育明星还是政界显要。你有权利发表你的意见，与他们呼吸同样的空气，与他们处在同样的位置。更重要的是，你可以充满自信，追求你所热爱的事，而无需对任何人感到抱歉。
谁是你们行业的迈克尔·乔丹（Michael Jordan）或塞雷娜·威廉姆斯（Serena Williams）？在我之前从事的行业里，这个人叫作卡尔·卡瓦贾（Carl Kawaja），他是美国资本研究与管理公司（Capital Research and Management）的董事长。该公司是世界上最大的共同基金公司之一，管理着约2.5万亿美元的资产。在认识卡尔之前，我很害怕与他交谈。如果说那时的我只是个期待着签署10天合约的NBA G联赛球员，那么他就是坐拥6枚总冠军戒指的名人堂成员。华尔街的许多人都想要得到他的关注，却几乎没有与他会面的机会。但在我认识他以后，我发现他其实是一个很和蔼的人，怀抱着与其他人相同的希望、担忧和梦想。在网球场上，我们总是会对彼此说垃圾话，因为我们是好朋友，这样玩很开心。
当你自信自己与他人地位平等时，好事就会发生，你的自信会推动着你往前进。种种关于致富的教诲，说穿了就是相信自己理应发家致富。
- 让你得以选择自己的交往对象。如果你被迫把时间花在讨厌的人身上，那他人就会变成你的地狱。你知道有一类人，他们总会迟到，就是因为吝啬腾出自己的时间？这种人以前常常给我带来没完没了的烦恼。还有那种剽窃了你的创意却连一声谢谢都没有的同事呢？那些只有在自己有所企图的时候才接近你的人呢？那些在商务午餐期间对服务员粗鲁无礼的人呢？现在，想象一下你不必因为对方手里掌控着你的未来就假装喜欢他。财务自由以后，你可以只与相处起来真的很舒适的人交往。
- 让你的父母以你为豪。父母总是喜欢把一切都捧在我们面前，却鲜少要求回报。他们只希望我们快快乐乐、拥有独立生活的能力。当我们实现了财务自由，他们要操心的事又可以少了一件。
财务自由后，我们有更多的时间可以支配，也就可以花更多的时间陪伴父母。对我来说，回馈父母多年的辛劳付出是一种单纯的快乐，我愿竭尽所能，让他们过得幸福。
- 让你有更多时间陪伴孩子。你越早实现财务自由，就越早有更多时间陪伴孩子。上班与育儿孰轻孰重很难判断，毕竟这两者都是全职工作！
我和我的妻子是中年得子（怀上孩子那年她37岁，我39岁），这是努力在年轻时候实现财务自由的一大坏处。我们过分忙于事业，等到终于有时间认真思考生孩子的问题时，已经是35岁左右了。
如今我们为人父母，财务自由的重要性更是不言而喻。没有什么比陪伴孩子更重要了。你只有一次机会抚养他们长大，然后他们就要自力更生，离你远去。所以好好珍惜仅此一次的机会吧（如果你没有孩子，那就多花点时间陪伴你的家人朋友吧）。
既然我们已经了解了财务自由值得追求的一些普遍原因，现在就让我们来看看它能够帮助你过上最好生活的具体途径。
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